Automatik 3% Naikkan: Bagaimana Mengecil Lebih Banyak Wang dari Gaji Anda

Kebanyakan orang berjuang dengan cabaran untuk meminta kenaikan.

Laman web dan buku yang tidak terkira banyaknya ada untuk melatih dan membantu anda mendapatkan peningkatan yang anda mahukan. Tetapi bagaimana jika anda boleh mendapatkan kenaikan gaji tanpa benar-benar meminta?

Bagaimana jika saya memberitahu anda terdapat kenaikan 3% yang anda dapat dengan mudah - tanpa bercakap dengan bos anda?

Inilah rahsia: Ini perlawanan korporat pada rancangan 401 (k) anda.

Ingatkan saya: Apa itu 401 (k)?

Terdapat dua jenis rancangan 401 (k): tradisional dan Roth. Mereka masing-masing mempunyai kelebihan mereka.

401 (k) tradisional membolehkan anda melabur wang sebelum cukai. Ini bermakna pelaburan anda diambil sebelum cukai gaji anda dikira, dengan itu menurunkan asas cukai anda. Anda membayar kurang dalam cukai semasa mendapat gaji yang sama.

Sebagai contoh, jika gaji anda adalah $ 1,000 seminggu dan anda melabur $ 100 - atau 10% dari gaji anda - ke 401 (k) anda, anda akan menurunkan asas anda untuk menahan cukai dari $ 1,000 hingga $ 900.

Dan ada manfaat tambahan: Wang yang anda investasikan tumbuh tanpa anda perlu membayar sebarang cukai ke atas keuntungan sehingga anda mula mengambil wang, mudah-mudahan bertahun-tahun kemudian apabila anda bersara.

Pelan Roth 401 (k) adalah berbeza. Pelaburan anda tidak diambil sebelum cukai; anda membuat mereka dengan dolar selepas cukai, jadi anda akan membayar cukai pegangan pada keseluruhan $ 1,000 yang dinyatakan dalam contoh di atas. Tetapi $ 100 yang dilaburkan akan bertambah, dan anda tidak akan membayar sebarang cukai atas wang itu lagi.

Sekiranya anda melabur dalam 20-an atau 30-an, $ 100 akan bertahun-tahun untuk berkembang. Sekiranya anda melabur $ 100 setiap minggu dalam Roth 401 (k), anda boleh beratus-ratus ribu ringgit apabila anda bersara dan tidak membayar sebarang cukai apabila anda mengeluarkan wang.

Adakah Majikan Anda Menawarkan Pelan 401 (K)?

Jika anda seorang pekerja sepenuh masa di Amerika, anda mungkin mempunyai akses kepada pelan, menurut laporan Statistik Biro Buruh A.S. yang dikeluarkan pada bulan Mac. Secara keseluruhan, 66% pekerja sektor swasta mempunyai akses kepada rancangan persaraan di tempat kerja.

Kemungkinan anda mempunyai pelan cenderung untuk menolak dengan tahap gaji anda; semakin sedikit wang yang anda peroleh, semakin rendah kemungkinan majikan anda menawarkan rancangan 401 (k). Hanya kira-kira 31% daripada golongan berpendapatan terendah yang mempunyai akses kepada pelan persaraan, manakala 98% daripada penerima yang tertinggi mempunyai akses kepada rancangan tersebut di tempat kerja.

Semak dengan jabatan HR anda untuk mengetahui sama ada majikan anda menawarkan pelan. Terlepas dari berapa banyak yang anda peroleh, jika anda layak, saya sangat menyarankan anda memanfaatkan 401 (k) syarikat anda.

Cara Dapatkan Peningkatan 3%

Oleh itu, betapa mudahnya untuk mendapatkan peningkatan 3%: Banyak majikan menawarkan pertandingan korporat ke atas sumbangan anda 401 (k).

Perlawanan yang paling umum ialah 50 sen pada dolar sehingga 6% pertama anda menyumbang. Pertandingan 3% daripada sumbangan 6% dalam pelan 401 (k) anda bukanlah peraturan yang keras dan cepat di semua syarikat, tetapi ia adalah perlawanan yang paling biasa.

Katakan anda mendapat $ 52,000 setahun (atau $ 1,000 seminggu) dan anda melabur 6% daripada gaji anda (atau $ 60 seminggu). Majikan anda akan memadankan 50% sumbangan anda, atau $ 30 setiap minggu.

Ini bermakna majikan anda menyumbangkan $ 1,560 setahun untuk pelan persaraan anda, atau 3% daripada gaji tahunan anda $ 52,000.

Bagaimana anda mendapat pertandingan korporat ini? Apa yang perlu anda lakukan adalah mendaftar dengan jabatan HR syarikat anda untuk menyumbang kepada 401 (k) syarikat.

Semasa anda membuat sumbangan, syarikat itu akan memadankan secara automatik sumbangan anda berdasarkan bagaimana rancangan itu ditubuhkan. Anda mahu menjamin keseluruhan perlawanan korporat, jika anda boleh.

Wang Percuma (Betul!)

Ia sebenarnya lebih daripada itu; jika anda ingat, sumbangan kepada 401 (k) tradisional merendahkan dasar cukai anda, dengan itu menyimpan lebih banyak wang di dalam poket anda. Ia benar-benar tidak ada.

Dan jika anda boleh, melaburkan lebih daripada tahap perlawanan majikan anda. Bagi 2015, sumbangan maksimum yang dibenarkan adalah $ 18,000 (orang lebih daripada 50 boleh menyumbang $ 24,000). Idealnya, matlamat 10% hingga 15% dari gaji anda.

Pertandingan pelaburan dan korporat anda berlaku pada autopilot. Sebaik sahaja anda menubuhkan pelaburan anda, wang itu akan dilaburkan secara automatik dan dipadankan oleh majikan anda tanpa sebarang penglibatan lanjut di pihak anda.

Dan apabila anda mendapat kenaikan, sebahagian daripadanya akan menjurus kepada pelaburan anda juga - ini meningkatkan pertandingan korporat, meningkatkan peningkatan anda dengan berkesan!

Mulakan melabur dalam 401 (k) anda seawal umur anda. Semakin lama pelaburan anda perlu berkembang dan kompaun, lebih banyak wang yang anda akan dapat apabila anda bersara.

Jadi mulailah sekarang, dan dapatkan kenaikan 3% percuma anda. Apa yang anda tunggu?

Turn Anda: Adakah syarikat anda menawarkan pelan 401 (k)? Adakah anda menyumbangkannya?

David L. Wright adalah CFO bersara. Beliau adalah penulis Buku larangan Amazon bestselling Investing for the Rest of Us dan mengekalkan laman web kewangan peribadi: DollarBits.com.