ABC 403 (b) s: Apa yang Anda Perlu Tahu Tentang Rancangan Persaraan ini

Guru sekolah awam mempunyai beberapa pilihan yang sukar untuk dijadikan untuk menjimatkan persaraan.

Satu keputusan mudah? Anda perlu menyimpan. Sekarang.

Tetapi memilih pelan simpanan persaraan tidak semudah ia berada di sektor swasta, di mana kebanyakan pekerja mendapat tepat satu pilihan daripada majikan mereka.

Berikut adalah gambaran ringkas untuk membantu anda memilih rancangan 403 (b) yang betul untuk anda.

Apakah Akaun 403 (b)?

Jika nama itu kelihatan seperti sepupu yang dipintal dari 401 (k), itu adalah kerana pelan semacam itu.

A 403 (b) adalah majikan persaraan cukai tertunda yang ditawarkan di sekolah awam, kolej, universiti, hospital dan bukan keuntungan. Ia juga boleh didapati untuk beberapa menteri.

Ia serupa dengan sepupunya yang lebih terkenal di sektor untung, tetapi lebih rumit dan sering lebih mahal untuk pekerja.

"Ditangguhkan cukai" bermakna sumbangan anda adalah boleh ditolak cukai, seperti dalam 401 (k) tradisional atau akaun persaraan individu. (Peringatan: Inilah cara potongan cukai mempengaruhi dompet anda.)

Anda boleh menyumbang sehingga $ 18,000 setahun kepada 403 (b) anda. Batasan itu meningkat sebanyak $ 3,000 setahun jika anda telah bersama organisasi selama 15 tahun. Sekiranya anda berusia lebih daripada 50 tahun, anda boleh menambah lagi $ 6,000 setahun untuk sumbangan maksimum anda.

Seperti dalam rancangan persaraan lain, wang yang anda sumbangkan kepada 403 (b) akan dilaburkan, sehingga ia tumbuh dari masa ke masa. Itulah sebabnya anda harus mula menyelamatkan ASAP - jadi ia mempunyai masa untuk belon sebelum anda bersara.

Simpan untuk beberapa pengecualian, anda tidak boleh mengeluarkan wang dari akaun 403 (b) persaraan anda sehingga anda 59 ½. Ketik ke dalamnya sebelum itu, dan anda akan membayar cukai dan yuran yang besar.

Seperti dengan 401 (k), majikan anda mungkin sepadan dengan sumbangan anda sehingga peratusan gaji anda.

Inilah Di mana Ia Dapat Rumit

Tidak seperti 401 (k), di mana majikan anda biasanya bekerja dengan pembekal tunggal untuk menguruskan pelan tersebut, pekerja sering boleh memilih daripada beberapa penyedia 403 (b).

Yang kedengarannya baik, kan? Sentiasa senang untuk mempunyai pilihan.

Tidak, tidak. Ia tidak begitu baik untuk mempunyai berpuluh-puluh atau beratus-ratus pilihan apabila anda tidak memahami satu sama lain daripada mereka.

Bayangkan jika Gordon Ramsay meminta anda memilih daripada 100 risottos.

Adakah anda tahu ada 100 jenis risotto? Tunggu - adakah anda tahu apa dalam risotto? Tidakkah dia boleh buat anda yang terbaik dan akan dilakukan dengannya?

Sebelum memilih rancangan 403 (b), anda mesti melakukan penyelidikan anda. Manfaatkan jabatan HR anda (nota sebelah: Adakah para menteri ada?), Dan rancangan doktor haiwan seperti anda akan 401 (k). Berikut adalah beberapa soalan yang perlu ditanya:

• Apa bayaran yang akan anda bayar? (Mereka harus berada di bawah 1%.)

• Siapa yang menyediakan rancangan itu? (Syarikat insurans cenderung mengenakan yuran tertinggi.)

• Di manakah wang yang dilaburkan? (Dana bersama yang diuruskan secara profesional datang dengan yuran yang lebih tinggi.)

• Siapa yang boleh menjawab soalan anda? Ketahui siapa yang ada untuk memberikan maklumat tentang rancangan itu, walaupun selepas anda mendaftar, jadi anda tidak menikam di risottos dalam kegelapan.

Paling penting, pastikan anda memahami yuran yang akan anda bayar dan struktur komisen untuk orang yang cuba menjual rancangan anda.

Sekiranya anda boleh, berunding dengan pakar kewangan bebas - seseorang yang membayarnya tidak bergantung kepada rancangan yang anda pilih.

403 (b) vs IRA

Satu lagi soalan untuk membuang sepana ke dalam operasi ini: Adakah anda lebih baik dengan IRA?

Biasanya, tidak. Had sumbangan anda untuk 403 (b) adalah lebih tinggi, dan perlawanan majikan anda adalah wang percuma yang tidak akan pernah anda lihat dengan IRA. Tetapi pelan individu mungkin merupakan alternatif yang baik kepada 403 (b) - atau pelengkap kepada yang baik.

Anda sudah melakukan penyelidikan anda, bagaimanapun. Inilah yang anda perlu tahu mengenai IRA.

Turn Anda: Adakah anda mempunyai 403 (b) pelan simpanan persaraan?

Dana Sitar (@danasitar) adalah seorang penulis senior di The Penny Hoarder. Dia ditulis untuk Huffington Post, Entrepreneur.com, Penulis Digest dan banyak lagi, cuba humor di mana pun ia dibenarkan (dan kadang-kadang jika tidak).