Hartanah

Sewa Vs. Memiliki: Bilakah Adakah Sense Beli?

Sewa Vs. Memiliki: Bilakah Adakah Sense Beli?

Semalam, saya menawarkan tawaran saya apabila mungkin masuk akal untuk menyewa rumah berbanding membeli. Hari ini, Miranda menawarkan dua "sen" kepada topik itu.

Satu perkara yang menyebabkan kemalangan pasaran perumahan mengajar kita adalah tidak semua orang bersedia membeli rumah. Kami sangat biasa memikirkan pemilikan rumah sebagai sebahagian daripada Impian Amerika yang kadang-kadang kita lupa bahawa tidak praktikal bagi sesetengah orang untuk membeli rumah. Walau bagaimanapun, jika anda berada dalam kedudukan kewangan yang stabil, dan anda telah menyediakan terlebih dahulu, ia boleh masuk akal untuk dibeli. Anda boleh menggunakan kalkulator dalam talian untuk membantu anda membuat keputusan itu. Berikut adalah beberapa perkara yang perlu difikirkan semasa anda mempertimbangkan sama ada anda sudah bersedia untuk membeli rumah atau terus menyewa:

  1. Berapa lama anda akan berada di rumah: Adalah masuk akal untuk membeli jika anda tahu anda akan berada di rumah anda selama sekurang-kurangnya lima tahun. Kebanyakan pakar kewangan bersetuju bahawa ia boleh mengambil masa lima hingga 10 tahun untuk mendapatkan manfaat kewangan pemilikan rumah. Di samping itu, ia membantu untuk merancang untuk tinggal di rumah anda untuk sementara waktu supaya anda dapat menunggang kemerosotan dalam pasaran hartanah.
  2. Kestabilan kewangan anda: Pemilikan rumah adalah komitmen yang besar. Ia hanya masuk akal untuk membeli rumah jika anda mempunyai pekerjaan yang agak stabil dan jika anda tahu bahawa anda mempunyai sumber lain untuk ditolak. Sumber-sumber ini boleh termasuk dana kecemasan yang cukup besar, rakan hidup dengan pekerjaan atau sumber pendapatan alternatif. Anda memerlukan pelan cadangan kewangan.
  3. Bayaran pendahuluan yang besar: Pemberi pinjaman gadai janji memerlukan pembayaran turun sekarang bahawa mereka telah melihat kebodohan memberi sesiapa pinjaman tanpa sifar. Tetapi itu bukan mengapa anda perlu menyimpan untuk bayaran pendahuluan yang cukup besar. Adalah masuk akal untuk membeli apabila anda sudah cukup menyimpan untuk mengurangkan jumlah yang anda meminjam, menghapuskan keperluan untuk PMI dan memenuhi syarat untuk kadar hipotek yang lebih rendah (menjimatkan wang anda sepanjang hayat hipotek).
  4. Kredit yang baik: Jika anda mempunyai kredit yang lemah, tidak masuk akal untuk membeli rumah. Anda lebih baik menyewa, dan bekerja untuk mendapatkan kedudukan kewangan anda dan skor kredit anda lebih tinggi. Semakin rendah skor kredit anda, semakin banyak anda akan membayar untuk kepentingan. Di samping itu, skor kredit yang baik sering (tetapi tidak semestinya) menunjukkan kematangan fiskal. Seseorang yang mempunyai kredit yang baik, yang boleh mendapatkan kadar faedah yang rendah, mungkin mendapati masuk akal untuk membeli rumah.
  5. Memahami kos pemilikan rumah: Ramai orang membeli rumah tanpa memahami kos pemilikan rumah. Hanya masuk akal untuk membeli rumah jika anda tahu apa kos ini, dan anda bersedia membayarnya. Ini termasuk penyelenggaraan, penyelenggaraan, bayaran HOA, pembaikan, utiliti, dan perbelanjaan lain.

Menyewa Vs. Membeli-semua turun ke kewangan anda

Dalam sesetengah kes, anda lebih baik menyewa semasa anda mengatur kewangan anda, dan mengetahui apa yang akan anda lakukan untuk seketika. Sebelum anda membeli, pastikan anda benar-benar mampu membeli rumah itu, dan jalankan nombor tersebut. Terdapat beberapa orang yang menyewa selama bertahun-tahun, sangat gembira untuk mengelakkan beberapa kerepotan yang datang dengan pemilikan rumah, dan untuk melabur wang yang mereka akan membayar pada perbelanjaan rumah untuk pulangan yang lebih besar. Pastikan untuk memikirkan berapa banyak pengecualian cukai akan membantu anda, dan pastikan anda benar-benar berada dalam kedudukan untuk membeli sebelum anda mengambil risiko.

Ini adalah catatan tetamu Miranda Marquit adalah seorang penulis lepas yang terlatih secara wartawan dan blogger profesional yang bekerja dari rumah. Beliau adalah penyumbang utama kepada Mainstreet.com, Dividen Peribadi dan beberapa laman web lain. Miranda tidak bergabung atau disokong oleh LPL Financial. Pendapat yang disuarakan dalam bahan ini adalah untuk maklumat umum dan tidak bertujuan untuk memberikan nasihat dan / atau cadangan spesifik untuk setiap individu.

Catat Ulasan Anda