Pernah Mencuba Strategi Kad Kredit ini? Panduan Langkah demi Langkah untuk Stoozing

Kad kredit yang menawarkan faedah 0% (sekurang-kurangnya, buat sementara waktu) ke atas pembelian adalah umum hari ini, tetapi 10 tahun lalu tawaran tersebut termasuk cek kemudahan tanpa bayaran. Pada masa itu, saya mempunyai akaun simpanan yang membayar faedah 4%, jadi saya menulis dan mendepositkan pemeriksaan kemudahan $ 4,000 - dan pada tahun berikutnya, membuat $ 160 kepentingan.

Saya membayar bayaran minimum pada kad setiap bulan dan apabila tempoh promosi 0% berakhir, saya menggunakan wang dalam simpanan untuk membayar baki kad kredit. Dalam erti kata lain, saya mengumpul faedah ke atas wang yang bukan milik saya.

Strategi yang ditangkap di UK sangat besar, di mana ia dipanggil "stoozing." Seorang lelaki membuat kira-kira £ 5,000 ($ 7,800) setahun dengan minat melakukan perkara ini, melaporkan The Telegraph! Selepas krisis kredit dan perubahan tawaran promosi, arbitraj kad kredit jenis ini kebanyakannya memudar, tetapi seorang blogger British mengatakan stoozing membuat kemunculan semula di UK.

Masalah di sini di A.S. adalah gabungan bayaran untuk menggunakan cek kemudahan itu dan kadar faedah yang rendah pada akaun simpanan. Jadi boleh stoozing masih berfungsi? Ya. Ia tidak selalu mudah, tetapi jika anda mengubah sedikit strategi, anda masih boleh membuat wang bermain permainan kewangan ini.

Jika anda sudah bersedia untuk memberikannya, ini adalah panduan langkah demi langkah untuk menghalang.

Bagaimana Menjadi Stoozer

Ikut proses ini untuk mencuba sendiri.

1. Dapatkan Kad Kredit yang Tepat

Anda memerlukan kad yang menawarkan kadar 0% selama yang mungkin; yang menawarkan 0% pembelian untuk satu tahun atau lebih adalah ideal. Ia juga membantu jika ia menawarkan pulangan tunai ke atas pembelian.

Carta berguna di CreditCardGuide.com menunjukkan beberapa kad yang menawarkan 0%, ada yang sah untuk 15 kitaran penagihan. Pada masa ini, satu kad menawarkan 0% selama 12 bulan dan memberikan anda kembali wang sebanyak 1.5% tanpa had.

2. Cari Akaun Bank Tepat

BankRate.com menunjukkan beberapa bank yang menawarkan sekitar 1%, yang lebih baik daripada apa-apa. Tetapi kadar promosi sementara berfungsi untuk strategi ini juga, kerana biasanya anda hanya akan menyimpan wang dalam akaun itu selama satu tahun atau lebih.

Sebagai contoh, EverBank membayar pelanggan baru 1.4% setiap tahun untuk enam bulan pertama. Atau, jika anda memenuhi keperluan, anda boleh membuat 3% dalam kesatuan kredit Kasasa akaun.

Ingin tahu tentang pilihan anda? Semak carta di bahagian bawah pos ini untuk kadar semasa dari pelbagai bank di seluruh negara.

3. Masukkan Semuanya di Kad

Kuncinya ialah untuk membeli hanya apa yang biasanya anda beli, tetapi letakkan pada kad atau kad yang anda bawa.

Kad cashback membantu meningkatkan pulangan itu, sudah tentu. Sekiranya anda menggunakan dua kad atau lebih, perhatikan kategori mana yang membayar paling banyak wang tunai pada setiap, jadi anda boleh menggunakan kad yang tepat untuk setiap pembelian.

4. Bayar Ke Akaun Simpanan Anda

Idea di sini adalah untuk "membayar" untuk semua yang anda letakkan pada kad dengan memasukkan kesemuanya secara tunai ke dalam akaun simpanan anda.

Anda tidak perlu menjadi tepat mengenai perkara ini, selagi anda sesat di sisi meletakkan terlalu banyak dalam akaun. Jika anda membelanjakan kira-kira $ 470 menggunakan kad pada bulan ini, deposit $ 500 hanya untuk selamat.

5. Buat Hanya Pembayaran Minimum

Bayar minimum yang diperlukan pada kad setiap bulan, jadi anda boleh menyimpan sebanyak mungkin wang dalam akaun dan minat anda. Elakkan pembayaran lewat, atau anda akan kehilangan kadar 0% dan membayar lebih banyak denda dan bunga daripada yang anda buat.

6. Tandakan Kalendar anda

Anda perlu tahu betul-betul apabila tempoh promosi berakhir untuk setiap kad supaya anda dapat melengkapkan langkah terakhir ...

7. Bayar Baki Secara Penuh

Apabila tempoh 0% berakhir, anda perlu membayar baki baki pada kad. Anda akan mempunyai wang untuk ini dalam akaun simpanan, sudah tentu.

Apa yang tersisa dalam akaun simpanan selepas anda melunaskan baki kad sepenuhnya adalah keuntungan anda.

Sekiranya Anda Mencuba Dihindari?

Tidak semua orang dipotong menjadi penipu. Anda perlu mempunyai skor kredit yang baik untuk memenuhi syarat untuk 12-ke-15 bulan, 0% tawaran kad kredit. KreditKarma.com mencadangkan anda memerlukan skor melebihi 700 untuk beberapa tawaran 0%.

Anda perlu berdisiplin. Jika anda tidak meletakkan wang yang anda belanjakan pada kad dalam akaun simpanan itu, atau jika anda menghabiskan simpanan anda di sepanjang jalan, anda mungkin tidak mempunyai cukup untuk membayar baki sebaik sahaja tempoh promosi berakhir. Jika itu berlaku, minat tinggi yang akan anda bayar akan segera memakan apa sahaja yang anda perolehi dalam akaun simpanan.

Anda juga harus sangat teratur. Jadualkan deposit itu, dan perhatikan apabila baki perlu dibayar sepenuhnya. Dan jika anda membuat satu pembayaran lewat, anda mungkin akan kehilangan semua yang anda perolehi. Sekiranya anda mencampur wang dengan simpanan biasa, sekurang-kurangnya memisahkan wang di atas kertas untuk memastikan anda tidak menyentuhnya.

Tetapi jika anda mempunyai skor kredit yang baik, disiplin diri yang baik dan kemahiran organisasi pepejal, anda mungkin menjadi penagih semula jadi.

Berapa Banyakkah Anda Boleh Membuat?

Adalah sukar untuk membuat banyak wang melalui stoking dalam iklim kredit hari ini kerana bayaran pendahuluan tunai dan kadar faedah yang rendah pada simpanan.

Mari kita pertimbangkan satu contoh. Katakan bahawa semasa tempoh promosi anda membelanjakan $ 7,000 pada kad yang memberikan anda kembali tunai sebanyak 1.5%, dan anda mempunyai baki purata $ 4,000 dalam akaun simpanan 1% sehingga anda melunaskan kad tersebut. Anda akan membuat kira-kira $ 150 dalam 15 bulan antara faedah yang diperolehi ($ 45) dan bonus balik tunai ($ 105).

Dalam keadaan yang betul, pulangan boleh menjadi lebih besar. Sebagai contoh, katakan anda mempunyai salah satu daripada 3% Kasasa checking atau akaun simpanan, dan anda akan membayar tunai $ 8,000 untuk sebuah kereta terpakai. Tinggalkan wang di bank dan bayar kereta dengan Citi Double Cash Card, yang membayar kembali tunai 1% apabila anda membeli dan 1% lagi ketika anda membayar. Ia juga menawarkan 15 bulan pada faedah 0%. Antara sekarang dan apabila anda melunaskan kad dalam tempoh 15 bulan, nombor akan kelihatan seperti ini:

• $ 80 tunai balik selepas pembelian
• Pulangan wang tunai $ 80 apabila membayar baki
• $ 260 minat pada simpanan (kira-kira)

Itulah keuntungan $ 420 menggunakan wang syarikat kad kredit itu! Jelas sekali ini berfungsi dengan baik apabila anda mempunyai pembelian yang besar yang dirancang, dan apabila anda mempunyai simpanan tinggi atau akaun cek.

Satu lagi tipu muslihat untuk menghalang adalah terus berguling di atas baki jika anda boleh mencari kad baru yang menawarkan tempoh pengenalan 0% dan tiada bayaran pemindahan. Pada masa ini, NerdWallet.com hanya menyenaraikan satu kad yang mempunyai tawaran sedemikian. Menggunakan kad itu dalam contoh kami, anda boleh menggulung baki selama 15 bulan lagi dan membuat lebih kurang dua ratus dolar.

Seorang blogger kewangan mengatakan dia mempunyai sebanyak $ 200,000 dalam pemindahan baki kad kredit yang disimpan dalam akaun simpanan. Dia mencari kadar faedah yang lebih tinggi dengan menggunakan CD jangka panjang, dengan mengandaikan bahawa apabila tempoh promosi berakhir, dia akan dapat menggulingkan baki ke kad 0% baru. Sudah tentu, walaupun dia tidak boleh menggulungnya atas penalti kerana melanggar CD mungkin kurang daripada faedah yang diperoleh menggunakan langkah-langkah wang yang rumit ini.

Ia juga mungkin untuk membuat strategi ini berfungsi apabila kadar faedah tidak serendah 0%. Sebagai contoh, saya sekali sahaja mengembalikan cek mudah $ 5,000 yang menawarkan kadar faedah 0% setahun, tetapi dikenakan yuran 3%. Ini bermakna saya membayar yuran sebanyak $ 150, tetapi saya meminjamkan wang itu untuk satu tahun pada 9%, mengumpul $ 450 dalam bunga, untuk keuntungan bersih $ 300. Sudah tentu, pelan ini mungkin berisiko jika saya tidak sepenuhnya mempercayai peminjam.

Bagi kami pemain yang lebih kecil, strategi ini akan lebih masuk akal apabila (dan jika) akaun simpanan mula membayar bunga 4% atau lebih tinggi (seperti dulu). Itulah apabila anda akan melihat stoozing benar-benar membuat kemunculan semula di A.S. Tetapi dalam masa yang sama, jika anda seorang stoozer semula jadi, ia boleh menjadi cara yang menyeronokkan untuk membuat sedikit wang tambahan.

Turn Anda: Pernahkah anda mencuba skull arbitrage kad kredit atau serupa?