Kenapa Undang-Undang Pemberian Pinjaman Anti Diskriminasi 1977 ini Masih Penting bagi Kita pada tahun 2018

Jabatan Perbendaharaan telah merancang untuk melonggarkan syarat-syarat peraturan lama yang diwujudkan untuk memastikan akses yang saksama kepada pinjaman merangkumi semua kurungan pendapatan, lapor The Wall Street Journal pada hari Khamis.

Akta Pelaburan Semula Masyarakat telah diwujudkan pada tahun 1977 untuk memerangi amalan yang dipanggil redlining. Menggariskan, amalan pemberian pinjaman diskriminasi yang memberi impak kepada komuniti minoriti yang tidak seimbang, membenarkan bank-bank untuk menolak gadai janji di kawasan tertentu berdasarkan pendapatan dan kaum, walaupun mereka yang mencari pinjaman mungkin akan membayar balik mereka.

Menggariskan menjadikannya hampir mustahil bagi ramai orang yang berkelayakan yang tinggal di komuniti bank yang dianggap tidak diingini untuk mendapatkan pinjaman gadai janji, pinjaman perniagaan kecil dan lain-lain pinjaman yang sama tanpa membayar yuran yang terlalu tinggi dan seringkali.

CRA memerlukan bank-bank untuk memenuhi keperluan pemberian pinjaman masyarakat yang mereka berikan tanpa mengecualikan orang-orang yang berkepentingan di kawasan kejiranan berpendapatan rendah dan menengah, menurut lembaga pengarah Bank Rizab Persekutuan.

Pada asasnya, CRA adalah apa yang menghentikan bank daripada berdiri di jalan anda dan impian anda tentang homeownership hanya kerana anda tidak tinggal di kejiranan kelas atas, - dengan andaian anda mempunyai skor kredit yang baik dan membuat wang yang cukup untuk membayar balik pinjaman.

Jadi, Kenapa Perbendaharaan Ingin Tukar CRA?

Menurut laporan The Wall Street Journal, Jabatan Perbendaharaan mahu mengubah CRA untuk memudahkan bank mematuhi peraturan.

Pada masa ini, bank-bank dikehendaki membuktikan bahawa perkhidmatan peminjaman, pelaburan, dan runcit dan pembangunan masyarakat adalah inklusif merangkumi semua kurungan pendapatan di kawasan kejiranan yang mereka layani. Bank-bank juga perlu membuktikan bahawa pemberian pinjaman dalam komuniti kurang mewah adalah adil dan tidak dipenuhi dengan bayaran yang tidak perlu atau pinjaman berisiko.

Berdasarkan pematuhan mereka dengan CRA, bank diberi berbagai gred dari "luar biasa" kepada "ketidakpatuhan yang substansial."

Federal Reserve Bank menggunakan penamaan ini apabila bank mendapatkan kelulusan untuk membuka cawangan baru, bergabung dengan bank lain atau memindahkan cawangan sedia ada. "Ketidakpatuhan substansial" menandakan amalan pemberian pinjaman diskriminasi dan boleh menyebabkan pengawal selia Rizab Persekutuan untuk menafikan permohonan bank untuk pengembangan.

Peraturan baru, yang masih dirangka, akan memudahkan bank untuk memenuhi syarat sebagai "cemerlang," lapor Wall Street Journal.

Jabatan Perbendaharaan tidak akan memansuhkan akta itu sepenuhnya, tetapi tidak akan jelas bagaimana peraturan itu akan memberi kesan kepada individu yang berkepentingan di masyarakat miskin sehingga peraturan baru dikeluarkan pada tahun ini.

Desiree Stennett (@desi_stennett) adalah penulis karya di The Penny Hoarder.