Bagaimana Menyediakan dan Melaksanakan Tuntutan dan Kepercayaan Pertama Anda

Sekarang bahawa kita mempunyai seorang anak kecil, adalah penting untuk isteri saya dan saya melihat untuk mempersiapkan kehendak pertama dan kepercayaan kita sebagai sebuah keluarga. Sebagai bertanggungjawab secara kewangan untuk individu lain adalah tanggungjawab yang besar, dan kami ingin memastikan bahawa dia diurus jika ada yang berlaku kepada kami.

Tetapi itu lebih mudah dikatakan daripada dilakukan. Malah, keseluruhan proses itu telah membawa kita beberapa bulan untuk diselesaikan.

Biarkan saya memandu anda sepanjang proses menyediakan kehendak pertama dan kepercayaan untuk menjaga keluarga kami dan memastikan anak kami dijaga.

Menilai Kenapa Anda Memerlukan Keinginan dan Amanah

Perkara pertama yang perlu anda pertimbangkan adalah mengapa anda memerlukan kehendak dan kepercayaan. Bagi kami, pilihan itu mudah - kami memerlukan satu cara untuk memastikan anak kami dijaga sekiranya kami mati. Itulah sebabnya kami mahu kehendak dan kepercayaan.

Wasiat cukup mudah - ia hanya menyatakan di mana anda mahu aset anda pergi apabila anda mati, dan juga siapa yang akan menjaga anak-anak anda. Ini adalah dokumen yang kami perlukan untuk mempersiapkan untuk memastikan keinginan kami dengan anak kami dijalankan sekiranya kami mati.

Kepercayaan ini lebih rumit. Kami mahu mempunyai kepercayaan atas beberapa sebab:

1. Sekiranya anak lelaki kita kecil apabila kita mati, dia tidak boleh mewarisi aset kita secara langsung.
2. Oleh kerana dia tidak dapat mewarisi aset kita secara langsung, harta pusaka kita perlu pergi ke probet, yang akan menjadi mahal dan mudah untuk orang yang kita sayangi.
3. Sekiranya tiada siapa yang dapat bertahan hidup, ia membenarkan pelupusan aset kami dengan cara yang kami kehendaki - apa proses probet tidak mungkin dilakukan sekiranya kami tidak meminta secara eksplisit.

Terdapat pilihan lain untuk perancangan harta tanah, tetapi jika anda mempunyai anak, kehendak dan kepercayaan membuat yang paling masuk akal.

Mencari Peguam Yang Benar untuk Menyediakan Hasrat dan Kepercayaan Anda

Oleh kerana kami memutuskan bahawa kehendak dan kepercayaan adalah pilihan yang tepat untuk kami, kami kini perlu mencari seorang peguam untuk membantu kami merangkanya. Terdapat pilihan untuk anda melakukannya sendiri, tetapi ini adalah penting kepada kami, dan dengan idealnya, terdapat banyak aset dalam kepercayaan atas kematian kami, dan kami ingin memastikan semuanya dilakukan dengan betul.

Bagi kami, ini bermakna mencari peguam estet terbaik. Nasihat terbaik yang kami terima ialah menggunakan seorang peguam yang khusus dalam perancangan harta tanah, dan anda boleh mencari peguam itu melalui persatuan bar negara anda.

Kebanyakan negeri mengesahkan peguam dalam kepakaran, dan perancangan harta tanah adalah salah satu daripada mereka. Apabila saya melihat laman web bar negara, saya mendapati lima peguam di kawasan saya yang mempunyai pengkhususan ini, dan saya menghubungi mereka untuk membincangkan - akhirnya menyelesaikan satu.

Apa yang Perlu Anda Bawa untuk Menentukan Kehendak dan Kepercayaan Anda

Apabila anda menetapkan pelantikan pertama anda, anda akan bersedia. Kebanyakan peguam bertanggungjawab mengikut jam dan perkhidmatan. Untuk menubuhkan wasiat dan amanah, peguam kami dikenakan kadar rata untuk barang-barang, termasuk pelantikan awal 1.5 jam dan pelantikan 1 jam untuk melaksanakan segala sesuatu dengan notari awam. Sekiranya hartanah kami lebih rumit atau mengambil lebih banyak pelantikan, kami akan dikenakan yuran jam $ 400 setiap jam.

Oleh itu, sangat penting untuk anda bersiap sedia. Selepas berbincang dengan peguam sebelum pelantikan, kami mengetahui bahawa kami harus membawa perkara berikut (secara teratur):

• Salinan semua dokumen perancangan harta tanah (jika berkenaan).
• Penyata kewangan, dalam sebarang format, yang menunjukkan apa yang anda miliki, bagaimana judul dipegang, dan nilai anggaran. Termasuk insurans jiwa yang menunjukkan siapa yang diinsuranskan dan jumlah muka.
• Salinan perbuatan dan bil cukai hartanah untuk setiap baki hartanah yang anda miliki.
• Bukti pemilikan dalam aset lain (termasuk perniagaan).
• Pokok keluarga.

Juga, penting untuk anda mempunyai idea yang baik mengenai siapa (atau di mana) anda ingin meninggalkan wang anda, dan juga siapa yang akan menjaga anak-anak anda, jika berkenaan. Bagi kami, ia juga penting untuk mengadakan perbualan dengan orang-orang tersebut dari masa ke masa, jadi ia tidak mengejutkan. Dalam kes kami, saudara perempuan isteri saya akan menjaga anak lelaki kita sekiranya sesuatu berlaku - tetapi kami ingin memastikan dia baik-baik saja dengan itu sebelum membuat keputusan secara bertulis.

Oleh itu, sebelum pelantikan anda, pastikan anda mengingati:

• Pemilihan "pelaksana" kehendak dan kepercayaan anda, termasuk pengganti ke-2 dan ke-3.
• "Pemegang Amanah" kepercayaan anda terhadap kematian anda, termasuk pengganti ke-2 dan ke-3, dan apa yang berlaku jika tiada siapa yang bertahan (mis., Amal).
• Siapa yang akan mempunyai kuasa wakil jika anda tidak berkesudahan.
• Siapa yang anda selesa membuat keputusan perubatan bagi pihak anda.

Memahami Kehendak dan Kepercayaan Anda

Adalah sangat penting bahawa anda memahami sepenuhnya kehendak anda dan amanah setelah dicipta. Peguam kami menghantar kami salinan fizikal kehendak, kepercayaan, dan kuasa peguam untuk meninjau sebelum menandatangani dan melaksanakan. Saya dan isteri saya kemudian pergi dan membaca untuk memastikan semuanya betul.

Ketika kami mengkaji semula dokumen-dokumen tersebut, kami menemui beberapa perkara yang kami rindukan, dan juga pilihan kepada benefisiari yang kami perlukan untuk berubah. Penting untuk menangkap perkara-perkara ini di depan, jadi anda tidak perlu membayar untuk memulihkannya dengan cepat.

Keistimewaan dan kepercayaan yang ideal akan berlangsung bertahun-tahun, dan memerlukan sedikit perubahan.

Melaksanakan Kebajikan dan Kepercayaan Anda

Sebaik sahaja anda berpuas hati dengan kehendak dan kepercayaan anda, ia perlu dilaksanakan. Ini bererti beberapa perkara.

Pertama, ia perlu ditandatangani dan disahkan. Di banyak daerah, ia juga perlu difailkan dengan kerani daerah untuk menjadi rasmi.Di negeri kita, agar kuasa peguam sah untuk menjalankan urus niaga hartanah, mereka mesti direkodkan di kerani daerah. Salah satu aset utama dalam kepercayaan kami akan menjadi rumah kami, jadi ini sangat penting.

Juga, memfailkan dokumen-dokumen dengan kerani daerah anda dan membuat mereka mencatat membuat mereka lebih rasmi. Sekiranya seseorang menangguhkan perancangan harta anda selepas kematian anda, perbuatan ini pergi jauh untuk menunjukkan bahawa anda bermaksud apa yang anda lakukan.

Kedua, apabila amanah anda direkodkan, anda perlu memasukkan aset anda ke dalam kepercayaan. Ini adalah bahagian yang lebih banyak memupuk kepercayaan, tetapi seorang peguam yang baik akan melakukan banyak kerja keras untuk anda.

Peguam kami menggubal perbuatan quitclaim untuk menukar tajuk rumah kami ke dalam nama amanah, dan memfailkannya untuk kami. Peguam kami juga menarik sesuatu yang menarik: cara kami memegang gelaran "salah" (iaitu, tidak ideal). Oleh itu, kami sebenarnya mempunyai tiga tuntutan tuntutan yang perlu difailkan dalam perintah yang betul untuk memindahkan rumah itu kepada kepercayaan kami.

Kami juga perlu membuka akaun pembrokeran baru (kami menggunakan Scottrade) atas nama kepercayaan itu. Kami kemudian memindahkan aset dari akaun tunai lama kami (yang hanya dalam nama saya) ke akaun amanah.

Akhirnya, kami menubuhkan penerima insurans hayat kami untuk memadankan kehendak dan kepercayaan kami. Ini bermakna menjaga antara satu sama lain sebagai penerima utama, dan menamakan kepercayaan itu sebagai benefisiari sekunder. Alasannya adalah kerana anak kami adalah kecil, dan kepercayaan itu diperlukan untuk memegang wang itu bagi pihaknya sekiranya kami berdua mati.

Walaupun tidak sukar, semua langkah ini mengambil masa. Kami terpaksa pergi dan membuka akaun broker baru secara peribadi, kerana mereka mahukan satu salinan dokumen amanah ketika membuka akaun. Untuk polisi insurans hayat kami, kami perlu menghantar borang fizikal yang menyatakan perubahan benefisiari (yang kami juga perlu meminta dihantar kepada kami melalui pos). Bottom line adalah, walaupun selepas kepercayaan itu rasmi, ia mengambil masa beberapa minggu untuk mendapatkan segala-galanya dimasukkan ke dalamnya dengan betul.

Apa yang Anda Perlu Ingat Pergi Ke Hadapan

Melangkah ke hadapan, penting untuk mengingati bagaimana pelan harta tanah anda disediakan - anda berdua. Apabila membuat pembelian, anda perlu memutuskan sama ada anda akan membelinya di dalam atau di luar amanah. Sebagai contoh, rumah kami yang akan datang akan dibeli di dalam amanah.

Kedua, kita perlu mengingati implikasi cukai untuk kepercayaan itu, kerana ia kini menjadi entiti sendiri. Akauntan kami akan menjaga perkara ini untuk kami, tetapi ia hanya perlu diingat. Keadaan cukai anda bergantung pada jenis kepercayaan yang anda buat. Dalam kes kita, amanah yang boleh dibatalkan hidup tidak mempunyai apa-apa yang istimewa, tetapi jenis amanah lain.

Akhir sekali, hanya kerana anda mempunyai banyak arahan terakhir yang disenaraikan dalam kehendak dan kepercayaan, tidak bermakna ia merangkumi segala-galanya. Bersama dengan rancangan harta pusaka kami, kami menyusun dokumen yang membentangkan segala-galanya yang mungkin perlu diketahui pada masa akan datang. Dokumen ini termasuk perkara-perkara seperti:

• Senarai akaun bank.
• Di mana untuk mencari barangan (dokumen, sijil kelahiran, dan sebagainya).
• Kata laluan komputer (termasuk Quicken).
• Di mana polisi insurans hayat kami.
• Lokasi peti deposit keselamatan, kunci dan lain-lain.
• Bayaran berulang yang penting untuk diingati (mis., Cukai harta, perbankan darah tali, dan lain-lain).

Ada banyak yang perlu dipikirkan ketika merancang kehendak dan kepercayaan anda, tetapi ia akan menjadikan peralihan kewangan lebih mudah bagi orang yang anda sayangi jika waktu itu tidak lama lagi.

Adakah anda menubuhkan wasiat dan kepercayaan untuk pelan harta tanah anda? Bagaimana pengalaman anda?