Bagaimana Mendapatkan Wang Anda Di Kawalan Apabila Anda Benar-benar Mengerikan Dengannya

Saya mempunyai pengakuan yang tidak sering anda dengar daripada seorang penulis kewangan peribadi: Saya sangat mengerikan dengan wang.

Atau sekurang-kurangnya, saya adalah.

Saya telah mendapat lebih baik kerana mengetahui satu atau dua perkara mengenai wang harfiah menjadi pekerjaan saya, tetapi saya selalu mengerikan di sekeliling - membuat wang, menjimatkan wang, mengetahui apa yang ada di dunia saya membelanjakan wang atau di mana gaji berikutnya berasal dari.

Sekarang saya tahu saya boleh melakukan banyak perkara mudah dalam beberapa tahun untuk memastikan kewangan saya lebih baik - walaupun saya telah mati.

Sekiranya anda mempunyai masa yang dahsyat, dahsyat, tidak baik, sangat buruk dengan wang, juga, ini adalah beberapa perkara yang saya dapati yang dapat membantu anda mendapatkan perbelanjaan, pendapatan dan hutang anda yang terkawal.

Bonus: Tiada yang akan mengambil banyak masa atau usaha. saya tahu betul-betul berapa sedikit anda ingin berfikir mengenai wang jika anda boleh membantunya.

1. Perhatikan Di Mana Anda Berutang Wang

Salah satu kesan terburuk yang tidak memberi perhatian kepada kewangan anda adalah menanam diri anda di bawah hutang hutang gergasi.

Dari pinjaman pelajar kepada kad kredit untuk kos perubatan pra-Obamacare, saya menutup telinga dan mata saya dan membiarkan hutang perlahan tumbuh di sekeliling saya.

Terima kasih kepada ID pemanggil, saya berhenti menjawab telefon - jika saya tidak mendengar pengumpul hutang, adakah mereka benar-benar ada?

Semua ini la-la-laKeadaan hutang saya adalah masalah besar apabila akhirnya saya mahu memperbaikinya. Saya tidak tahu siapa yang memegang hutang saya. Sekarang saya bersedia menghantar cek, saya tidak tahu di mana untuk menghantarnya.

Sesame Credit adalah lifesaver.

Aplikasi ini memberikan anda satu kad laporan kredit percuma - termasuk skor kredit - dan memberi anda cadangan dan sumber pendidikan kewangan.

Berita buruk: Saya dapati skor kredit saya adalah kurang 528. Yikes.

Berita baik: Kredit Sesame menunjukkan pandangan saya tentang jumlah hutang saya, ditambah dengan semua faktor yang menyumbang kepada skor rendah saya: penggunaan kredit, umur kredit, pertanyaan, campuran akaun dan sejarah pembayaran. Dan ia menyenaraikan pemiutang dan agensi pengumpulan yang mahukan wang saya.

Tambahan pula, Kredit Sesame menawarkan langkah konkrit, berdasarkan keadaan saya, untuk membantu saya bekerja pada skor kredit saya.

Anda boleh mendaftar dan memuat turun aplikasi di sini.

2. Mulakan Membayar Seseorang - Sesiapa - Kembali

OK, bahagian yang sukar. Anda perlu mula membayar hutang tersebut. Tetapi apabila senarai itu panjang, anda mungkin tidak tahu di mana hendak bermula.

Teringat satu perkara: Apabila datang untuk membayar hutang, perkara yang paling penting ialah anda bermula. Di mana sahaja.

Apabila anda duduk di hutang yang tidak dibayar, ia mungkin terakru faedah dan yuran. Semakin lama anda menunggu untuk membayar balik, lebih banyak anda akan membayar dalam jangka panjang.

Untuk memutuskan mana penghutang untuk membuat pemeriksaan pertama anda, pertimbangkan kedua-dua sekolah pemikiran yang popular:

• The kaedah bola salji hutang, yang dipelopori Dave Ramsey, mencadangkan anda membayar satu kad kredit (atau pinjaman) pada satu masa, bermula dengan baki terendah. Memeriksa senarai anda akan memenuhi keperluan anda untuk kepuasan segera.

• The kaedah avalanche hutang, jawapan daripada pakar kewangan peribadi, mencadangkan anda membayar hutang dengan faedah tertinggi dahulu, tanpa mengira baki. Ini akan membantu anda mengelakkan daripada menimbulkan banyak minat dan menjimatkan wang anda dalam jangka panjang.

Kaedah bola salji adalah jenis yang dibuat untuk orang seperti anda dan saya.

Kami tidak terlalu teruja untuk membuat paling sempurna keputusan kewangan, tetapi mencapai beberapa matlamat mudah adalah cukup untuk mendorong kita untuk terus bekerja.

3. Mengetahui Di mana Semua Wang Anda Pergi

Untuk menyimpan tab pada tabiat perbelanjaan saya, saya guna Potong, mesej Facebook atau bot teks yang membantu anda mempertanggungjawabkan diri anda. Ia seperti pembantu kewangan peribadi yang tinggal di telefon anda.

Ia membolehkan saya melihat di mana wang saya akan pergi (atau dibazirkan) dengan menunjukkan saya transaksi baru-baru ini pada bila-bila masa saya bertanya. Ia juga akan menunjukkan kepada saya berapa banyak yang saya belanjakan di Amazon baru-baru ini, jadi saya dapat melihat sama ada pembelian ebook impulsif saya tidak dapat dikawal.

Bahagian terbaik tentang Trim setakat ini akan membantu anda membuat perundingan dengan syarikat seperti Comcast, Time Warner, Piagam dan penyedia utama lain. Dan ini membantu anda membatalkan perbelanjaan berulang yang anda tidak perlukan (seperti majalah, yuran gim, dll.).

Kerana itu adalah bot dan tidak mempunyai satu ton barang penting untuk melakukan sepanjang hari seperti yang anda lakukan, Trim akan terus berunding sehingga ia berjaya menjimatkan wang anda. Ia percuma untuk digunakan dan hanya menyimpan 25% dari apa sahaja yang menjimatkan anda.

Untuk mendapatkan bot kecil ini dalam hidup anda, mendaftar dengan Facebook atau alamat e-mel anda.

4. Buat Belanjawan Super-Mudah (Tiada Spreadsheet Diperlukan)

Pada ketika ini, anda tidak akan terkejut mengetahui saya tidak suka belanjawan.

Selera dan pelan saya berubah dengan cepat, jadi Saya tidak boleh meramalkan berapa banyak yang saya akan belanjakan, katakan, barang runcit, pakaian atau gas dalam sebulan. Pada bulan Mac, saya mungkin menjadi super salad kale, tetapi pada bulan Jun saya mungkin akan kembali ke diet saya yang kebanyakannya makaroni-dan-keju.

Tetapi salah satu penulis kami menemui bajet yang boleh saya dapatkan. Ia berasal dari sumber yang tidak dijangka: buku 2006 oleh Senator A.S. Elizabeth Warren dan anak perempuannya, Amelia Warren Tyagi.

Anggaran berikut peraturan 50/20/30:

• 50% daripada pendapatan bulanan anda adalah maks untuk keperluan: perumahan, makanan, utiliti dan pembayaran kad kredit minimum.

• 20% pergi ke matlamat kewangan: persaraan dan pelaburan lain, bayaran balik hutang, dan penjimatan untuk kecemasan dan kapal layar yang anda miliki.

• 30% pergi ke perbelanjaan peribadi - iaitu hidup. Makan, minum dengan gals, percutian dan Netflix sepatutnya tidak melebihi satu pertiga daripada belanjawan anda.

Sampul perbelanjaan mudah memudahkan saya untuk mengekalkan perbelanjaan saya dalam beberapa jenis pesanan tanpa terobsesi atas hamparan dan carta pai. (Ooo! Saya harus merebut pai di kedai runcit seterusnya ...)

5. Mula Melabur Hanya Bit Teeny Wang

Pelaburan mungkin kelihatan menakutkan, tetapi mengapa tidak mencuba versi mikro?

Simpan menjadikannya mudah untuk memulakan pelaburan - dan merangsang bonus pendaftaran $ 5. Anda tidak perlu mempunyai MBA atau bahkan membuatnya melalui "The Big Short" untuk memahami cara melabur dengan aplikasi ini.

Anda hanya menautkan akaun bank anda, dan Stash selebihnya dengan menarik jumlah yang ditetapkan dan melaburkannya dalam pasaran saham berdasarkan minat anda.

Untuk mendapatkan bonus $ 5:

1. Muat turun aplikasi Stash.
2. Pautkan akaun bank anda, dan tentukan berapa banyak yang anda ingin melabur secara automatik setiap minggu.
3. Ia mungkin tidak akan menjimatkan anda untuk bersara, tetapi ia adalah cara yang baik untuk menjadi biasa dengan melabur.

6. Matikan Semua Hutang Anda yang Hilang Ke Hutang Sederhana

Satu halangan besar untuk membayar balik hutang tepat pada waktunya? Sangat banyak pembayaran bulanan untuk dikendalikan.

Menyatukan hutang anda dapat mempermudah proses keseluruhan dan secara substansial menurunkan pembayaran bulanan anda.

Banyak daripada kita sedang dihancurkan oleh kadar faedah kad kredit di utara sebanyak 20%. Sekiranya anda berada di dalam bot yang sama, anda mungkin patut melihat jika anda boleh menyatukan dan membiayai semula hutang anda.

Sumber yang baik adalah platform teknologi kewangan pengguna Malah Kewangan, yang boleh membantu anda memadankan pinjaman peribadi yang tepat untuk keadaan anda.

Laman ini mencari pemberi pinjaman untuk memadankan anda dengan tawaran pinjaman yang diperuntukkan dalam tiga langkah. Platformnya dapat membantu anda meminjam hingga $ 100,000 (tidak ada cagaran yang diperlukan) dengan kadar faedah tetap bermula dari 4.99% dan terma dari 24 hingga 84 bulan.

7. Mengatasi Hutang Pinjaman Pelajar Anda (Ya, Kita Perlu Mengatasi Ini)

Hutang pinjaman pelajar adalah binatang yang unik.

Ia menyerang anda dalam perkara yang aneh ini dengan alma mater anda, kerajaan, sesetengah syarikat swasta yang anda tidak faham, bank dan kadang kala pengumpul hutang. Bukan pesta yang menyeronokkan.

Untuk membuat perkara lebih mudah, salah satu langkah pertama saya selepas kolej adalah untuk mengemas kini pelan pembayaran pinjaman persekutuan saya (kerana penasihat bantuan kewangan terus memanggil saya, dan ini adalah apa yang dia nasihatkan apabila saya akhirnya menjawab).

Saya tidak mampu pembayaran bulanan standard, jadi saya memohon untuk pinjaman penyatuan langsung, yang menggabungkan pinjaman berganda saya menjadi satu dengan kadar faedah berwajaran purata dan tempoh pembayaran balik yang lebih lama.

Kemudian saya memohon pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan untuk membayar bayaran bulanan saya berdasarkan pendapatan saya.

Sekiranya anda mempunyai pinjaman swasta atau tidak menyukai terma pembayaran balik yang anda terima dengan pinjaman penyatuan langsung, pertimbangkan pembiayaan semula pinjaman pelajar. Ia berfungsi seperti pinjaman penyatuan langsung, kecuali anda melakukannya melalui pemberi pinjaman swasta dan bukannya kerajaan persekutuan.

Melalui pasaran seperti Credible, anda boleh membiayai semula pinjaman pelajar persekutuan dan swasta.

Credible menghubungkan anda dengan pemberi pinjaman untuk menggantikan pinjaman berganda anda dengan pinjaman tunggal, berpotensi dengan kadar faedah yang lebih rendah dan / atau bayaran bulanan yang lebih rendah, yang dapat membantu anda menghemat uang sekarang dan jangka panjang.

Ia mungkin kelihatan seperti perbezaan kecil, tetapi kadar faedah yang lebih rendah boleh bermakna banyak penjimatan dari masa ke masa. Ini membantu grad Ashley Williams menyelamatkan lebih daripada $ 18,000 kepentingan sepanjang hayat pinjamannya!

Masukkan maklumat anda di Credible untuk mengetahui kadar faedah baru anda.

8. Ingatlah bahawa 401 (k) Anda Memulakan Itu Satu Masa

Mendapat 401 (k)? Anda berada di landasan yang betul. Hanya jangan mengabaikannya.

Ya saya tahu. Itulah yang anda lebih suka lakukan, kerana ia membosankan dan rumit.

Tetapi anda perlu memastikan akaun anda melakukan apa yang anda perlukan. Saya tahu masuk ke akaun itu dan menafsirkan maklumat - atau kekurangannya - boleh menjadi sukar.

Terdapat penasihat robo untuk itu. Blooom, firma penasihat pelaburan berdaftar SEC, akan mengoptimumkan dan memantau 401 (k) anda untuk anda.

Beberapa daripada kami Penny Hoarders menggunakan perkhidmatan ini. Ia memberi anda pemeriksaan awal 401 (k) secara percuma, dan anda akan mengenali akaun anda dengan lebih dekat. Ketahui jika anda membayar terlalu banyak yuran yang tersembunyi, dapatkan jumlah yang sesuai yang dilaburkan dalam stok berbanding bon, jenis barang yang menyeronokkan.

Selepas itu, alat ini $ 10 sebulan untuk terus memantau akaun persaraan anda. Mari Blooom tahu umur persaraan sasaran anda, dan penasihatnya boleh membantu anda sampai ke sana dengan melabur lebih agresif.

9. Jual Semua Perkara yang Anda Tidak Perlu di Tempat Pertama

Beruntung untuk saya, selama 20-an saya, ketika saya adalah yang paling buruk dalam menguruskan wang, saya tidak mempunyai banyak.

Ini bermakna saya tidak melakukan banyak belanja atau binging - kerana saya tidak mempunyai wang tunai. Jangan salah: Jika saya mempunyai pendapatan yang stabil, saya akan diisi dengan bantal tangan kecil dari pameran seni indie.

Jika anda diberkati dengan pendapatan boleh guna dan kekurangan kawalan dorongan, anda mungkin mendapat beberapa keputusan yang disesalkan yang tersimpan dalam laci, garaj dan laci rias.

Decluttr akan membeli semua CD lama anda, DVD dan Blurays, serta permainan video, konsol permainan, telefon pintar dan tablet.Imbas barangan anda dengan telefon anda dan e-mel Decluttr anda label penghantaran. Buangkannya ke dalam kotak, hantar dan wang anda muncul dalam akaun anda dalam masa beberapa hari. (Plus masukkan kod FREE5 untuk tambahan $ 5 semasa checkout.)

Anda boleh menjual hampir apa-apa lagi pada letgo. Aplikasi intuitif ini membolehkan anda mengambil gambar dan menyenaraikan item anda dalam masa kurang dari 30 saat. Ia menghilangkan kerumitan menjual perkara dalam talian, dan 100% percuma untuk digunakan.

10. Berhenti Menghapus E-mel Anda

Ternyata menghapuskan e-mel anda boleh membebankan anda wang yang serius. Tertarik?

Salah satu senjata rahsia kita dipanggil Paribus - alat yang membuat wang anda kembali untuk pembelian dalam talian anda. Ia percuma untuk mendaftar, dan sebaik sahaja anda melakukannya, ia akan mengimbas arkib e-mel anda untuk apa-apa resit. Sekiranya mendapati anda telah membeli sesuatu dari salah satu peruncit yang dipantau, ia akan menjejaki harga item dan membantu anda mendapatkan bayaran balik bila-bila masa terdapat penurunan harga.

Tambahan pula, jika penghantaran dijamin anda terlambat, Paribus akan membantu anda mendapatkan kembali wang untuk apa yang anda bayar untuk penghantaran.

11. Buka Akaun Bank yang Memahami Anda

Apakah akaun bank anda buat akhir-akhir ini? Jika anda tidak bekerja dengan banyak dana, anda mungkin tidak berfikir tentangnya. Siapa yang peduli dengan APY jika anda tidak mempunyai wang di sana?

Tetapi anda harus mengambil berat tentang faktor-faktor lain, termasuk:

• Baki minimum yang diperlukan

• Deposit bulanan minimum diperlukan

• Bayaran bulanan

• Bayaran ATM

• Dasar overdraf

Memandangkan faktor-faktor ini apabila anda memilih akaun bank anda boleh menjimatkan banyak wang.

Sebagai contoh, "Perlindungan overdraf" kelihatan seperti ciri yang berguna, tetapi ia sebenarnya boleh berbahaya. Anda mungkin malu apabila juruwang menolak kad anda di barisan daftar keluar runcit. Tetapi sekurang-kurangnya anda tidak akan melampaui kemampuan anda dan menanggung yuran yang tidak masuk akal.

Sekiranya anda tidak memikirkannya dengan cara itu, jangan risau. Tidak ada I. Berikut adalah beberapa petua yang lebih mengejutkan untuk membantu anda memilih akaun bank apabila anda pecah.

Dana Sitar ([dilindungi email]) adalah editor kanan / editor surat berita di The Penny Hoarder. Katakanlah hai dan beritahu dia sebuah lelucon yang baik di Twitter @danasitar.