Lindungi Perlindungan Pinjaman Pelajar yang Lebih Baik - Adakah Hilang untuk Hilang 💲💲💲

Sekiranya anda salah seorang daripada 44 juta orang Amerika yang bertanggungjawab membayar hutang pinjaman pelajar sebanyak $ 1.4 trilion, Setiausaha Pendidikan memo satu halaman Betsy DeVos yang dihantar awal bulan ini mungkin lebih bermakna kepada anda berbanding dengan anda.

Dalam memo, DeVos melancarkan dua mandat era Obama.

Mandat pertama bertujuan membuat pengumpulan pinjaman lebih telus dan efisien bagi peminjam. Yang kedua bertujuan untuk memastikan para servis pinjaman pelajar yang menyediakan perkhidmatan pelanggan yang buruk tidak mendapatkan kontrak kerajaan baru (dan menguntungkan) di masa depan.

Kedua-dua mandat mungkin berbunyi seperti baik perkara-perkara. Peguam pinjaman pelajar yang kami cakap tidak faham mengapa DeVos membatalkannya.

Dan awal minggu ini, satu gabungan 21 peguam negara - semua Demokrat - mengkritik keputusan DeVos untuk membalikkan dasar yang bertujuan untuk melindungi peminjam, The Washington Post melaporkan Isnin.

Bagaimanakah DeVos menerangkannya? Dia mengkritiknya "Pelbagai tarikh akhir yang berubah, berubahkeperluan dan kekurangan objektif yang konsisten " dan berkata Jabatan Pendidikan "harus segera menangani bukan sahaja kekurangan ini tetapi juga isu-isu lain yang boleh menghalang keupayaan kami untuk memastikan peminjam tidak mengalami kekurangan dalam perkhidmatan."

DeVos tidak memberikan penjelasan lanjut dan tidak menawarkan sebarang penyelesaian baru.

Mengapa Pelayan Pinjaman Pelajar Bukan Rakan Anda

Sebelum kita dapat memahami mengapa tindakan DeVos adalah masalah besar, penting untuk memahami isu-isu dengan cara para pekerja yang kini mengumpul hutang pinjaman pelajar.

Peminjam tidak membuat pembayaran secara langsung kepada Jabatan Pendidikan. Sebaliknya, mereka bekerja dengan servis seperti Navient, Great Lakes Educational Loan Services dan Nelnet, yang berfungsi sebagai pihak ketiga yang mengumpul dan menguruskan pinjaman anda.

Masalahnya ialah peminjam dengan pinjaman berganda mungkin berurusan dengan pelbagai servis, yang boleh membuat kesulitan untuk menjejaki pinjaman mereka dan membayarnya.

Di samping itu, peminjam tidak dapat memilih servis mereka, dan pengalaman mereka boleh berbeza dengan setiap syarikat.

"Apa yang ingin dilakukan oleh pentadbiran Obama adalah mewujudkan satu portal servis dalam talian untuk semua servis yang digunakan dan di bawah sistem baru itu, tidak kira siapa seorang servicer individu peminjam," kata Jay Fleischman, seorang peguam pinjaman pelajar California.

Proses baru juga sepatutnya memudahkan laporan aduan, memberi maklum balas dan menyelesaikan masalah dengan lebih cepat dengan membenarkan peminjam untuk berkomunikasi secara langsung dengan JAS daripada pembekal mereka.

"Dengan mengembalikan memorandum tersebut, apa yang dikatakan Setiausaha DeVos dan Jabatan Pendidikan adalah, 'Kami meninggalkan ideal itu. Kami menolak idea bahawa peminjam berhak untuk ketelusan yang lebih tinggi, akauntabiliti yang lebih besar dan lebih banyak maklumat berkaitan dengan keupayaan mereka untuk membayar balik pinjaman pelajar mereka dan pilihan yang tersedia kepada mereka, "tambah Fleischman.

Pengkritik sukar. Dan dia bukan satu-satunya.
Navient baru-baru ini dibebaskan kerana mengatakan peminjam tidak boleh bergantung kepadanya untuk memberi nasihat kepada mereka mengenai pilihan pembayaran balik mereka, kerana peranan utamanya adalah untuk mengutip pembayaran.
Navient membuat kenyataan itu dalam usul untuk menolak apa yang boleh menjadi tuntutan berjuta-juta dolar, meskipun kenyataan awam terdahulu servicer mengatakan ia adalah sumber untuk peminjam.
Memo DeVos menjadikannya lebih mudah Navient untuk terus menerima kontrak kerajaan tanpa pengawasan lanjut ke pengurusan pinjaman pelajar masa lalu, menurut Adam Minsky, seorang peguam pinjaman pelajar Boston.
"Sejauh ini, setiap langkah (DeVos) telah diambil telah nampaknya bukan untuk kepentingan terbaik peminjam," kata Minsky. "Semua ini secara kolektif mengatakan kepada saya bahawa dia tidak akan berdiri untuk peminjam."
Termasuk dalam kritikan Minsky adalah memo sebelumnya DeVos menghantar yang melancarkan lagi satu lagi garis panduan Obama-era. Itu memo mengembalikan caj koleksi tambahan untuk peminjam yang ingkar pada pinjaman mereka.
Inilah Apa Yang Boleh Anda Lakukan untuk Melindungi Diri Anda
Berdasarkan penjelasan dari Minsky dan Fleischman, masa depan bagi peminjam kelihatan tidak menentu. Tetapi ada perkara yang boleh anda lakukan untuk melindungi diri anda.
1. Dapatkan Maklumat Anda Dari DOE Tidak Pelayan Pinjaman Anda
Apabila anda menghubungi servicer anda, anda perlu memahami bahawa orang di hujung panggilan anda "tidak mahu membantu (anda) sama sekali," kata Fleischman.
Sebaliknya, log masuk ke StudentLoans.gov. Di sana, anda akan menemui sejarah pinjaman pelajar penuh anda supaya anda sentiasa tahu dengan tepat berapa banyak hutang anda, berapa banyak pinjaman yang anda miliki dan kadar faedah yang dikenakan setiap pinjaman.
Anda juga boleh mendapatkan maklumat terperinci langsung dari DOE mengenai segala-galanya dari penangguhan pinjaman untuk kesulitan kewangan kepada keperluan untuk pengampunan pinjaman. Maklumat yang anda dapati di sini adalah boleh dipercayai.
2. Semak Pilihan Pembayaran Balik Diri Anda
Juga di StudentLoans.gov, terdapat penganggar bayaran balik dengan banyak maklumat, kata Fleischman.
Walaupun anda boleh menggunakannya tanpa mendaftar masuk untuk melihat nombor anggaran berdasarkan purata hutang negara untuk orang yang mempunyai tahap pendidikan anda, ia menjadi jauh lebih berguna apabila anda masuk. Anggaran itu hilang, dan anda boleh membuat pengiraan berdasarkan pendapatan dan hutang sebenar anda .
Penganggar menggunakan pendapatan kasar, saiz keluarga dan pengaturan hidup anda yang diselaraskan untuk menentukan berapa banyak yang anda mampu bayar. Ia kemudian menggunakan maklumat anda untuk memecahkan semua pilihan yang dikenakan kepada anda.

Menu drop-down juga terperinci syarat-syarat setiap pilihan pembayaran: berapa lama ia akan diperlukan untuk membayar balik pinjaman anda, berapa banyak yang anda akan bayar dari masa ke masa dengan faedah dan pada tahap mana anda akan layak untuk memaafkan, jika berkenaan.
Pilihan pembayaran termasuk jadual bayaran balik 10 tahun, pembayaran balik berasaskan pendapatan, pelan bayar sebagai pendapatan anda dan beberapa orang lain yang mengisi jika mereka memohon kepada anda.
Jika pilihan tidak terpakai kepada anda, kalkulator menjadikannya jelas juga.
3. Simpan Rekod Semuanya
Jika anda mesti berkomunikasi dengan servicer anda, maklumkan semua wakil yang memberitahu anda, dan dapatkan secara bertulis sekiranya mungkin.
Menurut Minsky, ia juga merupakan idea yang baik untuk menyimpan salinan borang yang anda isi kerana sesetengah pelayan tidak boleh menyimpannya dalam fail.
Minsky juga mencadangkan bercakap kepada pihak pengurusan dan, bila mungkin, menjejak siapa yang anda telah cakap pada masa lalu dan meminta untuk berbual dengan orang yang sama setiap kali anda memanggil.
4. Penyelidik dan Penasihat Pinjaman Pelajar Pelajar
Pinjaman pelajar boleh mengelirukan. Sekiranya anda memerlukan seseorang untuk bercakap tentang keadaan tertentu anda, Minsky dan Fleischman mencadangkan melakukan penyelidikan anda sendiri untuk mencari seseorang yang anda percayai akan mempunyai minat terbaik anda. (Saya rasa kita telah menubuhkan bahawa anda tidak boleh mempercayai servicer anda untuk ini.)
Apabila mencari peguam atau kaunselor memberi anda nasihat mengenai situasi khusus anda, pastikan orang yang anda cari berada dalam keadaan baik dengan badan pentadbir yang sesuai, seperti persatuan bar negara.
Sebelum menyewa seorang peguam, pastikan untuk memeriksa mereka dalam talian dan bercakap dengan mereka sama ada secara peribadi atau melalui telefon untuk memastikan anda berasa selesa bekerja dengan mereka.
Akhir sekali, selalu semak semula maklumat yang mereka berikan kepada anda, dan menjadi lelah bagi sesiapa yang menawarkan janji pengampunan pinjaman dengan segera. Sekiranya janji itu kelihatan terlalu baik untuk menjadi kenyataan, ia mungkin.
5. Aduan Fail Secara Langsung Dengan DOE
Apabila anda mempunyai masalah dengan servicer, anda harus memfailkan aduan anda secara langsung dengan DOE daripada hanya dengan servicer anda, menurut Minsky. Itulah cara terbaik untuk menyelesaikan masalah dengan cepat.
Anda boleh melakukannya selepas mendaftar di StudentLoans.gov. Teruskan ke bahagian maklumbalas di tapak, di mana anda boleh memfailkan aduan rasmi mengenai koleksi pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman pelajar.
Anda juga boleh menggunakan portal ini untuk memfailkan aduan mengenai memohon dan menerima pinjaman persekutuan, geran dan kajian kerja. Ini juga di mana anda mengadu tentang pentadbiran sekolah bantuan pelajar persekutuan dan amalan perekrutan atau pemasaran yang mengelirukan.
Sebaik sahaja anda memfailkan aduan anda, mengharapkan untuk mendengar dari DOE dalam masa 15 hari dan mempunyai resolusi anda dalam masa 60 hari. DOE juga harus memberi anda nombor kes untuk digunakan untuk rujukan apabila anda berkomunikasi dengan wakilnya.
Minsky berkata DeVos bercakap mengenai pembayar cukai dan peminjam pinjaman pelajar seolah-olah mereka mempunyai kepentingan yang menentang. Mendapatkan civically terlibat, katanya, boleh pergi jauh ke arah mengingatkan pegawai yang dipilih bahawa, "Sekiranya tidak semua peminjam juga pembayar cukai."
Turn Anda: Pernahkah anda mempunyai masalah dengan servicer pinjaman pelajar? Jika ya, adakah ia diselesaikan?
Desiree Stennett (@desi_stennett) adalah penulis karya di The Penny Hoarder. Dia adalah salah seorang dari 44 juta rakyat Amerika dengan pinjaman hutang pelajar.