The American Dream Trap: Adakah Stuff Anda Meletakkan Anda Dalam Hutang? 💲💲💲

Saya seorang yang terbaharu, jadi menonton pendapatan kami turun 60% dalam tiga tahun yang lalu telah menjadi satu cabaran. Namun, saya dan isteri saya hidup dengan baik, dan kami membeli rumah kecil kami untuk wang tunai tahun lepas. Dan sambil menonton pendapatan perniagaan kami hilang, saya telah berhenti empat pekerjaan yang saya tidak suka.

Saya lakukan berjuang untuk menghasilkan wang (terutamanya sekarang) tetapi saya boleh berhenti kerja dan mencuba sesuatu yang lain apabila saya merasa seperti itu kerana kami tidak mempunyai hutang, kami menanggung perbelanjaan kami rendah dan kami mengetepikan wang. Saya selalu menghargai kebebasan di atas memilikinya, jadi saya memilih untuk tidak mengejar kejayaan versi biasa. Sudah tentu, lebih baik untuk mempunyai sebuah rumah besar dengan tab soaker di bilik tidur utama yang berukuran lebih besar. Tambah kereta baru (atau dua) dan TV yang besar, dan saya akan tinggal di Dream Amerika.

Tetapi membayar untuk American Dream boleh menjadi sukar. Statistik Rizab Persekutuan menunjukkan pendapatan isi rumah median di A.S. jatuh 8% sejak tahun 2007, walaupun perbelanjaan penggunaan per kapita terus meningkat. Dalam kata lain, kita membuat kurang dan membelanjakan lebih banyak.

"Inflasi Impian Amerika"

"Orang Amerika, termasuk saya sendiri, begitu ketagih dengan perbelanjaan sia-sia bahawa kemelesetan yang kejam dan ancaman yang tulen terhadap taraf hidup kita hampir tidak membuat penyok dalam jumlah wang yang terbang dari dompet kita tanpa alasan yang baik," kata penulis kewangan Rick Lelaki Baru. Hasrat berganda dan menjadi "keperluan," dan kami selalu memerlukan lebih lagi untuk menunjukkan kejayaan kami. Newman merujuk kepada perkembangan ini sebagai "Inflasi Impian Amerika."

Apa yang berlaku apabila turun jalan itu dan mula berbelanja lebih banyak daripada yang anda buat? Anda dapat bekerja dengan banyak, merasa tertekan dan mempunyai beban hutang dan perbelanjaan yang semakin meningkat yang menjadikan anda lebih selamat dan kurang selamat dari segi kewangan. Suatu hari nanti, anda mungkin dapati anda adalah salah satu daripada semakin ramai orang yang memerlukan pekerjaan pada usia 70 atau 80. Bukankah bunyi itu lebih mirip dengan Nightmare Amerika?

Masalahnya tidak membeli barang yang anda perlukan, atau yang memperkayakan hidup anda, dan terjangkau. Dan anda mungkin boleh mampu beberapa kemewahan. Tetapi selalunya perangkap kekayaan merasakan seperti sebahagian kejayaan yang perlu apabila mereka benar-benar, baik, perangkap.

Jadi bagaimana anda mengelakkan penggunaan dan hutang hyper yang boleh menyebabkan masalah kewangan yang banyak? Cuba ini:

Berhenti mengukur kejayaan oleh piawaian orang lain
Tukar tabiat perbelanjaan anda

Apakah Anda Kejayaan kelihatan seperti?

Tidak ada yang salah dengan membeli perkara yang baik, tetapi tidak ada juga yang salah dengan menghargai pengalaman atau kesederhanaan terhadap sesuatu. Dan ia tidak pernah satu atau yang lain. Fikirkan dengan teliti tentang apa yang sebenarnya dibuat anda gembira (dan apa yang tidak) untuk menentukan bagaimana untuk mengimbangi nilai-nilai bersaing dan berapa banyak yang perlu dibayar untuk memuaskan mereka.

Sebagai contoh, bayangkan RV yang indah di jalan masuk anda. Kiplinger berkata purata kos rumah kos $ 100,000. Sekarang tambahkan kos gas, insurans, cukai, pelesenan, penyelenggaraan, dan ruang resort yang menyewa sehingga $ 70 per malam. Selepas 10 tahun pemilikan, anda mungkin mendapati anda telah membayar $ 1,000 setiap malam untuk menggunakan RV anda. Adakah ia berbaloi?

RV itu kelihatan hebat dan ia merupakan tanda kejayaan anda, tetapi berapa nilai simbol itu? Tidak ada jawapan yang betul di sini (kita semua mempunyai nilai kita sendiri), tetapi meletakkan nombor di atasnya - nombor anda. Kemudian tally up apa yang anda akan menyelamatkan dengan hanya menyewa RV untuk perjalanan sesekali. Anda boleh mendapati bahawa anda membayar lebih banyak daripada nombor anda hanya untuk menghidupkan kepala beberapa orang asing.

Siapa yang boleh mengatakan berapa banyak perbelanjaan anda didorong oleh keinginan untuk menarik perhatian orang lain, tetapi tidak ada yang kebal terhadap faktor ego ini. Dan walaupun anda secara sedar tempatnya beberapa Nilai untuk memikat orang lain, anda mungkin mempunyai nilai lain yang lebih penting. Selain itu, penyelidikan baru-baru ini menunjukkan bahawa membelanjakan wang untuk menarik perhatian orang lain tidak menjadikan anda lebih bahagia.

Mungkin anda menghargai kebebasan. Mungkin hidup anda akan lebih diperkayakan oleh perjalanan di seluruh dunia daripada dengan memiliki beberapa alat mewah yang lebih mewah. Masa dengan rakan-rakan, setahun untuk menulis buku, persaraan yang lebih baik atau lebih awal - semua nilai dan matlamat ini berpotensi ditukar jika anda mengejar visi kejayaan yang melibatkan terlalu banyak dan bekerja lebih lama untuk membayar semua.

Apa yang boleh anda lakukan mengenai perangkap ini? Berpikir dengan teliti tentang apa yang anda benar-benar nilai dan buat senarai. Sertakan nilai umum anda dan matlamat penting tertentu. Letakkan senarai dalam dompet atau dompet anda, dan lihatlah apabila memutuskan untuk membeli sesuatu. Kirakan kos sebenar (saya akan lebih banyak katakan tentang itu dalam sekejap), dan tanya beberapa "soalan nilai" seperti ...

Adakah pembelian ini sesuai dengan nilai saya?

Adakah ia menggerakkan saya lebih dekat dengan matlamat saya?

Adakah ia bernilai kos (benar)?

Ubah Kebiasaan Belanja Anda

Mungkin anda tidak membeli sesuatu untuk menarik perhatian orang lain atau mengejar mimpi yang anda fikir adalah milik anda. Anda boleh membelanjakan wang untuk keselesaan, hiburan dan pelbagai keinginan seketika. Namun, jika anda menghabiskan terlalu banyak dan membelanjakannya dengan cara yang salah, anda mendapat masalah kewangan. Berikut adalah dua jenis perbelanjaan yang menyebabkan masalah terbesar:

Membelanjakan wang yang dipinjam
Membelanjakan perkara yang menambah perbelanjaan masa depan

Semua orang bercakap tentang hutang, dan purata A.S.isi rumah berhutang $ 7,300 pada kad kredit.

Tetapi jenis perbelanjaan kedua, jenis yang menambah perbelanjaan lain untuk hidup anda, juga penting. Lagipun, walaupun anda membayar tunai untuk RV mewah itu, anda masih mempunyai pelesenan, insurans dan kos lain yang berterusan selama anda memilikinya. Dan kemudian ada pembelian yang menambah perbelanjaan lain dan pembayaran hutang kepada kehidupan anda.

Sebagai contoh, rumah lebih besar daripada sebelumnya; rumah purata menawarkan 2,600 kaki persegi ruang tamu. Ruang tambahan itu menyeronokkan, tetapi ia juga mahal dalam dua cara. Pertama, jika anda meminjam $ 190,000 bukannya $ 130,000 untuk membeli rumah anda, anda akan membayar $ 109,400 lebih dari 30 tahun pada gadai janji 4.5 peratus.

Kedua, rumah yang lebih besar lebih mahal untuk cukai harta, insurans, penyelenggaraan dan utiliti. Selama bertahun-tahun, anda boleh mengeluarkan tambahan $ 160,000 untuk perasaan yang luas itu. Adakah ia bernilai itu banyak kepada anda? Berapa jam kerja itu? Apa yang anda boleh lakukan atau tidak, jika anda menyimpan semua wang itu?

Kadang-kadang anda tidak menyedari berapa banyak perkara benar-benar kos. Mengetahui yang boleh mengubah fikiran anda tentang pembelian, jadi belajar untuk bertanya dan menjawab soalan ini ...

Apakah Kos Keseluruhan?

Apa kosnya? Ini soalan biasanya dijawab dengan harga. Tetapi untuk banyak pembelian harga awal hanya permulaan.

Contohnya, jika anda menyimpan dan membeli tab mandi panas untuk $ 2,500 dalam bentuk tunai, anda mungkin berfikir anda bijak kerana anda sekurang-kurangnya tidak masuk hutang. Tetapi anda tidak tambah perbelanjaan masa depan untuk hidup anda.

Kos elektrik tahunan untuk tab mandi panas lebih daripada $ 250. Anda memerlukan bahan kimia, pembersih dan pembaikan, dengan kos $ 350 setahun. Sesetengah tab mandi panas hanya bertahan selama enam tahun, jadi jumlah kos, termasuk harga belanja dan perbelanjaan boleh menjadi $ 6,100, atau lebih daripada $ 1,000 setahun.

Sebuah tab mandi panas, mesin pemotong rumput atau kereta kedua mungkin bernilai harga dan perbelanjaan berterusan, tetapi bagaimana anda boleh memastikan jika anda tidak tahu kosnya? Kira jumlah kos pemilikan sebelum anda membuat keputusan untuk membeli sesuatu, dan kemudian memutuskan sama ada pembelian itu memperkayakan hidup anda dengan cukup untuk apa yang anda bayar. Kemudian tanya soalan ini ...

Bagaimana Anda Boleh Bayar Tunai?

Pikirkan tentang semua minat yang telah anda bayar selama bertahun-tahun di atas kad kredit dan pinjaman kereta, dan apa yang anda boleh lakukan dengan wang itu jika anda mendapat semuanya kembali sekarang.

Maaf, anda tidak dapat mengembalikannya, tetapi anda boleh mula membayar tunai untuk perkara dan / atau membayar kad kredit anda setiap bulan untuk mengelakkan caj faedah (dan jika anda tidak dapat berbuat demikian, mungkin masa untuk memotong kad tersebut). Anda akan mendapat satu atau lebih faedah ini dari dasar bayar sekarang:

Bayaran yang kurang untuk dijejaki
Kurang kerja diperlukan untuk mendapatkan wang untuk membayar faedah
Wang yang tidak menarik boleh digunakan untuk matlamat penting
Kurang tekanan dengan gaya hidup bebas hutang

Anda mungkin perlu meminjam wang untuk membeli sebuah rumah (walaupun separuh daripada jualan rumah di Florida adalah untuk wang tunai), tetapi untuk hampir apa sahaja ada cara untuk membayar tunai.

Untuk barang-barang kecil, jangan berhenti membeli begitu banyak, jadi anda boleh membayar seperti yang anda pergi. Ingatkan diri anda semua ini perkara kecil boleh menghalang anda daripada mencapai matlamat anda matlamat besar.

Untuk pembelian yang lebih besar, menjangkakan keperluan dan mengetepikan wang dalam akaun khas. Contohnya, katakan anda mempunyai kereta, tetapi ingin sesuatu yang lebih baik. Jika anda fikir anda mampu membayar bayaran kereta $ 400, buktikannya dengan menetapkan $ 400 setiap bulan sehingga anda boleh membayar tunai untuk roda baru anda. Dan selalu tanya diri ...

Adakah Anda Perlu Sekarang?

Salah satu cara paling mudah untuk mengawal perbelanjaan anda adalah untuk menunggu untuk membeli sesuatu. Terdapat beberapa sebab penangguhan boleh menjimatkan wang anda, tetapi yang paling mudah ialah anda mungkin mengubah fikiran anda dan tidak membeli item itu. Inilah yang ditunjukkan oleh sains.

Kajian juga menunjukkan bahawa dos penangguhan yang sihat akan mengurangkan kekerapan pembelian - anda boleh menyimpan banyak wang jika anda makan separuh lebih kerap atau membuat perabot anda tahan dua kali lebih lama.

Buat penangguhan menjadi kebiasaan yang baik, dan tunggu untuk membeli pakaian atau komputer baru itu. Walaupun anda masih membuat keputusan untuk membelinya, mungkin mereka akan dijual ketika anda menunggu. Dan akhirnya, tanya diri anda soalan-soalan besar, seperti ...

Adakah Mimpi Bernilai Harga Hutang dan Perbelanjaan yang Berlebihan?

Anda akan sentiasa membazir beberapa wang - semua orang membuat kesilapan dan menimbulkan keinginan seketika.

Masalah sebenar datang apabila anda merasakan keperluan untuk membeli apa yang orang lain tidak kira nilai anda sendiri, dan anda mengambil beban hutang dan perbelanjaan yang lebih tinggi. Kemudian Impian Amerika anda mungkin menjadi Nightmare Amerika. Akibat yang mungkin termasuk:

Anda membayar lebih banyak untuk semua kerana caj faedah
Anda mengorbankan tujuan yang bermakna untuk keseronokan sementara
Anda melepaskan kebebasan untuk pekerjaan yang anda benci kerana ia meliputi bil
Anda berdagang masa lapang untuk lebih banyak jam kerja untuk membayar kad kredit tersebut
Anda mengejar lebih banyak perkara daripada menikmati apa yang anda ada
Anda adalah beberapa bulan dari kebankrapan jika anda kehilangan pendapatan anda
Anda berdagang anda kebahagiaan untuk versi kejayaan yang dicipta oleh orang lain

Mengapa tidak menentukan kejayaan menurut anda nilai? Buat dan melaksanakan pelan untuk membayar semua yang anda berhutang dan kekal bebas daripada hutang. Dan gunakan hujung tips di atas untuk mengelakkan diri dari jatuh ke dalam perangkap. Lagipun, anda mungkin mempunyai perkara yang lebih baik untuk dilakukan daripada sentiasa berjuang untuk hidup dalam impian orang lain.

Turn Anda: Adakah anda mendapati bahawa anda membelanjakan wang untuk terlalu banyak perkara yang menambah hutang dan tekanan daripada nilai sebenar kepada kehidupan anda?