Inilah Mengapa Ia Tidak Dapat Dapatkan Lebih Mudah untuk Menggugat Syarikat Kad Kredit Anda

Berapa rapat anda membaca cetakan halus apabila anda mendaftar untuk kad kredit, akaun bank atau pinjaman habis bulan?

Dengan menandatangani sekumpulan garis putus-putus tanpa diketepikan sepenuhnya di semua butiran undang-undang, anda mungkin telah memberikan hak anda untuk menyaman institusi kewangan anda sebagai sebahagian daripada kumpulan aksi kelas.

Tetapi peraturan baru Biro Perlindungan Kewangan Pengguna yang diterima minggu lalu bertujuan memberikan anda hak untuk mendakwa.

Adakah Timbang Tara Cara Bebas?

Dengan mengehadkan pelanggan untuk timbang tara atau tuntutan tuntutan kecil individu, institusi kewangan menghalang pelanggan terjejas oleh amalan yang sama daripada menyatukan kuasa mereka sebagai satu kumpulan. Timbangtara secara haram boleh mahal, dan pemfailan di mahkamah tuntutan kecil boleh mengambil masa yang lama dan datang dengan yuran sendiri.

CFPB menggambarkan masalah dengan contoh ini dalam video: Jika bank anda mengenakan anda $ 20 secara tidak sengaja dan tidak akan memberikan bayaran balik, anda mungkin tidak mempunyai masa atau wang untuk menyaman bank itu sendiri. Anda hanya mengatakan "selamat tinggal, wang, baik mengetahui anda" dan meletakkan diri anda kepada kuasa bank. Tapi siapa tahu berapa orang lain yang menggunakan perkhidmatan yang sama mengalami kesulitan yang sama?

Peraturan baru tidak melarang klausa timbang tara selagi fasal tersebut tidak menyekat pengguna daripada mengambil bahagian dalam tindakan undang-undang kumpulan. Bahasa khusus untuk fasal-fasal tersebut dalam kontrak baru harus mematuhi garis panduan yang ditetapkan oleh CFPB. Jika anda membuka akaun baru selepas peraturan tersebut berkuatkuasa, anda akan mempunyai perlindungan tambahan ini.

Peraturan baru itu akan berkuat kuasa tahun depan, melainkan jika Kongsinya menghalangnya menggunakan Akta Kajian Kongres, yang membolehkan ahli undang-undang membuat keputusan terakhir mengenai peraturan persekutuan baru. Sekiranya Kongres tidak menyukai peraturan CFPB apabila ia diterbitkan dalam Daftar Persekutuan, ahli mempunyai 60 hari perundangan (hari ketika Kongres sebenarnya sedang dalam sesi) untuk mengundi dengan undi majoriti.

Kenapa Big Banks Bate Class-Action Tindakan Undang-undang

Dengan mengehadkan cara pengguna boleh mengambil tindakan undang-undang terhadap mereka, institusi kewangan hampir menjamin mereka tidak perlu menjawab kepada pelanggan selepas mengacaukan.

Apabila CFPB mengumpul data untuk laporan 2015 ke Kongres tentang amalan timbang tara, ia bertanya kepada pengguna apa yang akan mereka lakukan sekiranya mengetahui yuran yang salah pada bil kad kredit mereka.

"Pengguna jarang mempertimbangkan untuk membawa tuntutan formal dalam mana-mana forum, timbang tara atau litigasi, sebagai tindak balas - walaupun selepas meletihkan lebih banyak prosedur tidak formal, seperti perkhidmatan pelanggan," laporan itu menyatakan.

Pengguna juga didapati "umumnya tidak menyedari" klausa timbang tara dalam kontrak kad kredit mereka. Mereka juga tidak tahu mengenai klausa timbang tara yang mungkin mereka dapat mendaftar. Hanya 2% pengguna dengan kad kredit memberitahu CFPB mereka akan mempertimbangkan tindakan undang-undang untuk menyelesaikan masalah yang melibatkan sedikit wang.

"Dengan memaksa pengguna untuk menyerah atau pergi sendiri - selalunya dengan jumlah yang kecil - syarikat boleh mengelakkan sistem mahkamah, mengelakkan bayaran balik yang besar, dan teruskan amalan yang berbahaya," kata CFPB dalam kenyataan akhbar. "Peraturan baru CFPB akan menghalang salah laku dengan memulihkan hak pengguna untuk bergabung bersama untuk mengejar keadilan dan bantuan melalui tuntutan kumpulan."

Lisa Rowan adalah penulis dan penerbit di The Penny Hoarder.