Jika anda pernah mengambil kursus ekonomi tradisional, anda belajar bahawa manusia membuat keputusan rasional tentang kewangan mereka, dan memilih perkara-perkara yang berada dalam kepentingan terbaik mereka.
Tetapi anda hanya perlu melihat sekeliling anda untuk mencari bukti bahawa manusia jauh dari rasional, terutamanya apabila ia berkaitan dengan kewangan.
Kita semua secara konsisten membuat pilihan yang tidak rasional dan bodoh yang membebankan kita lebih banyak, dalam jangka masa pendek dan jangka panjang, kerana kita tidak selalu mampu untuk menentukan apa yang menjadi kepentingan kita.
Pemahaman ini tentang bagaimana orang sebenar membuat keputusan kewangan sebenar datang dari bidang Ekonomi Perilaku yang baru (relatif). Disiplin ini melihat persilangan psikologi dan teori ekonomi, dan cat haiwan manusia sebagai makhluk yang jauh lebih rasional berbanding Adam Smith yang pernah dibayangkan.
Semak lima cara ini bahawa manusia membuat keputusan wang yang lemah, dan lihat jika anda boleh mengenali mana-mana kesilapan lalu anda:
1. Melihat Harga Tinggi Boleh Membuat Kita Bayar Lebih Banyak
Kami suka berfikir bahawa kita tahu harga yang adil apabila kita melihatnya, tetapi kebenarannya adalah bahawa kita sangat mencadangkan. Contohnya, lihat wain yang paling mahal pada menu pada masa akan datang apabila anda sedang makan malam yang menyenangkan. Selalunya, anda akan melihat satu botol yang disenaraikan pada $ 100 atau lebih, manakala selebihnya dari wain disenaraikan pada kira-kira $ 25- $ 50 setiap botol. Itu satu botol mahal disenaraikan di menu untuk membuat botol $ 50 nampak lebih murah berbanding.
Banyak restoran secara harfiah hanya menyimpan sebotol barang mahal, kerana mereka tidak berniat untuk membeli barang itu. Di sana untuk menjual wain $ 50, yang sepatutnya kelihatan terlalu mahal berbanding pilihan lain.
Apa yang berlaku di sini adalah sesuatu yang dikatakan oleh Economist Behavioral sebagai berlabuh. Sebaik sahaja kita mempunyai nombor di kepala kita, itu jangkaan harapan kita untuk harga. Dan Ariely, dalam bukunya Predictably Irrational menceritakan bagaimana Williams-Sonoma kecewa dengan penjualan mesin roti yang lemah, dengan harga $ 275. Penyelesaian yang mereka hadapi adalah untuk menawarkan satu lagi model yang lebih besar dan berharga $ 400.
Tiba-tiba, jualan model yang lebih murah meningkat, sementara tiada siapa yang peduli dengan versi menghabiskan. Ini adalah kerana pembeli tiba-tiba mempunyai sesuatu untuk membandingkan asalnya, dan $ 275 tidak lagi kelihatan seperti terlalu banyak untuk dibelanjakan-sekurang-kurangnya tidak berbanding $ 400.
2. Kami Benci Menurun, Walaupun Kita Sudah Memiliki
Sekiranya anda pernah memegang saham kapal tangki kerana ia "pasti mendapat semula nilainya," maka anda telah menjadi mangsa kehilangan keengganan. Kegelisahan rugi adalah kecerdasan psikologi yang membuat kita bekerja lebih keras untuk mengelakkan kerugian daripada kita akan mencapai keuntungan. Dari segi pasaran saham, apabila saham mula melakukan buruk, kita memikirkan wang yang telah kita hilang, dan kita takut kerugian selanjutnya. Tetapi bukannya memotong kerugian kita, dan menerima hakikat bahawa wang yang telah kita habiskan adalah kos yang tenggelam, kita memegang saham tersebut dengan harapan mereka akan kembali lagi.
Anda boleh melihat keengganan kehilangan dalam hampir setiap aspek kehidupan. Inilah sebabnya mengapa kami menyimpan mesin roti yang kami habiskan hampir $ 300, walaupun kami tidak pernah membuat roti di dalamnya-dan kami pasti dapat memperoleh sesuatu untuk mereka di jualan garasi. Fakta mudah bahawa kita tidak akan melihat bahawa $ 300 lagi adalah alasan yang cukup untuk membiarkan mesin mengumpul habuk, kerana kita akan menendang diri kita untuk "hanya" mendapatkan 10 dolar pada jualan semula.
Kebencian rugi juga mengapa kami tidak mahu membatalkan keahlian ke gim yang tidak kami hadiri, kelab yang kami tidak pergi, dan pakej kabel yang kami tidak gunakan. Kami berfikir tentang berapa banyak kos yang diperlukan untuk menyertai semula jika kita berhenti-melupakan bahawa setiap bulan kami membenarkan lebih banyak wang untuk menurunkan longkang kerana takut kehilangan "kos pendaftaran" asal.
Sangat sukar bagi kita untuk ingat bahawa wang itu sudah hilang.
3. Kami Mengatasi Perkara Percuma
Berapa kali anda telah memesan buku yang anda tidak pasti sepenuhnya yang anda mahukan, hanya untuk memastikan anda memenuhi syarat untuk penghantaran percuma dari Amazon?
Apabila anda melakukannya (dan kita semua), anda akhirnya membayar lebih banyak wang secara keseluruhan dan berakhir dengan item yang tidak diingini, untuk boot.
Ini jelas tidak masuk akal.
Untuk sebab tertentu, perkataan "percuma" seolah-olah berebut otak kita. Apabila kami ditawarkan item atau perkhidmatan percuma, kami lupa apa kos lain yang mungkin terdapat pada item atau perkhidmatan itu kerana kami sangat tertumpu kepada fakta bahawa kami tidak membayar wang. Apa yang menarik ialah kita sanggup membayar lebih untuk mendapatkan sesuatu yang bebas. Itulah sebabnya Amazon menawarkan penghantaran percuma untuk pesanan melebihi $ 25, dan mengapa banyak pemasar dan peruncit memberikan hadiah percuma dengan pembelian.
4. Keperluan Masa Depan Vs. Keinginan Hari Ini
Kami fikir perkara-perkara di masa depan adalah kurang penting daripada perkara-perkara yang berlaku sekarang. Manusia mempunyai perancangan masa yang sangat sukar untuk masa depan. Rupa-rupanya, 75% rakyat Amerika yang hampir bersara pada 2010 mempunyai kurang daripada $ 30,000 yang disimpan, yang merupakan statistik yang sangat mengejutkan. Tetapi sebelum kita melupuskan tiga perempat daripada penduduk yang bersara sebagai laggards yang tidak bertanggungjawab, kita harus melihat tingkah laku kita sendiri.
- Berapa kali anda telah membeli sesuatu dengan kad kredit tanpa pelan tertentu untuk membayarnya?
- Berapa kerapkah anda menjanjikan diri anda supaya diet hanya akan tergoda dari laluan ketika anda melihat kotak donat?
- Berapa kali anda telah meninggalkan kerja untuk anda lakukan pada waktu pagi, hanya untuk mengutuk diri anda keesokan harinya?
Apa yang berlaku di sini adalah sesuatu yang dipanggil hyperbolic discounting. Itulah perkataan 50 ¢ untuk perasaan tidak sedarkan diri kita yang kini lebih penting daripada kemudian. Kita tahu bahawa kita perlu meletakkan wang untuk persaraan, tetapi lelaki itu jauh! Dan wang itu ada sekarang. Jadi, kita cenderung untuk berfikir bahawa persaraan akan menjaga dirinya sendiri, sementara wang itu boleh digunakan dengan baik sekarang.
5. Kami Menaksir Kemungkinan Perkara Tidak Mungkin Berlaku.
Otak kita berwayar untuk berfikir bahawa perkara-perkara yang kita dapat dengan mudah datang dengan contoh yang mungkin berlaku. Ini adalah sesuatu yang dipanggil ketersediaan heuristik. Maksudnya ialah kita fikir kita lebih cenderung untuk memenangi loteri atau menang besar di Vegas daripada secara statistik mungkin hanya kerana kita boleh memikirkan contoh orang yang menang.
Oleh kerana kita boleh memikirkan contoh-contoh tersebut, kita fikir hasilnya lebih cenderung. Dan setiap kali anda membaca cerita berita atau melihat filem tentang pemenang tersebut, otak anda percaya bahawa anda menang lebih mungkin.
Sekalipun anda mampu menghindari ketersediaan heuristik, anda masih boleh menjadi mangsa kepada kejatuhan penjudi yang sama. Inilah ketika anda percaya bahawa sesuatu "disebabkan" berlaku kerana ia tidak cukup lama. Sebagai contoh, anda mungkin bertaruh pada duit syiling yang akan mengetuk kepala pada 21st melambung selepas ia datang ekor setiap kali selama 20 lilitan. Ia seolah-olah seolah-olah duit syiling "jatuh tempo" untuk muncul kepala, tetapi ia masih hanya 50/50 kemungkinan.
Sekiranya pelabur rasional mungkin mendapati diri mereka mengikuti kejatuhan penjudi dengan mengelakkan membeli stok yang akan menjadi gangbusters, kerana takut bahawa harus jatuh pada akhirnya. Perangkaan mungkin menunjukkan regresi umum ke arah min (iaitu semua-akhirnya keluar), tetapi statistik umum tidak bermakna apabila bercakap mengenai peristiwa individu.
Keputusan Wang Irrational yang Mempengaruhi Kehidupan Anda
Mendekati semua keputusan kewangan kita secara rasional adalah sukar untuk dilakukan. Ia membayar untuk memikirkan pilihan wang yang kami buat, dan cuba untuk mengetahui apa motivasi kami setiap masa. Sedikit kesedaran dan pengetahuan diri dapat melakukan keajaiban untuk memerangi keputusan yang tidak rasional.
Catat Ulasan Anda