Saya Keluar Kelab Tahun Pinjaman Ago, Tetapi Platform Perdagangan Notanya Memenangi Saya Kembali

Pernahkah anda cuba melabur di Kelab Pinjaman? Anda memilih pinjaman untuk membiayai, melabur sedikit sebanyak $ 25 dalam setiap dan mereka mengendalikan semua butiran.

Enam tahun yang lalu, saya melabur $ 2,500 dalam 36 nota (bahagian pinjaman) pada Kelab Pinjaman. Saya tidak mempelbagaikan dengan betul, jadi kegagalan pinjaman mengetuk pulangan tahunan saya kepada 5.09%.

Saya gembira dengan itu, tetapi tidak suka dengan wang saya terikat selama tiga tahun. Oleh kerana peminjam membayar hutang mereka, saya mengosongkan akaun saya.

Tetapi bulan lepas, saya meletakkan $ 3,000 kembali ke akaun saya. Kali ini, saya sedang menguji Platform dagangan nota Kelab Pinjaman. Ia dikendalikan oleh sebuah syarikat yang dikenali sebagai Folio Trading, dan ia membolehkan anda membeli dan menjual nota yang sedia ada. Saya membeli 165 nota, semuanya dengan kurang daripada 16 pembayaran yang tinggal, jadi kali ini saya akan mendapatkan wang saya lebih cepat.

Blogger Encik Money Miskin berkata dia melabur hampir $ 30,000 menggunakan platform itu dan membuat pulangan tahunan lebih dari 17% dalam 11 bulan pertama. Beliau juga melaporkan terdapat banyak pelabur pada lewat tahun 2013, harga naik dan pulih, oleh itu, turun.

Saya berharap untuk membuat hanya 6%, tetapi dengan risiko kurang. Saya akan menerangkan strategi saya di bawah.

Kelebihan Nota Perdagangan

Anda boleh melabur dalam hanya pinjaman baru di Kelab Pinjaman.

Tetapi terdapat beberapa kelebihan yang berbeza untuk membeli nota yang sedia ada pada platform dagangan. Mereka termasuk:

1. Tempoh Pelaburan Anda Boleh Lebih Pendek

Anda boleh membeli pinjaman dengan hanya 10 pembayaran bulanan yang ditinggalkan, contohnya. Semua pinjaman baru adalah selama 36 atau 60 bulan.

2. Anda Mendapatkan Faedah Cepat

Apabila anda membiayai pinjaman baru, anda tidak akan mendapat faedah sehinggalah pinjaman dikeluarkan, dan ia tidak akan dikeluarkan jika jumlah sasaran pembiayaan tidak dipenuhi.

Dengan nota yang sedia ada, anda memperoleh faedah sebaik sahaja anda membeli - walaupun mungkin mengambil masa dua hari untuk pembelian diproses.

3. Anda Boleh Lihat Sejarah Pembayaran

Malah peminjam baru dengan skor kredit yang tinggi boleh gagal dalam masa terdekat selepas pinjaman dikeluarkan. Sesetengah pelabur berfikir peminjam dengan bayaran tepat pada masanya adalah kurang berkemungkinan.

Sekurang-kurangnya satu laporan mengatakan separuh daripada pinjaman gagal membayar pada Club Lending mempunyai kurang daripada 10 pembayaran yang pernah dilakukan, jadi melihat satu tahun sejarah pembayaran sebelum anda melabur boleh membantu mengurangkan risiko anda.

4. Anda Boleh Dapatkan Diskaun

Penjual menetapkan harga, yang kadang-kadang kurang daripada baki dan faedah terakru akibat pinjaman.

Sebagai contoh, anda mungkin membeli pinjaman dengan baki $ 22.50 untuk $ 21,50, yang berpotensi membuat anda dolar lebih tinggi di atas kepentingan yang akan anda kumpulkan.

Tetapi berhati-hati tentang sebab harga rendah: Semak sejarah pembayaran.

5. Anda Boleh Mempunyai Kepelbagaian yang Lebih Besar

Nota sekurang-kurangnya $ 25 setiap satu apabila anda membiayai pinjaman baru, tetapi anda boleh membeli nota dengan beberapa dolar yang tersisa di atasnya menggunakan platform perdagangan.

Jadi, sebagai contoh, dengan $ 2,000 anda boleh membeli maksimum 80 nota baru, tetapi jika pembelian purata anda pada platform dagangan adalah $ 10, anda boleh membeli 200 nota.

6. Ia Boleh Lebih Selamat Daripada Stok

Platform pinjaman peer-to-peer relatif baru, tetapi Simon Cunningham menunjuk pada LendingMemo itu Industri pinjaman pengguna secara keseluruhannya tidak pernah mengalami kehilangan tahun. Dari segi sejarah, di pasaran saham, anda kadang-kadang boleh kehilangan wang selama satu dekad.

Asas Nota Perdagangan di Kelab Pinjaman

Kos tiada apa-apa untuk membuka akaun di Lending Club jika anda berada di salah satu negeri yang diluluskan. Walaupun anda tidak, anda masih boleh berada dalam keadaan di mana anda boleh membeli dan menjual nota Kelab Pemberi Pinjaman pada Platform Dagangan Nota FOLIOfn.

Setelah akaun Club Lending anda dibuka, hubungkan dengan akaun bank anda dan membiayainya. Kemudian klik "Akaun Perdagangan" dan buka akaun dengan Folio Investing supaya anda boleh berdagang nota. Semua ini agak mudah dan laman web mempunyai penjelasan yang baik. Ia tidak boleh mengambil masa lebih daripada beberapa hari untuk memindahkan wang dan menetapkan perkara itu.

Apabila anda bersedia untuk pergi, mulakan dengan sekurang-kurangnya $ 2,500 supaya anda dapat mempelbagaikan. Statistik prestasi menunjukkan bahawa kurang daripada 1% pelabur yang telah membeli lebih daripada 100 nota telah kehilangan wang. Statistik tersebut adalah untuk pembeli nota baru, tetapi kepelbagaian juga harus menurunkan risiko apabila anda melabur dalam nota pada platform perdagangan.

Strategi Saya untuk Perdagangan di Kelab Pinjaman

Log masuk ke Kelab Pinjaman dan klik "Akaun Perdagangan." Klik "Browse Notes" dan anda akan mendapat senarai lebih daripada 200,000 nota untuk dijual (pada masa ini).

Dalam bahagian penapis, klik "Lagi" untuk melihat setiap pilihan sekaligus. Pilih kriteria anda dan pilih dari pinjaman (nota) yang terhasil.

Nota: Walaupun platform Folio Trading adalah secara teknikal di luar tapak, wang itu berasal dari akaun Kelab Lending anda dan nota-nota tersebut segera didepositkan kembali ke sana.

Secara umum, strategi saya ialah: Beli nota dengan tidak melebihi 15 bulan lagi yang akan menghasilkan lebih daripada 8% dan mempunyai rekod pembayaran yang paling banyak pada masa.

Untuk mencapai ini, inilah yang saya lakukan dengan setiap penapis:

Kadar bunga

Saya meninggalkan tetapan lalai (4 hingga 29%).Memandangkan ini adalah petunjuk gred pinjaman (peminjam yang lebih baik mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah), sesetengah pelabur tidak termasuk apa-apa di atas 7.89 atau 11.53% - potongan bagi pinjaman Gred A dan Gred B.

Saya fikir jika orang itu telah membayar tepat pada masanya untuk beberapa tahun, mereka adalah pertaruhan yang baik, jadi saya melihat semua gred pinjaman.

Terma Pinjaman

Saya melihat pinjaman 36 dan 60 bulan (mereka diperiksa secara lalai). Saya membeli pinjaman dengan kurang daripada 15 bulan lagi, jadi kenapa tidak termasuk 60 bulan, yang mempunyai rekod prestasi yang lebih panjang lagi?

Pengetua Cemerlang

Saya meninggalkan lalai. Saya tidak bimbang tentang keseimbangan, kerana saya biasanya hanya membeli $ 10 atau $ 20 pinjaman itu.

Status Pinjaman

"Dikeluarkan" dan "Semasa" biasanya diperiksa secara lalai.

Saya hapus centang "Never Late" kerana saya boleh bertolak ansur dengan pembayaran pasangan tenggang waktu sekiranya mereka berlaku sebentar lagi (menunjukkan peminjam telah membersihkan perbuatannya). Saya meninggalkan kotak-kotak lain yang tidak disemak kerana saya tidak mempercayai pinjaman yang ada pada masa ini terlambat.

Baki Pembayaran

Saya menetapkan ini untuk satu hingga 15 bulan.

Skor Kredit Terkini

Saya meninggalkan ini secara default (apa-apa skor) kerana saya merasakan bayaran beberapa tahun tepat pada masa adalah lebih penting daripada skor kredit.

Perubahan Skor Kredit

Saya menyemak kotak dengan anak panah "naik" dan "stabil" untuk menapis pinjaman kepada peminjam yang telah mengekalkan atau meningkatkan skor kredit mereka.

Saya pastikan kotak untuk anak panah "bawah" tidak diperiksa, kerana skor kredit yang menjatuhkan mungkin tanda buruk.

Amaun Nota Asal

Saya tidak prihatin dengan jumlah pinjaman asal, kerana saya tidak melihat bukti kadar ingkar yang lebih besar pada pinjaman yang lebih besar (dan saya hanya membeli sebahagian kecil).

Bertanyakan harga

Saya menetapkannya untuk $ 0 hingga $ 50, jadi saya boleh mempelbagaikan sepenuhnya. Saya $ 3,000 membeli 165 nota, dengan harga purata kira-kira $ 18.

Hasil kepada Kematangan

Saya menetapkannya untuk 8% kepada "Mana-mana." Saya boleh mengklik lajur hasil kemudian untuk menyusun hasil tertinggi, dan mula membeli-belah untuk nota di sana.

Markup / Diskaun

Saya menetapkan markup maksimum 3%. Penanda adalah OK.

Sebagai contoh, jika saya membeli nota faedah yang tinggi dengan baki $ 20 dan membayar $ 20.60 untuknya (markup 3%), saya masih boleh membuat 11% pada masa semua faedah dibayar. Sebaliknya, jika pemberi pinjaman membayar pinjaman pada hari berikutnya saya kehilangan $ 0.60 tambahan saya dibayar (kurang faedah terakru).

Oleh itu, untuk menghadkan risiko kerugian ini dari pembayaran awal, saya tidak membayar lebih daripada 3% dari nilai muka.

Mengecualikan Pinjaman

Saya periksa "Tidak termasuk pinjaman yang saya telah melabur." Saya mahu mempelbagaikan, jadi saya tidak mahu sengaja membeli sedozen nota yang merupakan sebahagian daripada pinjaman yang sama.

Apabila saya mengklik "Memohon," saya biasanya mendapat 10 hingga 20 pinjaman yang memenuhi kriteria tersebut pada hari tertentu, bersama-sama dengan maklumat mengenai masing-masing.

Saya melihat dahulu pada nota dengan hasil tertinggi. Di bawah "Status," ia menyatakan "Semasa" untuk setiap nota (jika anda ditapis untuk itu). Saya klik itu untuk melihat sejarah pembayaran nota itu.

Ia mengambil masa kira-kira lima saat untuk mengetahui sama ada terdapat pembayaran lewat. Saya boleh hidup dengan sehingga tiga bayaran yang dibuat semasa tempoh tangguh jika mereka tidak baru-baru ini - itulah sebabnya saya tidak menyemak kotak "Jangan Lewat" dalam penapis.

Istirahat Istirahat

Platform ini sangat popular dengan para pelabur, jadi catatan terbaik pergi dengan cepat. Ia membawa saya tiga minggu untuk melabur $ 3,000 menggunakan kriteria di atas. Saya terpaksa log masuk hampir setiap hari kerana nota baru ditambah ke sistem.

Nasib baik, sebaik sahaja anda mengetahui kriteria anda, prosesnya cepat. Saya telah menghabiskan masa tiga minit untuk membeli nota sedozen.

Saya kira sebulan dalam eksperimen saya dan saya sudah menerima bayaran pada banyak nota. Jadi saya hanya melabur $ 30 (seperti yang saya tulis ini) kembali ke dalam beberapa nota lagi.

Kali ini, saya hanya membeli nota dengan kurang daripada 15 bulan lagi. Saya akan membuatnya kurang dari 14 bulan apabila saya melabur semula bulan depan, dan meneruskan dengan cara itu.

Idea saya adalah untuk menyimpan semua wang saya dalam akaun yang dilaburkan, tetapi masih mempunyai kebanyakan pelaburan yang matang pada masa yang sama.

Seperti yang saya katakan, saya berharap untuk membuat kira-kira 6% selepas beberapa ingkar. Saya akan menghantar kemas kini tahun depan.

Turn Anda: Adakah anda menggunakan platform dagangan Kelab Lending? Jika ya, apakah pengalaman anda?

Pendedahan: Kami mempunyai ketagihan Taco Bell serius di sini. Pautan affiliate dalam catatan ini membantu kami memesan menu dolar. Terima kasih atas sokongan anda!

Steve Gillman adalah pengarang "101 Cara Aneh untuk Membuat Wang" dan pencipta EveryWayToMakeMoney.com. Beliau telah menjadi seorang repo-man, pemetik tongkat, evaluator mesin pencari, pengetup rumah, pemandu trem, pelayan proses, juroruuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuu.