Roth IRA Rules For Minors. Panduan Kanak-kanak Anda untuk Cukai Wang Percuma

Pelanggan boomer bayi saya akhirnya dapat memahami konsep manfaat bebas cukai Roth IRA. Begitu banyak fakta bahawa mereka ingin memastikan bahawa anak-anak mereka memulakan Roth IRA dan, dalam beberapa kes, bahkan cucu mereka.

Saya juga mempunyai seorang datuk yang mahu menubuhkan sebuah Roth IRA untuk cucu berusia 5 tahun. Semasa memberikan anak-anak anda faedah dari simpanan bebas cukai terasa manis, ada beberapa peraturan utama yang berkaitan dengan Roth IRA untuk anak-anak di bawah umur.

Inilah yang anda perlu tahu tentang bagaimana anak-anak anda dapat menikmati wang bebas cukai. Pastikan anda menyemak peraturan IRA Roth yang lain.

Roth IRA For Minors

Luar biasa, tidak ada syarat umur minimum untuk membuka Roth IRA. Satu-satunya keperluan adalah bahawa kanak-kanak itu "memperoleh pendapatan". Apa yang mentakrifkan pendapatan yang diperolehi? Mengikut laman web IRS.gov:

Pendapatan yang diperolehi merangkumi semua pendapatan dan upah yang boleh dikenakan cukai yang anda dapat dari bekerja. Terdapat dua cara untuk mendapatkan pendapatan: Anda bekerja untuk seseorang yang membayar anda atau anda bekerja dalam perniagaan yang anda miliki.

Adakah menghitung laluan kertas? Pasti boleh. Bagaimana pula dengan kerja rumah tangga? Itulah kawasan kelabu, tetapi kebanyakan pakar cukai bersandar ke arah tidak. (Pastikan untuk selalu meminta profesional cukai anda). Bagaimana dengan pelakon kanak-kanak? Sudah tentu. Saya fikir ini bermakna bahawa semua 8 anak lelaki John dan Kate ditambah 8 boleh memulakan Roth IRA. Saya harap mereka mempunyai penasihat kewangan yang baik

Perkara-perkara lain yang perlu diperhatikan adalah bahawa kanak-kanak itu hanya dapat menyumbang kepada Roth sebanyak yang mereka perolehi. Had 2015 ialah $ 5,000 tetapi jika kanak-kanak itu hanya memperoleh $ 2,000 untuk tahun itu, itulah yang mereka akan dapat masuk.

Siapa pemiliknya?

Bergantung pada tempat anda pergi untuk membuka IRA Roth, mungkin ada keperluan yang berbeza. Apabila saya bekerja untuk firma terdahulu saya, saya mempunyai pelanggan yang anak bekerja berusia 16 tahun ingin memulakan Roth IRA. Firma saya membenarkannya, tetapi bapa perlu menandatanganinya. Apabila anak itu merayakan ulang tahun ke-18nya, Roth IRA secara rasminya. (Kita akan bercakap lebih lanjut mengenai itu sedikit).

Kelemahan IRA Roth untuk Kanak-kanak

Sukar untuk mempercayai bahawa ada kekurangan untuk membayar cukai percuma, tetapi ada satu. Satu-satunya kelemahan untuk membuka IRA Roth atas nama seorang kanak-kanak adalah pemilikan akaun itu kepada anak ketika dia mencapai kematangan.

Ini bermakna bahawa pada usia 18 tahun, kanak-kanak (kini dewasa) boleh melakukan dengan apa sahaja yang mereka pilih. Saya akan membiarkan imaginasi anda mengambil alih apa yang akan berlaku selama 18 tahun dengan kejatuhan wang.

Bolehkah Anda Membuka IRA Roth untuk Anak?

Selepas membiayai keperluan persaraan mereka, ramai yang ingin menyerahkan apa-apa yang tinggal kepada waris mereka. Tetapi bagi sesetengah orang, mereka berharap bahawa kita boleh mempunyai kawalan apabila ahli waris mereka boleh mendapatkan wang itu. Saya pernah mempunyai seorang pembaca yang ingin mengetahui bagaimana dia dapat memberi cucunya kepada manfaat cukai percuma Roth IRA. Pada pendapat saya, ini adalah seorang datuk yang sejuk.

Pembaca berusia kira-kira 60 tahun dan ingin membuka Roth IRA untuk cucu berusia lima tahun. Dia mahu membuat sumbangan sebanyak $ 1,000 kepada IRA Roth yang berfikir bahawa cucu itu tidak dapat menyentuh wang itu sehingga dia berumur 60 tahun, dan kemudian mendapat manfaat daripada pertumbuhan bebas cukai yang diberikan oleh Roth IRA.

Hanya untuk memberi idea kepada anda, jika $ 1,000 memperoleh purata 8% dalam pelaburan saham seperti selama 55 tahun, ia akan tumbuh di sekitar $101,000. Cucu itu kemudiannya mempunyai kira-kira $ 100,000 wang bebas cukai yang menunggu dia bersara. (Sekurang-kurangnya itulah yang diharapkan oleh datuk). Walaupun saya menghargai taktik yang cuba dilakukan oleh datuk, kita mengalami sedikit masalah. Oleh kerana cucu tidak mempunyai pendapatan yang diperoleh, dia tidak akan dapat memulakan Roth IRA. Bummer.

Strategi yang berbeza

Selepas percubaan awal untuk diserahkan kepada cucu tidak berjaya, beliau bertanya tentang pendekatan yang berbeza. Dia ingin tahu sama ada dia boleh membuka Roth IRA untuk dirinya sendiri dan kemudian menjadikan cucu sebagai penerima tunggal. Berpikir lagi bahawa cucu tidak boleh menyentuh wang itu sehingga usia 60 tahun.

Malangnya, dalam senario itu, apabila datuknya meninggal cucu akan mewarisi akaun itu dan akan mendapat akses kepada wang dengan serta-merta dan tidak perlu menunggu hingga umur 60 tahun. Sebagai tambahan, cucu itu dikehendaki mengambil pengagihan minimum yang diperlukan sebagai benefisiari bukan ahli keluarga. Malangnya, idea itu tidak berfungsi sama ada. (Kakek masih bekerja pada masa ini Jika dia tidak dan tidak memperoleh pendapatan, dia tidak dapat membuka Roth)

Satu lagi kemungkinan

Sekiranya datuknya menunggu sehingga cucu sebenarnya memperoleh pendapatan, maka dia boleh membuka Roth IRA dalam nama anak itu. Satu-satunya kelemahan adalah bahawa kanak-kanak akan mempunyai akses kepada dana dan boleh menarik diri mereka pada bila-bila masa yang mungkin tertakluk kepada cukai dan penalti. Tetapi jika kanak-kanak itu dididik mengenai faedah bebas cukai yang menunggu dia bersara, maka hasrat datuk itu dapat dicapai.

Seperti yang anda dapat lihat, jika anda tahu peraturan, anak-anak anda boleh mendapat manfaat daripada IRA Roth lebih lambat daripada kemudian. Apabila anak anda mula menerima pendapatan yang diperoleh, terangkan manfaat dari IRA Roth dan dapatkan mereka teruja. Anda juga boleh membantu mereka memulakannya.

Pendapat yang disuarakan dalam bahan ini adalah untuk maklumat umum sahaja dan tidak bertujuan untuk memberi nasihat atau cadangan tertentu untuk setiap individu. Maklumat ini tidak bertujuan untuk menjadi pengganti cukai khusus, nasihat undang-undang atau pelaburan. Kami mencadangkan agar anda membincangkan isu cukai khusus anda dengan penasihat cukai atau penasihat undang-undang yang layak.