Mengurangkan Perkahwinan Impian Anda atau Kewangan? Pakar Menimbang

Perkahwinan impian anda boleh meninggalkan anda dengan mimpi ngeri.

Perkahwinan purata pada tahun 2016 kos $35,329, menurut The Knot, dan itu tidak termasuk bulan madu.

Sama ada hasil obsesi masyarakat kita dengan mendapat perhatian atau hanya senarai tetamu yang besar, memotong harga akhir itu boleh menjadi perjuangan.

Kadang- mereka yang tidak mampu membayar poket untuk majlis perkahwinan mereka beralih kepada pinjaman perkahwinan untuk membiayai beberapa - atau semua - hari besar mereka.

Tetapi adakah ia bergerak wang pintar? Atau adakah orang-orang ini menyiapkan diri untuk menghadapi masalah sebelum mereka berkata "Saya?"

Apa Pinjaman Perkahwinan?

Istilah "pinjaman perkahwinan" telah menjejaskan internet, tetapi sebenarnya tidak ada perkara seperti itu. Sebaliknya, istilah itu merujuk kepada mengambil pinjaman peribadi untuk membiayai perkahwinan.

Pinjaman peribadi biasanya digunakan untuk kewangan jangka panjang, seperti menangani hutang kad kredit atau perbelanjaan pendidikan.

Apabila mendapat pinjaman peribadi, syarat-syarat yang ketat. Oleh kerana mereka biasanya tidak memerlukan sebarang cagaran, anda sering memerlukan skor kredit yang tinggi untuk mendapatkannya dari bank.

Hampir setiap penasihat kewangan yang saya hubungi memberitahu saya perkara yang sama: Mengambil pinjaman peribadi untuk majlis perkahwinan bukan sesuatu yang mereka cadangkan. Kebanyakan mengesyorkan untuk membuat pinjaman peribadi ke arah perbelanjaan yang menghargai, seperti pengubahsuaian rumah.

Sebaliknya, penasihat kewangan mencadangkan pasangan menghindari mengambil pinjaman peribadi untuk perkahwinan mereka secara keseluruhan dengan mengurangkan perancangan perkahwinan mereka atau mengurangkan kos.

Joe Toms, presiden unit pengurusan aset Freedom Financial Network, juga mengesyorkan lebih banyak anggaran dan kos pemotongan. Tetapi apabila pilihan tersebut habis, beliau berkata terdapat beberapa situasi apabila pinjaman peribadi masuk akal:

• Apabila kos pemotongan dan perancangan yang teliti tidak mencukupi. Mari kita nyata: Tidak seorang pun dalam fikiran mereka yang betul akan mempunyai tetamu perkahwinan mereka makan tuala kertas - sekurang-kurangnya, saya tidak berharap. Sekiranya pasangan telah memotong seberapa banyak kos yang mungkin tetapi mereka masih tidak mempunyai cukup wang tunai untuk menampung kos, mungkin ada masa untuk mempertimbangkan pinjaman peribadi, kata Tom.

• Apabila pasangan itu tidak mempunyai hutang lain yang signifikan, dan bayaran akan bekerja dalam anggaran bajet mereka. Anda tidak mahu memulakan hidup baru anda bersama-sama dengan tenggelam dalam pembayaran yang anda tidak boleh buat. Yang berkata, jika bajet anda mempunyai ruang untuk pembayaran bulanan, mungkin OK untuk melakukannya.

• Apabila mereka berhadapan dengan menggunakan pinjaman peribadi atau kad kredit. Toms menulis bahawa kadar purata pinjaman peribadi dari 14-18%, manakala kad kredit mempunyai kadar faedah antara 15-25%. Ini bermakna anda boleh menjimatkan beribu-ribu ringgit dalam jangka panjang jika anda pergi dengan pinjaman peribadi.

Di samping itu, pinjaman peribadi mempunyai kadar faedah tetap dan tempoh pembayaran balik, jadi anda tidak akan terkena kenaikan kejutan dari turun naik pasaran.

Kisah Pinjaman Perkahwinan

Amneet Bhurji, pengurus kewangan di Hero Student Loan, mengambil pinjaman peribadi untuk perkahwinannya, tetapi bukan kerana dia tidak dapat menampung perbelanjaannya.

Bhurji berasal dari keluarga India yang besar, begitu juga suaminya. Dalam budaya mereka, Bhurji berkata, majlis perkahwinan lebih kepada ibu bapa. Walaupun dia dan suaminya pada asalnya ingin mempunyai perkahwinan kecil, mereka akhirnya memutuskan untuk pergi ke laluan tradisional.

Akibatnya, mereka mempunyai dua majlis perkahwinan, satu di setiap kampung halaman mereka di Chicago dan San Francisco. Jumlah kos? Lebih daripada $ 100,000.

Ibu bapa mereka membayar sebahagian besar daripada majlis perkahwinan, tetapi Bhurji dan suaminya menawarkan untuk membayar kos tambahan yang mungkin belum dilindungi.

Walaupun dia mempunyai wang dalam tabungannya, dia enggan menggunakannya kerana ia diperuntukkan untuk bayaran pendahuluan di sebuah rumah.

Bhurji memutuskan untuk mengambil pinjaman peribadi sebanyak $ 20,000 untuk menampung kos perkahwinan tambahan dan bukan menggali simpanannya.

Dia dan suaminya akhirnya membayar balik dalam masa kurang daripada enam bulan - 30 bulan lebih awal daripada terma pinjaman yang diperlukan.

Pengantin baru juga membeli sebuah rumah kira-kira satu tahun selepas perkahwinan mereka.

Walaupun Bhurji menggambarkan keadaannya sebagai "tidak konvensional," dia mengatakan ia adalah langkah pintar wang di pihaknya.

"Saya sangat besar menggunakan kredit - tetapi jelas, menggunakan kredit secara bertanggungjawab," kata Bhurji. "Falsafah saya, selagi anda menggunakannya hingga ke tahap yang anda mampu, ia sebenarnya bermanfaat. Saya fikir kredit boleh berfungsi untuk anda selagi anda bertanggungjawab semasa anda menggunakannya.”

Dia masih mencadangkan orang ramai mempunyai jenis perkahwinan yang mereka mampu, tetapi dia mengatakan mereka tidak perlu takut untuk mendapatkan pinjaman peribadi yang munasabah jika mereka tidak mahu mengurangkan simpanan mereka untuk hari besar mereka.

Itu tidak bermakna keluar dan mendapatkan pinjaman besar untuk perkahwinan yang mewah. Ingat, ini bukan wang percuma. Jika anda boleh mendapatkannya tanpa seorang pun, Bhurji mengesyorkan anda tidak mendapatnya.

Secara keseluruhan, Bhurji berpuas hati dengan keputusan mereka untuk mengambil pinjaman peribadi dan berkata ia juga membantu meningkatkan kredit mereka, yang bekerja dengan baik apabila mereka mendapat gadai janji mereka.

Mengapa Kami Jadi Takut untuk Menghabiskan Simpanan Kami?

Semasa saya bercakap dengan Bhurji, soalan yang lebih besar datang ke fikiran saya: Kenapa kita sangat takut untuk menghabiskan simpanan kita?

"Saya fikir ia berbeza untuk setiap orang.Saya fikir semua orang mempunyai batas ini dalam fikiran mereka betapa banyak keperluan untuk duduk di dalam akaun simpanan mereka dan anda tidak pernah mahu pergi dan mencelup ke dalam itu kecuali ia benar-benar mengerikan, "kata Bhurji. "Saya fikir dalam erti kata itu, kita tahu kita menggunakan tabungan kita untuk sesuatu yang kita perlukan, jadi kami tidak mahu membelanjakannya pada sesuatu yang mewah atau menyeronokkan. "

Bhurji juga mengatakan matlamat kewangan mereka membuat mereka teragak-agak untuk menerimanya. Mereka mahu meletakkan wang sebanyak mungkin di rumah baru, dan menarik wang dari simpanan ini untuk perkahwinan mereka akan menurunkan bayaran pendahuluan mereka.

Walaupun mereka telah melunaskan pinjaman dalam tempoh enam bulan dan boleh melakukan perkara yang sama apabila mereka menarik wang dari simpanan, mereka melihatnya sebagai semacam kemenangan psikologi untuk menggunakan pinjaman itu daripada menggandakan simpanan mereka.
Perkara utama yang perlu diingat apabila ia datang kepada pinjaman adalah mereka bukan wang percuma - minat sentiasa menambah.

Jika anda akan meminjam, sentiasa menyimpan jumlah itu mengikut cara anda, dan jangan ketinggalan pembayaran.

Kelly Anne Smith adalah seorang penulis muda dan pakar pertunangan di The Penny Hoarder. Tangkap dia di Twitter di @keywordkelly.