Apakah Perbelanjaan Berkualitas Untuk Rancangan 529 (Dan Apa Yang Tidak Dianggap)?

Membuka 529 pelan untuk menyelamatkan perbelanjaan kolej anak anda boleh menjadi cara terbaik untuk membina simpanan sementara menuai faedah cukai.

Sebahagian daripada manfaat pelan 529 termasuk pertumbuhan bebas cukai dan pengeluaran bebas cukai jika wang digunakan untuk "perbelanjaan pendidikan yang layak". Tetapi satu perkara yang menghalang ramai orang akan memahami apa sebenarnya pelan 529 yang akan diliputi - apa sebenarnya perbelanjaan pendidikan yang layak?

Jika anda telah mempertimbangkan untuk membuka 529, berikut adalah beberapa perbelanjaan yang layak yang perlu anda ketahui. Kami juga akan mendalam mengenai beberapa perbelanjaan yang tidak berkelayakan yang kadang-kadang orang bercampur dan "berfikir" mereka layak. Pastikan anda tidak jatuh ke dalam perangkap itu.

Video Mengenai 529 Pelan Pelan

Perbelanjaan Layak Untuk Rancangan 529

Pelan 529 hanya meliputi perbelanjaan yang berkaitan dengan pendidikan pasca menengah (lihat di bawah untuk menggunakan pelan 529 untuk pendidikan rendah). Walau bagaimanapun, di sana adalah peraturan. Perbelanjaan yang paling layak tidak boleh melebihi anggaran kos yang dibuat oleh sekolah yang akan menerima 529 benefisiari. Biasanya pejabat bantuan kewangan sekolah akan menghantar surat kepada pelajar atau menyiarkannya di laman web mereka. Sebagai contoh, anda boleh mencari anggaran kehadiran untuk UCLA di sini.

Inilah yang tertutup:

Tuisyen - Tuisyen adalah perbelanjaan yang layak untuk kedua-dua pelajar sepenuh masa dan separuh masa di institusi terakreditasi. Untuk mendapat akreditasi bermakna kolej atau universiti telah meluluskan piawaian yang ditetapkan oleh jawatankuasa kajian. Walaupun majoriti kolej diiktiraf pastikan untuk meminta pejabat bantuan kewangan terlebih dahulu.

Bilik dan papan - Sekiranya pelajar menghadiri kolej separuh masa atau lebih dan bilik dan lembaga dibayar terus ke kolej atau universiti ini adalah perbelanjaan yang berkelayakan.

Sekiranya bilik dan lembaga akan dibayar kepada tuan tanah dan kedai runcit, bajet ditetapkan oleh sekolah dan tersedia untuk pelajar yang menghadiri separuh masa atau lebih besar. Sekiranya sewa yang dibayar kepada tuan tanah lebih tinggi dari bilik sekolah dan anggaran papan lebihan itu tidak dianggap sebagai perbelanjaan yang berkelayakan.

Sebagai contoh, menggunakan kos anggaran UCLA kami di atas, dianggarkan ia akan menelan belanja $ 9,800 untuk bilik dan papan di luar kampus. Ini bermakna anda tidak boleh menggunakan lebih daripada $ 9,800 setahun dari rancangan 529 anda untuk menjadi "layak".

Item Teknologi - Anda boleh menggunakan pelan 529 untuk menampung keperluan teknologi seperti komputer, pencetak, komputer riba dan juga perkhidmatan internet. Item ini mesti digunakan oleh benefisiari pelan semasa mendaftar di kolej. Anda juga boleh menggunakannya untuk mendapatkan perisian yang diperlukan untuk sekolah - contohnya, mungkin anda perlu memasang Microsoft Word atau Adobe Photoshop untuk mendapatkan alat yang tepat untuk kelas. Pastikan anda menyemak kedai buku kampus anda dan cari versi "Pendidikan" perisian - ia lebih murah!

Buku dan Bekalan - Buku dan bekalan adalah perbelanjaan yang layak tetapi hanya yang diperlukan. Selain itu, belanjawan ini akan ditetapkan oleh sekolah, tetapi jika ia memerlukan perbelanjaan kelas anda, anda boleh menggunakan 529 wang anda. Di luar buku teks, beberapa item umum termasuk bekalan makmal, scantrons, dan bahkan asas seperti pen dan kertas.

Perbelanjaan yang Anda Pikirkan Berkemampuan, Tetapi Jangan

Terdapat juga perbelanjaan yang mungkin anda fikirkan layak untuk pengagihan pelan 529, tetapi anda akan terkejut mengetahui bahawa mereka tidak.

Pengangkutan dan Perjalanan - Sekiranya anak anda pergi ke sekolah, anda akan berurusan dengan pengangkutan dan perbelanjaan perjalanan. Anda perlu memindahkan mereka, memindahkan mereka ke rumah, dan anda mungkin akan terbang ke rumah untuk percutian dan percutian. Tetapi tiada perbelanjaan ini adalah perbelanjaan pendidikan yang layak, jadi anda tidak boleh menggunakan wang pelan cukai percuma 529 untuk ini.

Pelunasan Pinjaman Pelajar - Nampaknya anda sepatutnya dapat menggunakan dana pelan 529 anda untuk membayar pinjaman pelajar anda, kerana anda menggunakan pinjaman pelajar untuk membayar sekolah. Tetapi sayangnya, anda tidak boleh menggunakan wang pelan 529 anda untuk membayar hutang pinjaman pelajar anda. Jika anda berbuat demikian, anda akan tertakluk kepada cukai dan denda penarikan balik.

Elektronik Am dan Rancangan Telefon Sel Telefon - Telefon bimbit adalah sebahagian kehidupan setiap hari. Oleh itu, mereka tidak dianggap sebagai perbelanjaan pendidikan, dan sementara "perlu", mereka tidak boleh dibelanjakan dan dibayar dengan pengagihan yang layak dari pelan 529 anda.

Keahlian Kelab Sukan dan Kecergasan - Banyak kolej menawarkan kelab sukan atau kecergasan untuk pelajar mereka gunakan, dan mereka biasanya mengenakan yuran bulanan yang kecil. Dan walaupun kolej atau universiti membiayai perbelanjaan ini, ia tidak dianggap sebagai perbelanjaan pendidikan. Oleh kerana ia bukan perbelanjaan pendidikan, anda tidak boleh menggunakan wang pelan 529 yang layak untuk membayarnya.

Insuran - Insurans kesihatan sangat penting untuk pelajar kolej, dan jika anda tidak tinggal di rancangan ibu bapa anda, ramai yang memilih menggunakan rancangan yang disediakan oleh kolej atau universiti. Banyak sekolah menawarkan perkhidmatan kesihatan dan insurans di kampus, yang membantu. Walau bagaimanapun, sekali lagi, hanya kerana perbelanjaannya dibilkan oleh universiti, ia bukan pendidikan yang berkaitan, dan oleh itu anda tidak boleh menggunakan 529 wang pelan anda tanpa membayar penalti.

Menggunakan Pelan 529 Untuk Sekolah Rendah Atau Sekolah Rendah Swasta

Bermula pada 2018, anda kini layak menggunakan 529 perbelanjaan pelan untuk swasta rendah melalui tuisyen sekolah menengah. Notis tuisyen - ia hanya layak untuk tuisyen.

Anda boleh mengeluarkan sehingga $ 10,000 setahun untuk membayar tuisyen sekolah swasta.

Terdapat banyak nuansa di sekitar ini, jadi lihat artikel penuh kami tentang menggunakan rancangan 529 untuk membayar sekolah rendah swasta di sini.

Apa yang Berlaku Jika Anda Menggunakan A 529 Untuk Perbelanjaan Tanpa Kelayakan?

Ramai ibu bapa bimbang bahawa:

1. Anak mereka tidak akan pergi ke kolej
2. Mereka perlu menggunakan 529 wang untuk perbelanjaan selain daripada yang disenaraikan di atas

Jadi apa yang sebenarnya berlaku apabila anda menggunakan pelan 529 untuk perbelanjaan yang tidak berkelayakan?

Jika anda ingat dari 529 artikel sebelumnya, salah satu faedah utama pelaburan dalam 529 adalah cukai persekutuan dan kadang-kadang, negeri,. Pemilik 529 pelan diberi rehat ini apabila wang yang disimpan khusus digunakan untuk perbelanjaan kolej. Sekiranya anda perlu menarik balik wang untuk alasan yang berbeza, anda perlu membayar cukai persekutuan ke atas pendapatan akaun dan penalti 10%. Jika anda telah menerima rehat cukai negeri, anda juga perlu membayar balik itu juga. Pastikan anda menyemak dengan penyedia cukai anda kerana setiap negeri mempunyai peraturan yang berbeza di sekeliling ini.

Anda juga perlu sedar bahawa jika salah seorang anak anda memutuskan untuk tidak pergi ke kolej, anda boleh menukar benefisiari pada akaun tanpa penalti.

Bagaimana Anda Menarik Dana 529 Rancangan Anda?

Bergantung pada rancangan negara anda, terdapat beberapa cara untuk menarik balik 529 wang pelan anda. Contohnya, Pengedar membolehkan anda membuat permintaan pengeluaran secara online, melalui surat melalui borang siput, atau dengan menghubungi pusat panggilan mereka.

Anda boleh memiliki dana yang dihantar kepada peserta, benefisiari, sekolah secara langsung, atau pihak ketiga. Banyak 529 rancangan, termasuk Scholarshare, membenarkan pemindahan ETF juga, yang dapat mempercepatkan proses secara dramatik.

Apabila anda mengambil pengeluaran, anda tidak dikehendaki memberikan sebarang bukti sama ada wang itu digunakan untuk perbelanjaan yang berkelayakan atau tidak berkelayakan. Walau bagaimanapun, anda dikehendaki mengisytiharkannya kepada IRS apabila anda memfailkan cukai anda, dan oleh itu penting untuk mengekalkan rekod yang tepat sekiranya anda memerlukannya.

Jadi, Adakah A 529 Bernilai?

Terdapat banyak faedah untuk mengambil bahagian dalam rancangan 529 negeri anda. (Lihat senarai besar mereka di sini.) Tetapi penting yang anda tahu betul-betul apa yang anda boleh dan tidak boleh menggunakan pelan 529 anda.

Apabila tiba masanya untuk benar-benar menggunakan wang yang telah anda simpan, pastikan anda mengetahui undang-undang dan menggunakan 529 simpanan anda dengan cara yang paling berkesan. Sekiranya anda mempunyai soalan khusus, tidaklah menyakitkan untuk berbicara dengan akauntan yang akrab dengan 529 rancangan.

Jika anda ingin tahu bagaimana anda menumpukan dengan simpanan kolej, periksa kami Berapa Banyak Sekiranya Anda Memiliki Dalam Pelan 529 Mengikut Umur.

Jadikan kerja simpanan kolej anda untuk anda!