Wang

Mendapat 401 (k)? Berikut adalah cara untuk mengetahui apa yang perlu dilakukan dengannya

Mendapat 401 (k)? Berikut adalah cara untuk mengetahui apa yang perlu dilakukan dengannya

Saya sangat teruja untuk menerima kerja baru saya. Pada 29, saya akhirnya mengambil kedudukan dengan gaji yang kompetitif, liputan kesihatan yang dihormati dan 401 (k).

Setelah mengabaikan keperluan selama sedekad, saya merasa lega pada prospek akhirnya membuat rancangan yang baik untuk bersara.

Saya juga agak terintimidasi.

Sudah tentu, saya tahu penting untuk mempunyai rancangan persaraan. Tetapi apabila penjanaan HR kami melemparkan kata-kata seperti "pelaburan" dan "portfolio," saya menutup. Saya memilih apa sahaja pilihan yang akan menamatkan proses pendaftaran dengan lebih cepat.

Jadi sekarang saya mempunyai 401 (k), dengan perlawanan dari syarikat saya dan wang yang dilaburkan dalam ... hmm.

Saya benar-benar tidak tahu apa yang berlaku dengan wang saya - dan saya mungkin perlu. Bunyi akrab?

Apa yang Berlaku Dengan Wang 401 (k) Anda?

Anda memahami pentingnya menubuhkan pelan persaraan tempat kerja anda, secara teori. Tetapi apabila ia selesai, anda cuba untuk tidak memikirkannya.

Apa yang sebenarnya berlaku dengan wang anda, dan apakah itu bermakna untuk persaraan anda?

Sederhana kerana mungkin untuk menetapkan dan melupakannya, wang yang anda dan majikan anda menyumbang kepada 401 (k) anda sedang dilaburkan. Ini bermakna ia tertakluk kepada turun naik di pasaran.

Dan bagaimana turun naik itu menjejaskan dana persaraan anda terpulang kepada anda.

Tahu Toleransi Risiko Anda

Langkah pertama untuk mengetahui apa yang berlaku dengan wang anda adalah memahami apa yang dipanggil "toleransi risiko anda".

Dalam kewangan, ini bermakna jumlah turun naik yang anda mahu benarkan dalam portfolio pelaburan anda. Pada dasarnya, adakah anda ingin meletakkan wang anda di dalam periuk di mana ia akan tinggal di sekitar nilai yang sama sepanjang masa, atau satu di mana ia akan turun naik banyak - mencapai tahap tertinggi dan rendah?

Anda mungkin fikir anda tahu toleransi risiko berdasarkan keperibadian anda. Saya akan memanggil diri saya sebagai pengambil risiko, kerana saya sanggup berhenti kerja saya, bergerak ke seluruh negara, melancong dan bekerja untuk diri saya sendiri.

Tetapi menjadi pengambil risiko dalam satu bidang kehidupan tidak perlu bermakna anda ingin berisiko dengan wang anda. Bagaimana anda menentukan jumlah risiko yang anda inginkan dalam pelan persaraan anda?

Ketahui Toleransi Risiko Anda Dengan Alat Percuma ini

Apabila saya mendaftar untuk 401 (k) saya, saya memilih pilihan "lalai". Apabila anda berbuat demikian, wang anda dilaburkan dalam satu set dana yang telah ditetapkan - sebuah "portfolio pelaburan."

Portfolio ini jatuh di mana-mana skala dari "konservatif" - yang sebahagian besarnya mengekalkan nilai yang sama - kepada "agresif" - yang berpotensi mengubah nilai dari masa ke masa.

Sebab anda mungkin lebih suka tidak berfikir tentang 401 (k) anda, sememangnya agak rumit. Pelaburan seolah-olah sesuatu untuk orang yang mempunyai banyak wang dan akses kepada pengetahuan pakar.

Saya tahu ia adalah idea yang tidak baik untuk mengabaikan perancangan persaraan, jadi Saya dapati alat yang memudahkan maklumat rumit ini. Sebuah syarikat yang dikenali sebagai FinMason ingin membuat perancangan kewangan pintar yang boleh diakses oleh semua orang - bukan hanya dengan masa dan wang untuk menyewa penasihat kewangan.

Daripada menentukan toleransi risiko anda berbanding dengan risiko yang anda ingin ambil dalam bidang kehidupan yang lain - yang mana banyak penasihat kewangan - FinMason mencipta apa yang mereka sebut sebagai "FinScore."

FinScore anda ialah kedudukan toleransi risiko anda yang diwakili oleh nombor dari 1 (konservatif) hingga 100 (agresif). Nombor itu membolehkan anda mengetahui berapa banyak risiko yang perlu anda benarkan dalam pelaburan anda.

Berikut adalah alat yang saya gunakan untuk mencari FinScore saya - dan inilah cara anda boleh menggunakannya untuk memastikan anda mempunyai wang yang cukup apabila anda bersedia bersara.

Nota: Tidak pasti nombor mana yang anda patut masukkan pada setiap langkah? Saya juga menyertakan langkah langkah demi langkah di bawah.

//

Panduan Langkah demi Langkah untuk Mencari FinScore Anda

Semasa anda bekerja melalui alat di atas, gunakan petua ini untuk memperjelas langkah-langkah yang anda tunjukan.

1. "Saya merancang untuk bersara pada tahun ___."

Pilih "Kira untuk saya" dan masukkan umur dan usia yang anda bercadang untuk bersara. Jika anda dilahirkan pada tahun 1960 atau lebih, anda dijangka bersara pada 67 tahun untuk menerima manfaat penuh.

2. "Saya ingin pendapatan persaraan sebanyak $ ___ setahun."

Pilih "Kira untuk saya" dan taipkan pendapatan semasa anda dan jangkaan kenaikan setahun. Peningkatan biasa berubah dari tahun ke tahun. The purata semasa adalah sekitar 3%.

3. "Saya mengharapkan $ ___ setahun dari pendapatan persaraan saya untuk datang dari Keselamatan Sosial dan sumber-sumber lain."

Anda boleh mengira manfaat Sosial Anda berdasarkan rekod pendapatan sebenar anda, atau pilih "Kira untuk saya," dan taipkan pendapatan semasa anda dan tingkatkan kadar sekali lagi untuk menganggarkan.

4. "Saya mengharapkan untuk menyumbang $ ___ sebulan kepada simpanan saya dan meningkat sebanyak ___% setahun."

Senaraikan jumlah gaji anda yang anda tetapkan setiap bulan untuk simpanan. Ini termasuk peratusan yang anda sumbangkan kepada 401 (k) anda, ditambah dengan dana lain yang anda simpan secara berkala.

Sebagai contoh, saya menyumbang 4% kepada 401 (k) saya dan meletakkan 4% lagi ke dalam akaun simpanan bank, jadi saya menjimatkan 8%.Saya tidak mempunyai rancangan yang ditetapkan untuk meningkatkan ini, jadi sekarang saya memasukkan "0" dalam kotak kedua.

Adakah majikan anda sepadan dengan 401 (k) sumbangan anda? Semak kotak ini jika majikan anda sepadan. Jika anda tidak tahu sama ada ia atau tidak, atau anda tidak pasti berapa banyak yang sepadan dengannya, minta rep HR anda.

5. "Baki semasa pelaburan saya adalah kira-kira $ ____."

Senaraikan baki yang telah anda terima dalam 401 (k) anda dan pelaburan lain seperti Roth IRA. Hubungi rep HR anda jika anda tidak tahu di mana untuk mencari maklumat ini.

Saya baru bermula, jadi saya menyenaraikan baki saya sebagai "0."

6. Contoh Portfolio

Seterusnya, menggunakan maklumat asas ini mengenai simpanan persaraan anda, alat ini akan menunjukkan kepada anda portfolio sampel pasangan, dan berapa banyak wang yang anda ada pada persaraan, atau berpotensi kehilangan dalam kemalangan pasaran, dengan masing-masing. Saya akan bercakap lebih lanjut mengenai apa ini bermakna untuk anda kemudian di pos.

Alat ini juga akan menunjukkan kepada anda berapa banyak yang akan anda simpan oleh persaraan dengan setiap portfolio dan bagaimana ia menjadi tumpuan terhadap sasaran dan penjimatan minimum yang anda tentukan sebelumnya.

Dalam setiap pusingan, anda akan melihat dua contoh portfolio ini, satu lebih berisiko dan satu lagi konservatif. Pilih sama ada "biru" atau "hijau", bergantung pada senario yang paling sesuai dengan keperluan persaraan anda.

Pilih sampel yang menarik kepada anda berdasarkan bukan sahaja pada senario kes terbaik, tetapi juga yang paling teruk. Adakah "kes buruk" untuk sampel tertentu memenuhi sekurang-kurangnya keperluan simpanan minimum anda?

7. Dapatkan FinScore anda

Berdasarkan portfolio yang anda pilih, anda akan menerima FinScore anda. Sebagai contoh, saya adalah 62, Sederhana Agresif.

Anda akan melihat graf sampel yang ditunjukkan sejauh mana portfolio itu dapat menjana matlamat anda dan simpanan persaraan minimum.

Ini adalah visual mudah untuk membantu anda melihat sama ada pelan simpanan persaraan semasa berada di landasan untuk membantu anda mencapai matlamat persaraan anda. Alat ini akan menawarkan beberapa cadangan cepat berdasarkan sama ada atau tidak pelan anda seimbang dengan FinScore anda.

Berdasarkan FinScore saya, saya melihat satu carta yang menunjukkan berapa banyak portfolio Moderately Agresif dengan sumbangan saya yang diharapkan akan bernilai apabila saya bersara pada 67 (dalam 38 tahun).

Apa yang Harus Dilakukan Apabila Anda Tahu FinScore Anda

Mengetahui toleransi risiko anda akan membolehkan anda mengukurnya terhadap apa yang berlaku dengan 401 (k) anda. Kemudian anda boleh menentukan sama ada untuk membuat apa-apa perubahan.

Sekiranya rancangan persaraan anda selaras dengan FinScore anda, anda beruntung! Tetap dengannya - tetapi pastikan anda menyemak semula setiap beberapa bulan untuk memastikan perkara tersebut terus berlaku.

Sekiranya anda melihat risiko terlalu banyak atau terlalu kecil dalam portfolio 401 (k) anda, ambil langkah untuk mengubahnya. Sebagai contoh, berdasarkan FinScore saya, saya kemungkinan besar akan menyimpan jumlah minimum menggunakan pelan 401 (k) semasa saya. Tetapi saya jauh dari mencapai jumlah sasaran.

Untuk melakukan itu, saya perlu membuat penyesuaian untuk simpanan dan pelaburan saya. Saya boleh menyumbang lebih banyak kepada penjimatan, saya boleh melabur lebih agresif atau mencari keseimbangan kedua-dua mereka.

Menentukan dan membuat perubahan pada pelan persaraan anda semudah bercakap dengan wakil HR anda. Mereka boleh memberi anda pemahaman yang lebih baik mengenai alat yang tersedia untuk membantu anda membuat keputusan tentang 401 (k) anda.

Sekiranya anda mahukan lebih banyak panduan tetapi tidak mempunyai anggaran untuk penasihat kewangan mahal, Alat percuma FinMason boleh membantu anda memikirkan pelaburan anda dan memahami cara menjadikannya berfungsi untuk anda.

Turn Anda: Adakah alat ini membantu anda memahami keperluan persaraan anda? Apa soalan yang anda masih ada mengenai 401 (k) anda?

Pendedahan Penajaan: Terima kasih banyak kepada FinMason kerana bekerjasama dengan kami untuk membawa kandungan ini. Sudah jarang kita mempunyai peluang untuk berkongsi sesuatu yang begitu hebat dan mendapat bayaran untuknya!

Dana Sitar (@danasitar) adalah penulis karya di The Penny Hoarder. Dia ditulis untuk Huffington Post, Entrepreneur.com, Digest Writer dan banyak lagi.

Catat Ulasan Anda