Insurans Dijelaskan: 12 Jenis Polisi - dan Mana Yang Layak untuk Anda

Beribu-ribu tahun yang lalu, peniaga-peniaga Babilonia purba bermimpi tentang konsep insurans. Pedagang belayar mula menginsuranskan penghantaran barang mereka sekiranya mereka dicuri atau hilang di laut.

Berabad-abad kemudian, anda dilahirkan. Yay! Kemudian anda membesar, dan orang-orang cuba menjual anda konsep yang sama.

Masalahnya ada begitu banyak jenis insurans sekarang - insurans rumah, insurans kereta, insurans kesihatan, insurans hayat, insurans perjalanan, insurans penyewa. Belum lagi polisi untuk haiwan kesayangan anda, telefon anda atau bahkan perhiasan anda.

Perkara yang lebih mudah bagi orang Babilonia.

Semua ini boleh mengelirukan - amat menggembirakan, walaupun. Tetapi jika anda akan mula dewasa, sudah tiba masanya untuk memikirkan insurans.

Berikut adalah panduan pemula kami untuk beberapa jenis insurans yang mungkin anda dengar, bagaimana untuk mengetahui sama ada mereka berbaloi untuk anda dan bagaimana untuk mencari harga terbaik.

1. Insurans Auto

Apa itu? Sekiranya anda mengalami kemalangan, insurans liabiliti merangkumi kerosakan kepada kenderaan lain, sementara liputan perlanggaran membayar kerosakan kepada kenderaan anda. Perlindungan komprehensif membayar jika kereta anda dicuri atau rosak oleh kebakaran, bahaya jalan raya atau vandalisme.

Sekiranya anda bertanggungjawab secara sah untuk kemalangan, kebanyakan polisi membayar kos perubatan atau pengebumian pemandu dan penumpang lain, walaupun sememangnya anda tidak akan perlu mengetahui. Untuk maklumat lanjut, inilah Panduan lengkap Penny Hoarder untuk membeli-belah untuk insurans kereta.

Adakah anda memerlukannya? Ya. Ia dikehendaki oleh undang-undang jika anda memiliki kereta. Setiap negeri di A.S. kecuali New Hampshire memerlukan anda sekurang-kurangnya membawa insurans liabiliti. Sekiranya anda mempunyai pinjaman auto, pemberi pinjaman anda mungkin akan membuat anda membeli liputan perlanggaran dan perlindungan komprehensif.

Petua kami untuk menjimatkan wang: Syarikat insurans dalam talian mencabar cara tradisional industri untuk melakukan perkara-perkara. Semak perkara ini:

• The Zebra: Enjin carian insurans kereta dalam talian ini bandingkan pilihan anda daripada 204 penyedia dalam masa kurang dari 60 saat. Apabila anda bersedia untuk mempertimbangkan pilihan anda dan pilih sebut harga, anda juga boleh menerima panggilan telefon dari The Zebra untuk mendapatkan sokongan tambahan.
• Gabi: Ia mengimbas pelan insurans sedia ada anda, membandingkan kadar penanggung insurans lain untuk liputan yang sama dan membantu anda menghidupkan tempat jika ia mendapati anda kadar yang lebih baik. Gabi mengatakan ia menjimatkan purata lebih daripada $ 460 setahun untuk lebih daripada 60% pelanggannya. Ia boleh didapati di Arizona, California, Pennsylvania, North Carolina dan Ohio.
• MetroMile: Jangan memandu banyak? Syarikat insurans kereta tidak peduli. Anda masih akan mendapat tagihan yang besar. Tetapi yang ini membolehkan anda membayar dengan batu. Anda membayar kadar asas, kemudian beberapa sen setiap batu. Jika anda memandu kurang daripada kira-kira 30 batu sehari atau 5,000 setahun, anda boleh menjimatkan sekitar $ 500 setahun. Ia boleh didapati di California, Illinois, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Virginia dan Washington.

2. Insurans Pemilik Rumah

Apa itu? Ia meliputi kos membaiki atau membina semula rumah anda jika ia rosak oleh kebakaran atau jenis penanggung insurans bencana alam memanggil "perbuatan Tuhan" - gempa bumi, banjir, kilat, angin ribut, dll.

Bergantung pada tempat anda tinggal, anda mungkin memerlukan dasar yang berbeza untuk ancaman yang berbeza. Sebagai contoh, saya tinggal di Pantai Teluk Florida dan mempunyai tiga dasar - satu untuk kerosakan harta umum, banjir dan angin taufan.

Adakah anda memerlukannya? Ya. Ia wajib jika anda mempunyai gadai janji. Apabila anda meminjam wang dari sebuah bank untuk membeli sebuah rumah, ia akan memerlukan anda untuk memastikan aset itu.

Bagi kebanyakan pemilik rumah, premium insurans tersebut termasuk dalam pembayaran gadai janji bulanan mereka. Walaupun anda tidak mempunyai gadai janji, anda harus melindungi milik anda yang paling berharga - rumah anda.

Petua kami untuk menjimatkan wang: Mula dengan mendapatkan sebut harga percuma.

Kami mencadangkan syarikat insurans dalam talian Lemonade, di mana insurans rumah bermula pada $ 25 sebulan. Daripada menambah keuntungan apabila ia tidak perlu membayar tuntutan, syarikat itu menyimpan 20% daripada premium anda untuk dirinya sendiri, dan 80% masuk ke dalam kolam untuk membayar tuntutan dan amal.

Lemonade menawarkan insurans rumah di Arizona, California, Georgia, Illinois, Iowa, Maryland, New Mexico, New York, Nevada, Pennsylvania, Texas, Ohio, Rhode Island dan Washington, D.C., dan ia berkembang ke negeri-negeri lain.

3. Insurans Hayat

Apa itu? Ia membayar tanggungan anda sejumlah wang jika anda mati. Anda mungkin pernah mendengar dua pilihan: insurans hayat dan jangka hayat sejagat.

Adakah anda memerlukannya? Itulah panggilan penghakiman. Insurans hayat adalah lebih penting jika anda berkahwin atau mempunyai anak. Dalam apa jua keadaan, sekurang-kurangnya anda harus mempertimbangkan dasar asas yang akan membayar pengebumian, gadai janji atau hutang lain anda.

Petua kami untuk menjimatkan wang: Pesaing baru dalam industri sedang mengemas kini model lama.

Syarikat seperti Policygenius menawarkan cara mudah untuk membandingkan dan membeli insurans hayat. Tidak seperti pembekal tradisional, platform dalam talian ini menyediakan cara mudah untuk memohon, dan ia menawarkan sebut harga segera dari syarikat penerbangan atas talian untuk membantu anda membuat keputusan yang lebih cepat.

Sekiranya anda muda dan kebanyakan sihat, pertimbangkan untuk membeli insurans hayat dalam talian dari Ethos. Ia adalah rakan kongsi dengan pembawa insurans hayat A-rated utama untuk menyediakan dasar harga yang rendah. Sebagai contoh, $ 30 sebulan boleh mendapatkan liputan keluarga anda $ 1 juta.

4. Insurans Kesihatan

Apa itu? Ia meliputi kos bil perubatan anda - sesetengah daripada mereka, bagaimanapun.

Adakah anda memerlukannya? Ya! Anda akan membayar lebih sedikit untuk penjagaan kesihatan dengan insurans. Kebanyakan orang Amerika yang bekerja mendapatkan insurans kesihatan mereka melalui rancangan yang ditaja oleh majikan. Penanggung insurans seperti Cigna dan United Healthcare menawarkan pelan insurans kesihatan swasta untuk bekerja sendiri.

Sejak 2010, lebih 20 juta orang telah mendapat perlindungan melalui Akta Penjagaan Mampu, walaupun masih dilihat apa yang akan berlaku dengan itu. Juga, jika anda mampu membayar insurans kesihatan tetapi memilih untuk tidak membelinya, anda perlu membayar penalti mandat penjagaan kesihatan.

Petua kami untuk menjimatkan wang: Sekiranya anda membeli insurans untuk diri sendiri, mulakan dengan pasaran insurans kesihatan persekutuan untuk mengetahui sama ada anda layak untuk sebarang diskaun atau bantuan.

Untuk bantuan lanjut, semak Joany, perkhidmatan penjaga kesihatan penjagaan kesihatan. Ia membantu orang mencari dan membandingkan rancangan, mencari doktor dan menavigasi bil perubatan yang rumit.

5. Insurans Perjalanan

Apa itu? Anda akan menemui beberapa jenis insurans perjalanan - perlindungan terhadap perjalanan yang dibatalkan, perjalanan terganggu, perbelanjaan perubatan kecemasan di luar negara, kehilangan bagasi dan risiko lain. Berikut adalah panduan lengkap kami untuk perjalanan insurans.

Adakah saya memerlukannya? Ia membazirkan wang jika dasar anda penuh dengan kelemahan dan pengecualian, atau jika ia tidak melindungi risiko yang paling mungkin anda hadapi. Sebaliknya, ia mungkin masuk akal jika jadual perjalanan anda melibatkan banyak penerbangan dan perhentian, atau jika anda menuju ke suatu tempat dengan kekacauan awam atau politik.

Petua kami untuk menjimatkan wang: The New York Times dan Laporan Pengguna mengesyorkan broker InsureMyTrip dalam talian untuk mendapatkan maklumat terperinci tentang apa yang berlainan polisi.

6. Insurans Penyewa

Apa itu? Sekiranya anda menyewa bukannya memiliki rumah, insurans ini meliputi kos penggantian harta benda anda jika ia dicuri atau rosak oleh kebakaran atau vandalisme. Kebanyakan tidak melindungi banjir. Tepatnya apa yang ia sampaikan bergantung kepada dasar itu.

Adakah anda memerlukannya? Tuan tanah anda mungkin memerlukan anda memiliki insurans penyewa. Jika tidak, itu panggilan anda. Ia bergantung kepada berapa banyak nilai harta benda anda. Dasar dasar sering menelan kos kira-kira $ 15 sebulan, menurut Policygenius.

Petua kami untuk menjimatkan wang: Sama seperti insurans rumah, kami mengesyorkan syarikat insurans dalam talian Lemonade, di mana polisi penyewa bermula pada $ 5 sebulan. Ia kini menawarkan insurans penyewa di California, Illinois, New Jersey, New York, Nevada, Ohio, Rhode Island, Texas dan Georgia.

7. Insurans Binatang

Apa itu? Ia meliputi kos rawatan veterinar untuk haiwan kesayangan anda.

Adakah anda memerlukannya? Ramai pengguna akan mempertimbangkan insurans haiwan kesayangan berbanding dengan jenis insurans lain.

Ia boleh menjadi berguna jika anda memiliki baka anjing atau kucing yang mungkin banyak memberi penjagaan haiwan untuk anda. Sebagai contoh, anjing besar lebih cenderung mempunyai masalah kesihatan dengan hati, pinggul dan siku mereka, sementara sebilangan baka kucing purba terdedah kepada masalah kesihatan.

Petua kami untuk menjimatkan wang: Persatuan Perubatan Veterinar Amerika menunjukkan anda bercakap dengan doktor haiwan anda tentang umur haiwan kesayangan anda dan kesihatan umum. Inilah panduan penuh kami untuk membeli insurans haiwan kesayangan.

8. Insurans Telefon

Apa itu? Ia membayar jika telefon pintar tercinta anda hilang, dicuri atau rosak. ("Bayi saya!")

Adakah anda memerlukannya? Adakah anda seorang butterfingers? Jika anda seorang klutz seperti saya, semua yang diperlukan adalah kejatuhan yang sangat baik untuk membuat anda berharap anda telah membeli insurans telefon.

Petua kami untuk menjimatkan wang: Ia mengelirukan untuk menyusun semua pelan insurans yang ditawarkan oleh pengeluar telefon, pembawa wayarles dan pihak ketiga. Tanyalah diri sendiri, "Adakah saya lebih cenderung kehilangan telefon saya atau menjatuhkan telefon saya?"

Sekiranya anda lebih cenderung untuk menggugurkannya, pertimbangkan penginsurans pihak ketiga seperti SquareTrade, yang kosnya kurang daripada kebanyakan rancangan lain yang kami dapati. Ia merangkumi kerosakan tidak sengaja tetapi tidak kehilangan atau kecurian. Inilah yang perlu dilakukan jika anda lebih cenderung kehilangan telefon anda.

9. Insurans Barang Kemas

Apa itu? Ia membayar apabila perhiasan anda rosak atau dicuri. Sesetengah polisi juga membayar perhiasan yang hilang.

Adakah anda memerlukannya? Ia sememangnya mewah. NerdWallet bertanya, "Jika barang perhiasan kegemaran anda hilang atau rosak teruk, adakah anda berasa hancur kerana nilai sentimentalnya? Dihancurkan kerana anda tidak mampu untuk menggantikannya? "

Petua kami untuk menjimatkan wang: Insurans barang perhiasan biasanya menelan kos 1% hingga 2% dari nilai item. Akhirnya, sama ada anda membelinya atau tidak, bagaimana anda bimbang tentang penggantian barang kemas anda.

10. Insurans Hilang Upaya

Apa itu? Insurans kecacatan jangka panjang biasanya menggantikan sehingga dua pertiga daripada pendapatan anda jika anda tidak lagi dapat melakukan pekerjaan anda. Premium cenderung kos 1% hingga 3% daripada gaji anda.

Adakah anda memerlukannya? Adakah anda bergantung kepada gaji anda untuk perbelanjaan hidup anda? Insurans kecacatan jangka panjang akan membantu anda berasa selamat dari segi kewangan. Namun, berbanding dengan insurans hayat, hanya sedikit orang yang membeli insurans kecacatan swasta, sebahagian besarnya kerana mereka tidak merasakan mereka memerlukannya dalam pekerjaan mereka. Sesetengah majikan menawarkannya sebagai sebahagian daripada pakej manfaat.

Petua kami untuk menjimatkan wang: Beli sekitar talian melalui pasaran seperti Policygenius.

11. Insurans Kereta Sewa

Apa itu? Ia membayar kerosakan kepada kereta sewa anda.

Adakah anda memerlukannya? Sekiranya anda mempunyai insurans kereta, anda mungkin tidak perlu membayar perlindungan tambahan di kaunter kereta sewa. Polisi insurans auto biasa anda biasanya akan meliputi kereta sewa anda selama anda memandu untuk kegunaan peribadi, bukan untuk perniagaan.

Petua kami untuk menjimatkan wang: Baca dasar anda dengan teliti atau hubungi syarikat insurans anda untuk memastikan anda dilindungi di bawah polisi auto anda sendiri. Kad kredit anda juga mungkin menawarkan perlindungan jika anda menggunakan kad untuk membayar kereta sewa anda.

12. Insurans gadai janji

Apa itu? Ia merangkumi pemberi pinjaman gadai janji anda sekiranya anda tidak lagi dapat membuat pembayaran gadai janji anda.

Adakah anda memerlukannya? Ia tidak terpulang kepada anda. Pemberi pinjaman anda mungkin memerlukannya.

Jika bayaran pendahuluan anda kurang daripada 20% daripada nilai rumah anda, anda mungkin membayar untuk insurans hipotek sebagai tambahan kepada kos gadai janji anda. Apabila anda telah membayar balik wang yang cukup untuk mendapatkan nilai gadai janji kepada kurang daripada 80% nilai rumah anda, premium insurans gadai janji harus hilang dari bil bulanan anda.

Petua kami untuk menjimatkan wang: Artikel penuh kami mengenai insurans gadai janji memberi amaran. Walaupun selepas anda tidak lagi memerlukan insurans hipotek, pemberi pinjaman anda hanya boleh menunaikan premium anda melainkan anda menghubungi dan membuat pembayaran berhenti. Malah bercanda.

Mike Brassfield ([dilindungi email]) adalah seorang penulis senior di The Penny Hoarder. Beliau mempunyai empat jenis insurans yang berbeza tetapi mungkin memerlukan lebih banyak.