Modal Peribadi vs Mint | Dua Aplikasi Perkhidmatan Kewangan Terbaik di Web 💲💲💲

Dua daripada pembekal perkhidmatan kewangan berasaskan web yang paling popular adalah Modal dan Mint Peribadi.

Kedua-duanya menyediakan banyak perkhidmatan serupa, tetapi masing-masing pakar dalam beberapa bidang kewangan anda yang lain tidak.

Dan kedua-duanya menawarkan perkhidmatan percuma, walaupun Capital Personal mempunyai perkhidmatan premium yang menarik di mana mereka akan menguruskan pelaburan anda untuk anda.

Mana perkhidmatan terbaik untuk anda?

Kedua-duanya melakukan beberapa perkara dengan baik, dan menghilangkan beberapa orang lain, tetapi yang paling sesuai untuk anda bergantung pada apa yang anda ingin lakukan. Kedua-dua perkhidmatan tersebut sangat berpangkalan di Perisian Kewangan Peribadi 11 terbaik saya untuk Dapatkan Wang Anda Swag Pada pos.

Tetapi mari kita membuat ringkasan ringkasan setiap, untuk membantu anda melihat yang sesuai dengan keperluan anda.

Ringkasan Modal Peribadi

Memandangkan kami pada dasarnya perlu merangkumi dua perkhidmatan dalam artikel ini, kami akan membuat ulasan ringkasan setiap platform. Saya juga melakukan kajian yang lebih terperinci mengenai Modal Peribadi, jika anda lebih suka membacanya.

Modal Peribadi adalah agregator kewangan, yang bermaksud bahawa anda boleh memiliki semua akaun kewangan anda di satu platform. Ini termasuk pelaburan, simpanan, pemeriksaan, kad kredit dan akaun pinjaman lain. Ia mengendalikan pengurusan pelaburan untuk anda, tetapi ia melampaui fungsi tunggal itu.

Modal Peribadi menawarkan dua versi, produk percuma dan versi premium, termasuk pengurusan langsung pelaburan anda.

Dengan versi percuma, anda diberikan analisis peribadi mengenai situasi kewangan anda. Modal Peribadi akan menganalisis campuran pelaburan semasa anda, dan melakukan penilaian terhadap risiko dan peluang yang mungkin tersedia untuk anda. Mereka akan membuat cadangan berdasarkan analisis itu.

Versi percuma juga termasuk penggunaan sepenuhnya papan pemuka, penganalisis 401 (k), ciri pemeriksaan pelaburan, dan penganalisis persaraan. Anda juga akan mempunyai akses ke aplikasi mudah alih.

The versi berbayar menggunakan program Pengurusan Kekayaan Modal Peribadi, di mana platform akan mengambil alih kawalan langsung dari portfolio pelaburan anda. Pelaburan anda kemudiannya akan diuruskan secara aktif oleh penasihat pelaburan Modal Peribadi.

Yuran Modal Peribadi.

Yuran dikenakan kepada program Pengurusan Kekayaan premium, dan kini kelihatan seperti ini:

0.89% daripada $ 1 juta yang pertama,
0.79% daripada $ 3 juta pertama
0.69% daripada $ 2 juta seterusnya (sehingga $ 5 juta)
0.59% daripada $ 5 juta seterusnya (sehingga $ 10 juta)
0.49% pada baki lebih daripada $ 10 juta

Salah satu aspek yang lebih positif dalam menjalankan perniagaan dengan Modal Peribadi ialah struktur yuran semua termasuk - tiada yuran tambahan seperti komisen, yuran pentadbiran akaun, atau yuran pelaburan lain. Dan yuran hanya dikenakan kepada jumlah sebenar yang anda miliki di bawah pengurusan. Akaun yang termasuk di atas platform - tetapi tidak diurus secara aktif oleh Modal Peribadi - seperti rancangan 401 (k) atau pelaburan yang dipegang dengan syarikat broker lain, tidak dikenakan biaya.

Minimum Akaun Modal Peribadi.

Pelaburan permulaan minimum anda adalah $ 25,000, yang terpakai hanya kepada versi berbayar.

Strategi Pelaburan Modal Peribadi.

Modal Peribadi menentukan toleransi risiko, matlamat hidup dan keutamaan peribadi untuk menentukan berapa banyak risiko (risiko) yang mereka masukkan ke dalam portfolio pelaburan anda. Seperti banyak syarikat pengurusan pelaburan, mereka menggunakan Teori Portfolio Moden, atau MPT, untuk mengurus portfolio anda. MPT memegang pemilihan kelas aset lebih penting daripada pemilihan sekuriti individu.

Mereka biasanya menggunakan dana indeks, yang dilaburkan dalam enam kelas aset utama - stok AS, bon AS, stok antarabangsa, bon antarabangsa, pelaburan alternatif (termasuk komoditi) dan wang tunai. Tetapi mereka tidak menghadkan pelaburan untuk mengindeks dana sahaja. Mereka juga akan menyertakan gabungan 70 hingga 100 saham AS individu yang akan digunakan untuk kepelbagaian yang lebih baik serta kecekapan cukai yang lebih baik. Walaupun dana indeks digunakan secara eksklusif untuk pelanggan yang mempunyai kurang daripada $ 100,000 di bawah pengurusan.

Oleh kerana Modal Peribadi mengagregatkan semua pelaburan anda, mereka mempertimbangkan pelaburan lain anda yang tidak berada di bawah pengurusan langsung mereka dalam membina portfolio anda.

Penasihat kewangan peribadi. Setiap orang yang menggunakan Modal Peribadi diberikan penasihat kewangan peribadi, sama ada anda menggunakan versi program percuma atau premium. Anda boleh menghubungi orang ini apabila diperlukan untuk mendapatkan nasihat.
Modal Peribadi Kumpulan Pelanggan Peribadi. Perkhidmatan ini tersedia untuk pelabur yang mempunyai sekurang-kurangnya $ 1 juta untuk melabur melalui platform. Ia menawarkan perancangan pelaburan dan kekayaan peribadi, dan memberikan anda akses langsung kepada perancang kewangan yang disahkan dan seluruh penasihat berlesen. Tahap perkhidmatan ini juga dilengkapi dengan perkhidmatan perbankan swasta dan perancangan warisan yang boleh membantu anda menubuhkan amanah untuk pewaris anda.
Pengoptimuman cukai. Ini adalah satu lagi kejayaan program Pengurusan Kekayaan, dan ia bertujuan untuk menurunkan gigitan cukai aktiviti pelaburan anda. Mereka melakukan ini melalui penggunaan saham individu, yang lebih mudah dibeli dan dijual, dan boleh digunakan dengan mudah penuaian cukai, atau TLH. TLH adalah proses menjual saham yang hilang untuk mengimbangi keuntungan dari penjualan saham yang menguntungkan. Ia mewujudkan sistem penangguhan cukai pintu belakang, yang membolehkan pelaburan anda berkembang dengan kesan negatif yang minimum dari cukai pendapatan.

Mereka juga menggunakan strategi peruntukan cukai, di mana pelaburan menghasilkan pendapatan, seperti saham hasil tinggi dan REIT dipegang dalam akaun yang ditangguhkan cukai, sementara pelaburan yang menjana stok seperti saham modal dan ETF - dipegang dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, supaya Pengambilan kerugian cukai boleh digunakan untuk mengurangkan cukai keuntungan modal.

App Mudah Alih Modal Peribadi.

Aplikasi mudah alih Modal Peribadi tersedia untuk Apple iPhone, iPad, Apple Watch dan Android anda. Versi mudah alih mempunyai segala-galanya yang tersedia di platform desktop, dan ia benar-benar percuma.

Ciri-ciri Modal Peribadi Lain.

Modal Peribadi mempunyai pelbagai alat dan ciri yang memberikan faedah nyata kepada pengguna.

Antara alat tersebut termasuk:

Perancang Persaraan. Alat ini membantu anda mengetahui jika anda berada di landasan untuk bersara, dan bahkan membolehkan anda membuat penyelarasan untuk perubahan kehidupan utama, seperti perubahan pekerjaan / kerjaya / pendapatan, sakit, melahirkan anak atau penjimatan untuk kolej.
401 (k) Peruntukan Dana. Walaupun Modal Peribadi tidak dapat mengurus pelan persaraan majikan anda yang ditaja, mereka boleh menganalisis pelan dan membuat cadangan peruntukan aset berdasarkan semua pilihan pelaburan yang terdapat dalam pelan
Kalkulator Bersih Worth. Mengesan aset dan liabiliti anda supaya anda dapat dengan cepat mencari nilai bersih anda pada bila-bila masa. Alat ini akan membantu anda benar-benar tahu jika anda berada di landasan yang betul untuk mencapai matlamat kewangan jangka panjang anda.
Penganalisis Aliran Tunai. Gunakan alat ini untuk membuat anggaran, di mana anda boleh menjejaki pendapatan dan perbelanjaan anda apa pun sumbernya. Ini akan membantu anda melihat di mana anda membelanjakan wang, supaya anda boleh membebaskan pendapatan untuk simpanan, pelaburan, dan hutang.
Alat Pemeriksa Pelaburan. Ini boleh memberikan penilaian risiko portfolio anda, termasuk pelan persaraan anda. Ia akan membuat cadangan untuk membantu anda memperbaiki pelan peruntukan aset anda untuk menjadikannya konsisten dengan matlamat anda dan keutamaan peribadi.

Modal Peribadi adalah platform pengurusan kewangan semua-dalam-satu dengan penekanan berat terhadap pengurusan pelaburan yang berjaya. Ia adalah salah satu perkhidmatan terbaik seumpamanya.

Ringkasan Mint

Salah satu kelebihan utama Mint adalah bahawa perkhidmatan ini benar-benar bebas untuk digunakan. Perkhidmatan ini mudah untuk mendaftar, dan mudah. Sama seperti Modal Peribadi, Mint adalah pengagregat untuk keseluruhan kehidupan kewangan anda. Ini termasuk akaun cek dan simpanan, kad kredit, pinjaman dan akaun pelaburan. Perkhidmatan itu mendakwa dapat menyambung dengan "hampir setiap institusi kewangan AS yang disambungkan ke internet".

Perkhidmatan ini sangat berharga untuk membuat anggaran, tetapi ia juga membantu anda mengesan kewangan anda, dan memantau semua akaun kewangan anda pada platform yang sama.

Antara ciri-ciri Mint termasuk:

Belanjawan.

Ini saman kuat Mint, dan sebab utama anda akan menggunakan perkhidmatan ini. Sebaik sahaja anda menyegerakkan akaun dan urus niaga anda, mereka akan disusun secara automatik ke dalam kategori yang sesuai ke depan. Kemas kini kemudian berlaku dalam masa nyata. Anda juga boleh menyediakan sub-kategori perbelanjaan tertentu, untuk menyesuaikan persembahan dengan cara yang paling sesuai untuk anda. Sebaik sahaja anda telah menetapkan akaun anda, anda akan dapat menjejaki, menganalisis dan menyesuaikan perbelanjaan dan tabiat berbelanja yang diperlukan.

Laman web ini membolehkan anda membuat pelarasan pada perbelanjaan anda walaupun mereka telah dikategorikan. Apabila perubahan dibuat, Mint akan secara automatik meletakkan transaksi yang serupa dalam kategori perbelanjaan yang sama.

Bil Mint.

Mint membolehkan anda dapat menyambungkan nombor akaun yang tidak terhad yang bererti anda boleh menambah sebarang dan semua bil yang anda miliki, termasuk kad kredit dan pembayaran pinjaman lain. Bukan sahaja memberikan anda amaran mengenai tarikh bayaran yang akan datang, tetapi ia juga menunjukkan tunai dan kredit anda yang ada bersebelahan bil-bil yang akan datang. Anda boleh membayar bil dengan sama ada akaun bank atau kad kredit, dan bahkan membolehkan anda menjadualkan pembayaran. Ciri ini tersedia di komputer peribadi dan peranti mudah alih anda.

Tips dan Simpanan Custom.

Mint menganalisis akaun anda dan kemudian membuat cadangan yang akan menjimatkan wang anda berdasarkan gaya hidup dan matlamat anda. Malah, mereka mempunyai halaman keseluruhan yang didedikasikan untuk menjimatkan wang anda pada kad kredit (dalam tab "Cari Simpanan" di bahagian atas halaman utama).

Tetapi kerana mereka menganalisis semua akaun kewangan anda, mereka juga mungkin dapat mencari dan mengesyorkan bank dan pelaburan di mana anda boleh mendapatkan pulangan yang lebih tinggi, kadar insurans terendah, dan tawaran tunai yang lebih menarik dari kad kredit.

Menetapkan Matlamat.

Anda boleh membuat matlamat dalam aplikasi Mint. Ini boleh termasuk menjimatkan wang untuk tujuan tertentu (kolej, persaraan, percutian, dll), membayar hutang, atau membayar hipotek anda.

Mint Alerts.

Dengan mendaftar untuk makluman, anda akan dimaklumkan melalui e-mel atau telefon pintar apabila terdapat perubahan ketara dalam kewangan anda. Makluman akan dihantar apabila terdapat pembelian besar, pembayaran bil yang akan datang, bayaran lewat, perubahan kadar pinjaman, dan apabila anda mungkin berada dalam bahaya untuk mengatasi anggaran anda.

Mint Mobile App.

Suite Mint lengkap juga boleh didapati di aplikasi mudah alih Mint. Ini akan memberikan anda semua maklumat dan perkhidmatan yang terdapat di laman web semasa anda dalam perjalanan. Semak kewangan anda bila-bila masa, di mana sahaja. Aplikasi mudah alih berfungsi dengan Apple iPhone dan iPad, dan Android Google. Dan seperti Mint sendiri, semua aplikasi mudah alih adalah percuma.

Pemantauan Nilai Kredit.

Mint menawarkan pemantauan kredit, dan tiada kad kredit diperlukan untuk menyertai. Ini menjadikannya perkhidmatan pemantauan kredit yang benar-benar bebas.Anda boleh mendapatkan skor kredit anda dalam masa dua minit, menikmati pemantauan harian, dan dapatkan makluman kredit apabila Equifax (salah satu daripada tiga biro kredit utama) menerima maklumat baru dari pemiutang anda. Perkhidmatan ini juga menunjukkan faktor-faktor yang mempengaruhi skor kredit anda, dan cara menggunakannya untuk meningkatkan skor anda.

Melabur Dengan Mint.

Mint sebenarnya tidak menguruskan pelaburan anda, tetapi sebagai pengagregat, mereka memberikan gambaran lengkap tentang portfolio pelaburan anda, termasuk carta dan grafik. Mereka memberikan nasihat, tip dan alat untuk membantu anda mengurus pelaburan anda dengan lebih baik, berdasarkan gaya pelaburan anda sendiri. Sebagai contoh, Mint boleh menyediakan analisis akaun persaraan dan akaun pembrokeran anda untuk memberitahu anda mengenai bayaran pelaburan yang mungkin dikebumikan di tempat yang anda tidak dapat melihatnya. Mereka akan menyedarkan anda tentang yuran ini dan mencadangkan penyelesaian yang mungkin.

Mint boleh menjadi perkhidmatan yang sempurna jika anda sedang mencari program penganggaran - dengan pemantauan skor kredit - secara percuma.

Modal Peribadi vs Mint - Di Mana Mereka Sama

Kedua-dua Modal Pribadi dan Mint adalah agregator akaun kewangan, yang bermakna mereka masing-masing menawarkan peluang untuk menjaga dan memantau keseluruhan kehidupan kewangan Anda di satu platform. Di samping itu, masing-masing menawarkan perkhidmatannya secara percuma.

Kedua-dua perkhidmatan ini juga menawarkan aplikasi mudah alih termasuk peringatan akaun berharga untuk memastikan anda berada di landasan dengan kewangan anda.

Modal Peribadi vs Mint - Di Mana Mereka Berbeza

Di mana kedua-dua syarikat itu adalah sebahagian daripada misi utama mereka. Sebagai contoh, Mint adalah yang pertama dan paling penting dalam program penganggaran. Sehubungan itu, ia adalah platform yang unggul jika anda terutamanya mencari untuk mengawal kewangan anda.

Mereka bukan sahaja membantu anda untuk terus berada di landasan dengan belanjawan anda, tetapi mereka juga membuat cadangan bagaimana anda boleh melakukannya dengan lebih cekap. Ciri pemantauan kredit percuma adalah bonus tambahan, kerana begitu ramai orang memerlukan bantuan belanjawan dan pemantauan kredit yang sedang berjalan.

Di mana Modal Peribadi bersinar dengan melabur. Semasa Mint menawarkan bantuan pelaburan tambahan, Modal Peribadi menawarkan pengurusan pelaburan profesional. Ini termasuk tahap bantuan pelaburan, dari membantu anda dalam usaha anda sendiri untuk melabur, sehingga sampai ke pengurusan kekayaan yang komprehensif.

Dan pemenangnya adalah…Ia bergantung

Dalam perbandingan yang hampir-hampir-kepala, jarang sekali perkhidmatan mana-mana yang lebih baik daripada yang lain, dan itu berlaku dengan Modal dan Mint Peribadi. Jika penekanan utama anda adalah untuk belanjawan dan pemantauan kredit anda - yang lazimnya sebelum anda mula melabur - maka Mint adalah pemenang yang jelas.

Tetapi jika anda mencari terutamanya untuk kepakaran dan pengurusan pelaburan, maka Modal Pribadi harus mendapat kelulusan. Ini terutama berlaku untuk individu yang bernilai tinggi, yang mungkin berminat dalam pengurusan kekayaan, perkhidmatan perbankan swasta, pengoptimuman cukai dan perancangan harta tanah.

Sama seperti kedua-dua perkhidmatan ini sering muncul di permukaan, masing-masing mempunyai spesialisasi yang membuat mereka sangat berbeza platform.

Apakah pendapat anda mengenai Modal dan Mint Peribadi? Adakah anda mempunyai pengalaman sama ada?