4 Halangan Biasa untuk Membuat Bajet Berguna - dan Bagaimana Anda Boleh Mengalahkan Mereka

Seperti resolusi Tahun Baru dan diet fad, belanjawan kelihatan ditakdirkan untuk kegagalan.

Bagaimana anda sepatutnya memperuntukkan setiap dolar setiap gaji tanpa cegukan atau perbelanjaan yang tidak dijangka? Bolehkah anda melekat pada anggaran dan masih bersenang-senang?

Ada satu perkara yang banyak ahli anggaran melangkaui menyebut: Tidak ada satu templat bajet yang sempurna untuk memerintah mereka semua. Keadaan kewangan setiap orang adalah berbeza, jadi terdapat banyak templat bajet yang betul.

Sekarang bahawa anda telah bercakap pep, anda perlu mencari anggaran yang berfungsi untuk anda. Ia bukan hanya tentang memilih antara aplikasi atau kertas dan pensel. Ini mengenai memupuk tabiat yang menyokong matlamat kewangan anda.

Tetapi sukar untuk pergi ke falsafah kebiasaan yang sihat jika anda tersekat berusaha mencari tahu apa yang masuk dan keluar dari akaun bank anda setiap bulan atau bagaimana untuk merancang jadual pengebilan anda yang tidak menyenangkan.

Kami ada jawapan untuk itu. Teruskan membaca untuk beberapa asas dan nasihat untuk menangani empat halangan anggaran utama yang mungkin telah anda hadapi.

Cara Cari Kaedah Belanjawan Tepat untuk Anda

Masalah belanjawan terbesar anda mungkin tidak ada kena mengena dengan pendapatan, tabiat perbelanjaan atau matlamat simpanan anda; Sebaliknya, anda tidak menemui kaedah belanjawan yang betul untuk anda.

Dengan begitu banyak templat dalam talian, aplikasi dan alat perancang kewangan yang direka oleh blogger, mencari kaedah anggaran yang sempurna untuk keperluan anda boleh mengambil masa lebih lama daripada yang anda harapkan. Berikut adalah cara untuk mengekalkan diri anda untuk proses percubaan dan kesilapan yang tidak dapat dielakkan.

Mulakan Dengan Maklumat Anda Sudah Memiliki

Sama ada anda memuat turun aplikasi rakan anda yang disyorkan atau cuba untuk memilih buku nota yang sempurna untuk mengesan belanjawan anda dengan tangan, anda boleh mengambil beberapa langkah untuk meningkatkan peluang anda untuk mencapai kejayaan belanjawan.

"Sebelum anda benar-benar duduk untuk membuat anggaran, cetak dua atau tiga bulan terakhir penyata kredit dan kad debit anda," kata Bridget Todd, COO of The Financial Gym. "Pergi dan kategorikan semuanya."

Anda boleh mengeksport pernyataan anda ke spreadsheet atau gunakan penyerlah pada pernyataan yang dicetak. Melakukan ini membantu anda melihat corak perbelanjaan anda dalam kategori yang sesuai dengan kehidupan anda - bukan hanya kategori salinan lama anda "Budgeting for Dummies" mencadangkan.

"Banyak orang mengesan perbelanjaan tetapi tidak menggunakan maklumat itu," kata Todd. "Apa yang kamu belanjakan sekarang? Di manakah ruang untuk penambahbaikan? "

Biarkan Ia Percolat dan Laraskan Seperti Diperlukan

Lillian Karabaic, Ketua Pegawai Eksekutif Oh My Dollar !, suka mengingatkan kliennya bahawa bulan pertama yang anda tetapkan anggaran anda, anda akan melupakan perkara.

"Tidak mengapa. Anda hanya mendapat maklumat yang lebih baik "setiap bulan kerana anda masih ingat perbelanjaan, katanya. "Bulan ketiga adalah titik di mana, jika anda masih melakukannya, anda mula merasa seperti anda bertanggungjawab terhadap bajet."

Kata kunci di sana: Jika anda masih melakukannya.

Anda cenderung untuk menurunkan bajet anda dalam salah satu daripada dua cara ini: Anda menetapkan sekatan untuk diri anda tetapi gagal menemui mereka atau anda lupa untuk mengikuti kaedah belanjawan anda dan menyerah.

"Anggaran boleh fleksibel," kata Tonya Rapley, pengasas My Fab Finance. "Beri ruang untuk disesuaikan mengikut keperluan. Ambilnya dan gunakannya apabila anda masih ingat. "

Anda hanya memerlukan sebahagian daripada kaedah belanjawan yang dapat membantu anda dan rancangan anda untuk masa depan. Todd tidak suka memikirkan bajet sebagai pemakanan wang, tetapi sebagai tempat untuk penetapan matlamat.

Jika dia bekerja dengan anda pada anggaran anda, dia berkata, "Anda akan menjimatkan setiap bulan, kemudian bayar perbelanjaan tetap anda, dan kemudian saya tidak peduli apa yang anda habiskan wang anda - selagi anda memenuhi matlamat simpanan anda . "

Merasa bermotivasi untuk menetapkan belanjawan pertama anda atau menghidupkan semula orang terbengkalai anda? Bersedialah untuk menghadapi isu-isu wang yang dapat menjangkau para pengundanya yang paling yakin.

Bagaimana Mengatasi 4 Halangan Penganggaran Umum

Keempat-empat halangan belanjawan ini boleh pergi walaupun pengundi yang paling ditentukan.

1. Jadual Pembayaran Aneh

Bulanan, dua kali bulanan, dua kali seminggu - yang anda benar-benar ingin tahu ialah apabila anda mendapatkan wang anda dan berapa lama ia akan berakhir.

Mendapatkan bayaran secara biayekly boleh membuang belanjawan anda apabila anda menjumpai tiga bulan gaji. "Pecah gaji ketiga yang ajaib itu biasanya bermaksud sesuatu yang akan dimenangi di tempat lain," kata Rapley. "Ini bermakna anda mungkin tidak akan dibayar sehingga pertengahan bulan bulan berikutnya."

Todd mencadangkan berpura-pura anda hanya mendapat 24 gaji sehingga gaji bonus sekali-sekala tidak membuang anda. Beliau menasihatkan pelanggannya untuk "mengenal pasti bulan pencapaian gaji ketiga dan cuba menyelamatkan keseluruhan gaji atau menumpukannya untuk membayar hutang."

Sekiranya anda mempunyai wang tambahan dalam akaun semak anda, bahawa pungutan ketiga yang menangky mungkin tidak mengganggu anda sama sekali. Karabaic mencadangkan membina penyangga kira-kira satu bulan perbelanjaan dan membiarkannya dalam akaun semak anda.

Walaupun ia mengambil sedikit masa untuk membina penimbal itu - dia berkata purata masa yang diperlukan adalah tujuh bulan - ia akan membantu anda mengelakkan yuran overdraf dan kejutan-jadual kejutan yang luar biasa.

2. Pendapatan tidak teratur

Sekiranya anda tidak bergantung pada gaji tetap, sukar untuk menentukan berapa banyak wang yang akan anda lakukan pada bulan tertentu.

Sekiranya anda seorang pelayan, pelayan bar atau profesional lain yang bergantung kepada petua untuk banyak bayaran anda, kami suka sistem Jeff Morrison untuk mencari tahu pendapatan anda.

Morrison mengesyorkan menjejaki pendapatan anda selepas mencungkil kakitangan lain. Jumlah pendapatan anda selama 10 minggu, kemudian bahagikan sebanyak 10 untuk mendapatkan purata pendapatan mingguan anda.

Ia bukan ilmu sains yang sempurna, tetapi ia dapat membantu anda memikirkan apa yang perlu diletakkan pada "pendapatan" dalam belanjawan anda. Pekerja berasaskan petua boleh mendapatkan lebih banyak maklumat mengenai bagaimana untuk membuat anggaran dalam siaran ini.

Sekiranya anda seorang freelancer atau salah satu daripada 33% rakyat Amerika yang terlibat dalam ekonomi perkahwinan, Todd mengesyorkan untuk menyokong jumlah yang anda perlukan untuk hidup dengan menilai perbelanjaan tetap bulanan anda. Sertakan item baris seperti sewa, utiliti, dan bayaran hutang, tetapi jangan lupa untuk bekerja dalam jumlah simpanan - Todd mengatakan ia harus sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan kasar anda.

Pengoptimuman sendiri boleh mendapat manfaat oleh mengambil langkah masing-masing suku untuk memeriksa pendapatan mereka. "Sekiranya anda membayar cukai suku tahunan, anda mempunyai titik berhenti semulajadi untuk melihat," kata Karabaic, yang cuba meningkatkan pendapatannya sebanyak 10% setiap suku tahun. "Ini cara yang baik untuk memeriksa kesihatan perniagaan anda."

3. Perbelanjaan tidak tetap

Bagaimana dengan perbelanjaan yang tidak datang secara bulanan? Kami bercakap mengenai insurans kereta dua tahun anda. Langganan anda untuk penerbitan perdagangan pricy atau persatuan profesional. Itu mahkota pergigian yang anda tahu anda harus diganti lebih awal daripada kemudian.

Mula-mula, perbelanjaan tahunan atau dua kali setahun. Ia boleh membantu menyimpannya dalam senarai berasingan atau hamparan daripada belanjawan sebenar anda, kerana senarai itu mungkin berubah semasa anda menyimpan atau menurunkan langganan, atau mengingati perbelanjaan tambahan.

Kemudian itu adalah perkara yang menambah perbelanjaan dan membahagikan sebanyak 12 untuk mengetahui berapa banyak kos mereka setiap bulan. "Anda mungkin membuka akaun bank berasingan untuk perbelanjaan tahunan anda," kata Todd. "Kemudian apabila bil datang, anda tidak perlu menyesuaikan perbelanjaan anda. Ia sama dengan penjimatan untuk membeli-belah Krismas "sepanjang tahun, katanya.

Ia juga boleh membantu untuk memperuntukkan wang tunai untuk perbelanjaan yang anda tahu akan muncul akhirnya. Karabaic memanggilnya "Ladang keinginan: kategori untuk perkara yang saya mahu atau merasa seperti saya perlu menyimpan." Mereka bukanlah keperluan atau keutamaan tertinggi, tetapi dia mengatakan ia mengambil panik daripada membuat pembelian itu.

"Penggantian telefon bimbit adalah yang besar. Gelas, "katanya, menambah komputer riba yang dia lemas dengan kopi ke senarai peribadinya. Sekiranya wang yang ketat pada bulan ini, mungkin anda tidak menyumbang ke ladang keinginan, kata Karabaic. "Tetapi jika anda rasa siram, anda boleh menjaga masa depan anda."

Sebaik sahaja anda mula menyimpan untuk perbelanjaan tidak tetap, Rapley menasihatkan untuk merancang lebih awal untuk menjangka mereka. "Tetapkan peringatan kalendar selama dua bulan sebelum jatuh tempo, maka satu bulan sampai jatuh tempo, dua minggu hingga jatuh tempo. Jangan biarkan perbelanjaan ini mengejutkan anda. Peringatan pada hari itu tidak mencukupi. "

4. Begitu Banyak Tarikh Bertepatan

Ini mudah: Jika anda mempunyai masa yang sukar untuk mengingati bil yang perlu dibayar - atau tarikh-tarikh tersebut tidak semata-mata dengan keadaan aliran tunai anda - anda boleh meminta agar mereka diselaraskan.

"Jika anda seorang pengguna kredit yang bertanggungjawab, [syarikat kad kredit] sangat fleksibel, dan anda mempunyai kawalan," kata Todd. "Ini mungkin bermakna anda membayar dua bil dalam satu bulan, satu tetap dan yang kecil," sementara kitaran bil anda menyesuaikan.

Syarikat utiliti juga fleksibel, dan anda boleh meminta penyedia internet dan selular anda juga.

"Jangan ubah tarikh tamat anda kepada yang pertama" untuk apa-apa, kata Rapley. "Anda biasanya mempunyai gadai janji atau sewa kerana itu, jadi ruang itu." Tetapi dia mengatakan bahawa jika anda mempunyai wang untuk bil siap sebelum tarikh tamat anda, teruskan dan bayar. "Anda tidak perlu menunggu sehingga tarikh pembayaran."

Lisa Rowan adalah seorang penulis dan penerbit kanan di The Penny Hoarder.