Adakah Anda Akan Berani Pendapatan Masa Depan Anda untuk Bayar untuk Kolej?

Bayangkan sebuah dunia di mana anda mampu sekolah, dan anda tidak perlu bimbang tentang semua kepentingan hutang pinjaman pelajar yang menumpuk.

Bunyi seperti mimpi, bukan?

Nah, ia berlaku di Universiti Purdue.

Pada tahun 2015, Purdue mengumumkan perkongsian dengan syarikat perkhidmatan kewangan Vemo Education yang akan mencipta cara baru untuk pelajar-pelajar muda dan kanannya untuk membayar pendidikan mereka: perjanjian saham.

Perjanjian pengambilan pendapatan, atau ISA, adalah susunan di mana pelabur meminjamkan wang kepada pelajar untuk membayar perbelanjaan kolej mereka. Sebagai pertukaran, pelajar bersetuju untuk membayar balik peratusan pendapatan tertentu selepas tamat pengajian. Peratusan ini berbeza untuk setiap pelajar, tetapi program Purdue bertujuan untuk menawarkan peratusan yang menjadikan mereka alternatif yang kompetitif kepada pinjaman pelajar swasta.

ISA telah menjadi terkenal di Amerika Latin selama lebih daripada satu dekad, menurut Higher Ed Jobs, tetapi percubaan sebelumnya untuk memperkenalkan mereka di A.S. telah banyak tidak berjaya.

Program ISA Purdue dikenali sebagai Back a Boiler - Dana ISA. Ia dilancarkan pada tahun 2016-17 akademik untuk golongan muda dan senior yang semakin meningkat.

ISA tidak mendapat faedah. Dan kerana pembayaran balik adalah berdasarkan berapa banyak yang diperoleh oleh pelajar selepas tamat pengajian, tidak ada jumlah yang ditetapkan oleh pelajar untuk membayar balik.

Bagus? Mungkin, tetapi ada tangkapan.

ISA: Bernilai Gamble?

Kerana anda bersetuju untuk membayar balik peratusan pendapatan masa depan anda, ISA pada dasarnya adalah berjudi. Sesetengah pelajar sebenarnya boleh membayar lebih lagi di bawah ISA daripada mereka dengan pinjaman pelajar dalam jangka panjang, bergantung kepada berapa banyak yang mereka buat selepas mereka lulus.

"ISA biasanya bukan idea yang baik untuk pelajar yang mengharapkan untuk masuk ke pekerjaan berpendapatan tinggi kerana bayaran balik berdasarkan pendapatan dan tidak boleh dibayar awal seperti pinjaman tradisional. Para penghutang yang tinggi ini boleh membayar lebih banyak hasilnya, "kata Andy Josuweit, Ketua Pegawai Eksekutif Pinjaman Pinjaman Pelajar.

Wakil di Purdue mengatakan bahawa pelajar yang telah menerima pembiayaan melalui Back a Boiler diluluskan jika mereka berada dalam keadaan yang baik dengan Purdue, tidak mempunyai sebarang tindakan kredit yang buruk terhadap mereka, dan belum mengumpulkan hutang yang akan melebihi 15% gaji yang dijangkakan.

Sekiranya anda masuk ke dalam ISA, anda perlu mengemukakan laporan pendapatan tetap selepas tamat pengajian, termasuk W-2, membayar stubs atau dokumentasi lain untuk memastikan anda membayar balik jumlah yang betul setiap bulan.

Menurut Ted Malone, pengarah eksekutif pembahagian bantuan kewangan di Purdue, terdapat akibat jika anda tidak memenuhi syarat yang anda setuju.

"Memandangkan ia adalah kontrak, ia mungkin untuk menunaikannya dengan tidak membuat pembayaran atau tidak mengemukakan dokumentasi yang diperlukan," kata Malone. "Kontrak ini meminta tuntutan maksimum yang perlu dibayar di bawah kontrak, dan apa-apa remedi undang-undang standard boleh diambil."

Bilakah ISA Membuat Sense?

Jadi, mengapa saya memilih ISA jika ia bermakna membayar lebih dari masa ke masa dan pada akhirnya?

Bahagian FAQ di laman web Purdue menerangkan bahawa ISA "boleh menjadi alternatif yang baik kepada pinjaman pelajar swasta dan Pinjaman Persekutuan Ibu Bapa PLUS."

Josuweit berkata ISA boleh masuk akal untuk pelajar yang memerlukan wang di atas pinjaman persekutuan atau tidak layak mendapat bantuan persekutuan.

Sebab lain: ISA mempunyai bilangan tahun yang jelas untuk pembayaran balik, dan mereka tidak selalu dibayar balik sepenuhnya.

Program Purdue juga akan menawarkan kelebihan jika saya mempunyai masalah mencari kerja tetap lulus. Terdapat minimum pendapatan tahunan minimum sebanyak $ 20,000 semasa bekerja sepenuh masa atau mencari pekerjaan sepenuh masa untuk melindungi saya. Ini bermakna jika saya tidak memperoleh sekurang-kurangnya $ 20,000, saya tidak perlu membayar sehingga saya.

Kelebihan akan ada yang saya dapat lari dengan tidak membayar untuk keseluruhan perkara.

Terdapat bayaran maksimum sebanyak 2.5 kali jumlah wang awal yang disediakan, yang akan melindungi saya jika saya akhirnya membuat duit besar selepas sekolah. Walau bagaimanapun, dalam keadaan itu, saya masih boleh membayar kurang dengan Pinjaman Persekutuan Ibu bapa PLUS.

Sekiranya saya meluangkan masa dari kerja untuk melancong atau memulakan keluarga, pembayaran balik ISA saya boleh ditahan sehingga lima tahun. Pinjaman pelajar menawarkan anda pilihan untuk pergi ke penangguhan juga, tetapi jika anda tidak diberikan penangguhan dan dibenarkan sebagai kesabaran sebaliknya, anda akan terus terakru minat. Kesabaran adalah baik sehingga 12 bulan, berbanding lima tahun untuk ISA.

Untuk jumlah itu: Sekiranya anda mungkin membuat pendapatan sederhana hingga berpendapatan rendah selepas sekolah, atau jika anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman persekutuan, tetapi ingin mengelakkan orang perseorangan, ISA boleh menjadi pilihan yang baik.

Seperti biasa, pastikan untuk berunding dengan penasihat kewangan atau wakil bantuan kewangan sebelum membuat keputusan sama ada ISA atau pilihan lain untuk membiayai pendidikan anda.

Cara Lain untuk Bayar untuk Kolej

Jangan lupa, ada lain cara alternatif untuk membayar kolej, seperti biasiswa atau mencari cara yang fleksibel untuk menguruskan bil.

Terdapat juga beberapa sekolah di luar sana yang akan meliputi tuisyen anda; bawa mereka ke pertimbangan semasa memburu kolej anda!

Tetapi jika anda ingin mengetahui lebih lanjut mengenai membayar kolej melalui pinjaman pelajar tradisional, periksa panduan ini.

Semoga berjaya!

Turn Anda: Apa pendapat anda tentang ISA sebagai cara untuk membayar kolej? Marilah kita tahu di komen Facebook!

Kelly Smith adalah seorang penulis muda dan pakar pertunangan di The Penny Hoarder dan seorang senior di The University of Tampa. Dia membayar hutang kad kreditnya sekarang supaya dia boleh menyerang pembayaran pinjaman pelajar ASAP.