Apa yang Disukai Seperti Deklarasikan Kebankrapan, dan Bagaimana Memulihkan Dari Ini

Tiga tahun yang lalu saya kira-kira $ 130,000 dalam hutang sambil memperoleh gaji $ 28,000 setahun dalam pekerjaan runcit ketika saya mengejar impian saya menjadi seorang musisi orkestra.

Saya telah mengumpulkan $ 100,000 dalam pinjaman pelajar, hidup dari kad kredit (baki kira-kira $ 12,000 yang tersebar di tiga kad) dan telah membeli mobil sport yang saya tidak mampu. (Transaksi yang berlaku seperti ini: "Halo, tuan yang baik! Saya ingin membeli kereta yang indah itu di sana, saya tidak mempunyai wang untuk meletakkan dan kredit saya biasa-biasa saja - tetapi itu tidak menghalang saya daripada memandu roda impian saya! ")

Tidak perlu dikatakan, itu hanya masalah masa sebelum gelembung kewangan saya muncul. Dengan hanya satu orang yang mengetahui sejauh mana masalah kewangan saya, Saya mengisytiharkan Bab 7 kebankrapan pada tahun 2012 dan berpindah pulang untuk tinggal bersama keluarga saya jadi saya boleh menyusun pilihan kehidupan kadang-kadang saya tidak masuk akal.

Apa Ia Rasanya Menyatakan Kebankrapan

Saya telah mendengar kebangkrutan yang dihuraikan sebagai banyak perkara: pelepasan, pencabulan, bahkan perbuatan jenayah. Salah seorang kawan saya yang tidak tahu tentang keadaan kewangan saya menggambarkan muflis sebagai tindakan mencuri dari pemiutang. Saya tidak tahu, mungkin itu benar. Ia masih cedera apabila dia berkata demikian. Saya juga akan menambah rasa bersalah, malu dan kegagalan dalam senarai panjang cara untuk menggambarkan muflis.

Saya mendapat ijazah sarjana muda dan sarjana dalam persembahan muzik dari dua universiti yang sangat terakreditasi yang datang dengan tag harga yang terlalu tinggi. Saya bekerja untuk menyokong diri saya melalui kedua-dua sekolah dan saya mengingatkan diri saya sentiasa bahawa saya bernasib baik untuk menghadiri institusi yang berprestij itu, kerana ada orang yang lebih bijak dan kaya daripada saya yang tidak membuat potongan.

Saya tidak pernah kehilangan arus perbualan negatif sedar yang saya lalui sepanjang tahun, jadi apabila saya melihat tulisan pepatah di dinding mengenai krisis kewangan saya yang akan datang, saya mengambil kebangkrutan sebagai simbol yang besar bahawa kerjaya muzik saya telah gagal, bukannya memuji saya sendiri untuk terus bertahan lama.

Saya merasakan gelombang malu kerana saya tidak dapat membayar bil tanpa bekerja 9-ke-5 runcit Saya benci kerana ia membayar dengan teruk, tetapi membenarkan saya fleksibiliti untuk mengambil pertunjukan muzik. Saya mengalami rasa bersalah yang bersalah kerana cuba meyakinkan diri saya bahawa kehidupan sebagai seorang pekerja setiap jam adalah apa yang saya layak, kerana saya tidak begitu cekap untuk mengawal kewangan saya sendiri dan kemudian telah menyia-nyiakan banyak peluang. Saya mengalami tempoh perkabungan kira-kira lima bulan ketika saya merenungkan langkah seterusnya untuk meneruskan dan memastikan saya tidak pernah meletakkan diri saya dalam keadaan seperti ini lagi.

Selain dari ibuku, yang sangat menyokong sekali saya mengakuinya, Saya tidak datang kepada sesiapa pun tentang apa yang sebenarnya berlaku. Selagi keluarga saya tahu, saya pulang ke rumah untuk memulakan kerjaya baru dan menjadi lebih dekat dengan datuk nenek saya yang sudah tua, yang pasti sebahagian daripada kebenaran, bukan semuanya.

Benar-benar bukan urusan orang lain mengenai kehidupan peribadi saya, tetapi saya kadang-kadang perlu untuk meratakan butiran muflis yang saling berkaitan dengan anekdot lain, dan saya tidak suka merasa seolah-olah saya menipu.

Jadi apa yang saya pelajari daripada menyatakan kebankrapan, anda bertanya? Banyak. Saya mengambil tabiat kewangan yang dahsyat dari ibu bapa saya dan mengulangi banyak kesilapan yang sama yang saya saksikan ketika saya masih kanak-kanak, jadi apabila saya mengetahui tentang masalah saya, saya banyak melakukan kerja rumah.

Inilah yang saya pelajari, dan bagaimana saya menggali diri saya dari hutang saya.

1. Dapatkan Kerja Lebih Baik dan Kurangkan Perumahan Anda

Ini adalah satu-satunya rancangan saya ketika saya pertama kali berpindah ke rumah. Ijazah Sarjana Muda dan Sarjana dalam prestasi muzik, bukan pendidikan, dan saya mahu beralih ke kelas untuk karier yang lebih stabil dan bermanfaat.

Semasa saya bekerja pada pensijilan pengajaran saya, saya mendarat pekerjaan sebagai pembantu guru dan penyelaras selepas penjagaan. Gaji saya meningkat sebanyak $ 10,000 hingga $ 38,000 dan saya merasakan berat badan mula mengangkat segera.

Untuk mengurangkan perbelanjaan, saya cukup beruntung untuk pulang bersama nenek saya. Saya suka tinggal dengan saya sendiri, tetapi saya perlu mengakui - tiada apa yang menimbulkan rasa lega apabila anda tidak perlu menulis cek sewa yang anda tidak mampu. Dengan bergerak ke rumah, saya dapat menjimatkan lebih banyak pendapatan tinggi saya.

Walaupun saya tahu tidak semua orang boleh berpindah ke lokasi bebas sewa, pertimbangkan cara lain untuk menurunkan kos perumahan anda, seperti kemahiran perdagangan untuk sewa yang lebih rendah, pindah ke tempat yang lebih kecil atau bahkan tinggal di rumah bukan tradisional.

2. Live Like You Broke

Secara jujur, langkah ini tidak sukar untuk saya kerana saya sudah biasa menjadi miskin. Suka, "duduk-di-kedai-kedai-banyak-mengira-menukar-untuk-beli-bologna" miskin.

Ini merupakan langkah paling penting bagi saya, kerana jika saya tidak begitu takut bayangan kewangan saya, saya akan melihat berapa banyak penimbal yang saya buat di antara saya dan hutang saya. Saya meletakkan wang tambahan ke dalam pembayaran kereta saya dan berpura-pura saya tidak melihat gaji saya melanda bank. Saya meluangkan setiap sen ke arah perbelanjaan, jadi saya tidak pernah mempunyai peluang untuk meniupnya pada pembelian impulsif. Apabila peruntukan mingguan saya habis, itulah - permainan berakhir sehingga minggu depan.

Kadang-kadang saya perlu menolak jemputan untuk pergi keluar, tetapi saya terdepan mengenainya.Saya memberitahu kawan-kawan saya bahawa saya keluar dari wang dan telaga kering, dan rasa bersikap jujur ​​yang bersalah akan keluar, menggunakan kad kredit dan mengumpulkan lebih banyak hutang.

3. Buat Rancangan dan masukkannya ke dalam tindakan

Rancangan saya adalah untuk menghancurkan hutang saya, dan saya menggunakan kemarahan saya untuk mendorong saya ke hadapan. Tidak ada pandang balik apabila anda membuat keputusan ini - pergi sahaja.

Saya banyak membuat penyelidikan dalam talian tentang apa yang perlu dibayar terlebih dahulu. Anda perlu membuat keputusan mengenai kaedah pembayaran hutang yang paling sesuai untuk anda. Saya menjaga kad kredit kepentingan saya terlebih dahulu. Kemudian saya menyerang pinjaman kereta saya dan membayarnya satu setengah tahun lebih awal - ia adalah satu kelegaan yang besar untuk memperoleh $ 350 dalam belanjawan saya.

Akhirnya, saya bekerja pada pinjaman pelajar saya yang saya telah menyatukan sebanyak mungkin. Bulan ini, saya akan membayar dua pinjaman pertama saya yang tidak membuatnya menjadi penyatuan.

4. Jadilah Realistik dan Tanggungjawab

Tidak ada satu set peraturan yang berlaku untuk setiap orang. Kita semua berbeza; kita semua mempunyai tahap hutang dan risiko yang kita selesaikan. Kerana saya hidup terus-menerus selepas terlalu banyak pilihan, saya tidak selesa dengan membawa hutang lagi. Saya mahu ia lebih daripada apa-apa lagi.

Dan sementara saya boleh menyalahkan pasaran yang lebih kecil untuk pemuzik sejak kemelesetan ekonomi tahun 2008, Sebenarnya, itu bukan sebabnya kewangan saya tidak dapat dikawal. Saya mahukan gaya hidup yang saya tidak mampu: sebuah kereta yang tidak praktikal (yang memerlukan Mustang untuk perjalanan sehari-hari?), apartmen tanpa rakan sebilik, pakaian, kabel dan perjalanan ke bandar untuk hiburan.

Saya telah belajar bahawa ia adalah OK untuk meminta pertolongan dan mengatakan bahawa anda berada di atas kepala anda, walaupun ia salah anda sendiri. Sekiranya saya telah berkata "keluarga, saya tidak boleh melakukan ini lagi" sebelum ini, saya tidak mungkin mengisytiharkan muflis.

5. Jadilah Pesakit dan Stick kepada Ia

Saya tahu apa yang saya kehendaki daripada hidup saya sekarang: akaun kecemasan kecemasan, kestabilan, praktikal dan mesra bajet, pakaian dan kereta yang saya mampu, bukan pakaian yang saya perlu bayar pada kad kredit selama tiga bulan.

Apa yang saya mahu adalah mengawal hidup saya, dan akhirnya saya memilikinya. Saya tahu apa yang saya salah, dan saya tahu saya tidak akan menangis diri untuk tidur atau tinggal sepanjang malam menonton untuk lelaki repo yang datang untuk mengambil kereta saya. Saya tidak akan lagi menanggung penyeksaan diri sendiri.

Kadang-kadang saya akan membeli tiket loteri dan fantasize tentang membayar pinjaman pelajar saya, tetapi kebanyakannya saya menumpukan pada rancangan saya. Saya percaya diri saya dan tahu saya akan membebaskan hutang saya sebelum terlalu lama. Saya mendapat diri saya dalam kekacauan ini, dan saya satu-satunya yang boleh mendapatkan diri saya daripada itu.

Lauren Perry adalah pembantu guru di Jersey City, NJ, yang bekerja untuk membayar hutangnya $ 100,000. Nama beliau telah diubah untuk cerita ini.