Strategi Pelaburan Saya - Awal 30 tahun, Berkahwin dengan Kanak-kanak

Saya ingin membincangkan strategi pelaburan peribadi saya untuk faedah saya sendiri. Saya jauh dari pakar kewangan, dan saya yakin bahawa saya boleh belajar daripada penanam Kolej Pelabur ketika membina strategi pelaburan yang kukuh.

Dengan itu, saya percaya bahawa banyak penonton kami berada dalam keadaan yang sama dengan saya, atau akan berada dalam keadaan yang sama dalam masa terdekat. Dengan berjalan melalui strategi pelaburan dan pemikiran semasa saya, dan dari meminta maklum balas anda dalam komen, saya harap kami dapat membantu antara satu sama lain!

Situasi Kehidupan saya

Berikut adalah keadaan hidup saya sekarang: Saya berusia 31 tahun, ketika ini telah berkahwin (Telah selama 8 tahun), mempunyai satu bergantung dan satu lagi dalam perjalanan. Pendapatan pra-cukai semasa adalah tepat pada $ 80,000, $ 15,000 daripadanya adalah dari pekerjaan sendiri. Hutang saya hanya semasa adalah gadai janji di rumah keluarga tunggal kami.

Matlamat Pelaburan Saya

Saya dan isteri saya duduk beberapa tahun yang lalu dan menggariskan matlamat pelaburan kami. Ia bukan pertemuan rasmi dengan minit, hanya perbualan tentang apa yang penting kepada kita, dan bagaimana kita harus cuba menyelaraskan kewangan kita untuk memenuhi matlamat hidup kita dengan lebih baik.

Saya sangat mengesyorkan bahawa anda meluangkan masa untuk melibatkan pasangan anda dalam keputusan ini (Jika anda mempunyai satu). Berada di halaman yang sama secara kewangan dapat membantu mengurangkan kekecewaan masa depan, kesakitan, dan kemarahan. Ia juga membantu berfikiran kedua melalui matlamat hidup, dan ia boleh menjadi satu proses yang sangat menyeronokkan jika dilakukan dengan baik!

Matlamat pelaburan kami adalah seperti berikut:

1. Melabur untuk persaraan yang selesa. Saya ingin bersara sebanyak 60, dan menikmati 70% pendapatan semasa saya semasa bersara.
2. Simpan untuk pendidikan anak-anak kita.
3. Jimat untuk majlis perkahwinan / pengijazahan kami

Strategi saya

Saya bekerja untuk universiti awam, jadi majikan saya menawarkan 403 (b), sebagai alternatif kepada 401 (k). Saya mempunyai 8.75% daripada pendapatan bulanan yang dilaburkan secara automatik ke dalam pelan ini setiap bulan. Majikan saya memadankan 3%, jadi juga disumbangkan ke dalam pelan ini setiap bulan.

Saya dapat memilih peruntukan pelaburan saya, dan telah meletakkannya dalam dana indeks tarikh sasaran untuk tahun 2050. Peruntukan ini lebih agresif hari ini, dan secara perlahan akan memperuntukkan semula pelaburan untuk menjadi lebih konservatif ketika saya mendekati tarikh sasaran saya. Saya dengan sengaja memilih dana tarikh sasaran yang melepasi tarikh persaraan saya, kerana saya ingin terus menjadi agresif dalam pelaburan melepasi tarikh persaraan saya yang sebenarnya.

Sebagai tambahan kepada sumbangan 403 (b) saya, isteri saya juga menyumbang kepada IRA ROTH. Ini membolehkan kita masing-masing menyumbang tambahan $ 5,500 setahun, dan saya suka ROTH kerana kita boleh membayar cukai ke atas pelaburan hari ini, dan menarik balik cukai dana percuma dalam persaraan.

IRA ROTH kami dilaburkan melalui Fidelity, dan kami menggunakan dana Indeks tarikh sasaran untuk pelaburan mudah bebas biaya yang rendah di sana juga. Pada masa ini, kami tidak mempunyai pendapatan tambahan untuk melabur dalam persaraan kami, tetapi jika kami pada masa akan datang, kami bercadang untuk membuka SEP IRA kerana kami juga bekerja sendiri, dan membiayai pelaburan tambahan yang ditangguhkan .

Antara sumbangan saya 403 (b) dan ROTH IRA, saya yakin bahawa saya akan dapat mengekalkan matlamat saya sebanyak 70% daripada pendapatan semasa sepanjang persaraan. Berdasarkan purata pulangan sejarah, dan strategi pengagihan semula tarikh sasaran, saya yakin bahawa pulangan ini boleh dicapai. Walau bagaimanapun, saya juga melabur dalam hartanah sewa untuk meningkatkan pendapatan persaraan saya, dan menyediakan aliran tunai positif semasa persaraan.

Untuk mencapai matlamat kami untuk membiayai pendidikan anak-anak kami, kami telah mula melabur ke dalam 529 Rancangan Simpanan Kolej. Kami mempunyai dua anak, dan melabur $ 100 sebulan ke dalam setiap dana kanak-kanak. Berdasarkan tempoh masa 18 tahun, saya yakin dengan potensi biasiswa dan pilihan bantuan kewangan lain, kami akan dapat membiayai semua perbelanjaan bagi kedua-dua anak kami untuk mendapatkan ijazah Sarjana Muda. Sekolah siswazah sendiri!

Akhirnya, untuk menjimatkan matlamat kami untuk membantu menampung beberapa perbelanjaan yang berkaitan dengan perkahwinan anak kami dan atau memberi mereka tamat pengajian yang bagus, kami telah memutuskan untuk melabur $ 50 sebulan, setiap kanak-kanak, dalam akaun pelaburan yang boleh dikenakan cukai. Ini adalah pilihan yang saya kurang percaya diri, dan akan suka dengan beberapa input dari komuniti Kolej Pelabur!

Saya telah membuat persediaan DRIP (Rancangan Pelaburan Semula Dividen) yang membolehkan saya melabur sejumlah kecil wang setiap bulan ke dalam stok individu. Walau bagaimanapun, saya faham bahawa kaedah pelaburan ini sangat berisiko, dan ingin mencari cara yang lebih stabil untuk mengembangkan wang ini. Rancangan kami akan menjual semua atau beberapa portfolio apabila kami memerlukan dana untuk membayar perkahwinan atau tamat pengajian yang hadir, dan membayar apa-apa cukai yang dikenakan pada ketika itu atas keuntungan kami. Ia akan menjadi cukai keuntungan modal jangka panjang, yang diharapkan masih akan hanya 15%.

Masa depan

Saya tidak tahu apa yang dipegang masa depan, tetapi saya secara amnya gembira dengan strategi pelaburan saya. Ia seolah-olah meliputi semua matlamat pelaburan yang saya dan isteri saya telah menetapkan untuk diri kita sendiri, dan meninggalkan banyak ruang untuk peningkatan, dan menyesuaikan selama bertahun-tahun.

Saya ingin mengetahui apa yang anda fikirkan! Adakah saya gila, atau adakah anda mempunyai strategi yang sama? Apa yang anda cadangkan saya lakukan secara berbeza?

Foto Kredit: foto tanpa saham / 123RF