Inilah Bagaimana Pendidikan Anda Boleh Mempengaruhi Kredit Anda - Dan Kuasa Meminjam

Sekarang, kebanyakan kita memahami apa yang mempengaruhi skor kredit kita.

Walaupun begitu, khabar angin sentiasa beredar. Seperti orang yang mengaku kehadiran media sosial anda boleh mempengaruhi skor kredit anda. Beberapa kedai berita mengambil khabar angin dan memberikannya kaki.

Tetapi ia tidak benar.

Juga tidak benar bahawa menyemak skor anda sendiri boleh mengecilkan nombor tiga digit anda. Juga tidak semestinya benar bahawa penutupan kad kredit lama akan merosakkan skor anda.

Mitos lain yang ingin kita hadapi: Tahap pendidikan dan skor kredit anda.

Adakah Tahap Pendidikan Anda Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Jawapan ringkas: Tidak, pendidikan anda tidak akan menjejaskan skor kredit anda.

Walau bagaimanapun, ia boleh menjejaskan kepercayaan kredit anda, bergantung kepada tempat anda meminjam wang.

Pemberi pinjaman tradisional menentukan kredit anda berdasarkan hanya pada kredit anda, yang tidak termasuk maklumat mengenai pendidikan anda. Pendidikan anda - sama ada anda mempunyai diploma sekolah tinggi atau Ph.D. - tidak mempunyai cara untuk menembusi nombor tiga digit (skor kredit) anda ke atas atau ke bawah.

PermulaanWalau bagaimanapun, adalah platform pemberian pinjaman yang bersekutu dengan bank untuk menawarkan "pinjaman yang lebih bijak." Pembelajaran mesin Upstart boleh memasukkan faktor seperti pendidikan untuk memahami peminjam lebih lengkap.

Bagaimana Pendidikan Boleh Mempengaruhi Kredit Anda

Walaupun skor kredit anda membantu memaklumkan peminjam kuasa peminjaman anda, ini bukan satu-satunya faktor dalam menentukan anda kebolehpercayaan kredit.

Kelayakan kredit, seperti yang ditakrifkan oleh Investopedia, adalah "penilaian yang dilakukan oleh peminjam yang menentukan kemungkinan peminjam mungkin ingkar terhadap kewajipan hutangnya. Ia menganggap faktor-faktor seperti sejarah pembayaran balik dan skor kredit. "

Dengan Upstart, satu faktor yang boleh menjadi tahap pendidikan anda.

Daripada menumpukan pada skor FICO sahaja (walaupun ia memerlukan skor 620 FICO) dan sejarah kredit tahun seperti kebanyakan pemberi pinjaman lain, Upstart juga menilai pendidikan, bidang pengajian, dan sejarah kerja.

Idea ini menjadikannya lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman kerana, menurut laman web Upstart hanya 45% rakyat Amerika mempunyai akses kepada kredit utama - walaupun 83% rakyat Amerika tidak pernah gagal membayar pinjaman.

Kelsey Buxton, 26, Penny Hoarder sendiri, mampu memperoleh pinjaman peribadi menggunakan Upstart apabila dia tidak dapat mencari pilihan di tempat lain.

"[Bank] pada dasarnya hanya memberitahu saya bahawa saya telah diskrukan kecuali saya memfailkan kebankrapan atau memfailkan pelan pembayaran kesukaran," kata Buxton mengenai keadaannya, dalam hutang kad kredit. "Sebab saya fikir saya mendapat pinjaman [dari Upstart] kerana kolej saya pergi."

Buxton menerima biasiswa bujangnya dari Institut Politeknik Rensselaer dan mempunyai beberapa tahun pengalaman kerja yang solid.

Umm ... Adakah Upstart Pinjaman Perundangan, Walaupun?

Walaupun teknik pemarkahan ini telah membuktikan untuk membantu pengguna seperti Buxton, ia agak kontroversial dalam industri.

Sesetengah peraduan sistem kecerdasan tiruan ini akan memihak kepada graduan Ivy League dengan ijazah dalam bidang berpendapatan tinggi - orang yang sudah mempunyai kaki.

Ini, kata orang, boleh melanggar Akta Kesempatan Kredit Equal, yang melarang diskriminasi kredit berdasarkan bangsa, warna, agama, asal kebangsaan, jantina, status perkahwinan, umur atau keperluan bantuan awam.

Walau bagaimanapun, Dave Girouard, pengasas bersama Upstart, memberitahu The International Business Times kembali pada tahun 2015: "Menggunakan alat yang disediakan oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, kami memantau dengan teliti - dan dapat menunjukkan - bahawa model kami tidak mendiskriminasi mana-mana peminjam dasar bangsa, atau apa-apa ciri yang dilarang. Kepada kami, peminjaman yang saksama bukan sekadar pengawalseliaan - ia merupakan satu konsep yang kami secara dasarnya percaya. ""

September lalu, CFPB mengakui apa yang dilakukan Upstart dengan surat tidak bertindak.

"Surat tidak bertindak CFPB menandakan bahawa kakitangan Biro tidak mempunyai niat hadir untuk mencadangkan permulaan tindakan pengawasan atau penguatkuasaan terhadap Upstart berhubung dengan Akta Peluang Kredit Sama," kata CFPB dalam kenyataan akhbar.

Malah, Upstart telah membuka jalan bagi lebih banyak platform pinjaman untuk menilai pengguna berdasarkan faktor-faktor lain, selain daripada skor FICO dan tahun kredit.

"... Biro terus meneroka penggunaan data alternatif untuk membantu membuat kredit lebih mudah dan terjangkau bagi pengguna yang tidak dapat dilihat kredit atau tidak mempunyai sejarah kredit yang mencukupi," kata CFPB dalam siaran akhbar yang sama.

Nampaknya masa depan kredit beralih, dan Upstart membuka jalan dengan mottonya, "Anda lebih daripada sekadar kredit anda."

Sekiranya anda ingin tahu jika Upstart boleh membantu anda, dapatkan sebut harga secara percuma (tidak, ia tidak akan menjejaskan skor kredit anda). Ia menawarkan pinjaman dari segi tiga dan lima tahun antara $ 1,000 hingga $ 50,000 dan kadar bermula pada 7.37% APR.

Perhatikan mata anda jika ini menjadi trend.

Carson Kohler (@CarsonKohler) adalah penulis karya di The Penny Hoarder. Dia ingin tahu apa yang anda fikirkan tentang platform baru muncul seperti Upstart.