Insurans

Sekiranya Anda Membeli Insurans Hayat untuk Anak Anda?

Sekiranya Anda Membeli Insurans Hayat untuk Anak Anda?

Di televisyen, anda mungkin telah melihat komersial Gerber yang bercakap tentang membeli polisi insurans hayat untuk anak anda.

Tanya mana-mana ibu bapa sejauh mana mereka pergi untuk melindungi anak mereka dan kebanyakan akan memberitahu anda sejauh mana mereka perlu pergi.

Tanya pakar kewangan jika membeli insurans hayat untuk kanak-kanak masuk akal dan anda mungkin mendapat pulangan separuh daripada 'yes' untuk insurans dan separuh lagi mengundi 'tidak'.

Bagi saya, saya pasti di sebelah 'tidak'. Kenapa awak tanya? Kita akan sampai ke situ seketika.

The Plus Side

Ramai yang berhujah bahawa membeli polisi insurans hayat untuk anak anda adalah langkah wang kos rendah yang akan memberi manfaat pada masa depan. Ia boleh menjadi satu pelan yang berkesan untuk masa depan jika kanak-kanak membesar dengan masalah kesihatan atau mempunyai sejarah keluarga masalah kesihatan yang akan menjadikan mereka sukar untuk mendapatkan insurans sebagai orang dewasa. Secara amnya, insurans hayat adalah berdasarkan jumlah pendapatan yang anda perolehi. Oleh kerana anda tidak boleh membuat andaian yang tepat tentang jumlah wang yang akan dibuat anak anda pada masa akan datang, anda boleh menggunakan pendapatan anda sendiri sebagai panduan.

The Down Side

Pakar-pakar yang mengesyorkan terhadap insurans hayat untuk kanak-kanak umumnya merasakan dasarnya sudah lapuk dan kini terdapat pilihan yang lebih baik untuk melabur masa depan anak anda. Mereka merasakan bahawa sumber lain seperti 529 rancangan boleh lebih sesuai untuk penjimatan masa depan. Tidak semua orang membeli polisi insurans hayat anak mereka hari ini. Sekiranya ada liputan, ia secara amnya hanya untuk menampung kos pengebumian jika sesuatu berlaku, biasanya sekitar $ 5000.

Secara peribadi, saya telah berjumpa dengan beberapa pelanggan yang telah "menjual" polisi insurans hayat untuk anak-anak mereka untuk mempunyai insurans ke atas mereka serta alat penjimatan apabila semakin tua. Sekarang bahawa anak-anak lebih tua, ibu bapa kecewa (saya sangat baik di sini) bahawa nilai tunai tidak terkumpul hampir seperti yang mereka percaya. Jika anda sedang dijual sebagai insurans hayat sebagai berhenti pelaburan dan ingat ini:

Insurans hayat bukan pelaburan. Tempoh.

Saya tidak mempunyai dan tidak berhasrat untuk mengambil polisi insurans hayat pada anak-anak saya. Kami memulakan 529 pelan untuk kedua-dua akaun dan akaun penjagaan yang kami gunakan untuk membeli sijil stok. Apabila mereka bertambah tua, saya juga akan merancang untuk membuka Roth IRA untuk mereka sebaik sahaja mereka memperoleh pendapatan (ayah bersedia untuk mendapatkan mereka di senarai gaji) Dari hujung saya, saya tidak melihat keperluan untuk insurans hayat mereka. Amy saya salah? Saya yakin orang lain mempunyai pendapat mereka mengenai topik ini, tetapi ia tidak akan membuat saya berubah fikiran saya.

Cara Pembelian Polisi Insurans Kanak-Kanak

Jika anda benar-benar merasakan bahawa anda perlu mempunyai beberapa jenis insurans hayat pada anak anda, inilah strategi yang banyak ahli kewangan boleh bersetuju. Di samping mempunyai dasar insurans hayat, penggunaan alat simpanan lain juga merupakan amalan kewangan yang baik. Pertaruhan terbaik ibu bapa ialah membeli polisi jangka 20 tahun yang boleh diperbaharui dan kemudiannya boleh ditukar kepada insurans hayat.

Contohnya, dasar $ 10,000 kemudiannya boleh meningkat kepada perlindungan insurans sebanyak $ 280,000. Sebagai orang dewasa, kanak-kanak akan mempunyai liputan insurans hayat tanpa ujian dan prosedur perubatan. Sesetengah juga menggunakan dasar insurans hayat sebagai cara untuk melabur cukai ditangguhkan. Oleh kerana anda dikenakan cukai atas keuntungan pelaburan, pengeluaran pertama adalah daripada premium bebas cukai. Ini tidak akan menjadi pengganti apabila mereka mempunyai keluarga dan memerlukan 1 juta dalam insurans hayat, tetapi jika mereka mempunyai masalah kesihatan, mereka memberikan sesuatu.

Selepas anda menggunakan semua dana premium, anda boleh mengambil pinjaman terhadap cukai keuntungan juga percuma. Anda perlu mengekalkan dasar untuk seumur hidup anda atau anda perlu membayar cukai ke atas amaun yang diambil.

Bukan Perjalanan Rasuah

Malangnya, terdapat ejen yang tidak menyenangkan yang akan mengambil kesempatan daripada ibu bapa dan menggunakan rasa bersalah sebagai taktik jualan. Apabila saya mendengar cerita seperti ini, saya menyakitkan saya. Insurans hayat pembelian adalah langkah pintar kewangan dan tidak boleh dilakukan semata-mata kerana anda menyukai anak-anak anda.

Walau bagaimanapun, jika anda sebagai ibu bapa tidak mempunyai perlindungan insurans nyawa yang mencukupi atau tidak mencukupi ke arah akaun persaraan anda, anda tidak perlu membelanjakan wang tunai untuk menginsuranskan anak anda.

Sekiranya ada sesuatu yang berlaku kepada anda, anak anda tidak mempunyai apa-apa untuk ditolak. Semak keperluan insurans anda sendiri, terutamanya apabila keluarga anda berubah. Bercakap dengan ejen insurans anda atau penasihat kewangan dan pastikan jumlah insurans yang anda ada adalah mencukupi untuk menampung keperluan anda sendiri sebelum membeli dasar kanak-kanak.

Dasar ini tertakluk kepada yuran dan caj yang besar. Portfolio pelaburan adalah tertakluk kepada risiko pasaran. Jaminan manfaat kematian adalah tertakluk kepada kemampuan membayar tuntutan syarikat insurans hayat yang mengeluarkan. Pinjaman akan mengurangkan manfaat kematian polisi dan nilai penyerahan wang tunai, dan mempunyai kesan cukai sekiranya dasar tersebut lapuk.

Simpan

Catat Ulasan Anda