Apa yang Harus Dilakukan Apabila Kawan dan Keluarga Ingin Meminjam Wang

Anda telah mula mendapatkan wang tambahan di sebelah dan menjimatkan wang pada pembelian biasa anda, dan akhirnya anda melihat baki bank naik - tahniah! (Dan beritahu kami jika nasihat kami membantu - kami suka maklum balas pembaca.)

Walau bagaimanapun, jika rakan dan keluarga anda belum sampai pada tahap itu, mereka mungkin berpaling kepada anda apabila mereka memerlukan bantuan kewangan. Membantu orang yang disayangi dengan pinjaman adalah isyarat yang baik, tetapi jika anda tidak berhati-hati, kemurahan hati anda boleh menjadi kebencian pada kedua-dua hujung perjanjian.

Itulah yang berlaku kepada rakan saya. Dia dan suaminya sekali meminjam $ 10,000 kepada anak saudara suaminya, yang berjanji untuk membayarnya kembali - tetapi ia merupakan transaksi lisan. Selepas setahun berlalu tanpa bayaran balik, kawan saya kecewa dengan suaminya dan mereka berdua marah pada keponakan, yang kini menganggap pinjaman itu hadiah. Mereka tidak pernah mendapatkan wang itu kembali, dan hubungan mereka dengan keponakan itu tidak pernah pulih.

Jika anda berfikir untuk membantu rakan - dan juga mendapat sedikit minat dalam proses - ikut peraturan mudah ini untuk memastikan perjanjian berjalan dengan lancar. Inilah cara untuk memastikan wang anda kembali dan simpan persahabatan anda.

Letakkan dalam Penulisan

Perkara yang lucu berlaku apabila seseorang memberi pinjaman kepada yang lain: peminjam sering mengingati urusniaga secara berbeza daripada pemberi pinjaman. Pinjaman itu mungkin tiba-tiba menjadi hadiah dalam peminjam, atau peminjam mungkin ingat pinjaman kurang daripada jumlah sebenar.

Ini bukan perkara baru: seperti yang pernah dikatakan oleh Benjamin Franklin, "Peminjam mempunyai kenangan yang lebih baik daripada penghutang."

Pinjaman tidak boleh bergantung pada memori seseorang. Sentiasa letakkan transaksi secara bertulis. Sesetengah orang fikir formaliti ini tidak perlu di kalangan rakan dan keluarga, bahawa perjanjian lisan dan mungkin jabat tangan cukup. Orang-orang yang berisiko kehilangan hubungan sama sekali apabila perjanjian itu menjadi suram. (Seperti idea ini? Klik untuk tweet itu!).

Wang pinjaman sentiasa merupakan transaksi perniagaan, jadi anda perlu membuat dokumen untuk menjaga emosi daripada itu. Inilah yang anda perlu masukkan dalam kontrak anda:

• Kedua-dua nama: peminjam dan peminjam
• Jumlah yang dipinjamkan
• Tarikh anda meminjamkan wang
• Kadar faedah (lebih lanjut mengenai ini nanti)
• Tarikh pinjaman itu perlu dibayar sepenuhnya
• Tarikh pembayaran akan bermula
• Bayaran minimum dan jadual pembayaran
• Bagaimana pembayaran akan dibuat (PayPal, cek atau potongan automatik dari akaun bank peminjam)
• Apa yuran lewat (pilihan)
• Tindakan apa yang akan anda ambil jika peminjam mungkir

Keadaan berbeza-beza, jadi anda perlu melakukan penyelidikan anda sendiri sebelum membuat kontrak. RocketLawyer menawarkan templat perjanjian pinjaman percuma jika anda mahu melakukannya sendiri, walaupun berunding dengan seorang peguam juga merupakan idea yang baik.

Kontrak Contoh

[Nama anda] meminjamkan wang kepada [nama peminjam] dalam jumlah [jumlah pinjaman] pada [tarikh] pada kadar faedah [kadar faedah] setahun.

Pembayaran [bayaran minimum] akan bermula pada [tarikh] dan akan dibayar pada ansuran bulanan tetap pada [tarikh] setiap bulan dan akan berterusan sehingga [tarikh bayaran dikira]. Bayaran akan dibuat oleh [kaedah pembayaran].

Yuran akhir [jumlah] akan dikenakan jika bayaran adalah [berapa hari] atau lebih lewat hari.

[Nama Peminjam] boleh membayar pinjaman pada bila-bila masa tanpa penalti prabayar.

Jika [nama peminjam] ingkar ke atas pinjaman, [nama pemberi pinjaman] akan mengambil tindakan undang-undang dan [nama peminjam] akan membayar apa-apa kos kutipan.

Anda akan mempunyai lebih banyak kedudukan undang-undang jika anda mempunyai dokumen ini yang diisyaratkan, yang boleh menelan belanja beberapa dolar. Cari perkhidmatan notari dengan mencari "notari + [bandar anda]" atau pergi ke Persatuan Notari Amerika.

Faedah Caj

Ramai orang tidak akan memikirkan mengenakan faedah kepada rakan atau ahli keluarga. Walau bagaimanapun, faedah yang dikenakan, walaupun apa yang anda fikir pertama kali, adalah idea yang baik untuk dua sebab:

1. Sekiranya anda meminjamkan sejumlah besar wang tanpa mengenakan faedah ($ 14,000 atau lebih, sehingga tahun 2014), IRS akan membiayai peminjam, melihat wang sebagai hadiah. Pengisian faedah membantu menunjukkan IRS bahawa transaksi itu adalah pinjaman.

1. Meminjamkan sejumlah wang kepada rakan atau ahli keluarga tanpa mengenakan faedah boleh menyebabkan kebencian; hubungan tidak lagi sama. Tetapi jika peminjam membayar minat anda, dia akan merasa kurang bergantung pada anda - yang mana tahap permainan bermain psikologi.

Jadi berapa banyak faedah yang perlu anda bayar? Tidak perlu memasuki perniagaan jerung pinjaman. Caj cukup untuk memenuhi keperluan IRS, yang dipanggil Kadar Federal yang Terpakai, dan sedikit lebih daripada apa yang anda akan peroleh jika anda mempunyai wang dalam akaun simpanan.

Sekarang bahawa anda mempunyai segalanya, jangan komen atau gosip tentang bagaimana peminjam membelanjakan wang. Itu bukan keprihatinan anda. Tetapi jangan terima tidak dibayar. Jika peminjam tidak dapat memenuhi perjanjian itu, buat pelan pembayaran balik baru atau ambil tindakan yang anda nyatakan dalam kontrak anda. Berdiri tegas dan faham, tetapi profesional. Biarkan peminjam tahu bahawa pinjaman ini penting.

Sekiranya anda masih merasakan bahawa anda tidak boleh menulis kontrak atau mengenakan faedah, pertimbangkan untuk memberikan wang.Pemberian wang tanpa kontrak boleh merosakkan hubungan - yang mungkin bernilai lebih daripada apa-apa jumlah wang.

Turn Anda: Pernahkah anda meminjamkan wang kepada rakan atau ahli keluarga? Apa yang berlaku?

Penafian: Artikel ini bukan merupakan nasihat undang-undang; pengarang dan The Penny Hoarder bukanlah peguam. Untuk maklumat lanjut, sila hubungi peguam.

Laura Agadoni mempunyai latar belakang pemasaran kredit kesatuan. Artikel-artikelnya muncul dalam pelbagai penerbitan kewangan seperti seksyen kecil perniagaan The Houston Chronicle, The Motley Fool, Yahoo! Kewangan, seksyen harta tanah San Francisco Gate, bahagian perniagaan kecil Zacks, Arizona Central dan InsuranceQuote.com.