Bergerak Pada ... Down? Inilah Mengapa Mengurangkan Rumah Anda Sebenarnya Sebenarnya Pintar

Saya dan isteri saya berpindah dari Colorado ke Florida atas pelbagai sebab. Tetapi dalam proses itu, kami juga membebaskan modal untuk melabur, kerana kami membayar jauh lebih rendah untuk kondominium kami daripada apa yang kami dapat untuk rumah kami di Colorado.

Baru-baru ini, kami telah mempertimbangkan untuk berpindah ke bandar yang lebih murah di mana kami boleh membeli sebuah rumah hanya separuh daripada kos kondominium kami. Kami juga akan menurunkan perbelanjaan bulanan kami.

Anda lihat, terdapat dua cara untuk tunai dalam masa yang besar dengan pengurangan. Mari menggali lebih mendalam idea ini, bermula dengan konsep pembelian rumah yang strategik kewangan.

Saiz Kewangan Rumah Anda

Anda memerlukan tempat untuk hidup, dan memiliki hak untuk masuk akal.

Kerap kali kosnya kurang daripada menyewa, dan dengan gadai janji kadar tetap, pembayaran anda tidak akan meningkat sejak tahun-tahun yang lalu, kerana kadar sewa cenderung untuk dilakukan. Kemudian, apabila rumah anda dibayar, anda boleh hidup dengan murah ... mungkin (kami akan kembali kepada ini).

Tetapi jika anda mempunyai rumah yang bebas dan jelas yang merupakan sebahagian besar daripada nilai bersih kewangan anda, anda akan hidup dalam wang anda dan bukannya melaburkannya.

Persoalan mudah ini jelaskan: Adakah masa depan anda akan lebih selamat dari segi kewangan jika anda mempunyai rumah bernilai $ 400,000 dan tiada apa yang disimpan atau jika anda mempunyai rumah bernilai $ 200,000 dan $ 200,000 yang lain dengan bijak melabur untuk pulangan yang baik?

Sudah tentu saiz kewangan rumah yang anda pilih boleh berlaku seperti rakaman persegi, tetapi itu tidak bermakna anda perlu mengorbankan terlalu banyak.

Lagipun, anda mungkin menemui sebuah rumah sama besar dan bagus untuk setengah harga jika anda memilih bahagian bandar yang kurang mahal atau berpindah ke bandar lain. Atau anda boleh membeli pembetulan-atas dan memperbaikinya perlahan-lahan dari masa ke masa untuk mendapatkan apa yang anda mahukan lebih kurang.

Tetapi bagaimana jika anda sudah memiliki rumah anda? Ah, sekarang kita sampai ke bahagian yang menarik. Mengapa tidak menjual dan membeli sesuatu yang kurang kos?

Pertimbangkan dua sebab ini yang mungkin anda fikirkan:

1. Ia Membebaskan Lebih Banyak Wang untuk Melabur

Mempunyai secara kewangan mengecilkan rumah kami (kondo itu adalah rakaman persegi yang sama seperti rumah kami sebelumnya), kami dapat membeli kondo lain sebagai pelaburan. Kami merancang untuk menyewanya tetapi akhirnya menjualnya untuk keuntungan.

Kami kemudian meminjamkan wang kepada pelabur (dengan cagaran hartanah tentu saja) untuk kadar faedah yang baik. Keuntungan yang kita buat pada pelaburan ini mungkin kerana kita tidak mengikat semua wang kita di rumah.

Rumah dirujuk sebagai pelaburan, tetapi mereka biasanya mempunyai perbelanjaan tanpa pendapatan - dan pertaruhan kenaikan harga untuk meningkatkan ekuiti anda adalah spekulasi lebih daripada pelaburan. Dalam jangka masa panjang, nilai rumah yang meningkat tidak menewaskan inflasi. Kondominium di kompleks kami sedang dijual kurang dari separuh daripada apa yang mereka jual sembilan tahun lalu.

Selain itu, jika anda menjual rumah anda sebanyak dua kali lebih banyak daripada yang anda bayar tetapi membeli yang lain untuk jumlah yang sama, anda masih belum mendapat keuntungan, adakah anda? Anda mempunyai jumlah aset yang sama dengan semua kos jualan dan belian.

Dan walaupun harga rumah menghargai, mungkin terdapat cara yang lebih baik untuk keuntungan daripada meletakkan semua wang anda dalam satu bahagian hartanah.

Sebagai contoh, anda boleh menjual rumah anda dan membeli dua orang yang lebih murah dengan wang itu - hidup dalam satu dan menyewakan yang lain. Anda akan mendapat semua keuntungan yang sama dari penghargaan selama bertahun-tahun ditambah pendapatan pelaburan di sepanjang jalan - sesuatu yang anda tidak biasanya dapat dari rumah anda.

2. Anda akan mempunyai perbelanjaan perumahan yang lebih rendah

Inilah sebab kedua, isteri saya dan saya telah mempertimbangkan untuk meredakan lagi: untuk mengurangkan perbelanjaan bulanan kami.

Kami mempunyai cuti kondominium yang akan dihapuskan dengan memiliki rumah, tetapi dalam mana-mana anda biasanya akan mengurangkan perbelanjaan apabila anda membeli sesuatu yang lebih murah.

Insurans, cukai hartanah dan pinjaman gadai janji semuanya naik dengan harga rumah. Jika anda membeli a secara fizikal rumah yang lebih kecil, anda juga boleh menyimpan utiliti dan penyelenggaraan.

The Big Payoff

Letakkan dua sebab itu bersama-sama dan anda akan melihat betapa kuatnya strategi pengurangan ini. Anda secara serentak membebaskan modal untuk melabur lebih banyak pendapatan dan membebaskan ratusan dolar setiap bulan yang digunakan untuk pergi ke perbelanjaan perumahan.

Ini bukan tentang menjimatkan atau membuat wang demi kepentingannya sendiri, melainkan jika anda orang seperti itu (sesetengahnya adalah).

Perkara yang lebih penting ialah anda mungkin mempunyai nilai, impian, dan matlamat selain memiliki rumah paling mahal yang anda mampu.

Perkara-perkara di rumah, tetapi mungkin anda juga mahu melakukan perjalanan, akhirnya mendapat manfaat kewangan, meletakkan anak-anak melalui kolej, memulakan amal atau mendaki Gunung Everest. Mempunyai wang yang kurang dimakan setiap bulan oleh rumah anda, dan mempunyai lebih banyak modal untuk melabur, boleh membuat semua perkara ini mungkin.

Adakah ini Memohon kepada Anda?

Mungkin anda menyewa pada masa ini, tetapi siapa tahu apa masa depan yang akan dibawa? Biro Banci A.S. mengatakan bahawa orang-orang purata hampir selusin bergerak dalam kehidupan mereka. Salah satu langkah yang anda buat mungkin adalah rumah anda sendiri, dan segala-galanya di sini boleh digunakan walaupun anda ingin membeli untuk kali pertama.

Katakan anda membeli rumah untuk $ 240,000 dengan bayaran pendahuluan $ 40,000. Pinjaman 30 tahun pada 4.5% akan membawa anda $ 1,013 sebulan. Perbelanjaan lain (cukai, insurans, insurans hipotek, utiliti dan penyelenggaraan) mungkin satu lagi $ 800 sebulan, dengan jumlah kos perumahan sekitar $ 1,800 sebulan.

Bagaimana jika, sebaliknya, anda meletakkan $ 40,000 ke rumah kecil yang masih mempunyai apa yang anda perlukan tetapi kosnya hanya $ 120,000?

Anda akan membayar kurang untuk utiliti, cukai harta, insurans, penyelenggaraan, dan insurans hipotek (biasanya tidak diperlukan apabila pinjaman kurang dari 80% nilai rumah). Pinjaman itu akan dikenakan biaya $ 405 sebulan dan perbelanjaan lain mungkin $ 400 atau lebih, untuk sejumlah $ 800 sebulan.

Dengan memilih rumah yang lebih kecil, anda akan mempunyai $ 1,000 kurang keluar setiap bulan. Jalankan angka itu melalui kalkulator pulangan pelaburan dan anda akan dapati jika anda melabur $ 1,000 setiap bulan dan mendapat pulangan purata 7%, dalam 30 tahun anda akan mempunyai $ 1.2 juta dalam akaun pelaburan anda. Itulah kuasa melabur wang anda dan bukannya hidup di dalamnya.

Mungkin anda lebih suka menghabiskan lebih dari $ 6,000 setahun perjalanan atau makan malam setiap malam dan melabur selebihnya untuk mempunyai kira-kira $ 600,000 dalam akaun 30 tahun dari sekarang. Kemungkinan tidak berkesudahan.

Pengurangan bukan hanya untuk pesara yang tidak lagi mahu menjaga rumah besar dan halaman (walaupun itu satu lagi kelebihan bagus).

Dan membeli rumah murah untuk bermula dengan tidak kira untuk menyelesaikan kurang. Sebenarnya, memiliki rumah yang lebih kecil dari segi kewangan adalah cara terbaik untuk memiliki lebih banyak lagi yang anda inginkan daripada kehidupan.

Turn Anda: Adakah anda menimbangkan mengecilkan rumah anda? Sekiranya anda telah melakukannya, kami ingin mendengar tentang pengalaman anda - adakah ia berfungsi dengan baik untuk anda? Apakah cabaran terbesar?

Steve Gillman adalah pengarang "101 Cara Aneh untuk Membuat Wang" dan pencipta EveryWayToMakeMoney.com. Dia seorang repo-man, pemetik tongkat, evaluator mesin pencari, pengetup rumah, pemandu trem, pelayan proses, juror pengetua, dan kumpulan rolet, tetapi lebih daripada 100 cara dia membuat wang, menulis adalah kegemarannya (setakat ini) .