Wang

Adakah VantageScore 4.0 Tahap Bidang Bermain untuk Mereka Tanpa Kredit?

Adakah VantageScore 4.0 Tahap Bidang Bermain untuk Mereka Tanpa Kredit?

Anda mungkin pernah mendengar istilah FICO yang terapung di sekitar ruangan nasihat kewangan peribadi, tetapi adakah anda tahu ia bukan satu-satunya formula pemarkahan kredit?

Pemarkahan FICO, sistem Fair Isaac Corporation, telah berkembang sejak tahun 1960-an. Tetapi ada kanak-kanak yang lebih baru di blok itu, dan ia membuat beberapa penyesuaian untuk bagaimana ia menentukan skor kredit anda.

Bertemu dengan VantageScore, yang memulakan penyerahan keempatnya kepada syarikat pelaporan kredit - Experian, Equifax dan Transunion - jatuh ini.

Tidak Mempunyai Skor Kredit? Itulah Tentang Perubahan

Tiga syarikat pelaporan kredit utama yang dibangunkan VantageScore pada tahun 2006. Kedua formula FICO dan VantageScore menilai kredit anda pada skala 350 (benar-benar, kredit yang benar-benar buruk) hingga 850 (bagaimana anda mendapat begitu baik dengan wang?).

Tetapi dengan versi baru voodoo matematik, VantageScore mendakwa ia dapat mengira skor kredit untuk orang yang tidak mempunyai sejarah kredit yang panjang atau terperinci.

"Skor VantageScore 4.0 mempunyai kira-kira 30-35 juta pengguna yang tidak dapat memperoleh skor kredit apabila model pemarkahan konvensional digunakan," kata syarikat itu dalam satu kenyataan.

Mereka pengguna mungkin mempunyai sejarah kredit yang singkat (melihat anda, Generasi Z) atau beberapa rekod kerana mereka bergantung kepada kaedah perbankan tidak tradisional.

Gambar Dunia Dengan Markah Kredit yang Lebih Tepat

VantageScore 4.0 adalah model pemarkahan pertama yang sepenuhnya merangkumi pelarasan Rencana Bantuan Pengguna Kebangsaan, inisiatif pelaporan agensi silang untuk membuat laporan kredit lebih adil dan tepat, dirumuskan.

Sorotan inisiatif ini termasuk membenarkan pelanggan yang mempertikaikan maklumat mengenai laporan kredit tahunan mereka percuma untuk menerima laporan lain tanpa menunggu setahun; tidak melaporkan hutang perubatan sehingga tingkap 180 hari berlalu untuk membolehkan pembayaran insurans; tidak termasuk tiket letak kereta atau denda lain yang dikenakan apabila pengguna tidak memasukkan perjanjian transaksi; dan perlindungan tambahan untuk mangsa penipuan.

Model VantageScore baru memisahkan koleksi perubatan dari akaun kutipan lain dan meletakkan kurang penalti pada mereka. Sistem ini juga "kurang bergantung pada koleksi menghina dan data rekod awam" seperti liens cukai dan penghakiman sivil.

Dengan menilai trend penggunaan kredit anda dan bukan sekadar snapshot, VantageScore menjangkakan konsistensi skor yang lebih tinggi merentasi tiga agensi pelaporan kredit. VantageScore mendakwa formulanya adalah peramal yang lebih baik dari kepercayaan kredit seseorang.

Syarikat pelaporan kredit akan mendapat akses kepada model VantageScore terkini kejatuhan ini, tetapi mungkin mengambil sedikit masa sebelum anda mengetahui bagaimana model 4.0 mempengaruhi skor kredit anda. Malah, kerana terdapat beberapa versi kedua-dua model VantageScore dan FICO, apa-apa laporan kredit yang anda tarik untuk diri anda boleh mendapat skor berdasarkan versi lama.

Sementara itu, cara terbaik untuk menjaga skor kredit anda ialah untuk memahami bagaimana ia dikira - dan kemudian mengambil langkah yang perlu untuk memastikan profil kredit anda bersih.

Turn Anda: Adakah kaedah VantageScore baru ini memberi manfaat kepada laporan kredit anda?

Lisa Rowan adalah penulis dan penerbit di The Penny Hoarder.

Catat Ulasan Anda