Wang

Cara Memulakan Pelaburan Apabila Anda Tidak Mempunyai Banyak Tunai

Cara Memulakan Pelaburan Apabila Anda Tidak Mempunyai Banyak Tunai

Untuk masa yang lama, kami telah diajar bahawa pelaburan adalah hak istimewa yang dikhaskan untuk orang kaya.

Tetapi anda tidak perlu menunggu sehingga anda kaya untuk melabur. Malah, masa yang tepat untuk memulakan pelaburan adalah sebelum ini anda kaya.

Anda mungkin berkata, "tetapi saya tidak mempunyai pendapatan boleh guna."

Inilah perkara: Sekiranya anda melabur pintar, wang yang dilaburkan tidak boleh digunakan. Anda meletakkan wang itu untuk bekerja untuk membuat anda lebih banyak dolar dalam jangka panjang. Semakin cepat anda mulakan, semakin baik.

Inilah sebabnya.

Kenapa Anda Perlu Mula Melabur Sehingga Kemungkinan

Pelaburan adalah mengenai masa. Semakin lama anda berada di dalam permainan, semakin besar peluang anda untuk menikmati pulangan pasaran saham diharapkan menghasilkan (sekitar 7% setahun, menyesuaikan inflasi).

Yang lebih awal anda melabur, lebih banyak pulangan yang anda berpotensi dapat. Anda kemudiannya boleh melabur pulangan tersebut, yang boleh mendapat pulangan yang lebih tinggi. Itu sihir pulangan kompaun.

Sebenarnya, jika anda mula melabur apabila anda berusia 22 tahun berbanding 32, anda boleh mendapat lebih lagi sementara melabur kurang wang kerana anda mula melabur lebih muda. Fikirkannya sebagai ganjaran kerana bertanggungjawab secara fiskal.

OK, jadi awak dijual. Anda mahu memulakan pelaburan - tetapi di mana anda bermula?

Tahu Pelaburan Anda

Walaupun hebat untuk dididik tentang pasaran saham, saya tidak bermaksud anda perlu tahu selok-belok setiap saham, bon dan komoditi yang didagangkan. Sebaliknya, ketahui bagaimana anda perlu melabur.

Pikirkan tujuan anda: untuk memaksimumkan wang anda dan menjimatkan masa anda. Cara terbaik untuk melakukan ini adalah melalui pelaburan pasif, sejenis pelaburan yang mudah dan cekap kos.

Lupakan skrin komputer yang berkelip dan pedagang berteriak. Daripada cuba meramal pasaran saham dan membeli atau menjual saham syarikat individu setiap hari, dalam pelaburan pasif, anda membeli dana indeks dan tahan lama. Ia tidak begitu menarik sebagai perjalanan ke kasino, dan itulah sebabnya ia terbukti dapat diandalkan dari masa ke masa.

Walaupun ada pelbagai jenis dana indeks, ETF adalah beberapa kegemaran saya kerana mereka sangat rendah kos dan faedah cukai. Terdapat beribu-ribu dana indeks untuk dipilih, jadi periksa sumber-sumber dalam talian percuma untuk mendidik diri sendiri. Sesetengah laman web yang saya suka adalah Wang Under 30, Kolej Pelabur dan Bogleheads.

Kemudian, jika anda ingin membantu menyusun portfolio yang tepat untuk anda, cuba penasihat kewangan secara automatik, secara automatik. Penasihat kewangan automatik dalam talian adalah pilihan kos rendah (atau tanpa kos) yang boleh menjadi hebat untuk pelabur yang lebih baru, kerana penasihat kewangan tradisional biasanya mempunyai yuran yang tinggi dan minimum akaun yang mungkin tidak berfungsi dengan baik.

Sekali lagi, ingat matlamat anda: Anda mahu tumbuh wang anda, tidak membelanjakannya untuk membayar orang lain.

Bayar Diri Daripada Memotong Kembali

Saya sering mendengar orang yang baru melabur mengatakan mereka hanya tidak mempunyai apa-apa wang untuk melabur. Nasihat umum di sini adalah mengatakan "memotong satu perkara - latte pagi anda, atau keahlian gim anda!"

Walaupun hebat untuk bersesuaian dengan kewangan, masalah dengan garis pemikiran ini adalah bahawa anda kini mengaitkan pelaburan dengan kekurangan, iaitu a) tidak menyenangkan dan b) mungkin bukan cara yang mampan untuk menjimatkan wang.

Itulah sebabnya saya mengesyorkan "membayar diri anda" sebaliknya. Setiap kali anda mencapai sesuatu tidak berkaitan untuk kewangan anda, bayar diri anda untuk kerja keras anda dengan meletakkan wang dalam pelaburan anda.

Oleh itu, jika anda menghancurkannya di CrossFit, masukkan $ 10 ke dalam IRA Roth anda. Sekiranya anda mengetuk persembahan di hadapan bos anda, masukkan $ 20 lagi.

Bercakap tentang IRA ...

Buka akaun persaraan. Sekarang.

Perkataan "persaraan" meninggalkan rasa tidak enak di mulut orang tertentu. Anda mungkin melihat jam tanpa henti permainan papan dan makanan hambar.

Tetapi persaraan tidak lagi bermakna peringkat dalam hidup anda ketika anda terlalu tua untuk bekerja. Ini bermakna kebebasan kewangan untuk melakukan apa sahaja yang anda mahukan. Itu boleh bermakna perjalanan dunia atau bahkan memulakan syarikat anda sendiri.

Akaun Persaraan Individu (IRA) direka untuk meminimumkan cukai supaya anda dapat memaksimumkan wang anda. Jenis akaun IRA yang berlainan mempunyai peraturan dan had sumbangan yang berlainan: IRA tradisional, Roth IRA, dan SEP IRA.

Untuk mengetahui IRA yang sesuai untuk anda, klik di sini untuk membaca garis panduan IRS. Anda boleh membuka akaun IRA dengan firma pembrokeran, atau penasihat kewangan automatik dalam talian.

Majikan anda mungkin menawarkan akaun persaraan seperti 401 (k) dan 403 (b), yang bagus - dengan kaveat. Akaun-akaun ini lakukan mempunyai yuran, jadi pastikan yuran tidak melebihi matlamat yang diberikan oleh majikan anda.

Mungkin ada 401 (k) dan IRA. Jika anda boleh menyumbang cukup untuk kedua-dua menerima majikan perlawanan dan maks keluar IRA anda, itu hebat!

Walau bagaimanapun, mengambil bahagian dalam IRA Tradisional dan 401 (k) mungkin mempunyai beberapa kesan potongan cukai. Baca lebih lanjut mengenai perkara di sini dan berunding dengan penasihat cukai sebelum membuat sebarang keputusan.

Tahu Matlamat Anda

Mempunyai matlamat yang kukuh adalah penting.

Adalah penting untuk tidak terlalu terperangkap dalam turun naik harian pasaran saham, dan memahami matlamat besar anda akan membantu anda menjadi pelabur yang lebih bijak.

Adakah anda ingin membeli rumah $ 200,000? Mempunyai dana hari hujan $ 10,000 dalam setahun setengah?

Fikirkan tentang berapa banyak yang anda perlukan untuk melabur untuk mencapai matlamat tersebut dalam tempoh masa yang ditetapkan. Sesetengah perancang kewangan percuma akan mengira ini untuk anda, tetapi jika anda menginginkan penghampiran dekat, bermain-main dengan kalkulator bunga kompaun ini.

Simpan akaun berasingan untuk pencapaian kewangan yang berbeza supaya anda boleh menjejaki kemajuan anda ke arah masing-masing. Dengan cara ini, bukannya membina jumlah dollar yang tidak jelas, anda sebenarnya dapat melihat seberapa dekat anda mencapai matlamat konkrit anda.

Khawatir anda akan menjadi stagnasi ketika datang untuk memasukkan wang ke dalam akaun anda? Sediakan deposit automatik dari gaji atau akaun semak anda supaya anda tidak perlu memikirkannya.

Dengan cara ini, anda tidak akan merasakan wang yang keluar dari akaun anda - kerana anda tidak akan melihatnya.

Tetap Bertenang dan Melabur

Millennials cenderung untuk menyimpan wang mereka sebagai wang tunai dan bukannya melabur kerana ia menyeberang "lebih selamat."

Anda mungkin teragak-agak untuk melabur kerana anda melihat orang mengalami gangguan kewangan dalam episod seperti kemalangan tahun 2008. Tetapi ketika saya faham ia mungkin menggoda untuk menjimatkan wang tanpa melabur, anda mungkin kehilangan kesempatan untuk menghasilkan wang.

Kerosakan berlaku, dan jika anda melihat pasaran saham sepanjang seratus tahun yang lalu, kemungkinan pelaburan anda akan kembali pulih dalam masa (jika anda melabur pasif). Walaupun insiden seperti The Great Depression tidak berlaku setiap hari, pasaran saham akan menurun dan mengalir secara teratur. Jadi jangan terkejut - atau risau - apabila ia jatuh.

Sejarah telah menunjukkan bahawa ia sangat, sangat mungkin pasaran saham akhirnya akan melantun - ia sentiasa ada, walaupun selepas 2008.

Dan, kerana dengan pelaburan pasif anda cuba berkembang dengan pasaran saham berbanding dengan mengalahkannya, pelaburan anda akan pulih juga.

Nota: Pelaburan pasif bukan perdagangan harian. Anda tidak membuat keputusan membeli dan menjual besar pada asas harian (atau jam demi jam).

Sementara di sana akan menjadi penurunan harian dan lebam di pasaran saham, pelaburan pasif bukanlah mengenai membuat perdagangan harian. Ia adalah strategi jangka panjang, jadi penting untuk memikirkan pelaburan anda selama beberapa tahun berbanding dengan usaha anda mengesankan setiap hari.

Jangan jumpa forum dagangan hari, dengar cerita aneh rakan-rakan anda atau mengalahkan diri apabila akaun anda kadang-kadang turun ke bawah.

Garisan bawah

Melabur adalah rakan anda. Semakin cepat anda mula, semakin banyak wang yang anda berpotensi untuk memperoleh, semakin dekat dengan kebebasan kewangan anda.

Apakah kebebasan kewangan kelihatan kepada anda? Itulah pengembaraan yang anda pilih sendiri.

Turn Anda: Bilakah anda mula melabur? Apakah cabaran terbesar anda?

Vicki Zhou adalah Pengasas bersama dan Ketua Pegawai Eksekutif WiseBanyan, penasihat kewangan percuma pertama di dunia. Seorang jurutera bertukar menjadi usahawan, dia suka membantu orang mendapatkan wang mereka di landasan, bersorak untuk wanita dalam bidang kewangan dan teknologi, dan meneroka keseronokan masakan terbaik di dekatnya.

Catat Ulasan Anda