Swiping That Credit Card Boleh Mencegah Skor Anda. Ini caranya

Saya baru-baru ini bertanya kepada diri saya sendiri "Tidakkah saya, sebagai orang yang kebanyakan berfungsi, tahu jawapan untuk ini?" Soalan:

"Bolehkah menggunakan kad kredit anda juga banyak? "

Tunggu. Sebelum anda memecat saya sebagai doofus dan klik pergi, tahu saya secara agama membayar kad kredit saya sepenuhnya pada akhir setiap bulan.

Jika saya membayar kad saya dan tinggal dalam had kredit saya, saya baik, bukan?

Nah, saya telah melakukan banyak pergerakan baru-baru ini. Saya membuat langkah yang agak besar, dan saya terpaksa membayar untuk komitmen yang mahal yang saya buat beberapa bulan lagi. Semua perbelanjaan ini berlaku pada kad kredit saya, kerana, anda tahu, ganjaran.

Pada penghujung bulan lalu, saya menerima e-mel dengan skor kredit saya.

Saya menggunakan aplikasi yang dipanggil Kredit Sesame, yang membolehkan anda mendapatkan skor kredit anda secara percuma, ditambah pula dengan sejarah kredit anda dan memberi anda petua untuk meningkatkan skor anda. Kami menyemak perkhidmatan di sini, jika anda ingin maklumat lanjut.

Ia memberitahu saya bahawa skor kredit saya telah dicelup. Cincang penggera, ya.

OK, itu bukan berenang besar, tetapi saya masih perlu tahu mengapa. Di samping menawarkan skor kredit percuma, Kredit Sesame juga merangkumi pelbagai faktor yang mempengaruhi skor anda.

Sudah tentu, kerana saya telah mengenakan banyak perbelanjaan ke kad kredit saya, kadar penggunaan kredit saya telah meningkat, mengakibatkan saya menurunkan skor kredit.

Pemanfaatan Kredit: Bagaimana Bergerak Kesan Kad Anda Kesan Kredit Anda

Anda mungkin tahu ini, tapi mari kita dapatkan penyegaran tepat mengenai apa yang berlaku untuk mengira skor kredit FICO anda:

1. 35% ialah sejarah pembayaran.

1. 30% adalah penggunaan kredit.

1. 15% adalah umur kredit.

1. 10% adalah jenis kredit yang berbeza.

1. 10% adalah bilangan pertanyaan.

Seperti yang dapat anda lihat, sejarah pembayaran dan penggunaan kredit adalah dua faktor paling penting.

Pemanfaatan kredit adalah persentase kredit yang tersedia yang telah Anda gunakan - dan naik dengan setiap leretan. Pada dasarnya, bahagikan jumlah kredit yang telah anda gunakan dengan jumlah keseluruhan kredit anda kemudian kalikan dengan 100. Matematik mudah.

Kerana jumlah kredit yang saya gunakan telah meningkat dan jumlah had kredit saya tetap sama, kadar penggunaan kredit saya meningkat, dan skor kredit saya telah menurun.

Apakah Kadar Penggunaan Kredit yang Baik?

Mengikut profil Kredit Sesame saya, menggunakan kurang daripada 30% kredit saya adalah di mana saya perlu, walaupun pertaruhan terbaik saya adalah tinggal di bawah 10%. Itulah ketika saya akan mendapat kadar terbaik dari pemberi pinjaman.

Rod Griffin, pengarah pendidikan awam di Experian, menggalakkan pengguna untuk mengingati 30% bukan matlamat atau sasaran.

"Anda tidak boleh cuba mencapai [30%]," katanya. "Itu yang maksimum. Yang lebih rendah, lebih baik. Di atasnya, skor anda mula menderita. "

Dia membandingkannya dengan berlian - tetapi sebaliknya. Sebaik sahaja anda memukul karat, harga berlian melompat. Dengan skor kredit, apabila anda mencapai 30%, ia melompat. Tetapi berapa banyak bergantung pada individu itu.

Jadi, kita tahu kadar penggunaan kredit yang lebih rendah adalah lebih baik.

Sebenarnya, apabila saya bertanya apa kadar penggunaan kredit yang ideal, Griffin menjawab semata-mata, "Zero peratus."

Tetapi bagaimana jika, seperti saya, anda membayar kad kredit anda setiap bulan? Bukankah kadar penggunaan anda masih rendah?

Tidak semestinya.

"Walaupun anda boleh menguruskan [kredit anda] dan membayarnya, [kadar penggunaan kredit anda] masih boleh mempunyai [kesan] negatif," Griffin berkata. "Jika anda boleh membayar baki anda setiap bulan, itulah yang perlu dilakukan. Laporan kredit akan menunjukkan keseimbangan, terutamanya apabila anda mendapat penyata bil, tetapi semakin rendah baki anda, semakin baik. "

Jadi ... Sekiranya saya Hanya Memohon untuk Had Kredit yang Lebih Tinggi?

Saya bertanya Griffin ini, kerana saya telah berada di ambang memanggil Chase untuk melihat sama ada saya boleh mendapatkan had kredit yang tinggi pada kad saya.

Dia mencadangkan untuk menangguhkan, kerana saya juga perlu bertanya kepada diri sendiri: Bagaimana saya menggunakan kredit itu? Adakah had yang lebih tinggi mendorong saya untuk membelanjakan lebih banyak lagi?

Ia mungkin.

Selain itu, sesetengah peminjam mungkin merawat permohonan anda untuk lebih banyak kredit sebagai pertanyaan keras, yang boleh memberi kesan negatif pada skor anda.

"Sebaik sahaja anda menarik rentetan, semua perkara lain juga bergerak," kata Griffin.

Sebaliknya, dia menggalakkan kesabaran.

"Biasanya, [syarikat kad kredit] akan meningkatkannya untuk anda - jika anda mengurus akaun itu dengan baik," katanya. "Biarkan ia berlaku secara semulajadi. Ia bergantung kepada keadaan individu, tetapi biasanya, biarkan ia berlaku. "

Dan perhatikan skor kredit anda dan kadar penggunaan kredit anda. Anda boleh melakukannya secara percuma di Credit Sesame.

Carson Kohler (@CarsonKohler) adalah penulis junior di The Penny Hoarder. Pada bulan November, kadar penggunaan kreditnya berada pada tahap 52%. Ia lebih baik sekarang, dan skor kreditnya sekali lagi meningkat.