Kenapa Kami Membuat Keputusan Kewangan Dumb, dan Bagaimana Berfikir Berbeza

Adakah anda fikir anda cukup jelas tentang perkara-perkara wang? Malangnya, penyelidikan mencadangkan bahawa Keputusan kewangan anda tidak hampir sama rasional seperti yang anda fikirkan. Malah, anda mungkin menjadi mangsa "perakaunan mental" anda sendiri.

Ahli ekonomi tingkah laku merancang eksperimen untuk melihat bagaimana kami sebenarnya membuat keputusan kewangan kami. Dalam jawatan terdahulu mengenai teknik jualan subliminal, kami melihat beberapa cara yang sukar syarikat menerapkan hasil penyelidikan ini untuk mempengaruhi anda. Sekarang, kita akan melihat apa yang dikatakan oleh sains mengenai salah satu cara anda menipu diri sendiri kepada keputusan kewangan yang buruk.

Kebanyakan kita menggunakan kategori sewenang-wenang, tidak rasional untuk menyusun wang secara mental. Dalam ekonomi tingkah laku, ini disebut sebagai perakaunan mental. Ia boleh menjadi kebiasaan yang mahal, atau, apabila anda memahami proses itu, anda boleh menggunakannya untuk manfaat anda sendiri.

Kebiasaan Mahal: "Wang saya" vs "Wang Ditemui"

Salah satu contoh perakaunan mental yang paling biasa adalah bagaimana kebanyakan kita merawat wang "didapati" dengan cara yang berbeza daripada pendapatan yang diperolehi. Dalam erti kata lain, jika kita mendapat hadiah kewangan atau memenangi hadiah wang tunai, kita cenderung memikirkannya sebagai kategori wang khas. Kami berbelanja secara besar-besaran atau membeli barang-barang yang kami tidak biasanya akan membeli dengan "wang yang susah payah" kami, walaupun semua wang pada dasarnya adalah sama sekali apabila ia adalah milik kami.

Proses pemikiran ini amat merosakkan dalam hal pemenang loteri yang meletupkan jutaan dan muflis.

Saya melihat banyak contoh perakaunan mental yang tidak rasional sepanjang zaman saya sebagai peniaga blackjack. Apabila pemain berada di hadapan untuk malam, mereka akan membuat keputusan mereka bermain dengan "wang rumah," dan membuat taruhan yang lebih melulu.

Ia tidak masuk akal sama sekali. Mereka bebas meninggalkan wang itu. Mereka boleh menggunakannya dengan cara yang mana "wang" mereka yang lain digunakan. Mereka sekurang-kurangnya boleh bermain secara normal. Tetapi setelah meletakkannya secara mental ke dalam kategori yang berbeza daripada "wang saya," mereka menjadi gila, dan biasanya kehilangan semua kemenangan mereka.

Keputusan Kewangan Irasional

Berikut adalah satu lagi contoh perakaunan mental dari kajian pemandu teksi New York City. Pemandu membayar bayaran untuk teksi mereka untuk hari ini dan boleh memilih berapa lama untuk bekerja. Strategi rasional adalah untuk bekerja berjam-jam pada hari-hari sibuk dan kurang pada hari yang perlahan, untuk membuat paling banyak wang untuk masa bekerja. Fikirkanlah seketika: anda hanya boleh bekerja dengan begitu banyak, jadi jika anda mahu bekerja 40 jam dalam seminggu, adakah tidak masuk akal untuk bekerja jam yang paling banyak dibayar?

Menariknya, banyak pemandu teksi melakukan yang bertentangan dengan persaingan mental mereka. Khususnya, mereka mempunyai penanda aras dalam fikiran untuk berapa banyak mereka sepatutnya buat sehari, dan apabila mereka mencapai jumlah itu, mereka berhenti. Hasilnya adalah apabila tips telah dilancarkan, mereka berhenti awal, pada hari yang perlahan mereka bekerja sehingga 12 jam. Mereka menetapkan diri mereka untuk membuat gaji terendah setiap jam.

Adakah anda fikir anda tidak tertakluk kepada kesilapan seperti ini? Fikir semula. Lihatlah dengan teliti dan anda mungkin akan mencari contoh perakaunan mental peribadi.

Perakaunan Mental Anda yang Berfaedah

Lihat, betul adalah gila untuk memanggil kemenangan perjudian "wang rumah," seolah-olah ia milik kasino dan anda perlu mengembalikannya. Dan jika anda seorang pemandu teksi, anda tidak boleh memilih jadual yang menjadikan gaji terendah. Jadi masuk akal untuk mencari perakaunan mental anda sendiri dan mencabarnya untuk mengelakkan keputusan yang tidak baik. Tetapi adakah mungkin bahawa beberapa perakaunan mental anda dapat memberi manfaat kepada anda?

Mari kita pertimbangkan pengembalian cukai. Ya, anda mungkin secara mental menyumbang pengembalian dana anda sebagai kategori wang khusus dan membelanjakannya untuk kebodohan. Tetapi sesetengah orang secara mental mengkategorikan ketulan-pecahan wang ini sebagai peluang untuk membayar hutang. Sebenarnya, satu tinjauan baru-baru ini menunjukkan 21% orang yang merancang untuk melakukannya dengan bayaran balik cukai pendapatan mereka.

Inilah satu lagi perakaunan mental yang dapat membantu anda. Sesetengah orang memikirkan akaun pemeriksaan mereka sebagai kosong apabila turun ke $ 300 atau $ 500 atau $ 5,000. Selebihnya ialah wang "tak tersentuh", hanya untuk kecemasan. Sebagai tambahan untuk menyediakan mereka untuk yang tidak dijangka, pemikiran bahawa tanda $ 500 sebagai $ 0 mungkin menghalang overdraf secara tidak sengaja.

Sebaik sahaja anda menyedari perakaunan mental yang berlaku secara sedar, anda boleh membetulkan kesilapan anda - dan mungkin juga menggunakan proses sedar untuk membantu anda menjimatkan wang dan membina kekayaan anda.

Turn Anda: Bolehkah anda memikirkan contoh-contoh "perakaunan mental" dari kehidupan anda sendiri? Apakah hasilnya?