Mengharapkan? Sediakan Dengan Ini Tips Wang Dari Orangtua Yang Telah Ada

Bagi kebanyakan orang, membesarkan seorang anak adalah pengalaman yang tidak ternilai, yang mereka tidak akan berdagang.

Walau bagaimanapun pengalaman yang tidak ternilai, terdapat harga harga yang tidak disenarai - satu yang besar - yang datang dengan menjaga orang yang bergantung.

Sama ada anda tunggal atau berkahwin, berbuat kesusahan atau mengadopsi, merancang ke hadapan atau terbang dengan tempat duduk anda, penting untuk membuat beberapa langkah kewangan pintar sebelum mengambil tanggungjawab ibu bapa.

7 Smart Money Moves to Make Before Having a Child

Apapun keadaan, anda mungkin mempunyai banyak perkara dalam fikiran anda. Perkara terakhir yang anda ingin fikirkan adalah wang.

Tetapi anda perlu, dan kami di sini untuk membantu.

Berikut adalah senarai semak beberapa pertimbangan kewangan yang anda ingin buat jika anda bercadang untuk mempunyai anak.

1. Pertimbangkan Kos Benar dari Manusia Kecil

Teruskan bonet bayi anda.

Keluarga dengan pendapatan isi rumah $ 40,000 mungkin membelanjakan sesuatu seperti $ 21,000 sebelum hari lahir pertama anak mereka, menurut analisis NerdWallet 2017. Nombor ini tidak termasuk insurans hayat atau simpanan kolej.

Ramai ibu bapa mengatakan mereka terlalu meremehkan perbelanjaan ini, memetik popok dan kain lap sebagai perbelanjaan yang paling mahal. Walaupun mereka mahal, penjagaan anak sepenuh masa membuktikan tertinggi, dengan kos kira-kira $ 8,000 setahun, secara purata.

Bagi sesetengah pihak, penyelesaiannya memberikan karier mereka dan menjadi ibu bapa yang tinggal di rumah. Jika ini adalah tindakan terbaik, anda perlu mempertimbangkan kesan pendapatan isi rumah anda.

Scott dan Jennifer Perry dari Raleigh, Carolina Utara, mempunyai anak lelaki berusia 15 bulan, Yesaya. Scott Perry berfungsi sebagai pengurus projek sepenuh masa dan blogger sambilan di tapak besbol dan laman bola keranjang Catcher's Home. Sebelum memulakan keluarga mereka, Jennifer Perry adalah ahli terapi fizikal sepenuh masa.

Apabila Yesaya datang, dia bersandar untuk bekerja separuh masa untuk membantu mengurangkan kos penjagaan anak.

"Kami tidak lagi memperoleh apa yang kami telah, dan sekarang kos yang besar ini akan datang (bil perubatan dan penjagaan harian)," kata Scott Perry dalam e-mel. "Ia semua agak luar biasa - terutamanya digabungkan dengan kekurangan tidur kami enam bulan pertama."

Apa Yang Boleh Anda Lakukan untuk Sediakan

"Ia lebih daripada sekadar lampin dan makanan bayi," kata Leslie Tayne, ketua pengawal hutang kepala dan pengarah urusan Tayne Law Group, menulis dalam e-mel. Dia mempunyai lebih dari satu dekad pengalaman membantu individu, keluarga dan perniagaan keluar dari hutang. "Pastikan untuk mempertimbangkan perbelanjaan sekarang dan masa depan, seperti penjagaan anak, mainan, pakaian, kos perubatan, aktiviti selepas sekolah, bekalan sekolah, bil runcit yang lebih besar, hari lahir dan pelbagai perkara lain."

Mulakan dengan melakukan penyelidikan. Baca buku keibubapaan, majalah dan blog. Ketik ke dalam pengalaman orang lain dan pelajari bagaimana keibubapaan kehidupan sebenar - dan kos.

Tiada dua pengalaman akan sama, tetapi hitunglah beberapa nombor (realistik!) Kasar. Peta ini dalam anggaran. Ia tidak akan sempurna, dan keperluan bayi anda akan berubah dari bulan ke bulan, tahun ke tahun; Walau bagaimanapun, ini sekurang-kurangnya memberi anda idea yang baik tentang apa yang diharapkan.

2. Mengakui Hutang Anda

Kemungkinannya, anda mempunyai beberapa bentuk hutang - mungkin pinjaman kereta, gadai janji atau pinjaman pelajar yang berlarutan.

"Itu tidak baik!" Kata Tayne. "Selagi ia boleh diurus, tidak mengapa untuk mempunyai anak-anak dan hutang. "

Walau bagaimanapun, dia memberi amaran bahawa anda akan dapat memastikan pembayaran walaupun dengan seorang kanak-kanak dalam gambar. Sekiranya anda tidak boleh, itulah apabila orang-orang yang menakutkan dengan kadar faedah yang tinggi dan bayaran lewat dapat menumpukan terhadap anda.

Apa Yang Boleh Anda Lakukan untuk Sediakan

Langkah pertama adalah untuk mendapatkan gambaran besar mengenai hutang yang berbeza.

Sekiranya anda tidak pasti bagaimana untuk melakukan ini, cuba gunakan perkhidmatan pemantauan kredit percuma Sesame Credit.

Dengan Kredit Sesame, anda akan dapat mendapatkan gambaran yang jelas tentang hutang mana yang berlarutan. Kemungkinannya, anda tidak boleh membayar mereka dengan serta-merta. Sekali lagi, itu OK. Cukup tarik pembayaran ini ke dalam bajet anda untuk memastikan anda tidak terjatuh.

Untuk mengetahui apa yang anda berhutang di mana, buat akaun Sesame Credit percuma. Di papan pemuka, klik "Lihat Butiran" di bawah "Analisis Hutang Saya." Di sana, anda akan mempunyai akses kepada hutang kad kredit anda, pinjaman rumah, pinjaman kereta, pinjaman pelajar dan pinjaman lain.

Petua yang baik untuk ibu bapa: Pastikan kewangan anda dilindungi. Kredit Sesame menawarkan perlindungan kecurian identiti percuma juga. Ini termasuk insurans kecurian identiti $ 50,000.

3. Meningkatkan Simpanan Anda

Plain dan mudah: Anda akan memerlukan wang, jadi anda perlu mula menyimpan secepat mungkin.

Ini adalah langkah utama wang Scott dan Jennifer Perry yang difokuskan pada sembilan bulan menjelang kelahiran anak mereka. Dia menyimpan wang tambahan dalam akaun simpanan dalam talian, yang menarik minatnya.

Walaupun dalam usaha gigih mereka, Scott Perry berharap dia akan memulakan tugas ini lebih cepat.

"Saya tahu terdahulu bahawa kos hospital akan sangat tinggi, dan saya mahu bersedia untuk itu," katanya."Saya - dan masih lagi, memikirkannya - terkejut menerima beberapa bilion dolar dari hospital walaupun beberapa bulan selepas anak lelakinya dilahirkan."

Ini bahkan tidak termasuk kos lawatan pediatrik berbilang yang mereka buat dalam tempoh enam bulan pertama kehidupan anak mereka. Atau kos penjagaan kanak-kanak. Atau lampin. Atau kain lap. Atau semua keperluan bayi yang lain.

Apa Yang Boleh Anda Lakukan untuk Sediakan

Mulakan mengetepikan wang secepat mungkin.

Tayne mengesyorkan memungut dana kecemasan jika anda belum lagi. Lihat bajet anda dan lihat apa yang anda boleh ganti setiap bulan. Dumpkan ke dalam akaun berasingan, kecuali-ada-ada-darurat.

Jika anda tidak pasti berapa banyak yang anda mampu untuk menyelamatkan pada ketika ini, cuba aplikasi simpanan bernama Digit.

Digit mengotomatisasi proses simpanan untuk anda dan juga menentukan jumlah wang yang anda mampu simpan (tanpa menyebabkan anda overdraf!) Dalam akaun simpanan FDIC yang diinsuranskan.

Anda akan menyambung aplikasinya ke akaun semak anda, kemudian Digit melihat pendapatan dan perbelanjaan anda. Algoritmanya melakukan yang lain.

Strategi set-it-and-forget-it membantu Penny Hoarder Matt WIley menyelamatkan $ 4,300 tanpa perasan. Dia menggunakan simpanan itu untuk membayar bil-bil doktor haiwan yang tidak dijangka untuk bayi-bulunya, perbelanjaan perkahwinan dan perpindahan baru-baru ini dari Florida ke New York City. Anda boleh membaca ulasan Digitnya di sini.

Apabila anda berfikir tentang segala-galanya tetapi menyimpan duit, Digit masih ada punggung kamu.

4. Alamat Pertanyaan Insurans

Membawa bayi ke dalam keluarga bermakna seseorang bergantung kepada anda - dan itu boleh menjadi jenis yang menakutkan.

Dalam sebulan kelahiran anak mereka, Scott dan Jennifer Perry mula berfikir tentang insurans hayat.

"Saya memutuskan sudah tiba masanya apabila kita membawa seorang lelaki kecil ke dunia ini," kata Scott Perry. "Sekarang, jika salah seorang daripada kami meninggal, yang lain akan bertanggungjawab untuk menaikkan dan menyediakan semua penjagaan untuk kanak-kanak itu, menyimpan untuk kolejnya, dan lain-lain. Ia adalah berat tanggungjawab yang anda rasakan apabila anda mempunyai anak."

Dia mengakui meneliti insurans hayat amat memberangsangkan.

"Ia mengambil banyak masa dan tenaga untuk memikirkannya dan membuat pilihan berdasarkan apa yang terbaik untuk kita dan situasi kita," katanya.

Di samping insurans hayat, terdapat juga jenis insurans lain yang perlu dipertimbangkan: auto, pemilik rumah, kesihatan dan kecacatan - hanya untuk menamakan beberapa.

Apa Yang Boleh Anda Lakukan untuk Sediakan

Dunia insurans menakutkan ramai, tapi mulakan dengan melihat ke dalam insurans kesihatan anda sendiri untuk melihat apa yang ia sampaikan (ahem, kelahiran adalah mahal).

"Anda ingin memastikan anda memahami apa dan tidak dilindungi untuk kos hospital semasa penghantaran (dan kemungkinan kecemasan atau keadaan kecemasan perubatan yang tidak diingini yang menjejaskan anda atau bayi anda)," kata Tayne.

Kemudian penyelidikan jenis insurans lain yang mungkin anda mahu atau perlukan.

Sekiranya anda muda dan kebanyakan sihat, pertimbangkan untuk membeli insurans hayat dalam talian dari Ethos. Ia adalah rakan kongsi dengan pembawa insurans hayat A-rated utama untuk menyediakan dasar harga yang rendah. Sebagai contoh, $ 30 sebulan boleh mendapatkan liputan keluarga anda $ 1 juta.

Sesiapa sahaja, termasuk kontraktor bebas, boleh menjamin insurans hayat melalui Ethos tanpa pemeriksaan perubatan atau kertas kerja yang luas; hanya mengisi aplikasi digital.

Jika anda memilih lebih banyak pilihan, pergi ke Policygenius. Enjin carian membolehkan anda membandingkan insurans hayat dengan petikan segera. Sebaik sahaja anda mencari yang sesuai, anda boleh menggunakan secara dalam talian.

Untuk semua jenis insurans lain, kami menyusun panduan untuk 12 jenis insurans - dan bagaimana untuk menentukan sama ada ia bernilai kos.

Setiap situasi akan berbeza, jadi pertimbangkan dengan teliti keperluan anda.

5. Jangan Lupakan Rancangan Persaraan Anda

Mempunyai sedikit yang cenderung tidak bermakna anda harus melupakan masa depan anda sendiri.

Anda akan mahu memastikan dana persaraan anda berada di landasan yang betul.

"Sebelum mempunyai anak, penting anda mempunyai permulaan yang baik pada dana persaraan anda dan anda membuat rancangan untuk terus memberi sumbangan," kata Tayne.

Untunglah Scott dan Jennifer Perry tidak begitu bimbang dengan ini, terima kasih kepada akaun 401 (k) dan Roth IRA mereka. Terima kasih kepada hidup yang gigih dan peningkatan yang mantap dalam pendapatan mereka, mereka telah dapat meningkatkan jumlah yang mereka sumbangkan - walaupun selepas membawa anak ke dalam gambar.

Apa Yang Boleh Anda Lakukan untuk Sediakan

Jika anda menghadapi masalah mendapatkan wang ke dalam akaun persaraan anda, bina ke dalam anggaran anda. Tayne menggalakkan anda untuk mempertimbangkannya dengan cara yang sama seperti yang anda anggap sewa: penting.

"Bayar pada permulaan setiap bulan supaya anda tidak tergoda untuk membelanjakannya di tempat lain," katanya.

Sekiranya anda mempunyai pelan persaraan melalui majikan anda, lihat sama ada anda boleh menyediakan deposit langsung supaya sebahagian daripada gaji anda secara automatik disingkirkan sebelum anda boleh mendapatkan tangan anda.

Anda juga harus menyimpan tab pada akaun anda untuk memastikan ia mempunyai kepentingan terbaik anda (anda tahu, seluruh saham berbanding barangan bon dan bayaran).

Jika anda melihat akaun anda dan tidak dapat mengetahui apa yang sedang berlaku, pertimbangkan untuk menggunakannya Blooom.

Blooom adalah penasihat robo untuk akaun persaraan. Ia menawarkan pemeriksaan 401 (k) percuma supaya anda boleh menyemak denyutan akaun anda.Sekiranya anda tidak menyukai apa yang anda lihat, anda boleh memilih untuk membayar $ 10 sebulan untuk memantau Blooom akaun anda dan membuat pelarasan secara automatik untuk kepentingan anda.

6. Tulis Will Anda

Ini adalah sesuatu yang kita dengar dari banyak ibu bapa tentang kehendak: "Ya, saya tahu saya harus mempunyai satu, itu hanya ..."

Menulis akan mungkin kelihatan seperti tugas yang menakutkan, tetapi ia penting jika anda mempunyai anak-anak dalam gambar.

Apa sebenarnya kehendaknya?

"Seorang akan menentukan siapa yang menerima aset anda dan siapa yang akan dilantik menjadi penjaga tunggal anak anda [jika anda mati]," kata Tayne.

Scott Perry berkata sebelum dia mempunyai anaknya, dia tidak mempunyai kehendak. Kini dia memang, walaupun ia masih dalam senarai tugas isterinya. (Kami rasa ya!)

Apa Yang Boleh Anda Lakukan untuk Sediakan

Sebelum melompat dalam talian dan mencetak beberapa templat dan bermain Mad Libs, jalanilah panduan kami tentang cara menulis wasiat.

Ia menggariskan semua yang perlu anda ketahui, termasuk perbezaan di antara kehendak dan kepercayaan, kos kehendak (ya, mereka harganya!) Dan cara menulis satu jika anda mengendahkan dana.

7. Rancang untuk Masa Depan Anak Anda

Walaupun pendidikan anak anda bukan sesuatu yang anda perlukan untuk mengutamakan dengan serta-merta, ia patut dipertimbangkan.

Tetapi jika anda sedang berjuang di kawasan lain, ini adalah sesuatu yang baik untuk ditunda.

"Adalah penting anda tidak mengorbankan dana persaraan atau kecemasan anda untuk membayar kolej, jadi jika ini bukan sesuatu yang anda boleh mula menyimpan untuk segera, membuat rancangan untuk mula memasukkan sumbangan dana kolej di jalan raya," kata Tayne.

Scott Perry berkata mereka memulakan 529 akaun simpanan selepas Isaiah dilahirkan, tetapi ia adalah sesuatu yang dia mahu dia sekurang-kurangnya diakui terlebih dahulu.

Apa Yang Boleh Anda Lakukan untuk Sediakan

Sekiranya anda ingin memulakan akaun simpanan kolej untuk anak anda, anda boleh melihat pelan 529.

Pelan 529 adalah serupa dengan 401 (k). Pada asasnya, ia adalah akaun pelaburan dengan faedah cukai. Ini membantu anda menjimatkan lebih banyak wang ke arah matlamat: kolej.

Lakukan penyelidikan anda untuk memastikan akaun ini sesuai dengan keperluan anda. Mula dengan membaca panduan kami kepada 529 rancangan.

Garisan bawah? Anda telah mendapat ini

Berita baik: Jika anda telah membuatnya hingga akhir panduan ini, anda sudah berada di landasan yang betul.

Tentunya, mungkin terdapat 100 juta perkara lain yang perlu dibimbangkan apabila membawa anak ke dalam gambar (jangan lupa bagaimana ia akan mengubah cara anda memfailkan cukai!), Tetapi jika anda mengikuti panduan ini, anda berada di cara, secara kewangan.

Carson Kohler ([dilindungi email]) adalah seorang penulis kakitangan di The Penny Hoarder. Selepas meneliti dan menulis artikel ini, dia sedar dia mempunyai cara untuk pergi sehingga dia bersedia untuk menjaga apa-apa selain kucing.