Wang

Bina Peta Jalan Kewangan Anda: Rancangan 7 Langkah untuk Mewujudkan Bajet yang Berkesan

Bina Peta Jalan Kewangan Anda: Rancangan 7 Langkah untuk Mewujudkan Bajet yang Berkesan

Bagaimana jika saya memberitahu anda bahawa kunci untuk mencapai matlamat kewangan anda dan menjalani gaya hidup impian anda adalah menggunakan anggaran?

Saya tahu apa yang anda fikirkan: Anda mungkin mengaitkan belanjawan dengan rakan anda yang kehilangan pekerjaannya dan tidak pernah melakukan sesuatu yang menyeronokkan lagi. Tetapi belanjawan tidak semata-mata apabila masa sukar.

Menggunakan belanjawan dalam kehidupan seharian anda dapat membantu anda mencapai matlamat anda dan meminimumkan tekanan anda. Ia mungkin bukan taktik yang cerah atau strategi yang sangat seksi, tetapi belanjawan adalah alat untuk reka bentuk gaya hidup.

Berikut adalah panduan langkah demi langkah untuk menyusun belanjawan yang membantu anda menggunakan wang yang anda miliki untuk membaca matlamat anda dan mencipta gaya hidup yang anda mahukan.

1. Gunakan Alat Membuat Anggaran Lebih Mudah

Saya sudah dapat mendengar bantahan pertama anda, tetapi jangan bimbang, anda tidak perlu menyimpan semua resit anda dan melakukan sekumpulan matematik dengan tangan. Ia hampir 2015; kami mempunyai aplikasi untuk itu. Beberapa pilihan yang baik adalah Mint, Moneywiz, HomeBudget dengan Sync dan Learnvest.

Sudah tentu, anda masih boleh menguruskan kewangan anda dengan tangan atau menggunakan hamparan pada komputer anda jika anda lebih suka, tetapi jika anda ingin menjadikannya semudah dan tepat, gunakan teknologi untuk melakukan beberapa kerja untuk anda. Kebanyakan bank besar dan banyak yang kecil akan menjejaki perbelanjaan anda dan boleh menghasilkan laporan untuk menunjukkan kepada anda berapa banyak yang anda belanjakan dalam kategori tertentu pada bulan tertentu. Saya akan menunjukkan kepada anda bagaimana untuk memanfaatkan sepenuhnya program-program ini kemudian, tetapi sekarang mari fokus pada gambar besar.

2. Buat Laporan Pendapatan dan Perbelanjaan

Pertama, perhatikan berapa banyak wang yang anda masuki. Ini mudah jika anda mempunyai pekerjaan sepenuh masa, bergaji. Sekiranya anda dibayar oleh komisen, bekerja setiap jam atau mempunyai pendapatan lain yang tidak teratur (seperti freelancing), gunakan purata beberapa bulan terakhir untuk mendapatkan idea kasar. Ingat untuk memasukkan sumber pendapatan lain seperti hiruk sampingan dan pendapatan sewa dalam jumlah ini.

Seterusnya, mula memotong perbelanjaan tetap anda, seperti gadai janji atau sewa, bayaran kereta dan kos insurans anda. Beberapa perbelanjaan ini akan berubah-ubah: Apabila saya tinggal di Spokane, WA dan suhu Januari berada di bawah sifar, bil elektrik saya lebih tinggi pada musim sejuk. Sekarang bahawa saya tinggal di selatan Georgia, tagihan musim panas saya lebih tinggi, berkat purata tertinggi pada tahun 90an. Pastikan anda mengambil kira pertimbangan ini. Walaupun bil runcit anda tidak sama setiap bulan, anda mungkin boleh menganggarkannya dalam lingkungan $ 20 atau lebih. Cari nombor yang berfungsi untuk keluarga anda dan sesuaikan mengikut keperluan.

Sebaik sahaja anda telah memenuhi keperluan anda, anda mungkin tertanya-tanya di mana seluruh wang anda akan berlaku. Perhatikan apa perbelanjaan lain yang anda rindukan, seperti bayaran balik hutang, makan, membeli-belah, perancangan persaraan, perkhidmatan kabel / Internet, dan sebagainya. Jika anda menggunakan aplikasi, perbelanjaan anda sepatutnya telah diatur dalam kategori, tetapi jika tidak, anda Anda perlu menyemak penyata kad kredit anda, akaun bank dalam talian anda dan buku cek anda untuk memastikan anda telah memukul semua kategori anda. Untuk senarai hebat bil (dan strategi untuk menurunkannya), lihat siaran ini pada Lifehacker.

3. Menggambarkan Apa Tujuan Anda Kos

Inilah bahagian yang menyeronokkan: Bayangkan gaya hidup impian anda. Mungkin anda mahu keluar setiap malam Jumaat, atau bersara apabila anda berusia 50 tahun atau lebih muda. Mungkin anda ingin membayar pinjaman pelajar atau membeli rumah.

Apa sahaja yang anda mahukan daripada kehidupan, tuliskannya dan tentukan berapa kosnya. Tim Ferriss of Minggu Kerja 4 Jam panggilan ini "dreamlining."

4. Mengutamakan Beban dan Matlamat Anda

Seterusnya, dapatkan keutamaan anda dengan betul - secara literal. Tuliskan mereka dari yang paling tidak penting untuk mendapatkan idea di mana anda mahu wang anda pergi.

Anda mungkin tidak mendapat keutamaan anda pada kali pertama, dan itu tidak baik. Ia mencabar untuk memilih satu pilihan berbanding yang lain, dan jika senarai pertama tidak berfungsi dengan baik, anda sentiasa dapat mengolahnya. Saya tidak mencadangkan anda menggagalkan matlamat anda, hanya yang anda pastikan anda tidak meletakkan keutamaan anda di atas keluarga anda atau cuba menguatkan penjimatan total. Bekerja untuk mencari keseimbangan antara perbelanjaan "menyeronokkan" dan "bertanggungjawab".

5. Bandingkan Keutamaan dan Matlamat Anda untuk Kebiasaan Belanja Anda

Bandingkan talian impian anda dan senarai keutamaan anda untuk laporan perbelanjaan anda. Adakah mereka sepadan dengan baik, atau adakah terdapat percanggahan besar?

Semoga anda tidak mempunyai sebarang kejutan - "Apa yang anda maksudkan saya telah membelanjakan $ 150 sebulan pada latte apabila matlamat nombor satu saya adalah untuk membayar pinjaman pelajar saya?" Jika anda melihat mana-mana kawasan di mana perbelanjaan anda keluar selaras dengan matlamat anda, sekarang adalah masa untuk memperbaikinya dengan menggariskan bajet baru yang mengarahkan lebih banyak pendapatan anda ke keutamaan teratas anda.

Sebagai contoh, jika anda ingin bersara awal tetapi tidak memaksimumkan Roth IRA atau 401 (k) anda, pertimbangkan di mana wang itu akan pergi. Walau bagaimanapun, jika anda suka membeli kereta baru setiap beberapa tahun dan merancang untuk bekerja sehingga anda adalah 70, tabiat perbelanjaan dan tabungan anda harus mencerminkan pilihan itu.

Keluarga saya suka bepergian, jadi saya membina akaun simpanan bercuti ke bajet saya. Mungkin anda peminat bola sepak besar dan anda mahukan tiket musim. Dengan menyimpan sepanjang tahun, anda boleh bernafas mudah apabila anda membayar wang tunai untuk mereka.Sekiranya anda ingin membayar satu tan hutang, keutamaan menyerang hutang ke atas perbelanjaan lain.

Ingat, ia bukan tentang meletakkan wang di mana ahli yang sepatutnya memberitahu anda. Apabila tingkah laku anda tidak mencerminkan matlamat dan cita-cita anda, ia menimbulkan tekanan. Pakar psikologi menyerupai percanggahan kognitif ini dan ia boleh merosakkan kebahagiaan anda. Sekiranya anda hidup dalam bajet yang dirancang oleh orang lain, anda tidak akan bahagia, tetapi jika anda menyelaraskan perbelanjaan anda dan menjimatkan matlamat anda sendiri, maka anda akan menjalani kehidupan ideal anda (sekurang-kurangnya secara kewangan).

6. Automatik Anggaran Anda

Menggali proses belanjawan membantu anda memfokuskan pada keutamaan anda dengan menghantar wang di mana ia perlu pergi sebelum anda mempunyai peluang untuk meniupnya dengan dorongan. Berikut adalah satu sistem yang anda boleh cuba, dari pengarang kewangan peribadi Ramit Sethi.

Untuk membantu anda menjejaki segala-galanya, hubungkan akaun bank anda ke aplikasi belanjawan seperti Mint (kebanyakan fungsi belanjawan teratas berfungsi sama). Buat kategori bajet dengan had perbelanjaan, dan beritahu apl bagaimana mengklasifikasikan transaksi yang berbeza. Mint akan menunjukkan kepada anda berapa banyak yang telah anda belanjakan dalam kategori tertentu bulan ini dan memberi isyarat kepada anda apabila anda mendekati atau melebihi had yang telah anda tentukan.

Menggali pembayaran anda bukan merupakan penyelesaian yang sempurna, tetapi ia dapat membantu mengambil sedikit masa dan usaha daripada menguruskan belanjawan anda.

7. Berikan Bajet Anda sebagai Kajian Kritikal

Semak rancangan anda untuk perbelanjaan dan simpanan anda. Adakah ia masuk akal? Adakah anda merangkumi semua pangkalan anda?

Bagaimana jika anda mengikuti semua langkah ini dan mendapati tidak ada cukup wang untuk menampung semua keutamaan dan matlamat anda? Anda mempunyai dua pilihan pada masa ini: Dapatkan lebih atau kurang.

Walaupun ketabahan boleh membantu anda membuat sebahagian besar wang yang anda miliki, potensi yang lebih besar adalah menambah pendapatan anda. Semak banyak cara untuk mendapatkan lebih banyak wang yang dilindungi di The Penny Hoarder untuk inspirasi.

Fikirkan pendapatan anda sebagai kenderaan dan anggaran anda sebagai peta. Orang yang banyak mendapat pendapatan, seperti pemain NFL, semuanya mempunyai kenderaan yang sangat laju - tetapi sejak kajian menunjukkan bahawa 78% daripada mereka memfailkan kebankrapan dalam masa lima tahun bersara, ia tidak kelihatan seperti mereka mempunyai banyak peta.

Matlamat anda adalah untuk sampai ke destinasi anda dengan laluan paling singkat, dan di situlah peta anda masuk Jika anda beralih ke kereta yang lebih cepat (dengan menaikkan atau memulakan perniagaan sampingan), anda akan dapat mengambil lebih banyak laluan indah.

Perhatikan rancangan anda sebagai matlamat dan perubahan hidup anda. Memperolehi kenaikan gaji, kehilangan pekerjaan, berkahwin, mempunyai anak-anak, memulakan perniagaan - setiap perubahan hidup ini memerlukan anda meninjau dan menimbang semula belanjawan anda untuk tetap berada di landasan untuk memenuhi matlamat anda dan menjalani hidup anda.

Menggunakan belanjawan mungkin bukan taktik yang baru atau mewah, tetapi ia adalah yang bijak. Cuba lihat pada anda sebagai alat untuk membantu anda merekabentuk kehidupan yang anda inginkan, dan lihat apakah ia membantu "berada pada anggaran" merasa sedikit lebih menarik.

Turn Anda: Bagaimana anda menggunakan anggaran untuk membantu anda memenuhi matlamat kewangan anda?

Kevin Mack adalah penulis lepas dan blogger dari Jacksonville, FL.

Catat Ulasan Anda