5 Wang Harus Saya Mahu Saya Tahu Di Kolej

Hari ini kita mempunyai jawatan tetamu oleh Kelly Lannan. Kelly Lannan, Pengarah, Pelabur Wanita & Muda, Fidelity Investments membelanjakan hari-hari beliau untuk mendidik pelajar kolej Lima Wang Mesti. Dia telah berada di Fidelity selama empat tahun. Kelly menerima Ijazah Sarjana Muda Sastera dalam Sejarah dan Sains Politik dari Union College di Schenectady, NY dan MBA dari Babson College. Semasa di Union, dia adalah seorang pemain ais-hockey divisyen dan kapten pasukan selama dua tahun. Dia berpangkalan di Boston dan menikmati berjalan dan melancong.

Apabila saya lulus kolej, saya mempunyai ijazah saya, tetapi saya tidak merasa bersedia untuk dunia sebenar - terutamanya apabila ia datang kepada wang saya. Saya fikir kad debit saya adalah kad kredit. Saya tidak mengambil bahagian dalam 401 (k) pertama yang tersedia kepada saya kerana tiada siapa yang memberitahu saya apa itu.

Saya terkejut dengan pasaran saham selepas tamat pengajian di tengah-tengah kemelesetan. Istilah "celik kewangan" tidaklah biasa, kerana ia bukan keperluan di kolej saya. Namun pemahaman kewangan adalah keperluan kehidupan.

Setelah membuat kesilapan-kesilapan itu pada awal karier saya, saya merasa ironis, namun sesuai dengan pendidikan kewangan saya adalah pekerjaan sepenuh masa saya. Kita semua mempunyai tanggungjawab untuk mendidik generasi akan datang; untuk memastikan bahawa golongan muda tidak lulus dengan kekurangan pengetahuan dan keyakinan yang sama. Sekarang di tempat kerja, saya dapat terlibat secara langsung dengan pelajar kolej.

Khususnya, saya menjalankan bengkel wang untuk kumpulan pelajar kolej dan mendidik mereka mengenai topik yang kami panggil "Lima Wang Harus": belanjawan, kredit, hutang, pelaburan, dan persaraan.

Wang Mesti # 1: Anggaran

Apabila saya bercakap mengenai belanjawan, saya merujuk kepada peraturan 50/15/5, yang merupakan panduan bagaimana untuk memperuntukkan wang anda setiap bulan: 50% pada keperluan, 15% ke atas simpanan persaraan, 5% untuk penjimatan jangka pendek. Dan kemudian 30% yang lain boleh digunakan perbelanjaan lain. Saya suka menggunakan "peraturan ibu jari" ini berbanding menjejaki setiap sen yang masuk dan keluar - kerana itu boleh menjadi sangat menggembirakan.

Seperti yang kita semua ketahui, kemungkinan besar akan ada masa apabila anda membelanjakan lebih daripada yang anda inginkan, dan anda tidak mahu cegukan di sini dan di sana untuk sepenuhnya menjejaskan anggaran anda.

Bahagian terbaik dari tugas saya adalah apabila saya melihat mereka "saat-saat ah-ha" - ketika saya dapat memberitahu sesuatu yang saya katakan klik dengan pelajar. Di salah satu bengkel saya di Boston College, seorang pelajar mengangkat tangan mereka dan berkata, "Saya mendapatnya!" Dia membandingkan peraturan itu kepada rakannya yang sentiasa menjalani diet.

Selepas makan sihat sepanjang minggu, dia pergi ke pesta pada malam Jumaat dan menipu dengan makan sepotong pizza. Dan anda tahu apa yang dilakukannya seterusnya? Dia makan seluruh pai, kerana dalam fikirannya dia telah merosakkan dan hanya perlu memulakan semula dietnya pada hari Isnin pula. Dia membiarkan salah satu kesilapan menggelar dietnya sepanjang hujung minggu.

Wang Mesti # 2: Kredit

Jadi sekarang saya tahu bahawa kad debit tidak akan membantu saya membina kredit, tetapi apa lagi yang perlu diketahui? Saya sering mendengar orang dewasa muda takut kredit, kerana mereka menganggap ia datang dengan masuk ke hutang. Dan kedua-dua mereka tidak perlu pergi ke tangan. Kredit bangunan dengan bijak boleh menjejaskan pilihan kewangan anda pada masa akan datang - memberikan anda peluang untuk kadar terbaik apabila membiayai perkara seperti kereta atau rumah. Berikut adalah tiga perkara utama untuk diingat:

• Sentiasa bayar bil kad kredit anda tepat pada masanya, dan idealnya setiap bulan. Jumlah "bayaran minima" adalah cadangan dan anda memerlukannya untuk membayar supaya tidak dikenakan yuran lewat, tetapi membayar secara penuh bermakna anda tidak membayar bunga
• Semak beban hutang anda dan pastikan pembayaran hutang kurang dari satu pertiga pendapatan anda
• Semak laporan kredit anda sekurang-kurangnya sekali setahun; walaupun terdapat salah faham yang biasa - ini tidak akan menyakiti kredit anda

Wang Harus # 3: Hutang

Menguruskan hutang adalah permainan dua bahagian - membayar apa yang anda berhutang dan mengelakkan hutang yang lebih besar di masa depan. Saya masih ingat pelajar dari University of Cincinnati memberitahu saya dia membantu ibu bapa membayar gadai janji mereka. Di samping itu, dia telah mengumpulkan hutang pinjaman pelajar yang besar, dan bekerja dua pekerjaan untuk membantu membayar kolej kerana dia tidak mahu menanggung hutang lagi.

Pelajar yang bercita-cita tinggi dan fokus ini sudah memahami konsep yang mengelakkan lebih banyak hutang, dan melakukan semua yang dia mampu untuk membayar apa yang dia ada. Tapi bagaimana pula dengan menyimpan? Dia tidak fikir dia boleh mula menyelamatkan juga. Apabila saya menjelaskan beberapa cara dia masih boleh membayar hutang, tetapi juga menyelamatkan, dia bersyukur atas pandangannya.

Berikut adalah lebih banyak konsep itu - menjimatkan, sementara juga menanggung hutang:

• Mulakan dana kecemasan. Bekerja ke arah menyelamatkan sekurang-kurangnya cukup untuk menampung perbelanjaan tiga bulan.
• Sumbangan kepada persaraan anda - cukup untuk mendapatkan keseluruhan pertandingan jika majikan anda menawarkan satu ke rancangan 401 (k) atau 403 (b) anda.
• Bayar hutang bunga tinggi, seperti kad kredit.
• Bayar hutang pinjaman s swasta.
• Bumping sumbangan anda 401 (k). Walaupun anda masih membayar gadai janji, pinjaman kereta, atau pinjaman pelajar kerajaan, simpan sebanyak mungkin untuk persaraan. Kerana jenis pinjaman ini biasanya mempunyai kadar faedah yang agak rendah, anda mungkin tidak perlu membayarnya secara agresif-ditambah dengan beberapa, seperti pinjaman pelajar dari kerajaan dan gadai janji boleh menawarkan beberapa manfaat cukai.

Wang Harus # 4: Melabur

Melabur boleh kelihatan menakutkan atau rumit, tetapi ia merupakan salah satu cara terbaik untuk membantu mencapai matlamat kewangan jangka panjang.Fikirkan matlamat hidup anda, boleh menyewa sebuah apartmen, membeli rumah, membeli kereta, melancong, berkahwin, mempunyai keluarga, bersara, memulakan perniagaan.

Kemudian berfikir tentang berapa lama anda perlu menyimpan untuk mereka. Matlamat jangka pendek biasanya 0-5 tahun dan mungkin lebih sesuai untuk menyimpan wang dalam akaun simpanan; manakala matlamat jangka panjang biasanya 5 tahun dan lebih dan mungkin masuk akal untuk melabur.

Untuk matlamat jangka panjang di mana ia membayar untuk melabur kerana anda tidak memerlukan wang untuk beberapa tahun, perkara penting adalah untuk memulakan lebih awal. Saya mengusahakan untuk masa depan boleh termasuk melabur dalam pasaran saham dengan gabungan pelaburan yang berlainan.

Wang Mesti # 5: Persaraan

Apabila anda mendapat pekerjaan pertama anda dari kolej, persaraan mungkin kelihatan jauh dan anda mungkin mempunyai keutamaan lain yang bersaing untuk gaji anda. Walau bagaimanapun, penjimatan untuk persaraan dari hari pertama kerja pertama anda memberi anda permulaan yang besar terima kasih kepada keajaiban pulangan pengkompaunan.

Pengkompaunan pada dasarnya adalah apa yang membolehkan wang anda berpotensi berlipat ganda dan tiga kali bertahun-tahun. Ia bermula apabila pelaburan memperoleh pulangan yang kemudiannya dimasukkan ke dalam pelaburan. Apabila mereka kembali terus menambah pelaburan, ia boleh berkembang lebih. Bahan utama adalah masa.

Di luar pengkompaunan dan masa, berikut adalah empat idea yang harus dipertimbangkan untuk memberi anda rangsangan kewangan:

• Buka akaun supaya anda mempunyai tempat khusus untuk memulakan simpanan untuk persaraan. Jika pekerjaan anda menawarkan 401 (k) atau 403 (b) pelan simpanan persaraan - pastikan untuk mendaftar. Jika ini tidak tersedia untuk anda, pertimbangkan IRA.
• Buat penjimatan automatik dan buatkan persaraan anda tanpa memikirkannya setiap bulan.
• Temui perlawanan jika majikan anda menawarkan satu kepada 401 (k) anda - jangan biarkan wang "percuma" di atas meja!
• Jika anda sudah menjimatkan, benarkan sumbangan anda yang bertujuan mencapai 15% daripada pendapatan pretasi anda (ini termasuk sumbangan majikan).

Setiap kali saya berfikir mengenai wang ini, saya tertanya-tanya bagaimana saya boleh mendapat program sarjana muda dan siswazah saya tanpa pernah belajar tentang konsep-konsep ini dengan cara yang sengaja. Sebaliknya, saya terpaksa menjalani missteps wang saya sendiri - yang tentu saja pembelajaran melalui pengalaman hidup mempunyai ganjarannya juga.

Sekarang, apabila saya selesai mengetuai bengkel, saya mempunyai pelajar memberitahu mereka mereka menghadiri bengkel wang ini, tetapi tidak mengharapkan untuk dikaitkan dengan apa-apa. Sebaliknya? Mereka meninggalkan menyedari betapa banyak wang yang menyentuh setiap bahagian kehidupan mereka - dan mereka bersedia untuk menguruskannya dengan lebih baik, kedudukan yang lebih baik untuk memanfaatkan masa depan mereka. Dan tentu saja, terus bersenang-senang dalam masa yang sama!