Bank

Memahami Pinjaman Prosper

Memahami Pinjaman Prosper

Ingin tahu bagaimana untuk mengelakkan pinjaman dari bank anda? Internet telah mewujudkan persekitaran baru di mana ia mungkin mendapat pinjaman tanpa menggunakan sumber tradisional, seperti bank.

Berpuluh-puluh peminjam peer-to-peer (P2P) telah muncul di Internet, menawarkan pinjaman kepada peminjam yang sering di bawah istilah yang lebih menguntungkan daripada apa yang tersedia melalui bank.

Laman web pinjaman P2P membawa peminjam bersama di laman web yang sama dengan i

peniaga yang akan membiayai pinjaman mereka. Ia pada asasnya membuang orang tengah, iaitu bank, dan mewujudkan susunan kewangan yang saling menguntungkan.

Peminjam membuat permintaan pinjaman, dan permintaan itu disediakan kepada pelabur yang akan membiayai pinjaman tersebut.

Pembiayaan pinjaman tersebut biasanya dirujuk sebagai "nota", dan pelabur boleh memegang banyak nota sebagaimana dia memutuskan untuk melabur. Dan kerana tidak ada bank yang terlibat dalam proses itu, peminjam sering membayar bunga yang kurang daripada kes dengan pinjaman bank. Sementara itu, pelabur memperoleh pulangan yang jauh lebih tinggi dari yang mungkin ke atas pelaburan yang dipegang melalui bank.

Prosper Loans Marketplace, lebih dikenali hanya sebagai Prosper merupakan salah satu daripada platform pinjaman P2P pertama yang ditubuhkan.

Kajian Prosper ini akan menunjukkan kepada anda cara untuk mengelakkan bank anda untuk melabur dan meminjam.

Sejak ia mula beroperasi pada 2005, Prosper telah membiayai lebih daripada $ 6 bilion pinjaman, dan mempunyai lebih daripada 2 juta ahli. Syarikat ini berpangkalan di San Francisco, dan menjalankan pinjaman melalui WebBank, bank industri anggota FDIC yang disewa oleh Utah.

Prosper bertindak sebagai agen servis atas pinjaman, mengendalikan butir-butir teknikal setiap pinjaman, mengutip pembayaran, dan membayar balik pembayaran kepada para pelabur. Secara sah dikenali sebagai Prosper Funding LLC, Prosper adalah anak perusahaan milik Prosper Marketplace, Inc.

Adakah Prosper Legit?

Dalam satu perkataan ya! Prosper telah wujud selama sepuluh tahun sekarang. Di dunia Internet yang selama-lamanya.

Seperti yang kita merangkumi ulasan Prosper untuk peminjam dan peminjam, anda akan melihat bahawa ini adalah baik dipelihara dan cara yang berdaya maju untuk melabur dan meminjam wang. Prosper tertakluk kepada peraturan negeri dan persekutuan, sama seperti mana-mana organisasi pengeluar pinjaman.

Untuk meletakkan lebih banyak lagi cahaya yang sah pada syarikat, semua pinjaman yang berasal dari Prosper.com dibuat oleh WebBank. Ini adalah bank perindustrian yang disewa di Utah dan ahli FDIC.

Pada tahap yang lebih peribadi, saya secara peribadi telah melabur dalam Prosper selama beberapa tahun sekarang. Beberapa tahun yang lalu saya memulakan perbandingan Prosper vs. Lending Club dan mempunyai hasil yang sangat baik dari kedua-dua syarikat mengenai pelaburan saya.

Pinjaman Kelab adalah pesaing nombor satu untuk berjaya dalam pasaran pinjaman rakan sebaya. Saya mempunyai nasib yang sangat baik dengan mereka dan anda boleh menggunakan saya Kajian Lending Club untuk melakukan perbandingan penuh kedua-dua mereka.

Saya juga menawarkan ulasan hebat lain pada pilihan yang berbeza untuk anda seperti Betterment danKajian Motif Pelaburan.

Apakah Pinjaman-Pinjaman Jenis Apa Makmur?

Untuk sebahagian besar, Prosper menjadikan satu jenis pinjaman - pinjaman peribadi. Tetapi mereka boleh digunakan untuk apa sahaja tujuan yang anda boleh bayangkan. Sebagai contoh, anda boleh menggunakan pinjaman peribadi Prosper untuk:

  • Penyatuan hutang
  • Pembaikan rumah
  • Untuk menampung perbelanjaan perubatan atau pergigian
  • Untuk tujuan perniagaan
  • Untuk membuat pembelian besar seperti membeli kereta
  • Untuk menampung perbelanjaan isi rumah
  • Untuk pembelian kereta, motosikal, kenderaan rekreasi atau bot
  • Untuk membayar untuk majlis-majlis khas seperti cincin pertunangan dan majlis perkahwinan
  • Untuk menampung kos percutian
  • Untuk membayar cukai
  • "Pinjaman hijau" - untuk membeli peralatan cekap tenaga untuk rumah anda
  • Pinjaman Jangka Pendek dan Jambatan
  • Dan juga untuk perbelanjaan bayi dan pengangkatan

Walaupun ini adalah tujuan khusus untuk pinjaman, pinjaman asas tetap sama. Setiap pinjaman adalah kadar tetap, tidak bercagar, dibayar lebih dari tiga atau lima tahun, dan tidak dikenakan denda terlebih dahulu.

Prosper akan meminjamkan antara minimum $ 2,000 ($ 6,000 di Massachusetts), sehingga maksimum $ 35,000. Semua pinjaman mempunyai tempoh tiga tahun atau lima tahun, dan kadar tetap, pinjaman ansuran tetap yang akan dibayar sepenuhnya pada akhir tempoh.

Ada satu tujuan yang anda tidak boleh menggunakan pinjaman Prosper, dan itu adalah perbelanjaan pendidikan terkecil. Kerana undang-undang persekutuan yang dikenali sebagai Akta Peluang Pendidikan Tinggi, yang direka untuk melindungi pelajar yang mengambil pinjaman pendidikan swasta untuk membayar perbelanjaan kolej, Prosper pinjaman pinjaman tidak layak untuk tujuan ini.

Bagaimana Proses Pinjaman berfungsi

Memohon pinjaman adalah proses pelbagai langkah mudah, yang kelihatan seperti ini:

  • Buat penyenaraian pinjaman anda - anda memberikan maklumat asas, maka Prosper akan memperoleh skor kredit anda dan menentukan kadar dan syarat anda.
  • Berdasarkan skor kredit anda dan maklumat lain Prosper akan memperoleh, anda akan diberikan gred kredit, dari AA kepada HR.
  • Anda kemudian membuat penyenaraian pinjaman yang merupakan permintaan anda untuk pinjaman. Anda akan menambah penerangan mengenai tujuan pinjaman dan keadaan kewangan anda. Ia akan muncul di platform yang akan dikaji semula oleh para pelabur.
  • Apabila penyenaraian pinjaman dibiayai sepenuhnya dan maklumat anda telah lulus proses pengesahan Prosper, anda akan menerima pinjaman anda.
  • Penyenaraian akan terus aktif selama 14 hari, atau sehingga dana pinjaman.
  • Dana pinjaman disimpan terus ke dalam akaun bank anda dalam beberapa hari.
  • Anda mula membuat pembayaran bulanan anda.

Buka Akaun Pinjaman Peribadi dengan Prosper

Keperluan Pinjaman Peribadi Prosper

Untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman melalui Prosper, anda mestilah seorang pemastautin AS, dan tinggal di salah satu daripada 47 negeri di mana Prosper membuat pinjaman. Ini termasuk semua negeri AS kecuali Iowa, Maine, dan North Dakota. Anda juga mesti mempunyai nombor Jaminan Sosial, alamat e-mel yang dapat disahkan dan akaun bank.

Kredit. Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman dengan Prosper, anda mesti mempunyai skor kredit minimum sebanyak 640.

Prosper menggunakan Experian untuk menentukan skor kredit anda (FICO 08), jadi jika anda menarik skor kredit anda sendiri, dan dari sumber lain selain Experian, anda mungkin tidak diluluskan untuk pinjaman. Walaupun skor dari agensi lain berada di atas keperluan minimum 640, pinjaman itu mungkin tidak diluluskan jika skor Experian menunjukkan kurang daripada 640.

Oleh kerana kredit anda bergantung pada laporan kredit dan skor kredit yang disediakan oleh Experian, anda harus menyelesaikan sebarang pertikaian kredit melalui Experian, dan bukan Prosper.

Pendapatan. Mana-mana pendapatan yang anda nyatakan dalam permohonan pinjaman anda mesti dapat diverifikasi. Ini bermakna stok gaji dan W-2 jika anda bekerja, salinan pulangan cukai pendapatan baru-baru ini jika anda bekerja sendiri, atau dokumentasi pihak ketiga persaraan atau pendapatan pelaburan.

Anda tidak boleh menggunakan pendapatan pasangan anda untuk tujuan kualifikasi. Memandangkan pinjaman Prosper adalah pinjaman peribadi, anda tidak boleh membuat permohonan bersama. Prosper tidak membenarkan penggunaan kedua-dua penjaga kos atau peminjam bersama.

Yuran pembaharuan. Apabila anda meminjam melalui Prosper, anda akan tertakluk kepada yuran asal. Yuran adalah berdasarkan gred risiko anda, serta jangka masa pinjaman anda, dan kelihatan seperti ini:

  • Gred risiko AA - 1% hingga 2% untuk tempoh tiga tahun, 3% untuk tempoh lima tahun
  • Gred risiko A - 4% untuk tempoh tiga tahun, 5% untuk tempoh lima tahun
  • Gred B risiko - 5% bagi tempoh tiga tahun atau lima tahun
  • Gred risiko C melalui HR - 5% untuk tempoh tiga tahun atau lima tahun

Cagaran. Semua pinjaman yang dibuat melalui Prosper adalah tidak bercagar, oleh itu tiada cagaran yang diperlukan. Ini termasuk pinjaman kereta dan pinjaman jambatan, walaupun pinjaman tersebut biasanya dijamin dengan cagaran. Prosper membuat pinjaman peribadi tersedia untuk pembelian aset fizikal, tetapi pinjaman bukan pinjaman auto khusus atau pinjaman jambatan, hanya pinjaman peribadi yang boleh anda gunakan untuk membeli aset tersebut.

Prosper Pinjaman Peribadi

Apabila anda memohon pinjaman dengan Prosper, platform menentukan anda Rating Prosper. Ini adalah sistem penilaian proprietari yang serupa dengan skor kredit kerana ia adalah ramalan kemungkinan kemungkiran pinjaman. Prosper menggunakan penarafan ini dalam menentukan harga pinjaman anda.

Penilaian Prosper ditentukan oleh kombinasi faktor, termasuk skor FICO anda, jangka masa pinjaman, jangkaan kadar kerugian, persekitaran ekonomi dan persekitaran yang kompetitif.

Penilaian Prosper atas adalah AA dan ia datang dengan kadar rendah 5.99% APR untuk pinjaman selama tiga tahun. Pada bahagian yang bertentangan spektrum, HR adalah Peringkat Prosper terendah, dan mempunyai kadar maksimum sebanyak 35.97% APR untuk pinjaman selama tiga tahun. Pinjaman berjangka selama lima tahun boleh didapati di semua peringkat Peringkat Prosper, tetapi hanya jangka masa tiga tahun yang tersedia pada pinjaman HR yang dinilai.

Tidak ada yuran permohonan atau yuran penalti bayaran balik dengan Prosper, tetapi mereka mengenakan yuran asal antara 1% hingga 5% dari pinjaman. Yuran tersebut akan ditolak daripada hasil pinjaman sebaik sahaja pinjaman anda dibiayai, supaya anda tidak perlu membayarnya sebagai bayaran pendahuluan daripada poket.

Sekiranya anda tidak kenal dengan pinjaman P2P, faham yuran pengecualian adalah tipikal dalam industri. Juga, julat antara 1% dan 5% juga piawaian industri.

Proses Permohonan Pinjaman Prosper

Memohon pinjaman dengan Prosper adalah proses tiga langkah:

  1. Anda memilih jumlah pinjaman, nyatakan maksud pinjaman, menunjukkan tahap kredit anda - Cemerlang, Baik, Adil atau Miskin (FYI, Poor adalah penolakan automatik)
  2. Pinjaman anda disenaraikan, yang membolehkannya diperiksa dan dinilai oleh bakal pelabur; Penyenaraian pinjaman boleh aktif sehingga 14 hari
  3. Sebaik sahaja pinjaman anda dibiayai sepenuhnya oleh pelabur, proses pengesahan akan berlaku, serta kajian semula pinjaman, dan dokumen pinjaman akan disediakan

Hanya mempunyai hasil pinjaman yang disenaraikan hanya dalam "tarik kredit lembut", jadi laporan kredit anda tidak akan dipukul dengan pertanyaan. Semasa proses pengesahan, laporan kredit anda akan ditarik, dan pendapatan anda akan disahkan, serta identiti anda.

Kebanyakan proses pengesahan berdasarkan dokumentasi yang anda berikan kepada Prosper. Anda boleh melakukan ini dengan memuat naik dokumen (gaji, cukai dan maklumat lain) ke skrin "Akaun Saya" di laman web Prosper, atau anda boleh menghantar e-mel kepada [email protected].

Jika segala-galanya memeriksa dengan cara yang anda nyatakan pada permohonan pinjaman, pinjaman anda akan ditutup dan anda akan menerima dana anda. Penerimaan dana biasanya berlaku antara dua hari dan lapan hari selepas pinjaman dibiayai sepenuhnya oleh pelabur, dan semua maklumat pinjaman anda diverifikasi. Perolehan pinjaman dipindahkan kepada anda secara elektronik menggunakan rangkaian perbankan penjelasan rumah automatik (ACH).

Pinjaman Pelbagai Prosper. Anda boleh mempunyai lebih daripada satu pinjaman di platform pada masa yang sama. Walau bagaimanapun, skor kredit anda mestilah sekurang-kurangnya 640 apabila anda memohon pinjaman kedua, dan had pinjaman gabungan kedua-dua pinjaman adalah terhad kepada $ 35,000 secara keseluruhan.

Di samping itu, pinjaman pertama anda mestilah semasa, dan tidak ada pembayaran lewat dalam tempoh 60 hari yang lalu.Anda juga tidak boleh mempunyai bayaran yang melebihi 15 hari lewat dalam tahun yang lalu, dan anda juga tidak dapat membayar lebih daripada dua pembayaran pinjaman dalam tempoh tiga tahun yang lalu. Terdapat keperluan khusus lain, tetapi berdasarkan skor kredit anda.

Kaedah pembayaran balik pinjaman. Anda akan mempunyai dua pilihan untuk membuat bayaran bulanan anda. Yang pertama adalah pemindahan dana elektronik, di mana pembayaran akan ditolak secara automatik dari akaun bank anda pada tarikh yang sewajarnya. Yang kedua ialah draf bank, yang membolehkan anda membayar pinjaman anda terus melalui akaun bank anda.

Prosper cuba untuk tidak menggalakkan kaedah pembayaran selain daripada dua yang disenaraikan di atas. Bagaimanapun, mengikut budi bicara mereka, mereka mungkin menerima bayaran melalui telefon bayar atau melalui pos. Sama ada pilihan pembayaran akan memerlukan yuran pemprosesan sehingga $ 15.

Keselamatan tapak. Seharusnya tidak ada aduan mengenai Prosper dalam hal ini. Prosper melengkapkan semua pelayan dengan sijil Extended Validation (EV) Secure Socket Layer (SSL) supaya anda pasti bahawa anda sebenarnya berada di laman web Prosper, dan semua data yang dimasukkan akan dihantar dalam saluran yang disulitkan yang selamat. Keselamatan data disediakan oleh gabungan firewall, sistem pengesanan pencerobohan, sistem pengesanan malware dan sistem pencegahan kehilangan data. Data disimpan di pusat data yang sangat selamat, yang diaudit berdasarkan piawaian SSAE 16 Type II dan atau SOC 2 Type II.

Kelajuan. Prosper telah bekerja keras untuk menyelaraskan proses permohonan mereka sebanyak mungkin. Mereka tahu proses pinjaman boleh menjadi sakit kepala, tetapi mereka menjadikannya semudah mungkin. Bagi kebanyakan orang, mereka boleh mendapatkan keseluruhan permohonan itu selesai dalam beberapa hari. Anda tidak perlu risau tentang pergi ke bank setiap hari, yang bermakna anda boleh melakukannya pada masa anda.

Bayaran awal. Sekiranya anda memutuskan untuk membayar pinjaman anda awal untuk mengelakkan minat anda (semoga anda boleh), anda tidak akan membayar sebarang yuran. Anda tidak boleh dihukum kerana membayar pinjaman anda lebih awal.

Aduan terhadap Prosper

Setiap pilihan pinjaman akan mempunyai beberapa kelemahan. Prosper tidak terkecuali. Apabila anda sedang mencari pinjaman, anda perlu mempertimbangkan semua pro dan kontra pemberi pinjaman yang mungkin.

Salah satu aduan yang banyak orang ada ialah permohonan mereka ditolak. Sudah tentu, pemohon sentiasa menghadapi risiko ditolak bergantung kepada keperluan mereka.

Kami menunjukkan kepada anda keperluan untuk pinjaman Prosper, yang boleh menjadi masalah bagi beberapa pemohon. Dalam kebanyakan kes, keperluan lebih mudah berbanding dengan pilihan lain, tetapi sesetengah orang tidak memenuhi keperluan skor kredit. Jika anda salah seorang pemohon, terdapat pilihan pinjaman lain, seperti Prosper.

Satu lagi kelemahan Prosper adalah had mereka terhadap pinjaman. Tidak seperti bank tradisional, atau laman web pinjaman lain, Prosper mempunyai siling pinjaman yang lebih rendah. Mereka hanya menawarkan pinjaman sehingga $ 35,000.

Bagi kebanyakan orang yang cuba menyatukan hutang kad kredit mereka, ini sepatutnya cukup. Jika tidak, anda perlu mencari sumber lain untuk pinjaman anda.

Terdapat juga beberapa aduan mengenai memuat naik dokumen. Sesetengah pengguna melaporkan masalah untuk mendapatkan dokumen mereka, tetapi aduan-aduan itu jarang dilakukan.

Kerja-kerja Prosper Terutama Baik untuk Hutang Kad Kredit

Salah satu tujuan paling popular untuk pinjaman peribadi Prosper adalah untuk membayar hutang kad kredit. Kelebihan yang paling jelas ialah penyatuan hutang - menyatukan beberapa kad kredit dalam satu pinjaman dengan satu bayaran bulanan.

Inilah mengapa tujuan pinjaman begitu popular:

Penjimatan faedah.

Oleh kerana pinjaman peribadi Prosper adalah hutang ansuran, anda juga menukarkan pinjaman bergulir dengan kadar faedah yang berubah-ubah - yang boleh mencapai setinggi 29.99% dalam keadaan tertentu - ke hutang kadar tetap di mana kadar tidak akan meningkat.

Menukar hutang kad kredit dengan kadar faedah purata sebanyak 20% kepada pinjaman peribadi sebanyak 12% akan menjimatkan banyak wang dengan sendirinya.

Mendapatkan hutang pusingan pusingan pusingan pusingan.

Hakikat bahawa anda akan membayar pinjaman dalam tempoh lima tahun akan menjimatkan minat anda.

Terdapat satu sebab mengapa hutang kad kredit ditetapkan sebagai pusingan; ia adalah pintu pusingan hutang yang sangat sukar untuk keluar. Itu kerana walaupun semasa anda sedang berusaha untuk membayar kad kredit anda, kemungkinan anda menggunakan semula garis kredit lagi dan lagi bila-bila masa anda memerlukan wang tambahan.

Had masa lima tahun ke atas pinjaman Prosper bermakna hutang anda akan menjadi baik pada akhir tempoh itu.

Lonjakan skor kredit. Terdapat manfaat sekunder untuk menyatukan hutang kad kredit melalui pinjaman ansuran hutang. Ramai peminjam mengalami peningkatan dalam skor kredit mereka sejurus selepas melakukan penyatuan.

Ini mempunyai kaitan dengan nisbah penggunaan kredit yang digunakan oleh biro kredit utama. Ia sangat bergantung pada kad kredit, dan ia dikira dengan membahagikan jumlah hutang kad kredit yang dimiliki oleh jumlah baki kad kredit anda.

Sebagai contoh, jika anda mempunyai jumlah kredit yang tersedia sebanyak $ 40,000 pada lima kad kredit dan anda mempunyai baki gabungan sebanyak $ 30,000, nisbah penggunaan kredit anda adalah 75% ($ 30,000 dibahagikan dengan $ 40,000).

Model penilaian FICO seperti nisbah penggunaan kredit tidak melebihi 30%. Sekiranya anda mempunyai 75%, ia boleh mempunyai kesan negatif yang signifikan terhadap skor kredit anda.

Tetapi dengan membayar baki tertunggak $ 30,000 dan menggabungkan hutang menggunakan pinjaman penyatuan hutang, baki kad kredit gabungan anda akan menjadi sifar dengan segera. Ini bermakna bahawa anda akan mempunyai nisbah penggunaan kredit pada kad kredit anda sifar, yang biasanya menghasilkan peningkatan mendadak dalam skor kredit anda.

Peningkatan tambahan datang dari fakta bahawa dengan membayar lima kad kredit, anda telah menurunkan jumlah hutang di mana anda mempunyai baki tertunggak serta-merta juga. Ini juga merupakan faktor positif dalam menentukan skor kredit anda.

Walaupun terdapat sedikit penurunan nilai kredit anda disebabkan oleh fakta bahawa anda mempunyai pinjaman ansuran baru - yang tidak ada sejarah pembayaran yang berjaya - yang biasanya lebih daripada diimbangi oleh peningkatan nisbah penggunaan kredit anda dan penurunan jumlah hutang dengan baki tertunggak ke atas mereka.

Itulah sebabnya peminjam menggabungkan hutang kad kredit melalui pinjaman peribadi Prosper biasanya melihat peningkatan yang cepat dalam skor kredit mereka.

Sekiranya Anda Memohon Pinjaman dengan Kemakmuran?

Jika anda sedang dalam proses memohon pinjaman, anda pasti akan menyiasat beberapa sumber. Sekiranya anda mengalami kesukaran mendapatkan pinjaman dari bank atau sumber tradisional lain, periksa Prosper, dan lihat jika anda tidak boleh melakukan lebih baik. Saya bertaruh bahawa anda boleh.

Prosper harus menjadi salah satu sumber utama yang anda periksa. Tujuan pinjaman hampir tidak terhad, tiada cagaran diperlukan, dan semua pinjaman adalah pinjaman ansuran tetap tetap dengan jangka waktu maksimum lima tahun. Anda juga mungkin mendapati bahawa keperluan skor kredit minimum 640 lebih fleksibel daripada yang anda dapati dengan bank dan sumber pinjaman lain.

Lihat Prosper dan lihat apa yang boleh mereka tawarkan. Tiada yuran permohonan, tidak ada kewajiban, dan tiada pertanyaan akan muncul pada laporan kredit anda untuk menyenaraikan pinjaman anda.


Catat Ulasan Anda