'Dave' Boleh Menjadi Sahabat Terbaik Baru Anda Apabila Ia Menghindari Overdraf

Overdrafting berpangkat di sana dengan lalu lintas bumper-to-bumper dan kehabisan kopi: paling teruk.

Membuat kesilapan $ 10 - untuk membayar $ 35 dalam yuran? Bagaimanakah mereka dapat pergi dengan barangan ini?

Malangnya, tidak kira berapa banyak anda mengadu, anda mungkin tidak akan mengubah dasar bank.

Tetapi anda mungkin mempunyai penyelesaian lain: Dave.

Tidak, bukan rakan sekerja anda, atau rakan sekelas lama anda, (walaupun pengasas ingin anda memikirkan Dave sebagai kawan). Ia adalah aplikasi yang inovatif yang boleh menghalang anda dari overdrafting.

The Big Deal With Overdrafting

Apabila Jason Wilk, pengasas bersama dan Ketua Pegawai Eksekutif Dave, berada di kolej, dia secara overdrafted sentiasa.

"Semua pengasas mengalami yuran overdraf," kata Wilk. "Kami melihatnya sebagai masalah berulang." Bukan sahaja untuk diri mereka sendiri, sama ada; mereka sering melihat kegagalan overdraf muncul dalam berita atau di Reddit.

Dan tidak hairanlah. Overdraf dan kos bayaran ATM di tiga bank terbesar di Amerika $ 6.4 bilion pada tahun 2016, menurut satu analisis oleh CNNMoney.

"Jumlah perbelanjaan purata yang mencetuskan yuran overdraf ialah $ 25," kata Wilk. "Perlu ada produk yang membantu orang mengekalkan perbelanjaan mereka dan mengelakkan masalah kecil yang negatif ini."

Oleh itu, Wilk dan kawan-kawannya membuat keputusan untuk membuat aplikasi untuk mengatasi masalah ini. Juga di atas kapal? Pelabur jutawan Mark Cuban, yang telah menyokong beberapa syarikat sebelumnya Wilk.

"[Kuba] sendiri digunakan untuk membuat overdraf banyak ketika dia cuba membuatnya," kata Wilk. "Dia menjadi pelabur utama kami dalam pusingan benih."

Bagaimana Dave Menghalang Anda Daripada Overdrafting

Pada April 2017, Wilk dan pengasasnya melancarkan Dave, dan hari ini, aplikasinya mempunyai lebih daripada 400,000 pengguna yang masing-masing membayar $ 1 sebulan.

Berikut adalah gambaran asas tentang apa yang dilakukannya:

• Menilai corak pendapatan dan perbelanjaan anda, kemudian meramalkan betapa rendahnya baki yang anda dapat antara sekarang dan gaji berikutnya anda.
• Hantar amaran jika anda berisiko overdrafting kerana perbelanjaan yang dijangka akan datang.
• Mengira aliran tunai anda pada akhir setiap bulan: berapa banyak dolar yang masuk dan jumlah dolar keluar (melalui akaun semak anda).

Atau, seperti kata Wilk, "Kami memikirkannya sebagai Mint.com [alat pengurusan wang] untuk dunia gaji."

Cara Dapatkan Papan Dengan Dave

Untuk menggunakan Dave, anda mesti memuat turun aplikasinya (iOS / Android) dan menyambungkan akaun semak anda. Dave akan menilai pendapatan dan perbelanjaan anda dan cuba membentuk corak.

Katakan bil kabel anda dibayar pada 11hb setiap bulan. Sebaik sahaja Dave melihatnya, ia akan secara automatik menetapkan bil itu sebagai perbelanjaan yang diramalkan.

Anda juga boleh mengambil perkara-perkara ke tangan anda sendiri dengan menukar belanja tetap anda ke dalam perbelanjaan yang diramalkan. Jika anda pergi makan tengah hari dengan gadis-gadis setiap bulan, sebagai contoh, tambahkannya supaya Dave akan memakainya.

Jika, pada bila-bila masa, baki anda akan menciut rendah atau perbelanjaan yang diramalkan boleh menyebabkan anda overdraf, Dave akan memberi amaran kepada anda melalui pemberitahuan pada aplikasinya.

"Kerana anda mengawal dan menambah ramalan, anda akan tahu dengan lebih baik dari masa ke masa apa peluang anda overdrafting," kata Wilk.

Dan sekiranya overdraf menjulang, anda boleh mengambil langkah pencegahan: Anda boleh menjeda langganan Netflix anda, makan ramen selama seminggu atau memindahkan wang dari dana kecemasan anda.

Dave Juga Menawarkan Pendahuluan Paycheck Tanpa Faedah

Atau, jika anda kehabisan pilihan, anda boleh meminta Dave untuk pendahuluan tanpa faedah pada gaji selanjutnya anda.

Anda boleh meminta jumlah sehingga $ 75. Kemudian, apabila pungutan gaji seterusnya, Dave akan menarik balik jumlah yang anda meminjam - tanpa sebarang caj atau yuran faedah.

Had $ 75 adalah tujuan, menurut Wilk. Ia cukup untuk merangkumi perkara-perkara penting, tetapi tidak banyak yang boleh menyebabkan tingkah laku yang tidak bertanggungjawab atau pergantungan yang tidak perlu.

"Tidak ada tempat di negara ini, anda boleh pergi dan meminjam sedikit wang itu," kata Wilk. "Produk habis bulan membolehkan anda mengakses sejumlah besar wang, tetapi itu boleh membuat orang menjadi kitaran yang sukar untuk sentiasa bergantung kepadanya."

Belum lagi, pinjaman habis bulan boleh mempunyai kadar faedah hampir 400%, sementara kemajuan Dave tidak mempunyai apa-apa.

Walaupun Dave tidak memeriksa kredit anda, anda layak mendapat pendahuluan hanya jika anda mempunyai beberapa bentuk pendapatan berulang.

Sekiranya anda mendepositkan wang secara sporadis, aplikasinya tidak akan dapat melihat apabila gaji berikutnya akan tiba - dan dengan itu tidak akan dapat menawarkan anda pendahuluan.

"Apabila kami tidak dapat mencari apa-apa yang boleh dipercayai, aplikasi menjadi lebih sukar untuk digunakan," kata Wilk. "Ia sangat ditujukan kepada orang yang mempunyai idea apabila mereka akan dibayar - dan itu sebahagian besar daripada apa yang membuat anda diluluskan untuk pendahuluan $ 75."

Petua Dave, Menanam Pokok

Kemajuan Dave, seperti yang dinyatakan, adalah percuma - tetapi jika anda bersyukur atas perkhidmatan, anda boleh "tip" syarikat. Untuk setiap peratusan yang anda berikan, Dave akan menanam pokok di Afrika, menurut laman webnya.

Sebagai contoh, katakan anda meminjam $ 50.Tipping $ 5 akan sama dengan 10%, jadi Dave akan menanam 10 pokok.

Secara keseluruhan, Wilk berkata, dia dan pengasasnya hanya mahu Dave menjadi seperti kawan anda (kawan anda yang kelihatan seperti pohon beruang dan tumbuhan).

"Kawan membolehkan anda meminjam sekitar $ 50 hingga $ 75, tidak mengenakan faedah dan memberi amaran kepada anda tentang perkara-perkara buruk yang akan berlaku kepada anda," katanya.

Untuk "persahabatan," Dave mengenakan bayaran $ 1 sebulan tanpa kontrak.

Jika anda kebanyakan menggunakan kredit - atau jarang berlebihan - itu mungkin tidak berbaloi. Tetapi jika anda seorang penjajap kronik yang membayar sehingga $ 450 dalam yuran setiap tahun, ia mungkin sangat baik.

Susan Shain adalah penulis lepas dan nomad digital. Dia meliputi perjalanan, makanan dan kewangan peribadi (pada dasarnya, bagaimana untuk menjimatkan wang supaya anda boleh melakukan perjalanan lebih banyak dan makan lebih banyak). Lawati blognya di susanshain.com, atau ucapkan selamat di Twitter @susan_shain.