Melabur

Kajian Pelabur LendingClub: Penyelesaian Pemberian Pinjaman Untuk Peer Terbaik

Kajian Pelabur LendingClub: Penyelesaian Pemberian Pinjaman Untuk Peer Terbaik

Sepanjang 8 tahun yang lalu, 150,000 pelabur telah meminjamkan lebih daripada $ 26 bilion dalam pinjaman peribadi melalui rakan sebaya kepada rakan sebaya LendingClub. Secara purata, pelabur dalam pinjaman gred tertinggi memperoleh 5-7% tahunan dengan aliran tunai yang kukuh. Sesetengah pelabur telah melihat pulangan yang lebih besar.

Walau bagaimanapun, pinjaman rakan sebaya mungkin berisiko kerana anda meminjamkan wang kepada orang asing dalam talian - dan di sinilah platform masuk. Anda ingin memastikan anda boleh melakukan ketekunan wajar anda sebelum memberi pinjaman kepada sesiapa sahaja.

Sekarang bahawa anda tahu sedikit tentang LendingClub, mari kita menyelam dan lihat lagi.

Adakah LendingClub melabur untuk anda? Inilah yang kami tahu. Lihat Club Lending di sini.


Ringkasan Cepat

  • Peer kepada platform pinjaman rakan sebaya
  • $ 25 pelaburan minimum
  • Paling sesuai untuk individu berpendapatan tinggi mencari hasil yang lebih tinggi
Bermula

Mengapa Pinjaman P2P?

LendingClub adalah salah satu daripada platform pinjaman Peer to Peer dalam talian yang pertama. Pada masa lalu, peminjam yang tidak dapat mendapatkan pinjaman peribadi dari bank akan mengalami kekurangan rakan dan keluarga sehingga mereka membiayai projek. Hari ini, LendingClub dan pemberi pinjaman P2P lain menyelaraskan prosesnya. Sepupu Bob tidak perlu memukul anda dengan wang tunai. Dia boleh memohon pinjaman dalam talian, dan pelabur LendingClub boleh membiayai pinjaman itu.

Pinjaman kepada rakan sebaya membolehkan individu untuk melabur dalam kredit pengguna. Dengan memotong bank, pelabur memperoleh "bank seperti pulangan" dengan "bank seperti risiko." Anda tidak perlu membayar gaji mewah dan lokasi batu bata dan mortar.

Sebagai bonus tambahan, LendingClub membolehkan anda melabur sedikit sebanyak $ 25 setiap nota. Ini bermakna ia mudah menyebarkan risiko anda ke peringkat berpuluh-puluh atau bahkan beratus-ratus pinjaman.

Asas LendingClub

Pada pandangan pertama, LendingClub kelihatan mudah. Menggunakan platform dalam talian yang mudah, anda membuka akaun, membiayainya dari akaun bank anda dan mula melabur dalam nota. Pada hakikatnya, ia tidak begitu mudah.

Pertama, anda perlu memenuhi beberapa keperluan pelabur yang ketat.

  • periksa Keperluan pendapatan: Mesti memperoleh $ 70,000 setahun ($ 85,000 di California)
  • semak Keperluan Berkekalan: Mesti mempunyai nilai bersih (tidak termasuk nilai rumah anda) sebanyak $ 70,000 ($ 85,000 di California). Orang yang bernilai bersih $ 250,000 tidak perlu mematuhi keperluan pendapatan ($ 200,000 di California).
  • periksa penduduk Kentucky mestilah pelabur terakreditasi (memperoleh $ 200,000 setiap tahun atau mempunyai nilai bersih sebanyak $ 1 juta)
  • semak Penduduk Alaska, New Mexico, North Carolina, Ohio, Pennsylvania tidak boleh melabur dalam LendingClub
  • periksa Tidak lebih daripada 10% dari nilai bersih anda boleh melabur dalam nota kelab pinjaman
  • semak pelaburan minimum $ 1,000

Sekiranya anda memenuhi keperluan tersebut, anda boleh mula melabur. Pelabur perlu memutuskan antara pelaburan mudah dan pelaburan automatik. Pelabur pakar LendingClub mengesyorkan bermula dengan pilihan pra-dipilih dari LendingClub. Ini memastikan bahawa anda akan memaksimumkan kepelbagaian anda sambil mengurangkan risiko jangkaan lalai.

Apabila anda mula-mula memulakan LendingClub, anda mungkin tidak akan membayar sebarang yuran.

LendingClub mengenakan bayaran $ 100 setahun untuk akaun IRA mereka sendiri, tetapi mereka mengetepikan bahawa jika anda mengekalkan $ 5,000 pelaburan pada tahun pertama anda atau $ 10,000 pada tahun-tahun berikutnya.

Oleh kerana wang tunai dari pelaburan anda mula berkembang, anda akan mula melihat bayaran LendingClub. Mereka mengenakan yuran 1% untuk setiap pembayaran yang anda terima. Jika anda melabur dalam pinjaman yang mungkir, mereka mengambil masa sehingga 35% dari jumlah yang diperolehi semula jika tiada litigasi terlibat. Mereka tidak mengenakan bayaran jika mereka tidak mendapatkan wang.

Satu perkara yang membezakan LendingClub dari beberapa platform dalam talian lain adalah peluang untuk kecairan. Pelabur boleh menjual nota di pasaran sekunder. Pasaran sekunder tidak begitu teguh, dan kebanyakannya termasuk penjual yang ingin membongkar pinjaman yang kurang baik.

Anda harus perhatikan, cukai IRS LendingClub sebagai pendapatan biasa. Itu menjadikan pelaburan yang tidak menguntungkan dari perspektif cukai (melainkan jika anda memilikinya dalam IRA).

Menyiasat Dan Mengotomatikkan

Kebanyakan orang yang mula-mula memulakan LendingClub akan mendapat manfaat daripada bermain di platform sebelum melabur.

Anda boleh menyiasat pinjaman individu, penapis berdasarkan kriteria tertentu, dan secara manual melaburkan wang anda dalam pinjaman. Ia dianggap amalan terbaik untuk melabur hanya $ 25 setiap amaun pinjaman.

Sebaik sahaja anda memilih pinjaman anda, LendingClub akan membantu anda menilai risiko pada portfolio pinjaman anda. Mereka juga akan memberikan kadar pulangan yang diunjurkan berdasarkan sejarah.

Semasa anda mula menjadi lebih selesa dengan proses pelaburan, anda boleh mula membuat penapis yang akan membantu anda mengautomasikan pelaburan anda. Anda hanya boleh memilih pinjaman yang sesuai dengan profil risiko anda, tetapi anda boleh melabur wang anda secara automatik.

Pemikiran Akhir pada LendingClub

LendingClub adalah cara terbaik untuk melabur dalam pasaran kredit pengguna. Walau bagaimanapun, ia harus ditambah, tidak menggantikan strategi pelaburan pasaran saham atau hartanah. Jika anda melabur menggunakan LendingClub, nampaknya berhemat untuk mengurangkan pegangan bon dan pegangan anda dalam sektor perbankan.

Ia juga penting untuk diingat bahawa pinjaman LendingClub akan mengikuti trend dalam pasaran kredit pengguna yang lebih luas. Baru-baru ini, kebanyakan pinjaman menghampiri semua masa yang rendah dengan kelayakan. Sesetengah penganalisis menjangkakan kadar kenakalan akan mula meningkat jika kestabilan pekerjaan atau gaji mula jatuh.

Sebagai pelabur dalam LendingClub, anda perlu menjejaki trend tersebut sendiri. Seorang pelabur yang tidak berwudhu boleh kehilangan banyak wang jika terlalu berisiko terlalu awal.

Secara keseluruhannya, kepelbagaian kepada kredit pengguna seolah-olah satu langkah yang solid bagi mereka yang memerlukan lebih banyak aset yang menghasilkan pendapatan dalam portfolio mereka. Ia bukan tanpa risiko, tetapi platform LendingClub adalah salah satu yang terbaik di pasaran hari ini.

Semak LendingClub Hari Ini.

Pernahkah anda mencuba pinjaman rakan sebaya atau adakah anda pernah menganggapnya? Mengapa atau mengapa tidak?

Kajian Pelabur Kelab Pelaburan
  • Suruhanjaya & Fi - 80
  • Perkhidmatan Pelanggan - 80
  • Kemudahan Penggunaan - 90
  • Maklumat Pelabur - 90
  • Urus Aliran - 90
86

Ringkasan

Lending Club adalah peminjam peer-to-peer yang paling popular dan ia merupakan salah satu yang pertama untuk memulakan trend pelaburan ini. Ia mempunyai aliran besar, bayaran yang baik, dan pelabur mendapat banyak maklumat untuk melakukan usaha wajar yang wajar.

Catat Ulasan Anda