Pernahkah anda mahu melabur dengan rakan kongsi, atau dengan kelab pelaburan? Atau mungkin anda mempunyai sekumpulan ahli keluarga yang ingin mengumpulkan wang mereka bersama untuk melabur. Salah satu cara terbaik untuk melakukan ini adalah dengan menyediakan LLC untuk melabur.
An LLC adalah syarikat liabiliti terhad, dan ia boleh menjadi kenderaan untuk banyak tujuan. Salah satu penggunaan yang lebih menarik dari LLC adalah untuk membolehkan kumpulan orang mengumpulkan wang mereka bersama-sama untuk melabur. Ia juga boleh digunakan untuk melabur dalam perkara lain, seperti hartanah.
Dengan peratusan Pelan Cukai Trump baru-baru ini, ramai orang telah teruja dengan idea untuk menubuhkan LLC untuk berpotensi menjimatkan wang ke atas cukai. Tetapi boleh awak? Kami akan membincangkan implikasi cukai di bawah.
Inilah sebabnya dan bagaimana anda mungkin ingin mempertimbangkan membuat LLC untuk melabur.
Kenapa Setup LLC Untuk Pelaburan
Kekuatan menggunakan LLC untuk pelaburan adalah dari perjanjian operasi LLC. Perjanjian pengendalian LLC menerangkan apa yang boleh dan tidak boleh dilakukan di LLC. Oleh itu, ia berfungsi dengan baik untuk menubuhkan kenderaan pelaburan untuk berbilang orang atau pihak.
Sebagai contoh, peruntukan bersama dalam perjanjian operasi LLC adalah bagaimana individu boleh menjual saham mereka dalam syarikat. Biasanya, apabila anda membuat persediaan LLC untuk melabur, anda melarang ahli lain daripada menjual saham mereka di LLC tanpa kebenaran ahli lain. Ini akan menghalang perubahan struktur pemilikan tanpa semua ahli bersetuju. Oleh kerana banyak LLC adalah persediaan untuk keluarga, ini membolehkan pemilikan LLC dalam keluarga.
Satu lagi peruntukan biasa ialah menentukan bagaimana wang dalam LLC akan dilaburkan. Sama seperti prospektus dana bersama atau prospektus ETF, anda boleh menentukan bagaimana LLC akan melabur dalam perjanjian operasi - mungkin memerlukan sekurang-kurangnya 60% daripada dana yang dilaburkan dalam stok. Mempunyai pelan dan struktur yang padat menjadikannya lebih mudah untuk mendapat konsensus di semua pihak.
Akhirnya, beberapa perjanjian operasi mungkin memerlukan ahli untuk membuat sumbangan tetap kepada LLC. Sekiranya anda menyediakan LLC untuk sebuah kelab pelaburan, anda mungkin memerlukan setiap ahli menyumbang $ 50 sebulan ke LLC. Ini menjadikan semua ahli kelab diletakkan di kelab dan LLC.
Famous Family LLCs for Investing
Anda mungkin tidak menyedari ini, tetapi ramai orang kaya menggunakan LLC untuk melabur. Sebagai contoh, pemegang saham terbesar Wal-Mart ialah Walton Enterprises LLC. Ini adalah LLC yang dibentuk oleh keluarga Walton untuk mengawal pemilikan Wal-Mart. Walton Enterprises LLC mempunyai 6 ahli yang dikenali, ahli waris kepada empayar Sam Walton. Digabungkan, keluarga Walton bernilai hampir $ 150 bilion. Walau bagaimanapun, kebanyakan kekayaan ini terikat di LLC. Sebaliknya, LLC memiliki aset seperti Wal-Mart, dan beberapa syarikat kecil lain.
Bill Gates adalah individu terkenal lain yang memegang sebahagian besar kekayaannya di LLC. Dia memiliki Cascade Investment LLC, yang mengawal kepentingannya dalam Microsoft dan pelaburan lain yang dia buat.
Di mana Untuk Persediaan dan Melabur Dengan An LLC
Sesiapa sahaja boleh setup sebuah LLC untuk melabur dengan mudah. Kunci mereka adalah untuk memastikan semua ahli LLC bersetuju dengan perjanjian operasi, yang terma di mana LLC akan beroperasi.
Jika anda mahu membuat persediaan LLC untuk melabur, saya cadangkan Nolo. Ia adalah syarikat yang saya gunakan untuk menubuhkan LLC saya dan saya sangat gembira dengan mereka. Harga mereka berpatutan, dan sokongan mereka sangat bagus. Ia akan membawa anda kira-kira sejam untuk menyediakan LLC anda untuk melabur dengan Nolo. Kemudian, Nolo akan memfailkan kertas kerja anda dengan keadaan anda, dan anda harus rasmi dalam beberapa minggu (atau bulan bergantung pada keadaan anda).
Nota: Sesetengah negeri mempunyai bayaran yang berkaitan dengan LLC. Sebagai contoh, di California, anda perlu membayar sekurang-kurangnya $ 800 setahun untuk mengekalkan LLC anda. Pastikan anda menyedari keperluan keadaan anda semasa bermula.
Sebaik sahaja anda mempunyai kertas kerja LLC anda, anda perlu membuka akaun broker di nama LLC. Saya cadangkan menggunakan M1 Finance untuk ini. Mereka adalah sebuah syarikat yang lebih baru, tetapi mereka menawarkan ciri hebat komisen pelaburan percuma. Apa yang hebat tentang ini untuk melabur LLC ialah anda boleh setup "pie" pelaburan anda setiap perjanjian anda, dan M1 mengendalikan komisen yang lain secara percuma!
Buka akaun di M1 Finance di sini.
Untuk bermula di M1 Finance, anda hanya memilih "Jenis Akaun Lain" dan "Syarikat Liabiliti Terhad". Mereka kemudian akan meminta anda untuk mendapatkan maklumat daripada perjanjian operasi LLC anda, dan mereka juga akan mahu salinannya apabila anda selesai memohon.
Ini juga merupakan akaun yang biasanya tidak boleh dibuka secara dalam talian, tetapi anda boleh mendapatkan akaun pelaburan terbuka dengan cepat apabila anda menghantar perjanjian operasi LLC anda. Saya akan menganggarkan anda akan baik untuk pergi dalam masa seminggu. Apabila saya membuka akaun kami di ETrade, ia mengambil masa kira-kira 2 jam untuk mendapatkan kertas kerja selesai, dan akaun dibuka pada akhir minggu. Kami juga dapat memperoleh bonus pendaftaran untuk deposit awal kami apabila kami membuka akaun.
Mahu pilihan lain untuk syarikat membuka sebuah LLC untuk melabur? Semak senarai ini tawaran terbaik untuk membuka akaun pembrokeran:
Buka Akaun Broker Baru
Broker | Promosi | Bermula |
|---|---|---|
| Sehingga $600 + Perdagangan Percuma |
|
| Sehingga $100 + Perdagangan Percuma |
|
| Pertama $1,000 Percuma |
|
Sekiranya anda mahukan senarai penuh, periksa di sini.
Menggunakan An LLC Untuk Pelaburan Harta Tanah
Salah satu sebab yang paling biasa untuk menggunakan sebuah LLC untuk melabur adalah untuk melabur dalam hartanah. Sebuah LLC akan melindungi anda daripada potensi liabiliti yang timbul, serta menyediakan rangka kerja untuk membahagikan pemilikan pelaburan harta tersebut.
Ini boleh berfungsi dengan baik jika anda merancang untuk memiliki pelbagai harta, atau jika anda mempunyai beberapa pelabur dalam satu harta.
Salah satu cara kegemaran saya untuk memulakan hartanah sewa adalah melalui pembiayaan orang ramai. Sama seperti LendingClub, anda boleh mula melabur dalam hartanah sebanyak serendah $ 5,000 di platform seperti RealtyShares (Kami menawarkan pembaca kami a $100 bonus apabila anda membuat pelaburan pertama anda menggunakan kod promo Rakan kongsi100).
Satu lagi platform yang serupa ialah FundRise. Mereka hanya mempunyai minimum $ 500 untuk memulakan dan menawarkan pelbagai pilihan yang kami suka juga! FundRise benar-benar menjadi pelaburan pendapatan pasif yang hebat sepanjang tahun lepas!
Kedua-dua platform ini membolehkan anda menggunakan LLC untuk melabur, tetapi anda perlu berbincang dengan pasukan khidmat pelanggan untuk memulakan.
Implikasi Cukai Menggunakan An LLC Untuk Pelaburan
Dengan semua perbincangan yang mengelilingi Trump Tax Cuts yang berkuatkuasa pada tahun 2018, ramai orang mula tertanya-tanya jika menggunakan LLC berpotensi membantu mereka dengan cukai? Maksud saya, siapa yang tidak mahu menjimatkan wang dalam cukai?!?
Nota PENTING: Saya bukan akauntan atau profesional cukai, dan saya pasti bukan akauntan anda atau profesional cukai. Anda harus mencari panduan untuk seorang profesional cukai jika anda mempunyai pertanyaan mengenai implikasi cukai pelaburan anda, struktur perniagaan, dsb.
Okay, dengan yang dikatakan, apa implikasi cukai menggunakan LLC untuk pelaburan? Gg
IRS tidak mengiktiraf LLC sebagai satu entiti - ia lulus. Apa maksudnya, setiap ahli melaporkan bahagian mereka "apa sahaja" atas cukai mereka seolah-olah LLC tidak wujud. Oleh itu, jika anda mempunyai 2 orang dan perjanjian operasi anda menetapkan pecahan 50/50, maka setiap orang melaporkan pendapatan, kerugian, dividen, apa pun, 50/50.
Oleh itu, kebanyakan LLC yang digunakan untuk melabur akan mempunyai keuntungan modal, kerugian, dan dividen. Setiap kemudiannya akan diperuntukkan kepada ahli-ahli setiap perjanjian operasi. Ahli-ahli akan seterusnya melaporkan setiap jumlah cukai mereka seolah-olah mereka telah menerima mereka sendiri. Oleh itu, setiap implikasi cukai anggota akan berbeza.
Bagaimana dengan pemotongan cukai 20% untuk LLCs? Ini adalah salah faham yang biasa. Potongan pendapatan sampingan 20% adalah untuk pemilik perniagaan yang memiliki perniagaan mereka dalam entiti melalui. Jadi, jika anda tidak memiliki perniagaan, anda tidak akan mendapat sebarang potongan. Hanya memegang pelaburan dalam LLC tidak memiliki perniagaan.
Oleh itu, jika anda hanya melabur di dalam LLC, anda tidak mendapat apa-apa jenis cukai khas rawatan. IRS pada dasarnya memandang segalanya seolah-olah LLC tidak wujud.
Alternatif Untuk Menggunakan An LLC
Jadi, jika anda tidak mendapat apa-apa rawatan cukai khas untuk menggunakan LLC, mengapa anda menggunakannya untuk melabur?
Nah, semuanya datang untuk melabur dengan orang lain. Sekiranya anda akan mengumpulkan wang anda dengan orang lain, anda mahu sesetengah organisasi dan persetujuan bagaimana keadaan dapat dilakukan.
Oleh itu, senario biasa untuk menggunakan LLC ialah:
- Sebuah Kelab Pelaburan
- Hartanah
- Perniagaan Keluarga / Wang
Mari kita bercakap tentang setiap satu dan beberapa alternatif untuk setiap:
Kelab Pelaburan
Kelab-kelab pelaburan di mana anda sebenarnya mengumpul wang anda sedang mati. Sebabnya? Pelaburan sangat murah hari ini! Tidak ada alasan untuk mengumpulkan wang anda.
Ia digunakan untuk menjadi penjimatan kos yang besar untuk bekerja bersama ketika melabur. Katakan anda mempunyai 20 ahli dalam sebuah kelab pelaburan dan anda semua bersetuju untuk membeli saham tertentu. Jika anda tidak mengumpulkan wang anda, setiap ahli perlu membayar komisen - $ 9.99 setiap dagangan. Jadi, sebagai satu kumpulan, kelab pelaburan akan kehilangan hampir $ 200 dalam yuran. Sekiranya anda mengumpul wang anda, hanya ada satu perdagangan - berharga $ 9,99. Itu akan menyelamatkan kumpulan kolektif $ 190.
Sekarang, dengan perkhidmatan seperti M1 Finance, yang membolehkan anda melabur secara percuma, tidak ada alasan untuk mengumpulkan wang anda. Kelab boleh membuat portfolio, dan setiap ahli kelab boleh melaksanakan perubahan pada NO COST!
Semak aplikasi lain untuk melabur secara percuma di sini.
Hartanah
Harta tanah masih merupakan senario yang hebat untuk menggunakan LLC, terutama jika anda akan memperuntukkan pendapatan dan perbelanjaan yang berbeza daripada pemilikan.
Walau bagaimanapun, terdapat alternatif untuk bagaimana anda memiliki hartanah (walaupun tidak baik). Khususnya, anda boleh memegang hak milik secara langsung sebagai penyewa bersama. Ini menjaga pemilikan, tetapi tidak membantu dengan pendapatan dan perbelanjaan.
Jika anda hanya perkongsian, anda boleh membahagikannya. Tetapi, jika anda mendapat lebih daripada 2 orang, anda mungkin mahukan LLC. Tambahan pula, LLC adalah hebat untuk tujuan liabiliti.
Wang Keluarga
Sama seperti Walton, jika terdapat sejumlah besar aset, termasuk perniagaan, dan banyak ahli keluarga yang "memiliki" itu, dapat membuat banyak hal untuk dimasukkan ke dalam LLC dengan perjanjian operasi dan pengurus yang jelas pasti.
Ini mahal - jadi ini biasanya dikhaskan untuk ladang besar. Jika anda hanya mempunyai sedikit wang untuk melabur, ia benar-benar tidak masuk akal untuk melepasi kerumitan LLC.
Adakah anda menggunakan sebuah LLC untuk melabur? Adakah anda mempertimbangkan membuka akaun dengan rakan atau keluarga?
Catat Ulasan Anda