Panduan Terbaik untuk Mengurus Wang dalam 20-an Awal Anda

Beberapa tahun pertama selepas kolej adalah kuat masa yang menarik.

Anda telah tamat sekolah, anda telah membuat perancangan untuk keluar dari rumah ibu bapa anda, dan anda telah memulakan kerjaya dan mendapat bayaran. Mungkin tidak sebanyak yang anda suka, dan mungkin tidak sebanyak yang dibuat oleh beberapa kawan anda, tetapi anda akhirnya mula melihat beberapa wang tunai masuk.

Anda pada awal hidup anda sebagai orang dewasa, dan anda akhirnya untuk mengawal wang anda.

Bagaimana Mengurus Wang dalam 20-an Anda

Telah dikatakan bahawa "permulaan adalah masa yang sangat halus," dan permulaan kehidupan kewangan anda tidak berbeza: kekayaan anda pada usia 30-an dan 40-an akan ditentukan oleh keputusan kewangan yang dibuat selepas kolej.

Tekanan untuk anda membuat keputusan yang akan memastikan keselamatan dan kebebasan anda di kemudian hari.

Baca terus untuk mengetahui bagaimana untuk meletakkan asas untuk kemerdekaan kewangan, bagaimana kehidupan sosial anda mempengaruhi simpanan peribadi anda, dan bagaimana anda boleh memasukkan tiga puluhan anda dengan sedikit kekayaan dan ekuiti yang adil di bawah tali pinggang anda.

Jika Kemungkinan, Hidup di Rumah dan Membina Telur Sarang

Dari semua bil bulanan yang akan anda miliki, meletakkan bumbung di atas kepala anda mungkin akan mengambil gigitan terbesar dari gaji anda - orang biasa menghabiskan kira-kira satu pertiga daripada pendapatannya di perumahan.

Jadi, bagaimana anda boleh memberi manfaat kepada anda? Betul anda adalah untuk tinggal di rumah untuk seketika.

Selepas kebebasan kolej dan kemerdekaan tinggal di rumah pelajar atau kediaman, idea hidup dengan Mom dan Pop seolah-olah ... jenis yang mengerikan, sungguh!

Tetapi selain daripada tenda yang tinggal atau apartmen, anda tidak akan dapat lebih baik sebagai penyewa: ibu bapa anda boleh meminta beberapa ratus ringgit dalam sewa setiap bulan, tetapi sewa biasanya datang dengan rumah yang lengkap, utiliti berbayar dan kabinet stok.

Ibu bapa boleh membuat rakan sebilik sukar, tapi selama beberapa bulan anda akan dapat menyimpan beberapa ribu dolar dan mendapatkan tempat anda sendiri ... betul?

Cari Beberapa (Baik) Sekutu

Betul ke penjimatan, salah untuk mendapatkan tempat anda sendiri!

Membayar harga penuh untuk perumahan boleh menjadi pembunuh gaji. Pangsapuri satu bilik di mana-mana bandar utama adalah perbelanjaan utama - biasanya bermula sekitar $ 1,000 sebulan - dan itu boleh menjadi kejam untuk seseorang yang baru keluar dari sekolah.

Jika anda membuat antara $ 40,000 dan $ 50,000, sewa itu akan menjadi kira-kira separuh daripada gaji bulanan anda. Mempunyai privasi bagus; mempunyai wang lebih baik.

Jika anda berpindah ke kawasan yang anda kenali orang, buat beberapa panggilan dan cari tahu jika mana-mana kawan lama anda mencari perumahan.

Jika anda beralih ke kawasan yang tidak anda kenal dengan jiwa, tekan Craigslist dan mula cari - tetapi menjadi sangat, sangat selektif. Lebih baik menunggu satu atau dua bulan dan dapatkan rakan sebilik yang ideal daripada menghabiskan masa selama setahun dengan seorang gila. Sekiranya anda "jenis katil awal", rakan sebilik dengan band mungkin idea yang tidak baik untuk anda.

Bagi kawasan kejiranan yang tinggal, inilah strategi kegemaran saya untuk mencari harga sewa hebat: elakkan kejiranan pinggul. Jika terdapat restoran yang bagus, galeri seni, dan Realtors pada setiap blok, sudah terlambat - kejiranan itu telah bergerak ke utara dari julat harga anda.

Sebaliknya, tengok tanda-tanda kecemerlangan kejiranan yang akan datang. Cari a berkembang Masyarakat artis (artis kelaparan biasanya tahu bagaimana untuk meregangkan dolar sehingga ia lebih kurus dari benang, dan mereka biasanya mencari tempat yang bagus untuk hidup); beberapa restoran baru, tetapi sangat tinggi, (kurang daripada dua tahun) bahawa orang-orang di majalah Time Out di bandar anda menyebut; dan kedai 99 sen di jalur utama kejiranan (ini sering menandakan bahawa keluarga tinggal di kawasan kejiranan dan pada umumnya selamat).

Sekiranya anda dapat mencari tiga faktor tersebut, anda mungkin mendapati tempat panas yang akan datang, dan anda boleh menemui sebuah apartmen murah tetapi menarik untuk harga yang sangat baik.

Akhirnya, jika idea menjimatkan wang tidak mencukupi untuk memotivasi anda, ingatlah nilai sosial yang ada bersama rakan sebilik. Pencipta sitkom "Teman," Marta Kauffman dan David Crane, menyimpulkannya dengan baik: 20-an adalah tentang "seks, cinta, hubungan, karier, masa dalam hidup anda apabila segala-galanya mungkin. Dan ia mengenai persahabatan, kerana apabila anda seorang dan di bandar, kawan anda adalah keluarga anda. "

Uruskan Anggaran Hiburan Anda

Apabila orang cuba menaikkan belanjawan mereka supaya mereka boleh menyimpan lebih banyak, mereka cenderung melihat item pada hamparan - perumahan, pembayaran kereta, makanan, hiburan - dan memikirkan cara untuk membelanjakan lebih sedikit pada item baris tertentu itu.

Apa yang paling ramai orang lupakan adalah bahawa item baris adalah kesan, dan bukan penyebabnya. Apabila anda ingin menukar anda tabiat berbelanja, anda perlu mempertimbangkan apa yang mendorong anda membelanjakan wang itu.

Untuk twentysomethings, kawasan belanja pelarian biasanya kategori hiburan. Pengeluaran yang berkaitan dengan acara sosial boleh menjadi sangat tinggi untuk orang berusia 20-an, dan sebarang percubaan untuk menjimatkan wang biasanya seperti ini: "Bulan lalu saya menghabiskan $ 450 di konsert, restoran dan perjalanan jalan raya; bulan ini saya akan cuba membelanjakan separuh itu. "

Naluri adalah tepat - untuk mencari kawasan bajet yang berkos tinggi yang boleh dipangkas, dan cuba untuk menurunkannya - namun pelaksanaannya sering gagal, kerana peminjam biasanya tidak melihat kenapa begitu banyak wang dibelanjakan untuk hiburan: kerana selama 20-an, kalendar sosial anda sebahagian besarnya dirancang oleh orang-orang di sekeliling anda.

Adakah bunyi berikut biasa? "Kami hanya mendapat tiket untuk melihat [band yang semua orang suka]. $ 100 setiap satu. Jim, Ted, dan [orang lain yang kamu cintai] akan berada di sana. Adakah anda masuk? "Siapa yang tidak mahu berbuat demikian? Itu terdengar seperti satu keseronokan!

Atau, "Kristin baru saja dinaikkan pangkat, dan kami memikirkan hujung minggu seorang gadis di Vegas. Anda masuk? "Bunyi epik! Sudah tentu anda berada!

Jadi, bagaimana anda boleh mengawal lebih banyak perbelanjaan hiburan anda? Satu strategi mudah: menjadi orang yang menentukan rancangan untuk kumpulan kawan anda dan membuat rancangan harga yang munasabah.

Daripada Sabtu malam di bar - di mana membeli pusingan untuk semua orang akan menelan kos sekurang-kurangnya $ 50 - mempunyai pesta rumah dan semua orang membawa enam pek atau sebotol wain atau minuman keras.

Daripada pergi ke restoran baru yang panas, merancang BBQ di taman dan semua orang membawa hidangan.

Daripada pergi bercuti berharga tinggi rakan anda mencadangkan, membuat tugas mingguan untuk mengimbas Priceline, Travelocity, Orbitz atau Hotwire untuk mencari permata yang tersembunyi.

Pendek kata, merancang kalender sosial Anda, sehingga Anda tidak dirampas oleh kalender sosial Anda.

Caranya adalah untuk menjadualkan segala-galanya dari masa ke masa, dan itu boleh mengambil sedikit usaha. Tetapi bahagian yang bagus ialah anda akan sentiasa ada sesuatu yang perlu dilakukan!

Selalunya - sentiasa - menjadi berharga tinggi, kewajipan yang menyeronokkan yang perlu anda bayar. Anda akan mempunyai kawan yang berkahwin dan berkeras untuk mempunyai perkahwinan destinasi, dan anda akan dijemput untuk bercuti berharga tinggi yang dirancang oleh rakan.

Tetapi anda boleh membuat anggaran bagi mereka, dan mereka akan berpatutan jika anda membuat jadual sepanjang masa.

Beli (Jangan Pajakan!) Kereta Boleh Dipercayai

Jika anda baru lulus dari kolej empat tahun, anda mempunyai hak untuk berasa bangga. Anda telah menghabiskan beribu-ribu jam belajar (dan jumlah jam yang sama), anda telah menangani profesor yang lebih baik dan bertempur di atas gred, dan anda telah menjadi sebahagian daripada lebih banyak projek kumpulan daripada yang anda ingat.

Dan, jika anda seperti banyak graduan baru, anda akan ingin meraikan pencapaian itu dengan mendapatkan hadiah sendiri.

Bagi ramai orang, "hadir kepada diri sendiri" adalah kereta. Malangnya, banyak graduan baru membuat keputusan yang mengerikan ketika datang ke pembelian pertama sebuah mobil, dan sewa - daripada membeli - kenderaan pertama mereka.

Kesilapan yang masuk akal: pembelian kereta pasca perguruan tinggi sering kali merupakan keputusan kewangan bebas yang besar, yang biasanya dibuat secara berskala besar, dan biasanya dilakukan dalam semangat perayaan, dan dengan kemunculan naivete tentang berapa banyak kereta yang anda perlukan. Penjual kereta berdoa untuk kombinasi keadaan.

Jadi, jika anda berusia 20-an dan anda membeli kereta pertama anda, inilah caranya untuk bermain:

Jika ibu bapa anda telah menawarkan untuk membeli kereta sebagai hadiah kelulusan, melakukan kerja rumah anda dan cari kereta terpakai yang pemilik terdahulu adalah teliti mengenai penjagaannya. Scour Craigslist, bercakap dengan keluarga dan rakan-rakan, dan lihat MSN Autos.

Dalam kata-kata Encik Money Miskin, anda sedang mencari "orang yang kaya dengan teliti dan kaya yang telah mengasah kereta terpakai mereka dan melakukan semua penyelenggaraan berjadual, namun menjualnya murah kerana mereka tidak memerlukan wang."

Ia mungkin mengambil sedikit masa, dan anda mungkin mahu tergesa-gesa dan mencari sesuatu yang anda sukai (terutamanya apabila anda melihat rakan anda mendapat kereta). Tetapi kesabaran anda akan dibayar pada akhirnya, apabila anda memandu di dalam kenderaan berbayar penuh yang pasti bertahan bertahun-tahun lamanya.

Jika anda tidak mempunyai cukup wang untuk membeli kereta secara langsung, anda perlu menyimpan cukup untuk bayaran pendahuluan yang cukup besar, dan kemudian ikuti proses yang sama: lihat Craigslist, bercakap dengan keluarga dan rakan-rakan, dan lihat MSN Autos.

Dapatkan idea tentang apa yang anda cari dalam kereta - ruang, jarak tempuh gas, batu didorong. Perhatikan jumlah bulanan yang boleh anda bayar, dan jangan lupa tentukan insurans kereta, gas, tol dan penjagaan.

Sekiranya anda tidak dapat membeli kereta secara langsung dari sumber yang boleh dipercayai dan diketahui, pergi ke pengedar kereta terpakai dan membiayai kereta - tiada pajakan.

Jadi mengapa begitu penting untuk membiayai kereta, berbanding dengan pajakan? Kerana apabila anda membiayai kereta, pada akhir tempoh pembayaran anda, anda mempunyai aset ketara yang anda miliki secara langsung. Ia adalah 100% milik anda, dan ia mungkin akan menjadi item tiket besar pertama yang anda boleh tuntut sepenuhnya.

Tetapi yang lebih penting, apabila anda memiliki kereta anda, anda akan mempunyai pembayaran sifar bulanan untuk membuat, dan kuasa kenaikan gaji anda meningkat. Mempunyai perbelanjaan hilang seperti itu adalah perkara yang sama seperti kenaikan.

Apabila anda memajak kereta, pada akhir tempoh pajakan anda - anda kembali ke tempat anda bermula, dan anda perlu memulakan satu set pembayaran bulanan yang baru.

Jika anda berada di pertengahan 20-an dan telah memperoleh kenaikan pangkat atau kenaikan pangkat, prinsip yang sama berlaku: anda akan tergoda untuk memberi hadiah kepada anda dengan sesuatu yang besar. Melawan keinginan dan membeli sesuatu yang akan memberi manfaat kepada anda secara kewangan, dan bukan membahayakan belanjawan anda.

Buat Pembayaran Lebihan pada Pinjaman Pelajar anda

Sekiranya anda menamatkan pengajian dalam tempoh lima hingga lapan tahun terakhir, anda mungkin mempunyai sejumlah besar pinjaman pelajar.Tanpa beberapa tindakan yang disengajakan, anda akan membayar mereka untuk dua kali jumlah masa yang anda rasakan. Inilah sebabnya:

Kebanyakan pinjaman mempunyai tempoh pembayaran 10 tahun dan bayaran yang diperlukan setiap bulan. The hutang purata untuk graduan kolej hampir $ 30,000, dan bayaran bulanan sering antara $ 350 dan $ 500 (bergantung kepada kadar faedah). Bahawa $ 350 atau $ 500 boleh menjadi sangat curam, jadi pemberi pinjaman membolehkan peminjam pilihan untuk memperpanjang panjang pinjaman hingga 20 atau 25 tahun, dan menurunkan pembayaran bulanan menjadi sekitar $ 200.

Kerana belanjawan dua belas tahun biasanya agak ketat, yang kelihatan seperti ide yang sangat baik. Bayaran yang lebih rendah menjadikannya lebih cenderung agar seorang graduan baru dapat hidup dalam caranya.

Sudah tentu perdagangan, semakin lama anda membayar pinjaman anda, semakin banyak minat yang anda bayar. Jadi apa yang perlu anda lakukan?

Pertama sekali, sekiranya anda boleh memilih pelan pembayaran 10 tahun, berbuat demikian. Ia mungkin menyengat sedikit, tetapi keluar dari hutang lebih cepat, dan bukannya kemudian sentiasa idea yang baik.

Kedua, sediakan belanjawan anda supaya anda membuat bayaran tambahan setiap bulan ke arah jumlah pokok pinjaman anda (jumlah yang anda mulakan dipinjam). Ia tidak perlu banyak - beberapa minggu, ia boleh menjadi $ 50; minggu-minggu lain, ia boleh menjadi $ 10 - tetapi hantar dan tolak jumlah yang anda telah meminjam. Dengan tegas membuat pembayaran tambahan boleh memotong panjang pelan pembayaran anda oleh tahun.

Tetapi inilah bahagian yang paling penting: pastikan bayaran tambahan anda dikenakan kepada prinsipal pinjaman anda. Pemberi pinjaman anda telah mengira jumlah wang yang anda meminjam, dan kemudian mengira jumlah kepentingan yang anda bayar kepada mereka sepanjang hayat pinjaman.

Sesetengah peminjam akan mengambil apa-apa bayaran tambahan yang anda buat dan menerapkannya kepada pembayaran faedah masa depan anda, dan bukannya menerapkannya kepada prinsipal - pelajaran yang saya pelajari dengan cara yang sukar. Apabila anda menghantar bayaran tambahan anda, ikuti dengan panggilan telefon untuk memastikan bahawa wang sedang digunakan untuk prinsipal anda berhutang, dan bukan untuk kepentingannya.

Mulakan Perancangan Persaraan Anda

Penjimatan untuk persaraan pada 20-an - apabila persaraan adalah sepanjang hayat - hampir kelihatan seperti sisa, bukan? Anda telah mendapat empat dekad untuk mula membuang wang. Mengapa membuat usaha itu sekarang, apabila anggaran anda begitu ketat?

Dalam kepalan nasib yang kejam, masa yang paling berkesan untuk menyumbang kepada dana persaraan anda adalah antara umur 22 dan 30 tahun - apabila anda paling berpenghasilan rendah. Apabila anda mula menjimatkan untuk bersara pada usia dua puluhan, wang anda telah bertahun-tahun - empat dekad yang saya nyatakan - untuk berkembang.

Albert Einstein memanggil minat kompaun "keajaiban kelapan dunia," dan dia adalah penjimatan yang tepat pada usia dua puluhan anda boleh menjadi perbezaan antara ratusan ribu dolar dalam bank semasa persaraan, atau berjuta-juta. Jadi anda perlu mula menyimpan untuk persaraan, dan tidak lama lagi. Berapa lama?

Ia mungkin terdengar bodoh, tetapi anda perlu mula memikirkan hari terakhir kerjaya anda pada hari pertama kerjaya anda.

Semasa minggu pertama anda bekerja, tuju ke jabatan HR anda dan pelajari semua yang anda boleh tentang program yang mereka tawarkan. Apa rancangan 401 (k) mereka seperti? Adakah mereka sepadan dengan sumbangan anda? Banyak syarikat melakukannya. Adakah syarikat mempunyai pelan pencen? Jika ya, apakah yang perlu anda lakukan untuk menjadi hak sepenuhnya?

Kebanyakan syarikat memerlukan tempoh lima hingga 10 tahun. Luangkan masa, buat usaha dan belajar segala yang anda boleh tentang pilihan anda.

Sekiranya anda mengikuti sebarang cadangan lain dalam siaran ini, ikut arahan ini. Mula menyimpan untuk persaraan anda secepat mungkin. Alat pelaburan yang paling berkuasa adalah masa, dan apabila anda berusia dua puluhan, anda mungkin miskin dengan wang tunai, tetapi anda kaya dengan masa. Gunakannya dengan bijak.

Membangunkan Pangkalan Pengetahuan Kewangan Anda

Beberapa twentysomethings beruntung: mereka mempunyai ibu bapa atau sahabat keluarga yang telah menunjukkan kepada mereka bagaimana untuk mendapatkan yang terbaik daripada setiap dolar yang datang jalan mereka.

Atau, lebih baik lagi, sekolah menengah atau kolej mereka menawarkan kelas dalam kewangan peribadi. Mereka adalah orang yang bertuah.

Selebihnya kita sering merasa sangat terharu dalam tahun-tahun kerjaya awal kita dan perlu mengikat semuanya bersama ketika kita bersama.

Jadi dapatkan kerja! Dengan pemahaman bahawa masa adalah wang dan anda berusia dua puluhan (dan oleh itu kaya dengan masa), mula membina asas pengetahuan kewangan supaya anda dapat memaksimumkan setiap dolar yang datang dengan cara anda. Ketahui tentang tugas kewangan yang besar, seperti:

• Cara melabur dan membina kekayaan anda melalui saham, dana bersama, dana indeks dan bon
• Bagaimana untuk menetapkan dan menyimpan belanjawan: bagaimana untuk menjejaki tempat wang anda pergi bulan lepas, dan bagaimana merancang di mana ia akan pergi bulan depan
• Cara hidup dengan murah dan mengurangkan setiap perbelanjaan individu anda

Anda juga akan mempertimbangkan perkara yang lebih berbutir, seperti:

• Bagaimana untuk merancang percutian dengan murah dengan mencari tawaran hotel murah dan pakej tetamu
• Cara menggunakan program ganjaran kad kredit dan program batu, supaya membeli belanjawan atau membuat pembelian kecil lain menjadi pelaburan
• Bagaimana untuk menyelamatkan peristiwa-peristiwa besar yang akan datang, seperti perkahwinan, hari lahir, dan perbelanjaan percutian

Ia mungkin terdengar sedikit menakutkan, dan ia mungkin terdengar seperti banyak kerja. Tetapi ingatlah, semakin banyak usaha yang anda masukkan, semakin banyak kekayaan yang anda dapat dari itu.

Pertimbangkan Membeli Rumah

Walaupun tidak semua orang bersetuju, banyak pakar kewangan peribadi menunjuk untuk membeli sebuah rumah sebagai matlamat kewangan peribadi utama untuk twentysomethings.

Sama ada anda melihat seorang peternak satu tingkat di pinggir bandar, pusat bandar atau sebuah rumah di negara ini, anda perlu memulakan dana dan memulakan perjalanan panjang ke arah membeli rumah.

Mengapa membeli rumah yang begitu besar? Saya boleh menyenaraikan satu tan sebab (termasuk pemotongan cukai, penghargaan, ekuiti dan kuasa peminjaman, hanya untuk menamakan beberapa), tetapi yang kelihatan paling mendalam dengan orang adalah kestabilan yang memiliki rumah boleh ditawarkan.

Dengan gadai janji, anda pada asasnya mengunci pembayaran perumahan yang sama selama tiga puluh tahun, sementara penyewa mungkin perlu membayar kos yang lebih tinggi dan lebih tinggi untuk perumahan. Kemudian, selepas gadai janji anda akhirnya terbayar, bayaran perumahan anda menurun dengan ketara! (Perhatikan bahawa saya kata perumahan anda pembayaran penurunan, tidak semestinya perumahan anda kos, kerana anda bertanggungjawab untuk insurans rumah, pembaikan, landskap dan penjagaan umum.)

Untuk lebih lanjut mengenai keputusan antara membeli dan menyewa, semak artikel ini dari Time Magazine.

Pemikiran Akhir

20-an adalah masa yang menarik: anda mewujudkan peluang kerjaya, membina perhubungan dan merangkul tanggungjawab kewangan baru.

Semakin cepat anda menguasai tanggungjawab tersebut, semakin dekat dengan kemerdekaan kewangan anda. Ikuti garis panduan di atas, dan tontonlah apabila kekayaan anda berkembang!

Turn Anda: Jika anda berusia 20-an, apakah pertimbangan kewangan terbesar anda? Jika anda lebih tua, apakah nasihat kewangan terbaik anda untuk dua puluh hari ini?

Matthew Burke adalah seorang pekerja sosial dan kaunselor kerjaya yang sangat gembira dia mula menyimpan awal. Dalam masa luangnya, dia menunggang basikal, fesyen rumah burung, dan menjalankan tapak yang membantu orang memilih sekolah tukang cukur dan memulakan kedai gunting rambut mereka sendiri.