Sekiranya Anda Melakukan HELOC atau Gadai Janji Kedua?

Ramai di antara kita mempunyai banyak nilai bersih yang terikat di rumah kita. Malah, ekuiti yang dibina di dalam rumah boleh menjadi sumber pembiayaan apabila diperlukan. Jika anda mempunyai ekuiti di rumah anda, anda mungkin mempertimbangkan untuk mengetuknya untuk membuat penambahbaikan rumah, menggabungkan hutang atau membayar untuk perkahwinan anak anda.

Kebanyakan orang, apabila memutuskan untuk mengakses ekuiti di rumah mereka, memilih sama ada HELOC atau gadai janji kedua. Bergantung pada apa yang anda merancang, seseorang mungkin bekerja lebih baik daripada yang lain untuk keadaan anda.

Kapan Menggunakan HELOC

Anda perlu ambil perhatian bahawa garis ekuiti rumah kredit (HELOC) sebenarnya merupakan jenis gadai janji kedua. Walau bagaimanapun, kita sering memikirkannya sebagai sesuatu yang berbeza. Ini disebabkan oleh ciri-ciri HELOC. Daripada menerima jumlah sekaligus, anda mempunyai jumlah kredit yang diluluskan.

Anda boleh mengakses wang seperti yang anda perlukan, seperti yang anda akan dapat mengakses garis kredit pada kad kredit. Sesetengah HELOC juga datang dengan kad debit yang dipautkan supaya mudah untuk mengakses kredit anda.

Kebanyakan HELOCs mempunyai kadar faedah yang berubah-ubah, jadi kadar anda - dan pembayaran anda - boleh berubah, dan pergi lebih tinggi.

Walau bagaimanapun, HELOCs berguna. Salah satu kegunaan yang paling biasa untuk garis ekuiti rumah kredit ialah pinjaman pembaikan rumah. Ini kerana ia membolehkan anda fleksibel untuk meminjam sebanyak - atau sedikit - seperti yang anda perlukan. Jika anda akhirnya memerlukan lebih banyak wang, anda boleh mendapatkannya dari garis kredit anda (sekiranya masih terdapat ketersediaan) tanpa perlu memohon semula pinjaman gadai janji yang lain.

Menggunakan HELOC masuk akal apabila anda tidak pasti apa yang anda perlukan, atau jika anda mahu kadar awal yang rendah dan anda boleh membayar pinjaman dengan cepat.

Bila Menggunakan Gadai Janji Kedua

Dalam beberapa kes, bagaimanapun, adalah masuk akal untuk menggunakan gadai janji kedua yang menyediakan anda dengan sekaligus. Jika anda tahu berapa banyak wang yang anda perlukan, seperti penyatuan hutang atau menyumbang kepada pendidikan kolej kanak-kanak, sekaligus dapat membantu.

d Gadai janji kedua juga membantu jika anda tahu bahawa anda akan membayar pinjaman untuk jangka masa yang panjang.

Dalam banyak kes, adalah mungkin untuk mendapatkan kadar faedah tetap pada gadai janji kedua sekaligus, jadi anda tidak perlu risau tentang kenaikan harga dan memaksa bayaran yang lebih tinggi di kemudian hari. Terdapat juga kelebihan membayar gadai janji kedua dengan menggunakan kad kredit untuk mata ganjaran.

Perkara yang Tahu mengenai HELOC dan Gadai Janji Kedua

Anda sering dapat mengurangkan minat yang anda bayar pada HELOC atau gadai janji kedua. Semak kemungkinan-kemungkinan supaya anda dapat memperoleh manfaat ini jika anda memutuskan untuk mengubah ekuiti di rumah anda menjadi wang tunai.

Adalah penting untuk diingat bahawa kedua-dua HELOC dan gadai janji kedua adalah pinjaman di atas gadai janji pertama anda.

Ini bermakna anda akan mempunyai bayaran tambahan untuk dibuat. Anda ingin tahu bahawa anda benar-benar boleh membayar bayaran rumah anda dengan penambahan bayaran gadai janji yang lain. Sekiranya anda tidak mahu pembayaran hipotek lain, anda boleh cuba membiayai semula wang tunai untuk memanfaatkan ekuiti anda tanpa perlu bersaing dengan dua bayaran gadai janji yang berasingan.

Anda juga harus mempertimbangkan risiko yang anda ambil pada bila-bila masa anda mengetuk ekuiti rumah anda, tidak kira jenis pembiayaan yang anda terima.

Anda menggunakan pemilikan anda di rumah anda sebagai cagaran, dan anda boleh kehilangan rumah anda jika anda jatuh dalam pembayaran anda. Barisan ekuiti rumah kredit dan gadai janji kedua boleh membantu, tetapi anda harus mempertimbangkan semua pilihan anda sebelum memutuskan untuk mengambil risiko.

Maklumat ini tidak bertujuan untuk menjadi pengganti cukai khusus atau nasihat undang-undang. Kami mencadangkan anda membincangkan situasi khusus anda dengan penasihat cukai atau penasihat undang-undang.