Walaupun dia masih di kolej, John McKinney mahu memulakan perlahan untuk menyimpan persaraan.
Enam bulan yang lalu, beliau membuka akaun myRA, akaun simpanan persaraan baru dari Jabatan Perbendaharaan A.S..
Seorang senior di Western Kentucky University, McKinney bekerja separuh masa semasa bersekolah, jadi dia tidak mempunyai akses ke akaun 401 (k) lagi. Dia menyumbang kira-kira $ 30 seminggu untuk akaun myRAnya.
"Mereka baik untuk orang yang baru memasuki tenaga kerja atau bekerja di tempat tanpa faedah," katanya. "Saya juga agak baru kerana bertanggungjawab kewangan, jadi dengan menggunakan MyRA saya terus menggunakan wang, berbanding akaun simpanan yang mudah diakses."
Akaun myRA direka untuk orang yang tidak mempunyai akses kepada pelan simpanan persaraan yang ditaja oleh majikan dan kurang menakutkan daripada IRA Roth sektor swasta untuk penabung baru atau kali pertama. Akaun juga tidak ada apa-apa untuk dibuka dan tidak mempunyai yuran.
Anda boleh mendaftar dengan mudah dalam talian dan menghubungkan myRA anda terus ke akaun bank anda - atau menyediakan deposit langsung melalui majikan anda.
Hampir satu pertiga daripada orang yang tidak bersara tidak mempunyai simpanan persaraan, menurut Laporan Rizab Persekutuan 2015. Jabatan Perbendaharaan mencuba rancangan ini dengan 60 majikan kembali pada bulan Disember 2014, sebelum membuat sayaAkaun RA tersedia di seluruh negara pada bulan November 2015.
"MyRA direka untuk membuang halangan biasa untuk menyelamatkan, dan memberi orang cara yang mudah untuk bermula," kata Setiausaha Perbendaharaan A.S. Jacob Lew dalam satu kenyataan. "MyRA tidak mempunyai yuran, tidak ada risiko kehilangan wang dan tiada baki minimum atau keperluan sumbangan. Untuk menjadikan penjimatan lebih mudah dari sebelumnya, kini anda boleh meletakkan penjimatan sayaRA terus dari akaun bank anda. "
Inilah yang anda perlu tahu tentang akaun baru ini.
Akaun MyRA, Dijelaskan
MyRA secara teknikal adalah IRA Roth dan tertakluk kepada peraturan dan peraturan yang sama seperti Roth IRA yang ditawarkan melalui syarikat pengurusan pelaburan.
Akaun-akaun ini direka untuk menjadi jambatan kepada pilihan simpanan persaraan yang lain dan bertujuan untuk menjadi akaun pemula untuk penabung kali pertama. Tidak ada syarat sumbangan minimum untuk membuka akaun - anda boleh menyimpan $ 1 sekaligus jika anda perlu!
Wang yang anda deposit ke akaun myRA anda dilaburkan dalam bon persaraan baru A.S. A.S. yang tidak akan kehilangan wang. Pelaburan ini memperoleh faedah 2.04% pada tahun 2015.
Ini menjadikan akaun myRA unik. Akaun Roth IRA berkembang dan mengecut dengan pasaran, dan membolehkan anda melabur dalam pelbagai saham, bon, dana bersama dan pilihan lain.
"Pelaburan dalam akaun myRA anda tidak akan kehilangan wang (tidak seperti pelaburan dalam stok dan pelaburan lain yang terikat kepada pasaran)," menurut laman web myRA. "MyRA ... meletakkan keutamaan pada kestabilan dan pemeliharaan wang anda dan bukannya peluang untuk mendapatkan pulangan yang tinggi dengan risiko yang lebih tinggi."
Anda boleh membuat sumbangan myRA dengan menyediakan deposit langsung automatik melalui majikan anda, sumbangan berulang atau satu kali dari akaun semak atau simpanan atau bahkan mengarahkan sebahagian daripada bayaran balik cukai persekutuan anda ke akaun - semua sumbangan selepas cukai.
Jika anda perlu mengakses wang dalam akaun myRA anda, anda boleh menarik balik cukai dan bebas penalti. Tetapi perlu diingat, pendapatan faedah mungkin dikenakan cukai jika anda menarik balik mereka - juga benar untuk IRA Roth peribadi.
Akhirnya, pemegang akaun mesti memindahkan simpanan myRA mereka ke IRA Roth swasta. Akaun-akaun ini memaksimumkan pada $ 15,000, tidak seperti IRA Roth sektor swasta - yang membolehkan anda menyimpan simpanan sehingga anda bersara.
Sama seperti IRA Roth, anda boleh menyumbang sehingga $ 5,500 setahun ke akaun myRA - $ 6,500 setahun jika anda melebihi 50. Untuk layak menyumbang ke dalam akaun anda, anda mesti memperoleh pendapatan di Amerika Syarikat dan memperoleh pendapatan di bawah $ 132,000 sebagai seorang tunggal atau $ 194,000 jika anda berkahwin.
Anda juga boleh mempunyai kedua-dua jenis akaun jika anda mahu, tetapi anda masih tertakluk kepada jumlah sumbangan tahunan IRA.
Sekiranya anda berkahwin dan sekurang-kurangnya seorang adalah pendapatan pendapatan, anda boleh menyimpan dalam akaun myRA berasingan - pilihan yang baik untuk ibu dan bapa yang tinggal di rumah!
Cabutan Besar: Kestabilan Bon Perbendaharaan U.S
Bagi Annabell Minturn, akaun myRA adalah pilihan yang baik ketika dia seorang pelajar sepenuh masa di University of Kansas dan bekerja separuh masa sebagai profesional cukai untuk H & R Block.
Matlamatnya adalah untuk menyelamatkan kira-kira 10% daripada pendapatannya tahun ini. Dia merancang untuk membuat sumbangan sebanyak satu kali kira-kira $ 500 setiap satu untuk akaun myRAnya tahun ini, sementara dia menamatkan ijazah sarjana.
Minturn mengatakan dia menyukai kestabilan pendapatan faedah akaun, kerana ia disokong oleh bon Perbendaharaan A.S.. Satu-satunya aduan beliau adalah mengenai laman web akaun myRA, yang dijalankan melalui bank Comerica.
Sekali dia membuat akaunnya, namun mudah untuk membuat deposit, dia menjelaskan.
"Laman web ini sangat mudah dan tidak praktikal," katanya. "Dasar pelanggan mereka adalah orang yang tidak mempunyai simpanan persaraan dan ini secara semula jadi akan menjadi orang muda untuk sebahagian besar. Kami adalah orang asli digital, saya secara eksklusif dalam talian, namun ia adalah laman web perbankan yang paling teruk yang saya lihat. "
Akaun Pemula untuk Penyimpan Baru
Jadi, bagaimana anda tahu jika akaun myRA sesuai untuk anda?
Akaun-akaun ini tidak pernah bertujuan untuk mengambil tempat pilihan simpanan persaraan sedia ada seperti 401 (k) akaun dan Roth IRAs. Mereka bertujuan untuk membantu merapatkan jurang kepada akaun tersebut untuk orang yang mempunyai simpanan sedikit atau tidak.
Jika anda mempunyai akses kepada 401 (k) di tempat kerja, terutama sekali yang menawarkan pertandingan majikan, gunakannya. Jika anda tidak, anda akan meninggalkan wang percuma di atas meja.
Dan jika anda sudah mempunyai IRA Roth, kemungkinan anda sudah dalam kebiasaan menyimpan untuk persaraan, jadi myRA mungkin tidak masuk akal untuk anda.
Jika anda baru sahaja mula menyimpan untuk bersara, atau tidak memperoleh banyak wang tetapi ingin menyimpan sesuatu, akaun myRA mungkin sesuai untuk anda sekarang, dan akhirnya anda boleh menggulung wang ke dalam Roth IRA .
Turn Anda: Adakah anda mula menyimpan untuk persaraan?
Sarah Kuta adalah seorang wartawan pendidikan di Boulder, Colorado, dengan kegemaran untuk penjimatan hujung minggu, pengubahsuaian perabot dan tawaran yang baik. Cari dia di Twitter: @sarahkuta.
Catat Ulasan Anda