Insurans Penjagaan Jangka Panjang (Adakah Anda Really Need It?)

Keluarga saya bernasib baik kerana tidak mempunyai ahli keluarga menghabiskan banyak masa di rumah penjagaan.

Bagi keluarga yang tidak begitu bernasib baik, seluruh pengalaman boleh menjadi satu kehancuran; emosi dan secara kewangan.

Bagi mereka yang cukup beruntung telah mengambil polisi penjagaan jangka panjang, mereka tidak akan mengalami kos pemasangan untuk penjagaan rumah penjagaan dan mengurangkan bahagian kewangan, sekurang-kurangnya.

Walaupun kebanyakan kita memahami apa yang kita anggap dasar insurans biasa, dasar penjagaan jangka panjang dapat menjadi rumit dan banyak memilih untuk menunda mereka.

Walau bagaimanapun, dalam jawatan ini, saya ingin membincangkan kos penjagaan jangka panjang secara amnya dan benar-benar menggali kepentingan perlindungan jenis aset ini.

Kenapa perlu mempertimbangkan insurans penjagaan jangka panjang?

Penyelidikan baru-baru ini menunjukkan 69 peratus daripada mereka yang bertukar 65 tahun ini boleh mengharapkan untuk menggunakan penjagaan jangka panjang.

Purata penginapan adalah kira-kira 2 ½ tahun atau lebih 30 bulan.

Anda fikir ia berbunyi buruk? Ia mendapat lebih teruk…

Dalam kajian yang dijalankan oleh Genworth Financial, penjagaan rumah penjagaan telah meningkat sebanyak 17 peratus secara nasional, dan mereka mengharapkan ia meneruskan trend ini.

Apakah Penjagaan Jangka Panjang (dan apa yang ia bayar)?

Salah satu kesalahpahaman yang paling umum tentang penjagaan jangka panjang adalah di mana pengguna tersilap percaya Medicare akan menginjili rang undang-undang untuk keperluan penjagaan jangka panjang mereka.

Dalam hampir setiap keadaan, idea ini tidak dapat lebih jauh dari kebenaran!

Perlindungan Medicare akan membayar untuk bahagian penjagaan di rumah, atau berkhidmat singkat di rumah jagaan kejururawatan, tetapi terdapat situasi yang sangat khusus yang perlu anda temui untuk memenuhi syarat untuk perlindungan Medicare. Dalam kebanyakan kes, anda akan bertanggungjawab untuk membayar caj ini out-of-pocket.

Di sinilah pelan insurans penjagaan jangka panjang datang. Mereka akan membayar penjagaan, walaupun anda didiagnosis dengan keadaan kesihatan kronik atau kecacatan. Ini boleh dijaga di rumah kejururawatan, kemudahan hidup dibantu, atau di rumah anda.

Insurans penjagaan jangka panjang adalah mudah, di luar.

Anda membeli dasar, dan anda menentukan berapa banyak liputan yang anda akan dibayar setiap hari. Setiap syarikat berbeza, tetapi semuanya mempunyai pelbagai keperluan untuk anda layak menerima pembayaran dari pelan jangka panjang anda.

Jika anda memerlukan bantuan dengan mana-mana aktiviti harian asas (berpakaian, mandi, makan, dll), anda boleh menguras akaun bank anda.

Jangan biarkan kewangan anda hancur atau bergantung kepada keluarga anda untuk membayar bil tersebut. Insurans penjagaan jangka panjang akan memastikan anda atau keluarga anda tidak mengalami masalah kewangan kerana bantuan penjagaan kesihatan anda.

Membeli Insurans Penjagaan Jangka Panjang

Seperti mana-mana dasar lain, membeli insurans penjagaan jangka panjang boleh menjadi satu proses yang mengelirukan.

Hari ini, terdapat lebih sedikit dan lebih sedikit syarikat yang masih menjual polisi insurans jangka panjang. Bilangan syarikat telah menurun secara drastik sejak tahun 2000.

Pada tahun 2000, terdapat kira-kira 100 syarikat yang menjual pelan. 18 tahun kemudian, nombor ini telah turun hingga ke 12. Lima daripada mereka menjual kepada kumpulan dan tempat kerja.

Terdapat beberapa cara anda boleh membeli polisi insurans penjagaan jangka panjang.

Jelas, syarikat insurans swasta menjual rancangan ini. Walaupun ada pilihan yang lebih sedikit, anda masih mempunyai selusin untuk dipilih.

Sekiranya anda memilih syarikat insurans swasta, anda perlu menjalani pengunderaitan perubatan, yang bermaksud jika anda mempunyai keadaan kesihatan yang sedia ada, ada kemungkinan anda akan ditolak untuk rancangan anda. Jika anda sudah memerlukan bantuan jangka panjang, maka anda tidak akan mendapat peluang diluluskan.

Pilihan lain ialah membeli satu daripada pelan yang ditaja oleh majikan.

Terdapat beberapa syarikat yang menawarkan pelan insurans penjagaan jangka panjang kumpulan, atau mereka telah menolak dasar individu. Sama seperti dasar individu, setiap dasar kumpulan akan berbeza berdasarkan penyedia dan pelan.

Kebanyakan rancangan yang ditaja oleh majikan tidak memerlukan peperiksaan perubatan atau pengunderaitan. Masalah utama dengan dasar ini ialah jika anda meninggalkan syarikat, anda tidak mempunyai liputan.

Jika anda fikir anda tidak akan dapat diluluskan untuk polisi insurans penjagaan jangka panjang kerana kesihatan anda, jangan mengira diri sendiri.

Setiap syarikat insurans berbeza, dan semuanya mempunyai pengunderaitan perubatan yang berbeza yang mereka gunakan. Sangat penting anda mencari syarikat terbaik berdasarkan kesihatan dan keperluan insurans anda.

Walaupun anda ditolak oleh satu syarikat, ada kemungkinan anda akan diterima untuk merancang dengan syarikat yang berbeza.

Kos Penjagaan Jangka Panjang

Mengikut kajian kos penjagaan Genworth 2016, purata orang Amerika amat meremehkan berapa penjagaan jangka panjang akan membebankan mereka. Hampir satu pertiga daripada rakyat Amerika percaya penjagaan kesihatan di rumah akan menelan kos mereka kurang daripada $ 417. Dalam kebanyakan kes, nombor sebenar adalah sembilan kali itu!

Nombor-nombor ini menjadi semakin mengejutkan.

Satu tahun di rumah penjagaan swasta, di sebuah bandar besar seperti Chicago, misalnya, berharga $ 72,567! Ini membandingkan dengan $ 52,362 di seluruh negara lain.

Di mana anda tinggal pasti akan memberi kesan kepada premium anda, dijamin.

Memandangkan purata pendapatan isi rumah tahunan adalah hanya sekitar $ 59,000, rumah penjagaan kos kira-kira 1 ½ kali itu. Angka tersebut tidak dijangka akan melambatkan masa tidak lama lagi, dengan kos rumah kejururawatan meningkat lebih cepat daripada laju inflasi.

Kos Penjagaan Kajian

Kehidupan Assisted: Unit satu bilik tidur peribadi di kemudahan hidup dibantu A.S. mempunyai purata kos tahunan sebanyak $ 45,000. Kemudahan ini menawarkan bantuan tambahan untuk penduduk, tetapi mereka tidak seperti "luas" sebagai rumah kejururawatan.

Penjagaan Rumah: Terdapat dua jenis penjagaan kesihatan di rumah, dan masing-masing akan berbeza sedikit dengan berapa kosnya setiap tahun.

1. Jenis pertama ialah "perkhidmatan suri rumah, "Yang merangkumi tugas asas untuk membantu pesakit tinggal di rumah mereka. Ini boleh jadi apa-apa dari makanan memasak untuk pergi ke kedai runcit. Kos tahunan purata kos bantuan rumah adalah hanya $ 48,000.
2. Jenis bantuan rumah yang lain ialah "pembantu kesihatan rumah, "Ini adalah profesional kesihatan yang tinggal di rumah dengan pesakit dan menawarkan perkhidmatan yang lebih luas. Kos purata setahun bagi pembantu rumah di rumah adalah lebih daripada $ 49,000.

Sekarang, pertimbangkan Medicare baik untuk situasi pemulihan jangka pendek kerana ia meliputi 100% untuk 20 hari pertama dan kemudian 80% untuk 80 hari akan datang. Membeli pelan tambahan Medicare yang baik akan meliputi 20% lagi.

Penjagaan Kesihatan Hari Dewasa: Penemuan penyelidikan tahun pertama menunjukkan kos tahunan purata selama lima hari seminggu dalam kemudahan penjagaan kesihatan dewasa dewasa $ 18,200 secara nasional. Kos yang sebanding di Chicago adalah $ 13,156, dan $ 15,959 di seluruh negara lain.

Pertimbangkan Yang Membayar Untuk Dasar LTC

Bagi anda yang membaca demi ibu bapa anda, dan bukan milik anda, pertimbangkan siapa yang akan menunaikan rang undang-undang. Kanak-kanak dewasa sering mendapati diri mereka membayar untuk ibu bapa mereka yang tidak mampu membayar diri mereka sendiri.

Kadang-kadang, dengan mengambil bayaran premium kecil kini akan menyelamatkan ribuan anda pada masa akan datang.