Guy ini Memiliki $ 26K Melumpuhkan Hutang Kad Kredit. Berikut adalah cara dia membebaskannya

Pada malam Sabtu lalu, Januari lalu, Nick dan teman wanitinya, Leigh berkumpul di sebelah perapiannya dan memulakan "upacara pemotongan kad kredit."

Antara keduanya berehat sekeping kad plastik dan sebotol sisa Champagne dari Tahun Baru.

Sebagai Nick (yang meminta kita meninggalkan nama terakhirnya) memotong setiap kad, teman wanitanya menawarkan kata-kata galakan - bagaimana suatu hari dia dapat membeli rumah, melabur wang, memberi balik.

Bagi Nick, 27, matlamat kewangan ini jauh daripada jangkauan.

Pada usia 18 tahun, dia dilancarkan untuk membuka kad kredit pertamanya. Selama bertahun-tahun, dia melonjak ke dalam kira-kira $ 26,500 hutang.

"Saya berasa seperti saya lemas," katanya. "Saya dapat membuat bayaran bulanan, tetapi setiap kali saya lakukan, majoriti pembayaran akan dikenakan caj faedah."

Berharap untuk menyelesaikan masalah itu, dia cuba menyatukan hutangnya. Tetapi setiap kali, dia dinafikan pinjaman. Sehingga dia membaca tentang Upstart, platform pemberian pinjaman yang diasaskan oleh bekas pekerja Google yang menawarkan apa yang disebut "pinjaman pintar" melalui perkongsian dengan bank-bank yang mengambil bahagian.

Daripada semata-mata menilai peminjam pada skor kredit mereka (walaupun ia memerlukan skor kredit 620), model pengunderaitan Upstart dapat memasukkan faktor-faktor seperti pendidikan, bidang kajian dan sejarah kerja untuk lebih memahami peminjam dan kecenderungan mereka untuk membayar pinjaman.

Nick mengambil pukulan dan memohon pinjaman Upstart. Dalam tempoh 40 minit, dia diluluskan. Kurang dari dua jam kemudian, Upstart memulakan pemindahan dana. Dana pinjamannya akan tersedia kepadanya hari perniagaan berikutnya.

Cue pemotongan kad kredit istiadat - kerana dia bersumpah tidak akan membiarkan hutang kad kredit mengambil alih hidupnya lagi.

Bagaimana Lelaki Ini Merancang untuk Membayar $ 26K dalam Hutang Kad Kredit

Lebih daripada $ 26,000 dalam hutang Nick berjaya mengumpul kebanyakannya dari tahun-tahun yang lebih muda, lebih banyak kewangannya, apabila dia membeli elektronik terkini dan paling hebat atau mengambil percutian dan menghabiskan terlalu banyak wang.

"Saya benar-benar menyalahgunakan [kad kredit] dan tidak bertanggungjawab secara kewangan sama sekali," katanya.

Dalam masa 10 tahun pembukaan kad kredit pertamanya, dia berhutang enam pemiutang banyak wang. Jumlah bayaran minimum bulanannya berlegar sekitar $ 800. Kebanyakan itu berlaku demi faedah dan bayaran.

Sebagai contoh, satu kad meminta bayaran minimum $ 160, tetapi hanya $ 65 yang pergi ke arah prinsipal.

"Bagaimana gila itu?" Katanya. "Saya rasa seolah-olah saya tidak pergi ke mana-mana, hanya memutar roda saya di lumpur, tidak dapat membuat apa-apa momentum."

Dia cuba membiayai semula dengan beberapa peminjam, dengan harapan pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah akan membantu dia mendapatkan beberapa daya tarikan. Tetapi setiap kali dia memohon, dia dinafikan.

Kemudian dia membaca tentang Upstart di The Penny Hoarder. Ia adalah kisah yang kami ceritakan mengenai Kelsey Buxton, yang mendapati dirinya dalam keadaan yang sama, dengan kira-kira $ 22,000 dalam hutang kad kredit. Kerana Nick berkaitan dengan baik, dia berasa seperti dia mempunyai peluang.

Dia memohon pinjaman itu, dan prosesnya bergerak dengan cepat. Dia bergegas dari timestamp e-mel:

• Upstart menghantar pengesahan bahawa ia menerima permohonannya pada pukul 11:53 pagi 8 Januari.

• Pada pukul 12:33 pagi. Pada hari yang sama, e-mel yang menunjukkan kelulusan pinjamannya masuk ke peti masuknya.

• Kemudian, pukul 2:10 pagi. - hanya beberapa jam kemudian - Upstart membolehkannya tahu ia telah memulakan pemindahan dana ke dalam akaunnya.

• Apabila dia bangun pada 9 Januari, sudah tentu, pinjaman itu dalam akaunnya, dan dia segera mula membuat pembayaran ke atas kad kreditnya.

"Ia adalah kelegaan seperti berat badan gergasi telah diangkat dari bahu saya," katanya.

Pinjaman baru ini bermakna Nick boleh pergi dari membayar minimum $ 800 sebulan kepada minimum $ 667, terima kasih kepada perbezaan minat. Dengan kad kreditnya, beliau membayar sehingga 24% kepentingannya. Pinjaman barunya membanggakan kadar faedah 19%.

Daripada menghembuskan tambahan $ 133 sebulan, dia meletakkannya di atas pinjaman lima tahunnya, yang bermakna dia akan dapat membayar pinjaman itu dalam kira-kira tiga setengah tahun - paling banyak. Tugasnya juga membolehkan kerja lebih masa, jadi dia bercadang untuk meluangkan lebih banyak masa untuk menambah pendapatan.

"Sudah tentu matlamat saya adalah untuk membiayai pinjaman ini sekitar dua setengah tahun," katanya. "Saya fikir saya sedang dalam perjalanan!"

Selain itu, dia telah bersumpah untuk tidak sekali lagi memasukkan hutang kad kredit. Ini dibantu dengan memotong semua kadnya - kecuali satu yang dia terus terkunci dalam peti keselamatan, hanya untuk kecemasan.

Tinjauan Pinjaman Semula: Dia Memperbaharui Semangat

Nick berkata dia akhirnya dapat melihat cahaya di hujung terowong.

Beliau mampu membayar hutang kad kreditnya dengan lebih agresif melalui pinjaman Upstartnya, dan Skor kreditnya melalui Experian telah meningkat dari 630 kepada 742. Dia mengesyaki ia akan terus meningkat apabila dia membayar hutangnya.

Nick berasa bersyukur untuk Upstart - dan ia mengambil peluang kepadanya.

Skor kreditnya kurang daripada sempurna tidak bermakna dia tidak mampu mengambil langkah untuk mendapatkan kewangannya.Sebaliknya, teknologi Upstart menganalisis faktor-faktor lain, seperti sejarah pekerjaannya dalam perkhidmatan awam dan pendidikannya, ijazah bersekutu.

"Ia telah menunjukkan cahaya pada hujung terowongan [yang gelap, curang, kewangan]," dia cakap. "Saya akhirnya merasa seperti saya bergerak ke hadapan."

Sebaik sahaja Nick membayar kad kreditnya, dia mahu membeli sebuah rumah.

"Upstart telah memberi saya peluang untuk bermimpi tentang masa depan saya tanpa hutang kad kredit yang berlarutan."

Cara Memohon Pinjaman Permulaan

Kami mengucapkan terima kasih yang tulus kepada Nick, yang menghantar e-mel kepada kami kira-kira seminggu selepas mendapat kelulusan pinjamannya untuk berkongsi kisahnya.

"Saya benar-benar mahu memberi harapan kepada orang lain, seperti saya diberi," katanya. "Saya fikir saya tidak akan dapat keluar dari hutang."

Jika anda ingin tahu, anda boleh mendapatkannya petikan percuma dari Upstart dalam beberapa minit. Memeriksa kadar anda tidak akan menjejaskan skor kredit anda.

Cuma arahkan ke Upstart dan pilih matlamat anda. Adakah anda mahu membayar hutang kad kredit seperti Nick lakukan? Mengatasi pinjaman pelajar? Membayar perbelanjaan peribadi, seperti bil perubatan atau sewa?

Anda akan memasukkan beberapa maklumat asas mengenai borang cek kadar: berapa banyak yang anda ingin meminjam ($ 1,000 hingga $ 50,000), nama, alamat, tahap pendidikan tinggi dan sumber pendapatan utama.

Tiada penalti prabayar, jadi anda boleh mengambil langkah untuk membayar pinjaman anda dari masa ke masa, seperti Nick.

Ketahui lebih lanjut mengenai Upstart dan selamatkan sebut harga percuma semua dalam talian.

Kisah ini merupakan gambaran pengalaman seorang individu dan tidak semestinya mencerminkan pengalaman semua pemohon.

Carson Kohler ([dilindungi email]) adalah seorang penulis kakitangan di The Penny Hoarder. Jika pinjaman Upstart telah memperbaharui harapan kewangan anda, dia ingin mendengar daripada anda.