Inilah Kenapa Anda Perlu Tahu Berapa Banyak Anda Membayar di 401 (k) Yuran 💲💲💲

Orang sering lupa wang dalam akaun mereka 401 (k) adalah milik mereka.

Ia mungkin terdengar bodoh pada mulanya, tetapi ia adalah titik yang sah bahawa Ash Toumayants, penasihat kewangan dan pengasas Strong Tower Associates, dibuat.

Sehingga beberapa bulan lalu, saya telah mengabaikan 401 (k) saya. Saya membiarkan corong wang dari paycheck saya. Di luar pandangan, dari fikiran.

Tetapi itu mungkin minda paling buruk yang pernah berlaku.

Toumayants memberitahu saya, "Ini adalah wang anda, dan anda perlu kekal di atasnya. Anda mempunyai hak untuk memahami apa yang berlaku dengannya. Ia keluar dari gaji anda. Seketika ia menyentuh akaun anda, ia adalah milik anda, jadi anda harus mempunyai kawalan ke atas apa yang berlaku. "

Dia tidak mengajar secara langsung saya, dengan cara. Ini adalah pernyataan umum - menjawab soalan saya tentang mengapa penting untuk mendaftar masuk ke 401 (k) anda.

Paling jelas, anda akan pastikan anda mempunyai baki stok dan bon yang betul. Kemudian, anda akan mahu menyemak apa-apa yuran yang teruk. Ini, dalam jangka masa panjang, boleh menyebabkan anda beribu-ribu penjimatan.

Apa itu Deal Dengan 401 (k) Bayaran?

Sebanyak 62% orang tidak menyedari betapa mereka bayar dalam 401 (k), menurut kajian AARP 2011.

Artikel CNBC yang lebih baru memukul saya dengan tajuk yang tajam: "Apa yang anda tidak tahu tentang 401 (k) yuran boleh menyebabkan anda banyak."

Toumayants menerangkan, ya, 401 (k) akaun mempunyai "yuran yang bersifat malang".

Itu kerana akaun ini menghadapi lebih banyak peraturan kerajaan daripada jenis akaun lain. (Pertimbangkan: IRA YANG SEDANG.)

Anda mungkin melihat tiga jenis utama yuran, mengikut Jabatan Buruh A.S.:

Yuran pentadbiran pelan membayar untuk operasi harian seperti penyimpanan rekod, perakaunan dan perkhidmatan undang-undang.
Kemudian anda ada yuran pelaburan, yang membayar pengurus untuk memastikan pelaburan tersebut mengalir.
Akhirnya, yuran perkhidmatan individu berdasarkan kepada sebarang ciri akaun tertentu yang mungkin anda pilih.

Ini adalah tiga yuran asas. Terdapat orang lain, bergantung pada pelan anda, termasuk caj jualan dan yuran penasihat pelaburan.

Jadi Siapa yang Membayar 401 (k) Bayaran?

Ia bergantung.

Penyedia pelan persaraan, seperti penasihat Fidelity, tidak mahu menyerap yuran ini. Lagipun, mereka juga cuba membuat satu atau dua dolar.

Oleh itu, majikan atau pekerja membayarnya.

Keputusan itu, bagaimanapun, terpulang kepada majikan anda.

Toumayants berkata, untuk menjadi adil, banyak majikan tidak tahu apa yang tipikal protokol, jadi mereka akan meminta penasihat apa yang harus dilakukan.

Seorang penasihat mungkin memberitahu majikan itu secara tradisinya pekerja yang membayar yuran ini. Ini menjadikan majikan lebih bahagia - dan lebih cenderung untuk berpegang dengan penasihatnya - kerana mereka membayar kurang.

Bagaimana 401 (k) Bayaran Boleh Tambah Real Cepat

Jika yuran ini ditinggalkan untuk anda untuk mengendalikan, mereka mungkin akan mencantumkan terus dari sumbangan anda sebanyak 401 (k) setiap suku tahun, Toumayants menjelaskan.

Walaupun yuran ini mungkin tidak kelihatan seperti satu tan pada mulanya, mereka akan menambah, yang Jabatan Buruh A.S. memberi amaran.

"Anggapkan anda seorang pekerja dengan 35 tahun sehingga persaraan dan baki akaun 401 (k) semasa sebanyak $ 25,000. Jika pulangan atas pelaburan dalam akaun anda dalam tempoh 35 tahun akan datang, purata 7% dan yuran dan perbelanjaan mengurangkan purata pulangan anda sebanyak 0.5%, baki akaun anda akan meningkat kepada $ 227,000 semasa persaraan, walaupun tidak ada sumbangan lanjut ke akaun anda. Sekiranya yuran dan perbelanjaan adalah 1.5%, baki akaun anda akan meningkat kepada hanya $ 163,000. Perbezaan 1% dalam yuran dan perbelanjaan akan mengurangkan baki akaun anda semasa bersara sebanyak 28%. "

Daftar masuk ke Bayaran 401 (k) Anda (Mungkin) Membayar

Mari kita kembali ke diri saya yang tidak sengaja, yang tidak memeriksa saya 401 (k) ...

Saya tidak tahu di mana untuk mengetahui bayaran yang saya bayar.

Saya mencari kemas kini terkini 401 (k) melalui e-mel saya dan log masuk, tetapi ia tidak menggariskan apa-apa. Toumayants berkata ini tidak normal. Bayaran tidak selalu dipecahkan sebagai item baris. Ia tidak seperti, "Ini adalah bayaran; here's a fee; inilah bayaran. "

Ia lebih seperti, "Hei, kami mengambil $ 30 keluar."

Untuk mendapatkan item baris tertentu, anda perlu menyemak dengan majikan anda. Oleh undang-undang, mereka mestilah mendedahkan maklumat yuran kepada anda.

Sekiranya anda tidak pasti jika $ 30 adalah banyak, cuba dapatkan laporan "kesihatan" percuma untuk akaun anda daripada penasihat robo. Setiap cadangan rakan sekerja saya, saya cuba Blooom.

Saya dapat dapatkan analisis percuma bagaimana akaun saya faring - dan untuk melihat apa yuran yang saya bayar.

Sebenarnya, yuran saya tidak begitu buruk. Ia adalah gabungan saham dan bon saya dan kepelbagaian saya yang lepas ... tetapi itu satu lagi cerita.

Bagaimana Menggunakan Blooom untuk Memeriksa Kesihatan Anda 401 (k)

Anda akan log masuk dengan maklumat pelan 401 (k) anda, jadi teruskan dan nama pengguna dan kata laluan anda bersedia.

Blooom menghantarkan anda melalui akaun anda dan segera memberikan nasihat. Adakah baki stok dan bon anda baik? Adakah anda mengambil terlalu banyak risiko untuk umur anda

Dan yuran. Ia akan memberitahu anda sama ada yuran anda terlalu tinggi, jadi sekurang-kurangnya anda tahu di mana anda berdiri.

Sekiranya anda ingin bergerak maju dan biarkan Blooom mengoptimumkan akaun anda, anda boleh mendaftar untuk $ 10 sebulan, tetapi tidak ada tekanan.

Sesungguhnya, saya hanya merasakan lebih baik mengetahui bahawa saya tidak terjebak dengan membayar satu tan yuran dan melumpuhkan keupayaan saya untuk bersara pada umur yang baik - kerana, anda tahu, gunung memanggil ...

Carson Kohler (@CarsonKohler) adalah penulis junior di The Penny Hoarder.

Artikel ini mengandungi maklumat umum dan menerangkan pilihan yang mungkin anda miliki, tetapi ia tidak bertujuan untuk menjadi nasihat pelaburan atau cadangan peribadi. Kami tidak boleh memperibadikan artikel untuk pembaca kami, jadi keadaan anda mungkin berbeza dari yang dibincangkan di sini. Sila dapatkan profesional berlesen untuk nasihat cukai, nasihat undang-undang, nasihat perancangan kewangan atau nasihat pelaburan.