Kajian Modal Peribadi - Menguruskan Semua Pelaburan Anda di Satu Tempat 💲💲💲

Satu perkara yang saya mahukan untuk pelabur adalah alat yang membolehkan anda menyegerakkan semua akaun kewangan anda - portfolio pelaburan, akaun cek dan simpanan anda, kad kredit dan akaun pinjaman lain - di satu tempat, dan kemudian menyediakan analisa berkaitan pelaburan keseluruhan portfolio anda.

Mint melakukan kerja yang hebat untuk memberikan nombor anda, tetapi tidak memberikan apa-apa pandangan kewangan.

Kemudian ada Blueleaf, yang saya langgan untuk pelanggan saya dan dapat menjadi sangat baik di kedua-dua akaun, tetapi ia tidak tersedia untuk pelabur DIY.

Oleh itu apabila saya menemui Modal Peribadi, saya sangat teruja untuk mengetahui lebih lanjut bahawa saya segera mendaftar dan menyegerakkan semua akaun pelaburan saya kepadanya.

Buka akaun

Lihat Pantas
Suite alat pelaburan dan akses kepada penasihat kewangan, sepenuhnya percuma
Agregat semua akaun anda dan kemudian terima analisis berkaitan pelaburan keseluruhan portfolio anda
Pilihan pengurusan kekayaan premium untuk yuran tahunan yang merangkumi semua
Kewajipan fidusia untuk bertindak dengan minat kewangan terbaik anda

Buka akaun

Apakah itu Modal Peribadi?

Modal Peribadi adalah alat dalam talian, tersedia dari desktop atau telefon anda, yang akan membantu anda:

Pantau semua akaun kewangan anda dalam masa nyata - sama ada akaun semak, sijil deposit, atau akaun persaraan
Dapatkan nasihat pelaburan objektif yang direka untuk membuat anda - bukan penasihat - wang
Sediakan pilihan pelaburan yang disesuaikan dengan matlamat anda

Ini hebat. Anda lihat, penasihat kewangan yang memberi tumpuan terutamanya kepada pengurusan kekayaan boleh menjadi mahal untuk dikawal. Mereka mengenakan sama ada peratusan aset yang diurus atau kadar sejam yang boleh berjalan setinggi beberapa ratus dolar sejam, ditambah komisen perdagangan dan yuran pentadbiran. Oleh itu, sementara penasihat ini pasti sangat baik, mereka kebanyakan tidak dapat dihubungi melainkan anda mempunyai jutaan dolar untuk melabur.

Terlebih lagi, penasihat kekayaan ini tidak benar-benar ada untuk mengajar anda cara menyusun anggaran, mereka mengurus wang anda dengan ketat.

Modal peribadi untuk menyelamatkan.

Saya tahu apa yang anda fikirkan. "Okay, hebat, tapi kenapa saya harus mempercayai orang-orang baru ini?" Saya mesti jujur dengan awak. Terdapat dua perkataan yang saya lihat di laman web Peribadi Modal yang menjadikan hatiku melompat.

Kedua-dua perkataan itu? Adakah anda bersedia?

Kewajipan Fidusia

Sini salin terus dari laman web mereka:

Nasihat Objektif: Kebenaran yang menyesal adalah bahawa para bankir dan broker termotivasi untuk membantu diri sendiri, bukan anda. Mereka adalah jurujual yang dibayar untuk menolak produk, komisyen pendapatan dan sogokan apabila mereka melakukannya. Sebaliknya, Capital Personal adalah penasihat pelaburan. Kami menerima kewajipan fidusiari untuk bertindak demi kepentingan terbaik anda, dan nasihat kami mesti ditujukan untuk menghasilkan wang untuk anda, bukan untuk kami.

Ini benar-benar utama dengan mana-mana penasihat kewangan yang anda bercakap dengan, sama ada secara peribadi atau dalam talian. Duti fidusiari bermakna parti mempunyai kewajipan undang-undang untuk meletakkan kepentingan anda di atas mereka sendiri. Manakala broker biasa mendapat komisen dibayar dengan membuat anda untuk membuat pelaburan anda berulang-ulang (yang menyebabkan anda beribu-ribu ringgit dalam peratusan yang hilang di sini dan di sana), Modal Peribadi meletakkan keperluan untuk diri mereka untuk meletakkan kepentingan anda di atas mereka.

Ini sangat besar!

Serius, mata utama untuk Modal Peribadi daripada saya yang satu ini.

Bagaimana Kerja Modal Peribadi

Modal Peribadi menawarkan versi percuma dan versi premium yang mempunyai pengurusan pelaburan langsung. Versi mana pun yang anda gunakan, akaun anda sebenarnya dipegang oleh Pershing Advisor Solutions, yang bertindak sebagai pemegang amanah untuk akaun anda.

Versi Percuma.

Dengan versi percuma, anda dapat menggunakan sepenuhnya platform Modal Peribadi serta konsultasi percuma dari penasihat kewangan. Penasihat itu akan memberi anda analisis peribadi mengenai pelaburan dan cadangan anda tentang apa yang boleh anda lakukan dengan portfolio anda. Penasihat kewangan anda boleh dihubungi melalui telefon, e-mel, atau melalui sembang dalam talian.

Malah, satu-satunya ciri yang membezakan versi percuma daripada produk premium Modal Peribadi ialah pengurusan portfolio peribadi mereka. Selain itu, versi percuma merangkumi semua ciri dan faedah yang tersedia di platform, termasuk keupayaan untuk mengagregat semua akaun kewangan anda, penganalisis 401 (k), nasihat pelaburan objektif dan pemeriksaan pelaburan, papan pemuka kewangan masa nyata, dan akses melalui aplikasi mudah alih.

Versi Premium.

Juga dikenali sebagai program Pengurusan Kekayaan mereka, program premium Modal Peribadi termasuk pengurusan aktif portfolio pelaburan anda. Seperti produk lain yang serupa, mereka pertama kali menentukan toleransi risiko, keutamaan peribadi, dan matlamat pelaburan. Dengan menggunakan penilaian itu, mereka kemudian membuat portfolio yang disesuaikan agar sesuai dengan parameter tersebut.

Struktur bayaran untuk perkhidmatan ini adalah seperti berikut:

0.89% daripada $ 1 juta pertama
0.79% daripada $ 3 juta pertama
0.69% daripada $ 2 juta seterusnya
0.59% daripada $ 5 juta seterusnya
0.49% pada baki lebih daripada $ 10 juta

Yuran ini agak munasabah apabila dibandingkan dengan yuran sebanyak 1% hingga 2% yang lazimnya dikenakan oleh perkhidmatan pengurusan pelaburan aktif.Yuran hanya dikenakan ke aset yang anda miliki di bawah pengurusan di Modal Peribadi, dan bukan untuk pelaburan lain yang mungkin diagregatkan di laman web ini, seperti rancangan 401 (k) anda.

Dan, itu sahaja. Tiada yuran tambahan. Modal Peribadi tidak mengenakan perdagangan, komisen, pentadbiran, atau sebarang bentuk pelaburan lain. Kos satu-satunya adalah peratusan tahunan yang merangkumi semua peringkat portfolio anda.

Strategi Pelaburan.

Modal Peribadi menggunakan Teori Portfolio Moden (MPT), untuk mengurus portfolio anda. MPT kurang memberi tumpuan kepada pemilihan sekuriti individu, dan lebih banyak untuk mempelbagaikan kelas aset yang luas. Kelas aset tersebut termasuk:

Saham AS (yang termasuk saham individu)
Bon AS
Saham antarabangsa
Bon antarabangsa
Pelaburan alternatif (termasuk ETF dan komoditi)
Tunai

Walaupun Modal Peribadi memanfaatkan dana dalam membina portfolio anda, mereka juga mungkin termasuk sehingga 100 sekuriti individu untuk mengelakkan terlalu tertumpu dalam beberapa syarikat.

Saya juga mendapati melalui kajian saya bahawa Capital Personal menggunakan pendekatan pelaburan bersepadu untuk menguruskan pelaburan anda, yang merupakan ciri yang unik. Ini bermakna faktor mereka dalam semua pegangan pelaburan anda - termasuk yang tidak diuruskan oleh Modal Peribadi - dalam mengurus portfolio anda. Sebagai contoh, walaupun mereka tidak menguruskan akaun 401 (k) anda, peruntukan 401 (k) anda akan dipertimbangkan semasa membuat keputusan tentang pelaburan anda itu adalah sebenarnya dikendalikan oleh Modal Peribadi.

Kajian Alat dan Manfaat Modal Peribadi

Terdapat senarai panjang alat dan faedah dalam menggunakan Modal Peribadi. Antara yang lebih menarik termasuk:

Pemeriksaan Pelaburan

Alat ini menganalisis portfolio pelaburan anda, dan memberikan penilaian risiko untuk memastikan tahap risiko anda selaras dengan matlamat anda. Ini akan membantu anda membuat peruntukan aset yang akan membawa anda ke mana anda perlu pergi dengan pelaburan anda.

401 (k) Peruntukan Dana

Alat ini boleh digunakan untuk menganalisis pelan 401 (k) yang ditaja oleh majikan anda, walaupun ia tidak berada di bawah pengurusan langsung Modal Peribadi. Ia boleh digunakan untuk membantu anda dengan peruntukan aset anda, sekurang-kurangnya berdasarkan pilihan pelaburan yang termasuk pelan anda. Ini adalah alat yang sangat baik kerana kebanyakan rancangan 401 (k) tidak, nasihat pengurusan pelaburan apa pun.

Perancang Persaraan

Anda sering boleh mencari perancang persaraan atau kalkulator persaraan di pelbagai tapak di seluruh Internet. Tetapi apa tempat yang lebih baik daripada mempunyai ia tersedia di mana anda juga mempunyai semua akaun pelaburan anda disenaraikan? Perancang Persaraan Modal Peribadi membolehkan anda menjalankan nombor pada persaraan anda untuk memastikan bahawa anda akan bersedia apabila tiba masanya. Ia membolehkan anda memasukkan perubahan besar dalam hidup anda ke dalam perancangan persaraan anda, seperti kelahiran anak atau penjimatan untuk kolej.

Kalkulator Bersih Worth.

Oleh kerana Modal Peribadi mengumpul semua akaun kewangan anda pada platform yang sama, mereka juga dapat menyediakan pemantauan berterusan terhadap nilai bersih anda. Ini akan membolehkan anda mendapatkan pandangan yang paling komprehensif tentang situasi kewangan anda, kerana ia bukan hanya mengambil kira aset anda, tetapi juga hutang anda. Nilai bersih adalah penunjuk tunggal yang terbaik dari kekuatan kewangan keseluruhan anda, dan ini akan memberikan anda peluang untuk mengesannya.

Penganalisis Aliran Tunai.

Walaupun tumpuan kami dalam artikel ini terutamanya di bahagian pelaburan Modal Peribadi, adalah penting untuk menyedari bahawa ia juga termasuk keupayaan belanjawan. The Cash Flow Analyzer menjejaki pendapatan dan perbelanjaan anda dari semua sumber, membiarkan anda tahu di mana anda membelanjakan wang (atau menghabiskan terlalu banyak), yang akan membantu anda membuat penyesuaian yang akan meningkatkan belanjawan keseluruhan anda.

App Mudah Alih.

Aplikasi mudah alih Modal Peribadi adalah ciri percuma yang boleh dimuat turun di Apple iPhone, iPad, Apple Watch dan Android. Versi mudah alih mempunyai segala-galanya yang tersedia di platform desktop. Ia akan membolehkan anda mengesan portfolio pelaburan anda, serta aktiviti perbankan dan kad kredit semasa anda dalam perjalanan.

Pengoptimuman Cukai.

Modal Peribadi menggunakan pengoptimuman cukai dalam pengurusan portfolio anda. Ciri ini tersedia untuk pelanggan Pengurusan Kekayaan premium, dan bukan jika anda menggunakan versi percuma.

Mereka menggunakan beberapa taktik sebagai sebahagian daripada pengoptimuman cukai. Sebagai contoh, mereka termasuk pendapatan yang menghasilkan pelaburan dalam akaun yang ditangguhkan cukai, manakala pelaburan berorientasikan pertumbuhan - yang mempunyai faedah cukai keuntungan modal yang lebih rendah - dipegang dalam akaun yang boleh dikenakan cukai.

Di samping itu, mereka tidak menggunakan dana bersama, tetapi menggunakan dana dagangan bursa dengan campuran saham individu, kerana stok boleh dengan mudah dibeli dan dijual untuk penuaian kerugian cukai. Dan bercakap tentang penuaian kerugian cukai, mereka menggunakan strategi ini untuk menjual saham yang hilang, yang mengimbangi keuntungan penjualan jual saham. Strategi ini meminimumkan kesan negatif terhadap portfolio pelaburan anda daripada cukai pendapatan.

Keselamatan Laman.

Modal Peribadi menggunakan tahap bank, penyulitan gred tentera di platform. Mereka juga melaksanakan audit keselamatan pihak ketiga yang berterusan untuk menguji sistem mereka. Mereka juga menggunakan pengesahan peranti supaya setiap peranti yang anda hubungkan dengan akaun anda mesti disahkan terlebih dahulu agar dapat digunakan

Ujian Crash Portfolio Anda.

Perbelanjaan pelaburan dan cukai adalah dua perkara yang anda boleh benar-benar mengandalkan dalam dunia pelaburan. Anda tidak boleh bergantung pada keuntungan setiap tahun, tetapi anda boleh menjamin anda akan dikenakan cukai dan anda akan membayar perbelanjaan. Ini dapat mengurangkan perbelanjaan tersebut sebagai salah satu daripada dua cara anda boleh mengawal nasib pelaburan anda.

Syukurlah, Modal Peribadi menyedari ini dan menawarkan alat yang hebat untuk menganalisis kos pelaburan anda. Di mana ini menarik, anda boleh melakukan analisis mengenai pelan majikan anda 401 (k) (seperti yang dibincangkan di atas) untuk mengetahui sama ada pelan anda luar biasa, hanya baik-baik saja, atau dahsyat kerana kosnya. Anda mungkin orang yang pergi ke HR untuk mendedahkan betapa mahal rancangan anda, meletakkan rancangan baru yang akan mengurangkan kos untuk semua orang, dan akhirnya mendapat promosi hanya untuk menjalankan analisa kos.

Walaupun anda tidak akan dinaikkan pangkat sebagai penasihat pelaburan untuk majikan anda, sekurang-kurangnya anda akan menyimpan persaraan anda sendiri dari yuran yang terlalu tinggi. Dan itulah kemenangan besar yang kita semua boleh selesaikan.

Adakah Modal Peribadi untuk Saya?

Idea pengurusan kekayaan bermakna anda perlu mempunyai kekayaan untuk mengurus. Jika anda sedang berjuang untuk keluar dari hutang, itu baik-baik saja, tetapi Modal Peribadi mungkin tidak sesuai untuk anda. Dalam kes ini, Mint mungkin menjadi pilihan yang lebih baik dan anda boleh melihat perbandingan penuh dalam kajian peribadi modal lengkap saya vs mint.

Walau bagaimanapun, jika anda membina aset persaraan anda dan ingin dapat memaksimumkan telur sarang anda tanpa judi di stok sen, maka anda pasti akan mendaftar untuk perkhidmatan tersebut. Semua ciri selain daripada pengurusan portfolio peribadi adalah percuma, jadi tidak ada sebab tidak berikan mereka percubaan.

Mencari cara terbaik untuk melabur? Lihat ulasan kami yang lain untuk membantu anda bermula hari ini: