7 Perubahan IRA yang Anda Perlu Tahu untuk tahun 2011 💲💲💲

Perubahan adalah sesuatu yang biasanya sukar dipeluk. Kita semua terjebak dalam rutinitas biasa kita, dan perlu menyesuaikan diri dan belajar sesuatu yang baru boleh menjadi rumit. Saya rasa kutipan berikut adalah terbaik:

Perubahan tidak dapat dielakkan - kecuali dari mesin penjual layan diri. ~ Robert C. Gallagher (Masukkan Ketawa Di Sini)

Ketika datang ke industri kewangan, perubahan tidak dapat dielakkan. Malah, ia adalah pekerjaan sepenuh masa yang hanya cuba untuk mengatasi segala-galanya. Pada tahun 2011, terdapat perubahan penting yang signifikan terhadap Akaun Persaraan Individu (Tradisional dan Roth). Ini adalah pecahan 2011 perubahan IRA untuk rujukan anda.

1. Penukaran Masih Mempengaruhi, Hanya Tidak Menunda

Sekiranya anda telah menggunakan blog, anda tahu bahawa saya menutup peristiwa penukaran Roth IRA dengan sangat meluas. Jika anda menukarkan IRA tradisional kepada IRA Roth pada tahun 2010, anda boleh memilih untuk membahagikan pendapatan hasil daripada pertukaran antara pulangan cukai persekutuan 2011 dan 2012 anda. (Jika anda pergi Roth pada tahun 2010, anda mempunyai sehingga 17 Oktober 2011 untuk memilih pilihan penangguhan pendapatan ini.) Anda tidak mempunyai pilihan ini pada tahun 2011 - pendapatan tidak boleh ditunda pada tahun cukai yang akan datang. Apa yang anda menukar pada tahun ini, mesti semua dibayar tahun ini.

Apa yang tetap sama adalah sekatan AGI. Setakat ini, had AGI $ 100k telah dihapuskan supaya sesiapa sahaja boleh melakukan Penukaran Roth jika mereka memilih.

2. Peralihan kebajikan IRA kembali.

Ciri yang sangat menarik kembali kepada mereka yang mempunyai IRA dan hati fasih. Pada tahun 2011, pemilik IRA yang berumur 70 ½ tahun atau lebih tua sekali lagi boleh menderma hasil IRA kepada amal tanpa cukai. Akta Pelepasan Cukai Tahun 2010 membawa kembali peluang, sekurang-kurangnya untuk tahun ini.

Peralihan IRA amal membolehkan hadiah pemilik IRA sehingga sejumlah $ 100,000 dalam aset IRA kepada satu atau lebih badan amal yang berkelayakan atau organisasi bukan keuntungan. Pengedarannya harus terus dari kustodian IRA kepada amal. Anda tidak mendapat potongan cukai untuk bergerak, tetapi anda boleh menggunakan pengedaran kebajikan ini untuk memenuhi beberapa atau semua RMD 2011 anda.

3. Tambahan Cukai untuk sumbangan IRA 2010 anda.

Daerah Columbia memerhatikan Hari Emansipasi pada 15 April, jadi tarikh akhir untuk sumbangan IRA 2010 anda ialah 18 April 2011. Jika anda membuat sumbangan pada tahun 2011, pastikan anda mengingatkan kustodian IRA anda bahawa sumbangan itu adalah untuk tahun 2010 supaya mereka dapat kod dengan betul. Juga, lihat jawatan saya yang lain mengenai "Jangan Lepaskan Sumbangan Sumbangan IRA Anda". Moral cerita itu: Hanya kerana anda mempunyai sehingga ke-18 untuk berbuat demikian, tidak maksudnya anda patut.

4. Pergi Roth dengan 401 (k) atau 403 (b) pada tahun 2011.

Hasil daripada Akta Kerja Perniagaan Kecil 2010, beberapa pelan persaraan yang ditaja oleh majikan kini membenarkan penukaran Roth dalam pelan, iaitu, peluang untuk "menukar" peratusan dolar sebelum cukai yang telah anda simpan selepas cukai dolar tanpa keperluan peralihan kepada IRA Roth. Walau bagaimanapun, terdapat kriteria untuk bertemu.

Dokumen pelan persaraan majikan anda hendaklah membenarkan sumbangan Roth selepas cukai.
Anda mestilah lebih tua daripada 59½, atau anda perlu mempunyai aset dalam akaun 401 (k) atau 403 (b) pada majikan yang lalu yang berpotensi dilancarkan ke pelan majikan semasa anda.

Bagaimana anda mengetahui? Cara terbaik adalah untuk bercakap dengan jabatan HR anda atau berhubung dengan pentadbir pelan anda. Ini semua merancang khusus. Sesetengah mungkin membenarkan manakala yang lain mungkin tidak.

5. Roth IRA Fasa-outs Lebih Tinggi 2011

Walaupun sesiapa sahaja boleh menukar IRA tradisional kepada Roth IRA, tidak semua orang boleh menyumbang kepada Roth IRA kerana had AGI. Bagi tahun 2011, had fasa keluar telah meningkat sebanyak $ 2,000 untuk pemohon bersama dan tunggal. Jangkauan fasa untuk pemohon bersama dan janda yang layak tahun ini adalah $169,000-179,000. Untuk pemohon tunggal, ia adalah $107,000-122,000.

6. Tahap Pengurangan IRA Tradisional Meningkat 2011.

Saya baru sahaja bertemu dengan pasangan yang mempunyai pekerjaan dan rancangan yang ditaja majikan (401k dan 403b). Kedua-duanya adalah penabung hebat dan telah memaksimumkan kedua-duanya. Mereka teruja dengan pengertian mengambil IRA Tradisional dan mendapat potongan cukai lebih lanjut. Malangnya, saya adalah pembawa berita buruk.

Jika anda memiliki IRA dan menyertai pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, caruman IRA anda mungkin atau tidak boleh ditolak, bergantung kepada MAGI anda. Pada tahun 2011, julat fasa keluar MAGI semakin meningkat $90,000-110,000 untuk pemohon bersama dan janda yang layak dan $56,000-66,000 untuk pemohon tunggal dan ketua isi rumah.

Pasangan saya jauh melebihi had MAGI, jadi mereka sedikit kecewa. Itu adalah sehingga saya memberitahu mereka mengenai manfaat Roth IRA. Mereka kemudian memanjakan sedikit 🙂

7. Satu perkara yang tidak berubah ...

Dengan inflasi yang minimum untuk tahun 2010, tidak ada COLA untuk menghantar had sumbangan tahunan IRA yang lebih tinggi. Anda boleh menyumbang sehingga $ 5,000 ke IRA pada tahun 2011, $ 6,000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih. Sekiranya anda mempunyai lebih daripada satu IRA, jumlah sumbangan 2011 IRA anda kepada IRA anda tidak boleh melebihi had di atas. Ini juga terpakai jika anda mempunyai IRA terbuka di institusi kewangan yang berbeza i.e .; bank, kesatuan kredit atau firma pembrokeran. IRS akan melihat mereka semua sebagai satu IRA.

Pendapat yang disuarakan dalam bahan ini adalah untuk maklumat umum sahaja dan tidak bertujuan untuk memberi nasihat atau cadangan tertentu untuk setiap individu.Untuk menentukan pelaburan yang sesuai untuk anda, rujuk penasihat kewangan anda sebelum melabur.

Maklumat ini tidak dimaksudkan sebagai pengganti untuk nasihat cukai individu tertentu. Kami mencadangkan anda membincangkan isu cukai khusus anda dengan penasihat cukai yang layak.

Sumber