Wanita ini mempunyai $ 60,000 dalam Pinjaman Pelajar. Inilah Bagaimana Dia Menyimpan $ 15K

"Tidak ada yang sangat unik mengenai cerita saya," Caitlin Harren memberi jaminan kepada saya ketika saya bertanya tentang pengalamannya membayar balik pinjaman pelajar.

Beliau adalah salah satu daripada berjuta-juta bekas pelajar kolej yang menyumbangkan hutang pinjaman pelajar lebih daripada $ 1 trilion di negara kita.

Dia mungkin betul: Dia tidak bersendirian.

Tapi apa adalah unik tentang Harren adalah celik kewangannya yang jelas.

Saya tidak fikir dia menyedari betapa mendahului lengkungnya dalam memahami hutang yang dia ambil dan bagaimana ia mempengaruhi masa depan kewangannya.

Sekolah Pengajian Siswazah

Secara profesional, Harren adalah pengurus produk kanan Amazon dalam operasi kemapanan di Seattle. Dia membantu gergasi runcit dalam talian mengurangkan sisa dan meningkatkan kecekapan dalam pembungkusan dan amalan penghantarannya.

Selepas lima tahun bekerja di sektor nirlaba, Harren ingin memindahkan kerja kelestarian alam sekitarnya ke persekitaran yang lebih korporat. Untuk berbuat demikian, dia pergi ke sekolah menengah.

Seorang ibu pejabat New York, Harren mengatakan dia cukup beruntung untuk menamatkan pengajian dari Smith College tanpa hutang 10 tahun yang lalu. Ibu bapanya membiayai Sarjana Muda Sastera dalam Sains Alam Sekitar, dan dia mengambil kemahirannya untuk bukan keuntungan selepas kolej, termasuk The Sierra Club.

Pada masa dia bersedia untuk kembali ke sekolah, sumbernya agak berkurangan. Lima tahun bekerja untuk bukan pertubuhan dan tinggal di San Francisco Bay Area bukanlah satu keuntungan untuk simpanannya.

Kali ini, dia memohon pinjaman pelajar persekutuan dan menuju ke Institut Erb Institute for Global Sustainable Enterprise di Universiti Michigan.

Tiga tahun kemudian, Harren kembali ke Pantai Barat bersenjata dengan dua M.S. / MBA ... dan kira-kira $ 60,000 dalam hutang.

Di sinilah "pemahaman" asasnya mengenai kewangan peribadi yang semakin meningkat - dan di mana kita boleh belajar dari dia.

Ramai di antara kita yang mempunyai pinjaman hutang pelajar dengan magnitud itu hanya tenggelam di dalamnya. Kami membuat bayaran minimum, menangguhkan pembayaran, terakru bunga, perjuangan setiap bulan dan akhirnya membuat sedikit kemajuan.

Mungkin sekali perkara tidak dapat dikawal, akhirnya kita mencari penyelesaian yang lebih baik.

Harren tahu dia perlu menangani hutang pinjaman pelajarnya sejak dari awal, dan dia mendapat penyelesaian pintar.

Apabila dia menamatkan pengajian pada tahun 2013, kadar faedah persekutuan melayang sekitar 6.8%, dia teringat.

"Saya rasa itu tidak betul," katanya. "Saya akan mengambil apa-apa kadar yang lebih rendah."

Mencari jalan yang menyenangkan untuk membiayai semula

Melalui media lain di Facebook, Harren mendengar tentang pasaran pembiayaan semula yang baru - SoFi.

Aspek kemasyarakatan permulaan itu merayu kepada Harren - begitu pula peluang untuk secara drastis mengurangi tagihan pinjaman pelajarnya dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

SoFi menawarkan pembiayaan semula pinjaman pelajar dan perkhidmatan kewangan lain yang bertujuan untuk profesional muda. Ia komited untuk pendekatan yang berbeza dari apa yang anda akan dapatkan dengan bank.

Apabila Harren menemui syarikat itu, dia tertarik dengan model yang dibiayai alumni, di mana pelajar dan graduan baru-baru ini akan menerima dana pinjaman pelajar khusus dari alumni dan pelabur institusi.

Harren suka bahawa dia akan berkongsi dana dengan orang yang juga berkongsi pengalamannya.

Memandangkan penawaran kewangan SoFi telah berkembang, ia tidak lagi dibiayai oleh alumni, tetapi telah memusatkan perhatiannya untuk memberi pinjaman kepada - dan menyokong - individu yang bertanggungjawab secara kewangan.

Sekarang ia menggunakan faktor-faktor yang berpandangan ke hadapan seperti pendidikan, pengalaman kerjaya dan aliran tunai percuma untuk menentukan kelayakan pinjaman anda, dan bukannya bergantung kepada skor FICO anda.

Dan SoFi melampaui pinjaman dalam komitmennya untuk memberdayakan ahli untuk mencapai matlamat kerjaya dan kehidupan.

Syarikat itu juga menawarkan perkhidmatan Strategi Kerjaya, menyediakan perancangan kerjaya dan bantuan mencari pekerjaan untuk membantu ahli-ahli berkembang secara profesional dan memperoleh lebih banyak wang.

SoFi bahkan menawarkan keseronokan, peluang pendidikan dan acara tempatan yang menghubungkan komuniti SoFi, seperti jam selamat, makan malam komuniti dan - Saya tidak bercanda - skydiving.

Berapa Banyak Wang Bolehkah Anda Simpan dengan SoFi?

Jadi, kedengarannya menyeronokkan, tetapi berapa banyak wang SoFi sebenarnya menyimpan grads?

Ingat faedah 6.8% Harren pada pinjaman persekutuan itu? Pembiayaan semula dengan SoFi memotongnya menjadi 2.5%.

Itulah kadar faedah yang berubah-ubah, yang bermaksud ia boleh meningkat dari masa ke masa. Tetapi kemungkinan besar seketika sebelum kepentingan Harren mencapai kadar astronomi yang asal, maka dia dapat menikmati simpanan tahun.

Dengan baki $ 48,700 pinjaman yang dibiayai semula dengan SoFi, Harren menganggarkan dia akan menjimatkan antara $ 11,000 hingga $ 15,000 sepanjang tempoh 10 tahun pinjamannya.

Bagaimana Membayar Pinjaman Hutang Pinjaman Pelajar Lebih Cepat

Sebagai tambahan kepada pembiayaan semula awal, Harren sedang membuat langkah pintar lain untuk membayar hutang hutang pelajarnya dalam tempoh 10 tahun.

Daripada $ 430 pembayaran minimum setiap bulan, dia membayar kira-kira $ 650 untuk terus ke hadapan.

Dia berkata dia mungkin lebih agresif dan bahkan melunaskan semua hutangnya sekarang, tetapi dia memilih untuk meletakkan beberapa wang tambahannya dalam simpanan hasil tinggi setiap bulan sebaliknya - sesuatu yang dia tidak akan dapat melakukannya dengan mudah di bawah pelan pelan asalnya.

Beliau juga mengambil peluang untuk membayar sejumlah besar pinjamannya apabila dia memilikinya.

Apabila Amazon mengupah tiga tahun lalu, dia mendapat stok yang berpindah, yang dia dapat menunaikan hutangnya sebelum pembiayaan semula. Dia berpindah ke Seattle dengan hanya dua beg pakaian dan membeli penerbangan dengan hadiah perjalanan - agak Penny Hoarder!

Dengan wang yang dapat dia simpan setiap bulan, Harren bijak menyimpan stok "penjimatan jangka pendek hingga pertengahan."

Sebahagian besar simpanan itu pergi ke pembayaran awal di rumah musim semi yang lalu, dan kini dia bekerja semula untuk dana kecemasan enam (atau lebih) perbelanjaan bulan.

Adakah Pembiayaan Semula Dengan Hak Sesuai SoFi untuk Anda?

Harren bijak untuk melihat pembiayaan semula awal selepas tamat pengajian untuk mendapatkan kadar faedah yang dikurangkan secara mendadak.

Walaupun anda telah keluar dari sekolah dan bekerja untuk membayar hutang pinjaman pelajar anda selama beberapa tahun, pembiayaan semula masih boleh membantu anda menjimatkan wang.

Sebagai tambahan kepada kadar faedah yang lebih rendah, pembiayaan semula mungkin bermakna bayaran bulanan yang lebih rendah dan, seperti Harren, beribu-ribu ringgit telah disimpan sepanjang hayat pinjaman anda.

Sekiranya anda sedang berusaha bersaing dengan bayaran bulanan, atau anda dikebumikan dengan minat dan berasa seperti anda tidak membuat kemajuan, pembiayaan semula dengan SoFi dapat menawarkan bantuan.

Apa yang anda akan lakukan dengan tambahan $ 15,000 dalam 10 tahun akan datang?

Turn Anda: Adakah anda mempertimbangkan pembiayaan semula untuk membayar hutang pinjaman pelajar?

Pendedahan Penajaan: Terima kasih banyak kepada SoFi untuk bekerjasama dengan kami untuk membawa anda kandungan ini. Sudah jarang kita mempunyai peluang untuk berkongsi sesuatu yang begitu hebat dan mendapat bayaran untuknya!

Dilesenkan oleh Jabatan Pengawasan Bisnis di bawah Lesen Hukum Pemberi Pinjaman California No. 6054612. Pinjaman SoFi berasal dari SoFi Lending Corp, NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org).

Dana Sitar (@danasitar) adalah penulis karya di The Penny Hoarder. Dia ditulis untuk Huffington Post, Entrepreneur.com, Penulis Digest dan banyak lagi, cuba humor di mana pun ia dibenarkan (dan kadang-kadang jika tidak).