Kenapa Anda Perlu Perhatikan Mengenai Kadar Faedah Meningkat

Ia akhirnya berlaku.

Buat pertama kalinya sejak Jun 2006, Federal Reserve menaikkan kadar faedah.

Pada bulan Disember, Jawatankuasa Pasaran Terbuka Persekutuan (FOMC) meluluskan kenaikan kadar faedah 0.25%, yang akan meningkatkan dana persekutuan kepada 0.25% -0.50%.

Ditetapkan oleh Federal Reserve, kadar dana persekutuan adalah kadar faedah bank besar yang digunakan untuk meminjamkan wang setiap semalaman. Kebanyakan ahli FOMC mengharapkan kadar dana persekutuan semasa untuk menyelesaikan sekitar 0.375% sebelum kenaikan kadar akan datang.

Jadi, apakah peningkatan kadar dana persekutuan untuk anda? Pendek kata, banyak.

Kadar faedah di mana sahaja.

Adakah anda mempunyai kad kredit? Pinjaman pelajar? Gadai janji? Akaun simpanan?

Jika ya, fikirkan bagaimana kenaikan kadar faedah akan mempengaruhi kewangan peribadi anda dalam beberapa tahun akan datang.

Kadar faedah yang rendah telah menjadi mewah untuk berjuta-juta pengguna Amerika yang berutang - dan mereka nampaknya telah menjadi norma baru. Walaupun anda tidak peduli dengan kadar faedah yang digunakan oleh bank untuk meminjamkan wang masing-masing, anda harus tahu bagaimana kenaikan itu akan memberi kesan kepada kewangan anda pada tahun yang akan datang.

Hutang Kad Kredit Anda Akan Kos Anda Lebih Banyak

Pengguna Amerika kini memegang hutang kad kredit sebanyak $ 714 bilion, menurut Laporan Suku Tahunan Federal Reserve on Debt Household and Credit.

Kad kredit hampir selalu membawa kadar faedah yang berubah-ubah, yang berubah dengan kadar faedah pasaran. Hampir semua kadar faedah kad kredit dikira berdasarkan kadar faedah terapung yang diterima secara meluas, yang terikat dengan kadar dana persekutuan.

Oleh itu, semua peminjam kad kredit perlu mengawasi kadar dana persekutuan. Kadar faedah yang meningkat bermaksud perbelanjaan faedah yang lebih tinggi untuk peminjam kad kredit.

Bagi individu yang mempunyai hutang kad kredit yang banyak, walaupun perubahan kadar faedah kecil boleh menambah sehingga ratusan atau bahkan beribu-ribu dolar dalam perbelanjaan tambahan.

Jadi Adakah Pinjaman Pelajar Anda

Jika anda mempunyai atau merancang untuk mendapatkan pinjaman pelajar, anda juga harus mengambil perhatian.

Setiap bulan Julai, Kongres menetapkan kadar faedah pinjaman pelajar persekutuan sebagai terbitan kadar nota Perbendaharaan 10 tahun. Meningkatkan kadar faedah pasaran akan menyebabkan peningkatan kadar faedah bagi peminjam pinjaman pelajar baru.

Ini bermakna jika anda bercadang untuk mendapatkan pinjaman pelajar tahun depan, kadar faedah anda mungkin lebih tinggi daripada tahun ini.

Mana-mana pinjaman pelajar persekutuan semasa tidak akan terjejas, kerana mereka dikeluarkan dengan kadar faedah tetap.

Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai pinjaman pelajar swasta, anda mungkin tidak bernasib baik. Ramai peminjam pinjaman pelajar swasta mempunyai pinjaman kadar berubah-ubah.

Siswazah purata kolej akan meninggalkan kampus dengan kira-kira $ 29,000 dalam hutang pinjaman pelajar tahun ini, yang bermaksud kenaikan kadar faedah ke atas pinjaman swasta baru dan semasa boleh memberi kesan yang besar.

Hampir semua jenis hutang pengguna akan dipengaruhi oleh kadar faedah yang lebih tinggi.

Gadai janji, pinjaman kereta, kad kredit, pinjaman pelajar dan pinjaman peribadi semuanya akan menjadi lebih mahal pada tahun ini.

Tetapi Kadar Faedah Meningkat Boleh Baik, Terlalu

Di sisi persamaan ini, kenaikan kadar faedah juga boleh memberi manfaat kepada kewangan peribadi anda.

Jika anda seorang Peniaga Penny, kenaikan kadar faedah mungkin benar-benar menjadi perkara yang baik.

Pernahkah anda menyemak akaun simpanan anda baru-baru ini?

Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, penabung telah diletakkan di tempat yang sukar. Kadar faedah simpanan nasional purata hanya 0.06%, menurut Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC).

Bagi pengguna biasa, peningkatan kadar faedah akan memberikan pendapatan simpanan yang lebih tinggi. Perkara yang sama boleh dikatakan untuk pengguna yang mempunyai akaun semakan berfaedah dan akaun pasaran wang.

Jadi, bagaimanakah anda bersedia untuk menaikkan kadar faedah?

Anda mempunyai masa untuk membuat rancangan kewangan peribadi - kadar faedah tidak akan meningkat dengan cepat. Ekonomi masih dalam mod pemulihan.

Rizab Persekutuan akan sangat berhati-hati untuk tidak menaikkan kadar faedah terlalu kerap atau cepat. Penganalisis menjangkakan kadar yang perlahan dan mantap untuk beberapa tahun akan datang. Tetapi tidak terlalu awal untuk membuat rancangan.

Rancang untuk Mengambil Kelebihan Kadar Faedah Tinggi

Mulakan dengan membayar hutang faedah berubah-ubah.

Di samping itu, pertimbangkan pembiayaan semula kadar ubah bentuk gadai janji, pinjaman kereta dan pinjaman pelajar kepada kadar tetap.

Kadar tetap berada pada paras terendah bersejarah. Jika anda mengunci diri ke dalam kadar tetap, anda tidak perlu risau tentang jumlah kos pinjaman atau peningkatan bulanan anda.

Ini tidak akan menjadi tahun yang hebat untuk akaun simpanan, tetapi ia harus lebih baik daripada 2015.

Walaupun kadar faedah mungkin kelihatan seperti topik yang kering, mereka boleh memberi kesan yang besar terhadap kewangan anda, jadi pastikan anda meluangkan masa untuk mempertimbangkan bagaimana anda boleh meminimumkan masalah yang akan menyebabkan anda, dan mengambil kesempatan daripada peluang untuk membantu anda wang berkembang.

Turn Anda: Bagaimanakah kadar kenaikan menjejaskan kewangan peribadi anda?

Nate Matherson adalah Pengasas bersama dan Ketua Pegawai Eksekutif LendEDU, pasaran bagi pinjaman pelajar dan pembiayaan semula pinjaman pelajar. Anda boleh e-mel Nate secara langsung di [email dilindungi]