Adakah Anda Sedia untuk Memiliki Rumah? 3 Soalan untuk Tanya Diri Sebelum Membeli

Saya dan isteri saya tinggal di selatan Florida di mana, menurut satu laporan, 27% rumah telah melihat notis rampasan sejak 2007. Di tempat-tempat lain, angka-angka itu tidak begitu buruk, tetapi mereka masih menyedihkan. Apa yang berlaku? Pasti, masa yang sukar, tetapi walaupun pengangguran mengatasi 10%, yang menyebabkan kira-kira 90% daripada kita bekerja.

Ramai orang menyalahkan bank, dan mungkin dengan alasan yang baik. Kami digalakkan oleh seorang jurubank untuk berbohong tentang pendapatan kami apabila kami memohon pinjaman gadai janji pada tahun 2006 (kami menolak). Banyak peminjam menolak peminjam ke dalam gadai janji kadar larasan (ARM) yang menjadi apa yang disebut oleh Bloomberg sebagai "gadai janji mimpi buruk". Mereka tidak menjelaskan betapa tinggi pembayaran itu boleh dilakukan.

Sebaliknya, pembeli memilih untuk mempunyai pinjaman itu, dan kini ARM membuat kemunculan semula. Dan orang sering mengejar impian pemilik rumah tanpa berhenti untuk mempertimbangkan realiti apa yang diperlukan dari segi wang, masa dan kerja.

Jadi inilah soalan: Adakah anda bersedia untuk memiliki rumah?

1. Adakah Anda Tahu Kos Real Homeownership?

Anda mungkin memikirkan kos untuk memiliki rumah sebagai "PITI" klasik, yang bermaksud prinsipal, faedah, cukai dan insurans. Tetapi itu hanya sebahagian daripada cerita. Anda akan mempunyai banyak perbelanjaan lain, yang, bergantung pada apa yang anda beli, dan di mana, mungkin termasuk:

• Persatuan homeowner's (HOA)
• Elektrik
• Gas asli atau minyak pemanasan
• Air dan kumbahan
• Kutipan sampah
• Penilaian cukai khas
• Penambahbaikan dan kemas kini
• Penyelenggaraan dan pembaikan
• Penjagaan rumput

Pasti, anda akan membayar beberapa perbelanjaan ini apabila anda menyewa, tetapi jika anda ingin membandingkan perbandingan dengan membeli, anda harus melakukan matematik. Rumah yang anda beli mungkin lebih besar daripada pangsapuri anda, jadi perkara seperti pemanasan dan elektrik akan lebih mahal. Dan mungkin sewa anda termasuk koleksi air atau sampah, yang akan anda bayar secara langsung sebagai pemilik rumah.

Hitung perbelanjaan bulanan sepertimana yang anda boleh untuk idea yang baik tentang apa yang anda masuki. Bahagikan bil tahunan, seperti cukai dan insurans, sebanyak 12 untuk mencari jumlah yang termasuk dalam jumlah bulanan anda.

Perbelanjaan lain melibatkan pengiraan yang lebih rumit. Contohnya, apa kos penghawa dingin setiap bulan (tidak termasuk elektrik)? Kami baru-baru ini membayar $ 4,200 untuk yang baru, dan di sini di Florida mereka bertahan sekitar 10 tahun, yang berfungsi untuk $ 35 sebulan untuk unit itu. Setiap tahun, ia memerlukan sekurang-kurangnya satu pemeriksaan ($ 69) dan beberapa penapis ($ 36). Setiap beberapa tahun, ia memerlukan $ 200 atau lebih dalam pembaikan. Jadi jumlah kos adalah kira-kira $ 50 sebulan.

Sudah tentu, anda tidak membayar untuk pembaikan setiap bulan. Untuk itu, anda mungkin tidak memerlukan bumbung baru selama sedozen tahun lagi. Tetapi anda akan bayar perbelanjaan yang lebih besar pada akhirnya, jadi anda harus memastikan untuk menjelaskannya. Saya juga mengira kos lukisan rumah untuk tiba pada kos bulanan kami $ 565 untuk rumah semasa kami (tanpa gadai janji).

Menggunakan multiplier adalah cara yang lebih mudah untuk mengira beberapa perbelanjaan ini. Bagi Laporan Jual Beli Versus, Trulia.com melipatgandakan nilai rumah sebanyak 1% untuk mengira unjuran "kos pengubahsuaian dan penyelenggaraan tahunan" (hanya dibahagikan dengan 12 untuk mendapatkan angka bulanan). Saya mengesyaki itu agak rendah jika anda membeli rumah yang lebih tua. Untuk rumah tahun 1980 kami, pengiraan lebih terperinci saya bekerja lebih dari 3% setiap tahun, dan itulah saya melakukan banyak lukisan dan kerja pembaikan.

Saya mengesyaki bahawa sesetengah orang yang kehilangan rumah mereka untuk perampasan tidak pernah tahu berapa banyak rumah akan membebankan mereka.

2. Adakah Anda Sedia untuk Kerja?

Ketika kami meninggalkan kondominium kami dan membeli rumah ini tahun lalu, saya tahu kami memerlukan sesuatu seperti rake, sekop, tangga dan sebagainya. Saya mengira perbelanjaan ini - dan juga kos purata bulanan untuk beroperasi, membaiki dan akhirnya menggantikan pemotong rumput baru kami. Tetapi jumlahnya kerja terperangkap saya dengan kejutan, walaupun memiliki enam rumah lain sejak bertahun-tahun.

Saya tidak menyedari rumput di Florida perlu dipotong setiap lima hari semasa musim panas (apabila hujan hampir setiap hari). Dan kita mempunyai halaman besar. Saya juga terkejut dengan dua pokok besar yang kelihatan sangat baik sambil menjatuhkan 20 cawangan setiap minggu untuk saya mengambil.

Terdapat banyak kerja untuk memiliki rumah. Sekiranya anda tidak akan melakukannya sendiri, pastikan untuk mengambil kira kos untuk membuat orang lain melakukannya untuk anda. Jika tidak, pertimbangkan sama ada anda bersedia untuk masa dan usaha yang terlibat dalam kemungkinan berikut:

• Memotong rumput
• Shoveling jalan masuk di musim sejuk (di utara)
• Memotong semak dan pokok
• Menyiram bunga dan rumput
• Memohon baja, racun serangga dan pembunuh rumpai
• Memotong rumput dari tepi jalan masuk dan tepi jalan
• Tugas landskap asas lain (menanam bunga dan semak)
• Tingkap cuci
• Pembersihan perabot halaman
• Lap dan membersihkan dek
• Membersihkan dinding luar (mereka membesar di sini di Florida)
• Berurusan dengan bil berkaitan dengan memiliki rumah
• Mana-mana penyelenggaraan rumah rutin anda tidak menyewa (pembaikan, lukisan)

3. Adakah Anda Sedia untuk Kejutan?

Setahun selepas kami membeli kondo kami (rumah pertama kami di Florida), penghawa dingin itu mati. Saya menulis cek untuk $ 4,200 untuk yang baru. Enam minggu selepas berpindah ke rumah semasa kami, penghawa dingin memerlukan pembaikan $ 1,100.

Hei, mungkin lebih teruk.Seorang rakan mendapati dia memerlukan pembaikan pondasi berjumlah $ 25,000 hanya beberapa bulan selepas membeli rumahnya. Itu mungkin membuat pemilik yang tidak bersedia mahu memberikan rumah kembali ke bank.

Adakah anda bersedia untuk kejutan itu? Mereka datang dengan memiliki rumah. Jika anda tidak baik untuk membuat anggaran dan menjimatkan wang, anda mungkin tidak bersedia untuk sebuah rumah. Atau, jika anda bercadang untuk meletakkan semua kejutan pada kad kredit, sekurang-kurangnya akaun untuk caj faedah yang anda ada selain daripada kos pemanas air atau pintu garaj yang baru itu.

Selain kejutan kewangan, terdapat juga sedikit tekanan yang timbul dengan memiliki rumah. Sebagai contoh, penghawa dingin di rumah semasa kami meninggal dunia hari nenek isteri saya tiba dari luar negara untuk bercuti dua minggu. Dia menghabiskan masa dua hari di rumah 95 darjah yang lembab, mendengar hujah saya dengan syarikat waranti rumah mengenai pembaikan yang dilindungi. Bukan keadaan yang ideal.

Membuat keputusan

Terdapat kelebihan sebenar untuk menyewa. Anda mungkin lebih dekat dengan pekerjaan, anda mempunyai kebebasan untuk memilih dan pergi, dan menyewa kadang-kadang lebih murah. Dan memiliki tanggungjawab yang lebih berat. Tidak ada tuan tanah untuk menangani masalah yang timbul.

Namun, isteri saya dan saya lebih suka memiliki rumah kita. Kami menyukai pokok-pokok penebangan besar kami, dan kami suka dapat melakukan apa yang kita inginkan di dalam dan luar. Bagi kami, ia lebih murah daripada menyewa. Dan apabila peti sejuk yang mencekik itu mati kadang-kadang pada tahun depan? Tiada masalah besar - kita sentiasa menyimpan wang di bank untuk kejutan.

Ramai pakar hartanah berkata ia adalah masa yang baik untuk membeli rumah. Mereka mungkin betul, jika anda memahami sepenuhnya - dan bersedia untuk - perbelanjaan tetap, kejutan wang besar dan pekerjaan memiliki rumah.

Turn Anda: Adakah anda fikir anda sudah bersedia untuk memiliki rumah?

Steve Gillman adalah pengarang "101 Cara Aneh untuk Membuat Wang" dan pencipta EveryWayToMakeMoney.com. Dia seorang repo-man, pemetik tongkat, evaluator mesin pencari, pengetup rumah, pemandu trem, pelayan proses, juror pengetua, dan kumpulan rolet, tetapi lebih daripada 100 cara dia membuat wang, menulis adalah kegemarannya (setakat ini) .