Membangun Portfolio Pendapatan untuk Mencapai Pendapatan Bulanan 💲💲💲

Pelaburan seolah-olah agak mudah, sehingga anda berhadapan dengan soalan mudah: "Bagaimanakah anda benar-benar menjana pendapatan bulanan daripada pelaburan anda?" Kemudian, perkara-perkara boleh menjadi mencabar. Melabur tidak lagi menjadi tujuan "menumpaskannya", tetapi sebaliknya, seni menghasilkan wang untuk hidup.

Dan lebih mudah dikatakan daripada dilakukan. Contohnya, Suze Orman, dalam rancangannya, memberitahu orang ramai: "Anda hanya memerlukan $ 700,000 supaya anda boleh mendapat $ 3,500 sebulan." bagaimana adakah anda benar-benar mendapat $ 3,500 sebulan dengan pelaburan sebanyak $ 700,000?

Mari memecahnya, kerana ini adalah salah satu cabaran terbesar yang akan anda hadapi.

Mengubah dari Penjimatan ke "Memerlukan"

Perubahan yang paling sukar yang perlu dilakukan ketika mereka bersara adalah berubah dari mentaliti menyelamatkan kepada mentaliti "memerlukan". Saya mengelakkan mengatakan "perbelanjaan" kerana ia tidak membelanjakan, seolah-olah.

Sebaliknya, ia memerlukan mentaliti kerana anda memerlukan penjimatan anda untuk bekerja untuk anda. Bukannya anda akan menghabiskannya, tetapi, kerana anda akan menggunakannya untuk mendapatkan wang untuk anda.

Menukar Pelaburan Anda untuk Menjana Pendapatan

Apabila anda masih muda, lulus dari kolej, anda akan mempunyai sebahagian besar pelaburan anda dalam stok. Untuk sebahagian besar, stok tidak menghasilkan satu tan pendapatan (walaupun ada yang melakukannya). Semasa anda mula memerlukan pelaburan anda, anda perlu mengubah campuran anda untuk mempunyai lebih banyak pelaburan yang menghasilkan pendapatan.

Sebahagian daripada pelaburan utama yang membuat pendapatan bulanan termasuk:

Sijil deposit
Bon
Dana kadar terapung
Saham membayar dividen
Amanah pelaburan hartanah
Perkongsian terhad Master

Sama seperti pelaburan lain yang anda miliki, semasa anda beralih kepada keperluan pendapatan bulanan dari pelaburan anda, anda harus membina portfolio terpelbagai aset ini juga. Sebabnya adalah kerana setiap jenis pelaburan mempunyai risiko dan ganjaran yang berlainan.

Sebagai contoh, sijil deposit adalah pada dasarnya bebas risiko jika wang anda dipegang di bank yang diinsuranskan FDIC. Sementara itu, REIT dan MLP adalah pelaburan yang berisiko tinggi.

Selain itu, setiap jenis pelaburan menjana pendapatan yang berbeza - semua berkaitan dengan risiko mereka. Oleh itu, CD biasanya menghasilkan paling sedikit, manakala REIT dan MLP membayar yang paling banyak. Anda pada asasnya dibayar untuk risiko yang anda ingin ambil.

Membina Portfolio Penjanaan Pendapatan

Sekarang bahawa anda memahami asas-asas, sudah tiba masanya untuk menyatukan portfolio model untuk penjanaan pendapatan. Kepelbagaian adalah kunci, dan bergantung pada umur anda, anda mungkin tidak mahu mempunyai seluruh portfolio anda ditubuhkan untuk penjanaan pendapatan. Sebenarnya, jika anda masih muda, anda mungkin mahu bahagian saham / pertumbuhan kukuh portfolio anda dan bahagian penjanaan pendapatan portfolio anda.

Berikut adalah portfolio penjanaan pendapatan sampel yang baik, dengan anggaran untuk berapa banyak yang akan menjana setiap $ 100,000 yang dilaburkan.

Sijil deposit: 10% pada purata 1.00%
Bon AJ jangka pendek: 10% pada 1.85%
Bon AJ jangka panjang: 5% pada 3.00%
Bon antarabangsa: 5% pada 1.85%
Bon korporat: 10% pada 2.80%
Bon Perbandaran: 10% pada 3.85%
Dana kadar terapung: 10% pada 4.60%
Saham membayar dividen: 30% pada 3.00%
Amanah pelaburan hartanah: 5% pada 12.90%
Perkongsian terhad Master: 5% pada 7.00%

Jumlah anggaran pendapatan tahunan: $ 3,547.50.

Seperti yang anda lihat, $ 100,000 tidak menjana banyak untuk anda, secara konservatif. Fikirkan berapa banyak yang anda dapat menghasilkan jika anda mempunyai portfolio $ 1,000,000.

Lebih Risiko = Lebih banyak Hadiah

Sekiranya anda ingin mendapatkan lebih banyak, anda boleh melabur lebih banyak dalam aset yang berisiko, tetapi itu tidak selalu menjadi langkah pintar jika anda memerlukan pendapatan.

Portfolio di atas mengambil tangga CD selama lima tahun, itulah sebabnya saya menyebutnya kadar faedah "purata". Ini bijak kerana ia akan menghalang anda daripada mengunci wang anda dan tidak dapat memanfaatkan perubahan kadar faedah.

Jika anda menolak lebih banyak portfolio anda ke dalam saham dividen yang membayar, REIT, dan MLP, anda pasti akan mendapat lebih banyak, tetapi pelaburan ini lebih tidak menentu, yang boleh membuat anda kehilangan prinsipal.

Akhir sekali, jika anda melabur dalam dana bon, anda menjalankan risiko utama secara umum, yang bermaksud bahawa anda boleh kehilangan prinsipal hanya berdasarkan pergerakan harga pasaran. Dana bon lebih berisiko daripada hanya memiliki bon individu, seperti yang telah kami jelaskan sebelumnya.

Berapa banyak yang anda perlukan untuk persaraan

Oleh itu, sekiranya $ 100,000 boleh menjana anda kira-kira $ 3,500 setahun, berapa yang perlu anda simpan untuk hidup?

Ia bergantung kepada perbelanjaan bulanan anda, tetapi kebanyakan orang memerlukan sekurang-kurangnya $ 1.2 juta atau lebih disimpan untuk hidup dengan selesa dalam persaraan semata-mata atas pendapatan pelaburan. Sekiranya anda mengikuti pelan kami untuk berada di atas purata untuk melabur, anda akan mempunyai lebih daripada $ 2.5 juta yang disimpan hanya dalam akaun persaraan anda, jadi anda boleh mendapatkan dua kali ganda sebulan.

Tertanya-tanya bagaimana anda benar-benar dapat mengagihkan peruntukan portfolio anda dan melihat pendapatan dari pulangan anda? Cuba mendaftar dengan Modal Peribadi. Ia adalah platform dalam talian percuma yang mengumpulkan semua akaun kewangan anda di satu tempat supaya anda dapat melihat di mana anda dapat mengoptimumkan.

Apakah tip lain yang anda ada untuk pelaburan pendapatan bulanan?