Berkahwin Kepada Seseorang Yang Sial Dengan Wang? 11 Tips Dari Pakar Kewangan

Apa yang anda lakukan jika anda berkahwin dengan seseorang yang mengerikan dengan wang?

Anda suka mereka. Tetapi anda membenci cara mereka membelanjakan wang, membuat hutang dan tidak dapat menghindari bayaran overdraf di bank.

Adalah penting untuk melakukan perkara yang bijak di sini, kerana melawan lebih banyak perkahwinan air mata. Pergaduhan wang adalah peramal perceraian No. 1, menurut kajian data kebangsaan ini.

Apa yang perlu dilakukan? Untuk petua, kami bercakap dengan penasihat kewangan yang berpengalaman yang menasihati pasangan tentang masalah wang mereka.

1. Ganjaran Anda untuk Keputusan Kewangan yang Baik

Jika anda akhirnya menguruskan wang keluarga anda, bantu diri anda dengan aplikasi yang berguna atau dua. Kuasa zaman digital adalah pada arahan anda!

Satu aplikasi yang kami jalankan diuji MoneyLion, aplikasi semua-dalam-satu percuma untuk menguruskan kewangan peribadi anda.

MoneyLion menawarkan ganjaran untuk membantu anda membangunkan tabiat kewangan yang sihat dan akan benar-benar membayar anda untuk log masuk ke aplikasi. Berdasarkan corak pendapatan dan perbelanjaan anda, ia menawarkan nasihat peribadi untuk membantu anda menjimatkan wang, mengurangkan hutang anda dan meningkatkan kredit anda.

2. Menonton Kredit Anda

Satu kenyataan realiti kecil di sini: Ingatlah bahawa sebaik sahaja anda berkahwin, hutang pasangan anda boleh menjadi masalah anda.

Skor kredit goyah pasangan anda juga boleh menyakiti peluang anda untuk mendapatkan kredit bersama pada kadar faedah yang baik - seperti jika anda ingin membeli rumah.

Untuk mendapatkan pegangan yang lebih baik mengenai apa yang kelihatan seperti kredit anda, lihat aplikasi percuma seperti CreditWise © dari Capital One. Anda akan mendapat kad laporan kredit percuma untuk menunjukkan kepada anda tepat di mana kredit anda bersinar ... dan di mana ia boleh menggunakan beberapa penambahbaikan.

Pendedahan Pengiklan: Modal Satu mengimbangi kami apabila anda mendaftar dalam CreditWise menggunakan pautan yang kami berikan di atas.

3. Mengubah Kebiasaan Belanja Mereka Ke dalam Moneymaker

Adakah suami isteri menjadi ahli perniagaan?

Anda juga boleh memanfaatkannya dan mendapatkan sedikit wang tunai untuk pembelian mereka.

Berikut adalah beberapa alat kegemaran kami:

Adakah kedai pasangan anda dalam talian? Ebates adalah tapak membeli-belah di mana anda boleh mendapat 1% hingga 25% untuk pembelian yang anda buat dari lebih daripada 2,500 peruncit dalam talian melalui portal membeli-belah dalam talian Ebates. Ia sangat mudah - Anda tidak perlu membayar sebarang yuran, mel dalam bentuk atau menebus mata untuk mendapatkan wang anda.

Satu lagi senjata rahsia di sini ialah Paribus, alat yang membuat wang anda kembali untuk pembelian dalam talian anda. Ia percuma untuk mendaftar, dan sebaik sahaja anda melakukannya, ia akan mengimbas arkib e-mel anda untuk apa-apa resit. Sekiranya mendapati anda telah membeli sesuatu dari salah satu peruncit yang dipantau, ia akan menjejaki harga item dan membantu anda mendapatkan bayaran balik bila-bila masa terdapat penurunan harga.

Ingat, ini adalah wang yang anda tidak akan dapat kembali.

4. Automate Savings Anda

"Satu lagi amalan terbaik adalah mengautomasikan program simpanan anda," kata Andy Yadro, seorang perancang kewangan dengan Googins Advisors di Madison, Wisconsin. "Mempunyai jumlah yang ditetapkan setiap tempoh bayar secara automatik dipindahkan ke dalam akaun simpanan atau pelaburan yang tidak mempunyai kad debit yang dilampirkan kepadanya. Itu membantu menyimpan wang dari pandangan dan menghalang akses mudah supaya ia dapat terus berkembang tidak disentuh. "

Mengotomatikkan - dan berkembang - simpanan anda tidak perlu keras.

Layak adalah aplikasi percuma yang melabur wang anda dalam bon dan membayar kadar faedah tahunan 5% tetap - sekitar 100 kali lebih banyak daripada yang anda dapat dari bank. Anda boleh mula melabur dengan hanya $ 10.

5. Potong Beban Anda Di Mana Anda Boleh

Anda perlu memotong perbelanjaan keluarga anda di mana sahaja anda dapat realistik.

Untuk mengesan perbelanjaan anda, cuba semak Potong, bot percuma yang menjejaki semua transaksi anda. Sambungkan akaun semak dan simpanan anda dan kad kredit untuk melihat gambar besar pada tabiat perbelanjaan anda. Tetapkan amaran yang akan memberitahu anda apabila bil telah dibayar atau apabila anda telah memukul topi perbelanjaan.

6. Memahami Kenapa

Jika pasangan anda teruk dengan wang, penasihat kewangan veteran Maggie Johndrow menawarkan nasihat asas: "Memahami kenapa pasangan anda tidak baik dengan wang. "

Ini mungkin tempat yang baik untuk bekerja dengan penasihat kewangan atau ahli terapi perkahwinan, kata Johndrow, penasihat kewangan dengan Farmington River Financial di Hartford, Connecticut.

"Adakah pasangan anda membelanja besar kerana mereka membesar miskin dan kini mereka mempunyai cara untuk membeli apa yang mereka mahu?" Katanya. "Atau adakah mereka sangat berisiko kerana tragedi kewangan yang berlaku di masa lalu?"

Memahami kisah wang masing-masing akan meningkatkan kemungkinan anda akan bekerjasama secara kewangan.

7. Merancang Masa Depan Anda Bersama

Mahu cuba melabur hartanah tanpa bermain tuan tanah? Kami mendapati sebuah syarikat yang membantu anda berbuat demikian.

Oh, dan anda tidak perlu mempunyai ratusan ribu dolar, sama ada. Anda boleh memulakan pelaburan minimum sebanyak $ 500 sahaja. Sebuah syarikat bernama Fundrise tidak semua mengangkat berat untuk anda.

Melalui Pelaburan Starter Permulaan, wang anda akan dibahagikan kepada dua portfolio yang menyokong hartanah persendirian di seluruh Amerika Syarikat.

Ini bukan pelaburan yang tidak jelas.Anda dapat melihat dengan tepat sifat-sifat mana yang termasuk dalam portfolio anda - seperti satu set bandar di Snoqualmie, Washington, atau bangunan apartmen di Charlotte, North Carolina.

Anda boleh mendapatkan wang melalui pembayaran dividen suku tahunan dan potensi penghargaan dalam nilai saham anda, seperti stok. Aliran tunai biasanya datang dari pembayaran faedah dan pendapatan harta (misalnya sewa).

(Tetapi ingat: Pelaburan datang dengan risiko. Walaupun Fundrise telah membayar pengagihan setiap suku sejak sekurang-kurangnya Q2 2016, pembayaran dividen dan prinsipal tidak dijamin.)

Anda akan membayar yuran pengurusan aset tahunan sebanyak 0.85% dan yuran penasihat pelaburan tahunan sebanyak 0.15%.

8. Setuju pada siapa yang memegang tali dompet

Jika pasangan anda teruk dengan wang, anda perlu memutuskan berapa banyak kawalan yang anda mahu cuba menegaskan kewangan keluarga. Hanya anda boleh menjawab soalan itu.

"Ia tidak biasa dengan pasangan bahawa seseorang lebih baik berurusan dengan wang daripada yang lain. Lagipun, yang bertentangan cenderung menarik, " kata penasihat kewangan Karen Lee, presiden Karen Lee & Associates di Atlanta, Georgia.

"Bahagian paling penting dalam situasi ini adalah mengenali dan memutuskan untuk saling membiarkan orang yang lebih baik dengan wang mengendalikannya. Tetapi jika orang yang tidak baik dengan wang juga 'membebaskan,' ini boleh jadi cabaran. "

Sekiranya anda mengendalikan lebih banyak beban kewangan dan menguruskan wang keluarga anda, pertimbangkan untuk membantu diri anda dengan pembantu kewangan percuma.

Untuk itu, kami mendapati aplikasi yang dipanggil Memperkasakan. Ia seperti mempunyai pembantu peribadi peribadi dalam telefon pintar anda, dan ia mempunyai ciri "mencari wang percuma" ini.

Sebaik sahaja anda memautkan akaun bank anda, Pemberi kuasa akan membantu anda membuat anggaran bulanan dan memantau akaun anda untuk melihat sama ada anda membayar terlalu banyak untuk bil anda dan mencari peluang untuk menyelamatkan.

Sebagai contoh, Empower akan memanggil syarikat telefon bimbit anda bagi pihak anda dan berunding dengan kadar yang lebih baik. Ia akan menyemak liputan dan premium anda mengenai insurans auto dan rumah dan mencari petikan yang terbaik untuk anda. Ia akan mencadangkan akaun tabungan tinggi untuk menyimpan wang anda, dan cara untuk menyatukan hutang kad kredit anda untuk mengurangkan kadar faedah.

Adakah anda tahu bahawa anda mempunyai banyak wang yang berbohong?

9. Memisahkan Akaun Bank Boleh Membantu Melindungi Wang Anda

"Ketika datang kepada pasangan, biasanya ada satu orang yang ingin mengendalikan kewangan, dan kadang-kadang orang lain secara senyap-senyap dapat merasakan wang mereka sendiri yang tidak diketahui oleh orang lain - baki kartu kredit yang besar atau perbelanjaan bulanan yang berlebihan," kata Brett Anderson, presiden St. Croix Advisors di Hudson, Wisconsin.

"Saya akan mempunyai simpanan, pemeriksaan, akaun pelaburan yang berasingan," katanya. "Ini juga termasuk kad kredit, pinjaman, dll."

Jika anda memerlukan cara yang cepat dan mudah untuk menyediakan akaun semakan yang selamat dalam talian, semak Chime. Bonus dengan akaun dalam talian ini: Anda boleh mendapatkan gaji anda sehingga dua hari lebih awal, yang dapat membantu pengurusan wang. Tidak seperti kebanyakan bank, Chime tidak menunggu sehingga tarikh bayar anda memberi anda akses kepada wang anda.

"Saya merasa sangat biasa untuk pasangan suami isteri untuk mempunyai satu pasangan yang memberi tumpuan kepada kewangan keluarga dan satu pasangan yang biasanya tidak baik dengan wang," kata Yadro.

Dia mencadangkan setiap pasangan menyimpan akaun pemeriksaan sendiri, kemudian membuka akaun bersama. Kebanyakan corong pendapatan anda ke dalam akaun bersama, yang anda gunakan untuk perbelanjaan hidup dan matlamat simpanan. Setiap daripada anda mempunyai peratusan kecil dari gaji anda sendiri yang anda boleh membebaskan diri tanpa rasa bersalah atas apa sahaja yang anda suka.

10. Tidak Mempunyai Apa, Bekerja Bersama

Guru pengurusan wang Dave Ramsey mempunyai perasaan yang kuat terhadap subjek ini.

"Perkahwinan adalah perkongsian," tulisnya. "Mengasingkan wang dan membelah bil adalah idea yang buruk yang hanya akan membawa kepada masalah perkahwinan yang lebih banyak di jalan raya ... Letakkan semua wang anda bersama-sama dan mulailah melihatnya secara keseluruhan."

Apa sahaja yang anda pilih adalah yang terbaik untuk akaun bank anda, ikutilah mesejnya: Anda berdua berada di dalam pasukan yang sama, jadi bekerjasama dengan bajet.

11. Cari cara untuk membelanjakan wang yang membuat anda gembira

Mereka mengatakan wang tidak boleh membeli kebahagiaan. Dan pasti, itu benar. Malah kita boleh mengakui itu.

Tetapi tidakkah anda akan mendapatkan kebahagiaan yang paling banyak dari wang anda?

Terdapat banyak aplikasi di pasaran yang akan cuba untuk membantu anda, tetapi mereka mungkin akan membuat anda berasa kecewa dan tidak putus harapan pada akhir bulan. Sukar untuk menyerahkan setiap kebahagiaan untuk melekat pada anggaran bajet yang dibuat untuk anda.

Di situlah kegembiraan dapat membantu. Ia adalah aplikasi iPhone percuma yang akan membantu anda menyimpan dan membelanjakan wang dengan cara yang tidak menjejaskan kebahagiaan anda.

Ia akan membantu anda memikirkan seni memberi dan mengambil. Sebagai contoh, jika memotong latte pagi itu akan menyebabkan pasangan anda menarik rambut mereka lewat tengah hari, jangan lakukannya. Jurulatih wang peribadi yang gembira akan membantu anda mencari cara untuk menyelamatkan tempat lain.

Hei, tidak ada penghakiman di sini. Tanpa kopi, kita akan kehilangan minda kita pada pukul 10 pagi.

Bonus: Tetapkan Anak Anda untuk Kejayaan Kewangan

Daripada memberikan mainan anak-anak atau kad hadiah anda pada hari lahir dan hari cuti, gunakan peluang untuk membantu mereka menyelamatkan ke arah matlamat besar.

Melalui tapak yang dipanggil Goalsetter, ibu bapa, saudara-mara dan kawan-kawan boleh memberi kanak-kanak digital "GoalCards" (dengan e-kad animasi yang comel) yang meletakkan wang ke arah matlamat mereka.Simpan untuk barangan besar, seperti kolej, atau barangan yang lebih kecil, seperti iPad.

Anda juga boleh membantu dengan penjimatan yang berterusan. Mingguan atau bulanan, anda boleh memindahkan sedikit wang tunai keluar dari akaun semak anda ke akaun Goalsetter anak anda.

Ia adalah percuma untuk menubuhkan akaun Goalsetter yang boleh anda kongsi dengan keluarga dan rakan-rakan, dan hanya mengambil masa kira-kira lima minit. Ia berharga $ 1 setiap anak sebulan untuk ibu bapa untuk memulakan penjimatan automatik, dan pemberi hadiah membayar bayaran setiap hadiah (berdasarkan jumlah hadiah).

Di atas Semua, Komunikasi adalah Kunci

Semua pakar yang saya bercakap berkata beberapa versi yang berikut:

Lebih daripada apa-apa, penting bagi anda berdua untuk benar-benar berkomunikasi. Mungkin menjadualkan duduk mingguan hanya untuk bercakap mengenai wang. Dengan cara itu, setiap seorang daripada anda memahami di mana pasangan anda datang.

"Apabila saya mempunyai pasangan yang membayar hutang, berjuang untuk menyimpan belanjawan atau mengalami geseran kewangan antara satu sama lain, saya menjemput mereka mengadakan mesyuarat kewangan mingguan," kata Justin Chidester, pemilik Perancangan Kewangan Kekayaan di Logan, Utah . "Tidak ada penghakiman, tidak ada yang menyalahkan dan mendengar terbuka."

Ketahui ini: BMengekalkan rahsia mengenai kewangan adalah pemutus perjanjian kewangan No. 1 untuk pasangan, menurut tinjauan GoBankingRates. Ia lebih banyak menelan belanja, mempunyai terlalu banyak hutang, terlalu murah atau tidak menghasilkan cukup wang. Menjaga rahsia adalah dosa terbesar.

Dan ingatlah: Apabila anda berasa frustrasi, fikirkanlah janji-janji perkahwinan itu.

Untuk lebih kaya, bagi yang miskin ... 'til kematian, kita buat sebahagian.

Mike Brassfield ([dilindungi email]) adalah seorang penulis senior di The Penny Hoarder. Dia sudah berkahwin, dan dia dahsyat dengan banyak perkara daripada wang.